Правовой статус и основы деятельности финансовых брокеров

Лопатин В.А.
Правовой статус и основы
деятельности финансовых брокеров.
Концептуальный подход к
регулированию
Название Закона и его обоснование
Федеральный закон «О брокерской
(посреднической) деятельности на рынке
финансовых услуг»
«Брокер (англ. broker) — лицо, биржевой работник,
участник рынка, агент рыночных отношений, выступающий
в роли посредника между продавцами и покупателями
товаров, ценных бумаг, валюты».
(Экономический словарь)
Предмет регулирования
Регулируется деятельность:
•кредитных (в т.ч. ипотечных) брокеров;
•инвестиционных брокеров (консультантов);
•пенсионных брокеров;
•брокеров по продаже лизинговых и факторинговых
услуг;
•независимых финансовых консультантов (советников)
широкого профиля.
Не подпадает под регулирование деятельность:
•страхового брокера;
•таможенного брокера;
•биржевых посредников;
•брокера на рынке ценных бумаг.
Субъекты
Юридические лица и предприниматели, объединенные
термином
«Финансовый брокер»
Отличительные признаки
Применение договоров о возмездном оказании
брокерских услуг потребителям (покупателям)
соответствующих финансовых услуг.
Применение любого вида рекламы в отношении
вышеупомянутых видов деятельности,
размещаемой хозяйствующим субъектом от
собственного имени, а не от имени конкретного
поставщика (поставщиков) соответствующих
финансовых услуг.
Требования к субъектам
регистрация как юридического лица или индивидуального
предпринимателя в качестве резидента РФ
вхождение в государственный реестрфинансовых брокеров
страхование профессиональной ответственности
членство в саморегулируемой организации финансовых брокеров
наличие квалифицированных сотрудников, прошедших специальную
подготовку (руководитель – 500 часов, сотрудники – 72)
отсутствие аффилированности с кем либо из финансовых институтов
отсутствие процедуры банкротства
Требования к осуществляемой деятельности
Деятельность брокера осуществляется в интересах Клиента, вне
зависимости от наличия или отсутствия возмездного договора с ним.
Привлечение брокера в качестве третьей стороны в спорах Клиента и
финансовой организации.
Полное раскрытие информации об предлагаемом финансовом
продукте, с использованием для этого стандартизированного паспорта
продукта, утвержденного СРО (удостоверяется личной подписью
Клиента).
Запрет на прием средств от Клиентов в пользу финансовой
организации-поставщика финансовых продуктов.
Соблюдение Стандартов СРО.
Вознаграждение (комиссия) финансового
брокера
Основной формой вознаграждения финансового брокера
является комиссия от Клиента по возмездному договору.
Размер комиссии определяется соглашением сторон и
должен быть полностью прописан в договоре (либо
порядок его определения).
В случае получения финансовым брокером вознаграждения
и от финансовой организации размер этого вознаграждения
(либо порядок его определения) должен быть указан
брокером в составе раскрываемой информации о продукте.
Ответственность брокера перед Клиентами
Ответственность перед физическими лицами регламентируется
Законом о защите прав потребителей.
Ответственность перед юридическими лицами определяется
договорами.
Доказанные убытки, причиненные Клиенту, подлежат возмещению в полном
объеме за счет:
•страхового возмещения по полису обязательного страхования
профессиональной ответственности брокера;
•при недостатке этого возмещения – за счет имущества брокера;
•при недостатке этого имущества – за счет компенсационного фонда
саморегулируемой организации.
Регулирование деятельности финансового
брокера
Саморегулирование посредством обязательного членства
брокера в саморегулируемой организации.
Осуществление финансово-брокерской деятельности
хозяйствующим субъектом или физическим лицом, не
являющимся членом СРО финансовых брокеров, с точки
зрения последствий должно приравниваться к
осуществлению лицензируемой деятельности без
наличия лицензии.
Спасибо за внимание!
Владимир Лопатин
Председатель Национальной лиги
сертифицированных ипотечных брокеров
тел.(985)767 90 97
e-mail: [email protected]