Покупка квартиры в кредит: все о чем нужно помнить

КОНСПЕКТ ВЕБИНАРА
Покупка квартиры в кредит:
все о чем нужно помнить
Оксана Ю. Черкашина
Независимый финансовый советник
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Плюсы и минусы ипотеки. Сравнение с арендой.
Ипотека
Аренда
Нагрузка на личный/семейный бюджет, качество жизни в период
кредитования.
-
+
Нагрузка на личный/семейный бюджет, качество и стабильность
жизни после погашения кредита.
+
-
Переплата
-
+
Риск потерять квартиру, а также другое имущество в случае
возникновения просрочки
-
+
Риск роста цен на недвижимость и обесценения накоплений
+
-
Создание активов. Формирование «наследства» детям
+
-
Риск быть выселенным/ оказаться на улице
+
-
Мобильность/Привязка к месту жительства и ограниченность в
принятии решений по смене работы и изменения сферы
деятельности.
-
+
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Как обезопасить себя по ипотеке и снизить риск возникновения
просрочки.
 Определите сколько сможете ежемесячно гасить по кредиту допустимую кредитную нагрузку. Не берите кредит для погашений
которого необходимо будет отдавать большую, чем данная сумма
 Создайте резерв на случай потери работы, болезни и т.д.
 Получите кредит с фиксированным размером платежа.
 Застрахуйте свою жизнь, а также потерю трудоспособности от
несчастного случая и болезни.
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Как повысить вероятность получения кредита и улучшить условия
по нему.
 Обращайтесь в Банк, в котором у Вас открыты зарплатные карты, имеете
вклады или ранее кредитовались.
 Если покупаете жилье в новостройки, узнайте с каким банком работает
застройщик, возможно строительство данного банка также
финансируется данным банком.
 Максимизируйте первоначальный взнос.
 Оцените эффективность использования накопительных программ
банков для будущих заемщиков.
 Следите за специальными акциями банков – отмена комиссий за выдачу,
пониженная процентная ставка и т.д.
 Изучайте варианты рефинансирования.
 Обсудите с банком какие документы можно дополнительно
предоставить, чтобы повысить вероятность получения кредита либо
получить кредит на более льготных условиях.
 Подавайте пакет документов на рассмотрение не менее, чем в 3-4
банка.
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
На что можно получить кредит. Осн. кредитные программы.
1.Покупка готовой квартиры (вторичный рынок).
2. Покупка квартиры в строящемся дому (первичный рынок).
3. Покупка загородной недвижимости.
4. Получение кредита под залог недвижимости.
5. Строительство жилого дома.
5. Рефинансирование кредита.
6. Ипотека молодой семьи. Государственная ипотека.
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
На что обратить внимание при выборе кредитной программы.
Эффективная процентная ставка. Уровень дополнительный расходов.
Валюта кредитования.
Вид процентной ставки (фиксированная или плавающая).
Возможность и условия досрочного погашения.
Условия страхования.
Штрафные санкции за просрочку.
Порядок погашения просроченной задолженности.
Уровень клиентского сервиса.
Репутацию банка – как ведет при просрочке.
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Кто может получить ипотеку. Требования банков к заемщикам.
Перечень критериев по которым Банк оценивает заемщика:
Соответствие формальным критериям по возрасту, месту проживания,
трудовому стажу и т.д.
Достаточность дохода для обслуживания кредита
Положительная кредитная история, т.е. Заемщик должен не иметь
просрочек по ранее полученным кредитам.
Покупаемая и оформляемая в залог квартира должна быть ликвидной.
Сделка оформлена с учетом требований законодательства
(чистота сделки).
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Основной пакет документов
Основной перечень документов, запрашиваемых Банками:
•Заполненное заявление-анкета (по форме Банка).
•Паспорта всех участников сделки - заемщика, созаемщика, поручителей,
залогодателей.
•Документы по предоставляемому залогу.
•Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
заемщика, созаемщика и поручителя.
•Документы по кредитуемому жилому дому.
Каждый банк имеет расширенный перечень документов на сайте.
В процессе рассмотрения вопроса о кредитовании Банк может запросить
дополнительные документы.
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Этапы ипотечной сделки
Подача заявки на кредит
Рассмотрение банком заявки - кредитный скоринг, БКИ, служба безопасности.
Принятие предварительного решения при условии одобрения недвижимости. Заемщику
выдается уведомление с основными параметрами кредита, действует 3-6 мес.
Поиск квартиры
Оценка недвижимости спец. оценочной компанией
Согласование недвижимости банком и страховой компанией
Окончательное принятие решение о выдаче кредита с учетом залога
Страхование титула, недвижимости, а также жизни заемщика и трудоспособности
Сделка в банке: оплата услуг банка, страхового взноса, подписание договорной базы,
закладывание денежных средств в ячейку (при наличной форме расчетов)
Регистрация собственности и залога в Регистрационной Палате
Получение покупателем свидетельства о регистрации права собственности и выемка денег из
ячейки покупателем – окончание сделки.
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Что нужно знать при обслуживании кредита .
1. Варианты уплаты ежемесячного платежа по кредиту ( с точки зрения
срока зачисления средств, доп. расходов, вероятности технической
ошибки).
2. Что делать при возникновении просрочки
 Реструктуризировать кредит.
 Воспользоваться помощью АРИЖК (Агентство по реструктуризации
ипотечных жилищных кредитов).
 Продать квартиру.
Private Consulting Group – Private Finance
[email protected]
(495) 780-55-32
Оксана Ю. Черкашина
Независимый Финансовый Советник
Private Consulting Group – Private Finance
Тел. (495) 780-55-32
+7 (909) 644-30-46
E-mail: [email protected]