О компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»

Управление кредитным
портфелем банка при помощи
современных инструментов
автоматизации
Лазебный Антон,
руководитель бизнес-направления «Управление рисками»
ВАШ СОЮЗНИК В РАЗВИТИИ
Содержание
О компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»
Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных
инструментов автоматизации
Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в
Восточном Экспресс Банке
О компании
«Неофлекс»
Основана в 2005 году
«Неофлекс» – ведущий поставщик программного обеспечения и
профессиональных услуг в области ИТ для финансового рынка
40% российских банков, входящих в топ-100 по размеру активов, выбрали
«Неофлекс» в качестве поставщика ПО или IT-услуг
Выполнено более 1 000 проектов для 67 клиентов общим объемом 150 000 m/d
Более 10 технологических и бизнес-партнеров
Свыше 350 сотрудников, в том числе 90+ в Саратовском филиале
Наша команда: 30+ высококвалифицированных менеджеров проектов, 80+
банковских бизнес-аналитиков; 170+ разработчиков, 35+ инженеров по
обеспечению качества
Более 30 000 000$ — доход за 2013 год
Бизнес-направления
компании
Локализация западных АБС
1 700 000 заявок ежемесячно обрабатывают кредитные
конвейеры Neoflex FrontOffice
35 000 000 сообщений в день передаются через SOAрешения «Неофлекс»
IT-консалтинг
Более 40 ТБ – суммарный объем финансовых данных в
хранилищах Neoflex Reporting
17 000 финансовых инструментов ежедневно
переоцениваются в решениях GoldenSource в СБРФ
Управление
Автоматизация
рисками Хранилища
работы
на
финансовых
Подключение
рынках
к СМЭВ
SOA
Фронт-офисные
данных
и отчетность
решения
Линейка Neoflex Adapters в тройке лидеров решений
для подключения к СМЭВ
Клиенты и проекты
После выполнения первого проекта, 9 из 10 клиентов
продолжают развитие ИТ-ландшафта в партнерстве с
«Неофлекс»
2005-2006
2007-2008
2009-2010
2011-2012
2013
Практика «Управление
20 +
рисками»
банков выбрали «Неофлекс» для автоматизации
управления рисками в области розничного кредитования
Содержание
О компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»
Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных
инструментов автоматизации
Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в
Восточном Экспресс Банке
Тенденция 1. Ухудшается качество портфелей
Анализировать финансовое положение
клиентов и оперативно реагировать на
признаки ухудшения
Отбирать бизнес-правилами
клиентов для обновления
сведений по КИ
Рассчитывать показатели
кредитной нагрузки
Принимать решение:
снизить лимит по
кредитной карте
контакт с клиентом
Тенденция 2. Сложно привлекать новых
«хороших» клиентов
Удерживать текущую
клиентскую базу
Принимать решение по типу
взаимодействия:
контакт с клиентом,
работа по снятию негатива
предложение нового
продукта
реализация программ
лояльности
Наращивать портфель за счет кросспродаж действующим клиентам
Подбирать кросс-продукт и
параметры продукта для
индивидуального предложения
Тенденция 3. Ужесточение требований ЦБ РФ к
резервированию
Закрывать «неработающие» лимиты и
договора
Принимать решение:
по снижению или
закрытию
неиспользованного
лимита
по закрытию карты в
связи с истечением
срока активации
Рассчитывать риск-грейд
клиента, прогнозировать
следующий период на
основании динамики
показателей КИ и
поведенческих
характеристик
Инструмент – система управления
бизнес-правилами
Определение
поведенческой модели
обслуживания
кредитного продукта
Адресация запросов
данных в необходимые
информационные
сервисы
Расчет действующей
долговой нагрузки
(включая информацию
из БКИ)
Формирование
оптимальных
предложений и
условий продуктов
Расчет и контроль
нормативов по
сделкам, клиентам,
группам связных лиц
FICO
Blaze Advisor
Расчет рисковых
показателей – скоринг,
рейтинг кредитной истории,
мошеннический скоринг
Разработка и
применение программ
лояльности
Управление
лимитами по
кредитным картам
Содержание
О компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»
Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных
инструментов автоматизации
Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в
Восточном Экспресс Банке
О банке
Крупный банк, 31-е место по величине активов в рейтинге
российских банков (по состоянию на август 2014 года)
Основное направление – розница. Занимает 10 место в по
объёму депозитов ФЛ и 7 место по объёму беззалоговых
кредитов населению
Головные офисы находятся в Хабаровске и Москве
Банк занимает 2 место по количеству офисов в России,
уступая по этому показателю только Сбербанку. Имеет 8
филиалов, свыше 1700 отделений более чем в 330 городах РФ
Задачи проекта
•
•
Разработка ландшафта для регулярного мониторинга
портфеля кредитных карт, включающего:
–
Интеграцию с системами-источниками
–
Интерфейсную часть для управления запуском процедур
пересмотра лимитов
–
Интеграцию с сервисами запроса информации БКИ
–
Автоматизация передачи заданий на изменение лимитов
и закрытие револьверности в АБС
Реализация стратегий принятия решений по процессу
мониторинга кредитных карт и вывод управляющих
параметров в интерфейс пользователя
Элементы решения
JDBC
JDBC/HTTP
JDBC/HTTP
JDBC/HTTP
Проект: управление лимитами по кредитным
картам на базе FICO Blaze Advisor
Портфель кредитных карт  10 млн.
Внедрение решения – 6 месяцев
Время работы стратегии – менее 1 часа
Более 20 000 кросс-предложений и изменений карточных
лимитов формируется в автоматическом режиме при
каждом запуске стратегии
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ.
Задавайте, пожалуйста, вопросы.
www.neoflex.ru
Телефон: +7 (495) 984-25-13, 984-27-90