САДОВОД

Условия предоставления кредитного продукта «Садовод»
№
п/п
1.
Наименование статьи
Вид продукта
3.
Маркетинговое
название продукта
Целевое использование
4.
Обеспечение:
5.
Перечень имущества,
принимаемого в залог
6.
7.
9.
Валюта
Минимальная сумма
кредита
Максимальная сумма
кредита
Срок кредита
10.
Процентная ставка
2.
8.
Условия предоставления продукта
Кредит гражданам Российской Федерации, ведущим/изъявившим желание вести
садоводство, огородничество или дачное хозяйство
Кредит «Садовод»
До 3 лет (включительно) (без обязательного подтверждения целевого
использования кредита):
- неотложные нужды производственного характера (развитие и поддержание
хозяйств садоводов, огородников и дачников)
До 5 лет (включительно) (при условии обязательного подтверждения целевого
использования кредитных средств):
- ремонт и реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных
участках;
- приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков;
- приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или
хозяйственными строениями;
- приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения;
- строительство садового/дачного жилого строения
поручительство физического лица1
или
поручительство юридического лица
или
залог
ликвидного
имущества
(п.
5
настоящих
Условий)
Заемщика/Созаемщика(ов)/юридического
лица
или
третьего
лица
(физического лица), на которое по закону может быть обращено взыскание (с
учетом ограничений, установленных ст. 446 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации).
Банком могут быть приняты как одна, так и несколько форм обеспечения
одновременно
1. Транспортные средства категории A, B, C, D, прицеп.
2. Сельскохозяйственная и другие виды техники (оборудования).
3. Объекты недвижимости:
- отдельная квартира (комната) в многоквартирном доме, отдельно стоящий
жилой дом (таунхаус) с земельным участком;
- земельный участок;
- иное недвижимое имущество, приобретаемое в соответствии с целевым
назначением кредита (п. 3 настоящих условий)
Рубли РФ/доллары США/Евро
10 000 рублей (включительно)/300 долларов США (включительно)/200 евро
(включительно)
1 500 000 рублей (включительно)/44 000 долларов США (включительно)/33 000
евро (включительно)
- до 3 лет (без обязательного подтверждения целевого использования кредита);
- до 5 лет (при условии обязательного подтверждения целевого использования
кредитных средств)
Рубли РФ
до 12 мес.
свыше 12 и
свыше 36 и до 60
(вкл.)
до 36 мес. (вкл.)
мес. (вкл.)
не ниже
Садовод
не ниже 28,0 %
не ниже 30,0 %
25,0 %
Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо)
+ 2,00 %
+ 2,00 %
11.
1
Требования к
Заемщику/Созаемщику/
Поручителю
в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков,
доход которых был учтен при расчете суммы кредита,
осуществить страхование жизни и здоровья либо при
несоблюдении ими принятого на себя обязательства по
обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в
течение всего срока действия кредитного договора (за
исключением кредитного продукта «Кредит – Пенсионный»)
в случае нарушения заемщиком и/или солидарными
заемщиками условий по предоставлению документов,
подтверждающих целевое использование кредитных средств
согласно условиям предоставления кредитного продукта
1. Возраст:
от 23 (на дату подачи заявки) до 65 лет (включительно), на момент наступления
срока окончательного возврата кредита
2. Гражданство:
Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и платежеспособности поручителя(ей).
2
Российская Федерация.
3. Стаж работы (для граждан, находящихся на пенсионном обеспечении,
требование применяется в случае принятия в расчет платежеспособности
доходов по основному месту работы):
не менее 4 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего
стажа за последние 5 лет2.
Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге
органа местного самоуправления о ведении гражданином личного
подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи
заявки на кредит.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
Привлечение
Созаемщиков4
Доходы, учитываемые
при определении
размера кредита
Срок рассмотрения
заявки5
Порядок выдачи
Комиссия за выдачу и
сопровождение
Порядок погашения
кредита
Сроки подтверждения
целевого
использования
кредита (в отношении
кредитов сроком до 5
лет):
- приобретение
садовых, огородных и
дачных
земельных
участков;
- приобретение
садового/дачного
земельного участка с
жилым домом и/или
хозяйственными
строениями;
- приобретение
земельного участка и
4. Регистрация:
Постоянная регистрация на территории Российской Федерации3
- допускается привлечение Созаемщиков
- возможность учета дохода Созаёмщиков при расчете размера кредита
- доходы по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу
и премии;
- доходы, полученные по иному месту работы;
- доходы от предпринимательской деятельности;
- доходы, полученные от занятий частной практикой;
- пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за
выслугу лет и получаемые Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста,
установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного
возраста;
- доходы от ведения личного подсобного хозяйства;
- доходы
от
иных
источников,
разрешенных
законодательством,
подтвержденные документально
До 5 рабочих дней (до 10 рабочих дней - на цели приобретения/строительства
объектов недвижимости)
Единовременно в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным
договором
Не взимается
Ежемесячно,
Заемщика)
дифференцированными/аннуитетными
платежами
(по
выбору
В течение 2-х месяцев с даты выдачи кредита (с предоставлением договора куплипродажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности
на объект, свидетельства о праве собственности, документов, подтверждающих
права на земельный участок, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного
объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие
обременений), а также иные документы,
подтверждающие права на
приобретенный земельный участок, (в случае, если кредит предоставлялся на
приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения.)
В течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты
оформления объекта недвижимости в собственность (с представлением
Для клиентов, являющихся сотрудниками ОАО «Россельхозбанк»/получающих заработную плату на счет,
открытый в ОАО «Россельхозбанк»/имеющих положительную кредитную историю в ОАО «Россельхозбанк»,
минимальный трудовой стаж на последнем (текущем) месте составляет не менее 3 месяцев, минимальный
общий стаж за последние 5 лет – не менее 6 месяцев. На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в
ОАО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не
распространяется.
3
В отношении Ингушского, Кабардино-Балкарского, Карачаево-Черкесского, Ставропольского, СевероОсетинского и Дагестанского региональных филиалов наличие постоянной/временной регистрации и/или
постоянного места работы по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений.
При временной регистрации срок кредитного договора не должен превышать срок действия временной
регистрации.
4
В качестве Созаемщиков могут выступать любые физические лица (в том числе не состоящие в родственной
связи с Заемщиком), имеющие документально подтвержденные доходы и соответствующие требованиям Банка,
применяемым к Заемщику/Созаемщику.
При кредитовании работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта ОАО
«Россельхозбанк», в качестве созаемщиков по кредиту могут привлекаться не только работники предприятий,
являющихся участниками «зарплатного» проекта, а также прочие физические лица.
5
Срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка.
2
3
строительство на нем
жилого строения;
строительство
садового/дачного
жилого строения.
- ремонт
жилого
строения,
расположенного
на
садовых/дачных
участках;
- реконструкция
жилого
строения,
расположенного
на
садовых/дачных
участках
19.
Страхование6
20.
Срок действия
одобренной заявки7
Действие продукта
Досрочное погашение
21.
22.
23.
Комплект документов
Заемщика/Созаемщика/
Поручителя 8
документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный
объект недвижимости - свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРП в
отношении
приобретенного/построенного
объекта
недвижимости,
подтверждающей право собственности и отсутствие обременений, а также
документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок (в
случае если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и
строительство на нем жилого строения)
В течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты
завершения работ (с представлением документов, подтверждающих целевое
использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих
оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы
расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них
паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.).
В течение 12-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2-х месяцев с даты
завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных
материалов
(с
представлением
оригиналов
финансовых
документов,
подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных
материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств
с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных
работ и т.д.)
- обязательное страхование - принимаемое Банком в залог имущество (за
исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов
недвижимости);
- добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков (не
является обязательным условием предоставления кредита и остается на
усмотрение Заемщика/ Созаемщиков)
В течение 45 календарных дней (в течение 60 календарных дней - на цели
приобретения недвижимости)
Во всех подразделениях ОАО «Россельхозбанк»
Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и
комиссий в любую дату
1. Заявление-анкета.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации или документ, его заменяющий:
- удостоверение военнослужащего;
- паспорт моряка (удостоверение личности моряка).
3. Военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего призыву на
военную службу (приписное свидетельство), для мужчин в возрасте до 27 лет
(включительно).
4. Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением
некоммерческого объединения - для членов садоводческого, огороднического или
дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или
дачного
некоммерческого
товарищества/потребительского
кооператива/партнерства)
или
- договор о пользовании объектами инфраструктуры и другим имуществом
общего пользования вышеуказанных объединений
или
- свидетельство о государственной регистрации права собственности/права
постоянного бессрочного пользования/договор аренды на земельный участок,
выделенный для ведения садоводства, огородничества, дачного хозяйства
или
- заявление, подтверждающее, что Заемщиком будет приобретаться объект
недвижимости, находящейся на земельных участках садоводческого,
огороднического или дачного некоммерческого объединения (в случае если
Заемщик не будет являться членом садоводческого, огороднического или дачного
некоммерческого объединения на момент обращения в Банк)
или
- заявление в свободной форме о намерении вести садоводство, огородничество
или дачное хозяйство, а также документ, подтверждающий право на земельный
участок, выделенный для ведения садоводства, огородничества, дачного хозяйства
(свидетельство о государственной регистрации права собственности/права
постоянного бессрочного пользования/договор аренды)
5. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
(в соответствии с пунктами 23.1-23.7 настоящих условий).
6. Документы по предоставляемому обеспечению9
Страховая организация определяется по выбору Заемщика из числа страховых компаний, соответствующих
требованиям Банка.
7
Под сроком действия одобренной заявки понимается срок, в течение которого может быть заключен
кредитный договор (начиная с даты принятия решения о предоставлении кредита).
8
Документы, предоставляемые Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем, должны соответствовать Требованиям
к документам.
Созаемщиком/Поручителем предоставляются документы, указанные в п.п. 1, 2, 3, 5 пункта 23.
6
4
23.1.
Для лиц, работающих
по трудовому договору
- справка по форме 2-НДФЛ10 заверенная организацией - работодателем или
справка о доходах по форме Банка;
- налоговая декларация о полученных доходах и расходах, связанных с
извлечением дохода (при наличии);
- для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта
ОАО «Россельхозбанк», работников ОАО «Россельхозбанк»:
справка по форме 2-НДФЛ12, заверенная организацией - работодателем,
или
справка о доходах по форме Банка
или
выписка со счета физического лица, открытого в ОАО «Россельхозбанк», на
который перечисляется заработная плата, сформированная за период не менее 6
месяцев, предшествующих дате подачи заявки на кредит
23.2.
Для индивидуальных
предпринимателей
(далее-ИП)
- свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП, выписка из
Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей,
датированная не более чем за 30 календарных дней до даты подачи заявки на
кредит;
- налоговая декларация, оформленная в установленном законодательством
порядке, за последний отчетный период с отметкой налогового органа о получении
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП,
выписка
из
Единого
государственного
реестра
индивидуальных
предпринимателей, датированная не более чем за 30 календарных дней до даты
подачи заявки на кредит;
- копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу за
последний отчетный период с отметкой налогового органа о получении
- уплачивающих налоги
в соответствии с главой
26.1 «Система
налогообложения для
сельскохозяйственных
товаропроизводителей»
Налогового кодекса
Российской Федерации
- уплачивающих налоги
в соответствии с главой
26.2 НК РФ
«Упрощенная система
налогообложения
- уплачивающих налоги
в соответствии с главой
26.3 НК РФ «Система
налогообложения в виде
единого налога на
вмененный доход для
отдельных видов
деятельности»
23.3.
Для лиц, занимающихся
частной практикой
Для нотариусов
23.4.
Для адвокатов
23.5.
Для военнослужащих,
проходящих военную
службу по контракту
и
для сотрудников
правоохранительных
органов11
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП,
выписка
из
Единого
государственного
реестра
индивидуальных
предпринимателей, датированная не более чем за 30 календарных дней до даты
подачи заявки на кредит
-копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением
упрощенной системы налогообложения, за последний отчетный период с отметкой
налогового органа о получении;
-книга учета доходов и расходов (за период не менее 6-ти последних месяцев,
предшествующих дате подачи заявки на кредит)
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП,
выписка
из
Единого
государственного
реестра
индивидуальных
предпринимателей, датированная не более чем за 30 календарных дней до даты
подачи заявки на кредит;
- копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для
отдельных видов деятельности за последние 2 налоговых периода с отметкой
налогового органа о получении
- копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за последний налоговый период
– завершенный календарный год с отметкой налогового органа о получении
Занимающихся частной практикой:
- копия лицензии на осуществление деятельности и копия приказа о назначении
(нотариально заверенная другим нотариусом);
- копия декларации по форме 3-НДФЛ за последний налоговый период –
завершенный календарный год с отметкой налогового органа о получении.
Для лиц, работающих в государственной нотариальной конторе - комплект
документов, в соответствии с пунктом 23.1 настоящих Условий
Учредивших адвокатскую контору:
- удостоверение адвоката;
- копия декларации по форме 3-НДФЛ за последний налоговый период –
завершенный календарный год с отметкой налогового органа о получении.
Для лиц, работающих в адвокатской конторе:
- удостоверение адвоката;
- документы, в соответствии с пунктом 23.1 настоящих Условий
- справка по форме 2-НДФЛ12 или справка по форме Банка или справка для
военнослужащих и работников правоохранительных органов по форме Банка12 с
информацией о зачислении заработной платы за последние 6 месяцев,
предшествующих дате подачи заявки на кредит;
- копия контракта о прохождении военной службы, заверенная должностным
лицом воинской части, в которой он осуществляет прохождение военной службы
Перечень документов в отношении имущества, принимаемого в качестве обеспечения по кредиту, определен
Приложением.
10
В документе о доходах должно быть отражено не менее 4-х зачислений заработной платы.
9
5
23.6.
Для пенсионеров
23.7.
Для граждан,
ведущих ЛПХ
23.8.
Документы по
обеспечению
- Поручитель/
залогодательфизическое лицо13
- Поручитель/
залогодательюридическое лицо
Залог – недвижимое
имущество
Дополнительно
(приказ (выписка из приказа) о назначении на должность/справка от работодателя
о занимаемой должности/выписка из трудовой книжки – для сотрудников
правоохранительных органов)
или
- справка о том, что военнослужащий числится в списках личного состава
воинской части, датированные не более чем за 30 календарных дней до даты
подачи заявки (для военнослужащих)
- выписка с банковского счета, в случае перечисления пенсии на счет в ОАО
«Россельхозбанк»
или
- справка о размере назначенной/выплаченной пенсии из отделения Пенсионного
фонда Российской Федерации и/или другого государственного органа,
выплачивающего пенсию (управления (отдела) Судебного департамента субъекта
Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего
ежемесячное пожизненное содержание);
- пенсионное удостоверение
- выписка из похозяйственной книги органа местного самоуправления о ведении
гражданином личного подсобного хозяйства, содержащая информацию о личном
подсобном хозяйстве, в том числе о земельном участке, и иные сведения,
предусмотренные пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 07.07.2003 № 112ФЗ «О личном подсобном хозяйстве», по форме Банка за период не менее 12
месяцев.
Срок действия выписки из похозяйственной книги не должен превышать 30 дней
(включительно) с даты оформления документа до даты подачи Заявки-анкеты
Заемщика/Созаемщика на получение кредита гражданином, ведущим ЛПХ;
- выписка из ЕГРП, подтверждающая право аренды/право собственности/право
постоянного бессрочного пользования на земельный участок, используемый для
ведения ЛПХ (при отсутствии такого документа данные о земельном участке из
раздела 3 выписки из похозяйственной книги по форме Банка, заполненные
уполномоченным представителем сельской/городской администрации)
1. Заявление-анкета.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации или документ, его заменяющий:
- удостоверение военнослужащего;
- паспорт моряка (удостоверение личности моряка).
3. Военный билет - для мужчин в возрасте до 27 лет (включительно). (для мужчин
в возрасте до 27 лет - удостоверение гражданина, подлежащего призыву на
военную службу).
4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (в
соответствии с пунктами 23.1-23.7 настоящих Условий)
Дополнительный комплект документов
Дополнительный комплект документов
В случае, если залогодатель – физическое лицо:
- нотариально удостоверенное согласие супруга на совершение сделки залога
недвижимости (в случае, если супруг/супруга не являются стороной сделки) либо
нотариально удостоверенное заявление о том, что залогодатель на момент
заключения сделки в браке не состоит.
Если недвижимость приобретается за счет кредита Банка:
- договор купли-продажи, составленный по рекомендованной Банком форме
Следователи/оперуполномоченные, сотрудники МВД России и/или их подразделений, сотрудники ФСБ
России, сотрудники исправительных колоний, сотрудники МЧС России.
12
Справка выдается финансовым отделом по месту прохождения службы военнослужащего/сотрудника
правоохранительных органов.
13
В отношении залогодателя физического лица применяются требования пунктов 1, 2 и 3 пункта 23.8
настоящих Условий.
11