Правила использования системы мобильных платежей "АТБ

Правила использования системы мобильных платежей "АТБ-онлайн"
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее – Банк)- Банк, предоставляющий Клиенту услугу обслуживания посредством системы мобильных
платежей «АТБ-онлайн».
Система мобильных платежей «АТБ-онлайн» (далее по тексту - Система) - система, представляющая собой совокупность клиентских интерфейсов
(интернет-кабинет, платежное приложение для мобильного телефона, SMS-команды) и организационных мероприятий, направленных на обеспечение
дистанционных платежных сервисов для Клиентов с использованием сети Интернет и средств мобильной связи.
Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор на обслуживание.
Поставщик услуги - юридическое лицо, предоставляющее Банку право на получение платежей от Клиента за оказанные услуги; или юридическое лицо,
от имени которого Банк осуществляет реализацию товаров и услуг Клиенту в рамках агентского договора, заключённого с этим поставщиком. Список
Поставщиков приведен на сайте Банка www.atb.su.
Интернет-кабинет – часть Системы, представляющая собой web-интерфейс на сайте Системы www.atb.su, посредством которого Клиент получает доступ
к своим электронным кошелькам и зарегистрированным в Системе картам, и может проводить платежные операции, переводы и получать
информационные сервисы.
Мидлет – часть Системы, представляющая собой программное приложение, самостоятельно установленное Клиентом на мобильный телефон Клиента,
позволяющее совершать платежные операции, переводы и получать информационные сервисы в Системе.
АСП – аналог собственноручной подписи Клиента, используется для удостоверения подлинности Клиента при оформлении электронных документов.
Электронный документ (ЭД) – документ, представленный в электронно-цифровой форме в виде файла или записи базы данных. Авторство ЭД
подтверждается использованием одноразового пароля, сформированного на приложении мобильного телефона Клиента. Достоверность ЭД,
подписанного АСП и направленного для обработки в Банк, считается подтвержденной, если выполнение Банком установленных процедур проверки АСП
дает положительный результат.
Средства доступа – Логин, Пароль, PIN Мидлета и Одноразовый Пароль, обеспечивающие доступ Клиента в Систему и подтверждение авторства ЭД, а
также служащие для последующей однозначной идентификации и аутентификации Клиента при входе в Систему.
Логин – уникальная последовательность цифровых и/или буквенных символов, позволяющая однозначно идентифицировать Клиента в Системе.
Пароль – известная только Клиенту последовательность цифровых и/или буквенных символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином и
используемым для аутентификации Клиента в Системе при входе в Интернет-кабинет.
PIN мидлета – известная только Клиенту последовательность цифровых символов, используемых для аутентификации Клиента в Системе при входе в
Мидлет. Также является АСП, удостоверяющим подлинность Клиента в ЭД, формируемых через Мидлет, и одноразовым паролем, используемым для
подтверждения волеизъявления Клиента на перечисление его денежных средств и совершение операции, формируемой в Системе посредством Мидлета.
Одноразовый пароль – является АСП, удостоверяющий подлинность Клиента в ЭД, формируемых через Интернет-кабинет, а также паролем,
используемым для подтверждения волеизъявления Клиента на перечисление его денежных средств и совершение операции, формируемой в Системе
через Интернет-кабинет. Одноразовый пароль формируется посредством использования Мидлета.
Компрометация Средств доступа - утрата доверия к тому, что используемые Клиентом Средства доступа обеспечивают безопасность информации. К
событиям, связанным с компрометацией средств доступа, относятся, включая, но, не ограничиваясь, следующие ситуации:
o
утрата носителей Средств доступа;
o
утрата Средств доступа с последующим обнаружением;
o
временный доступ посторонних лиц к Средствам доступа;
o
иные обстоятельства, прямо или косвенно свидетельствующие о наличии возможности несанкционированного доступа третьих лиц или
получение сведений о том, что данная информация стала известна третьим лицам.
Электронный кошелек АТБ-онлайн (далее - Кошелек) – учетная запись, открытая в Системе Клиенту для учета его авансовых взносов по оплате услуг
в Системе.
Карта – личная (не корпоративная) банковская карта Клиента, зарегистрированная в Системе. К регистрации в Системе допускаются карты платежных
систем VISA, MasterCard типа классические и выше, эмитированные «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Для регистрации в системе допускаются
только карты, держателем которых является Клиент Системы.
Авторизация – разрешение, предоставляемое Системой для проведения операции с использованием Карты/Кошелька и порождающее обязательство
Банка по исполнению представленных документов или заявок на документы, составленных с использованием Карты/Кошелька. Разрешение
предоставляется только в рамках доступного остатка Кошелька/Карты клиента.
Доступный остаток Кошелька/Карты/ (далее – Доступный остаток) – доступные для Авторизации средства в Кошельке/на Карте на момент
проведения Авторизации.
GSM - (до 1995 г. - Group Special Mobile, с 1995 г. - Global System for Mobile communications) - глобальная система мобильной связи. Цифровой стандарт
сотовой связи, использующий частоты 900, 1800 и 1900 МГц.
SMS (short message service) - служба коротких сообщений. В рамках этой услуги абоненты могут обмениваться буквенно-цифровыми и текстовыми
сообщениями в объеме до 160 знаков.
SSL протокол (Secure Socket Layer) – комплекс программных средств, обеспечивающих шифрование передаваемых данных и позволяющих установить
защищенное
соединение
с
сервером
Банка,
используя
веб-браузеры:
Mozilla,
Internet
Explorer,
Opera
и
другие.
Конфиденциальная информация – информация о доступном остатке Кошельков/Карт Клиента, об операциях, Клиента, проведенных через Инетернеткабинет
или
посредством
мидлета
с
Кошелька/Карт
Клиента,
а
также
персональные
данные
Клиента.
Платеж – оплата Клиентом услуг Поставщиков услуг посредством использования средств Кошелька/Карты Клиента.
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила использования Системы мобильных платежей «АТБ-онлайн» (далее – Правила) определяют порядок и условия, на которых Банк
предоставляет услуги Системы физическим лицам, заключившим с Банком Договор на обслуживание в Системе.
1.2. Договор на обслуживание в Системе (далее - Договор) составляет совокупность Заявления о предоставлении услуг Системы (далее - Заявление), а
также Правил, Тарифов по обслуживанию в Системе (далее - Тарифы). В случае успешной регистрации Клиента на сайте Системы, данный Договор
считается заключенным. Регистрация клиента невозможна без признания данных Правил и Тарифов. Регистрация считается успешно завершённой, если
Клиент получил Средства Доступа, и осуществил вход в свой личный кабинет. Если после регистрации Клиент не воспользовался полученными
Средствами Доступа в течение одного календарного месяца с момента их получения, его учетная запись удаляется.
1.3. На основании Договора Банк предоставляет Клиенту доступ к услугам, оказываемым через Систему. Доступ предоставляется путем выдачи Клиенту
Средств доступа. Перечень операций, проводимых в Системе, включая дату начала их проведения, устанавливается Банком и может ею изменяться без
согласования с Клиентом. Банк уведомляет Клиентов о возможности проведения операций в порядке, указанном в п. 1.4. настоящих Правил.
1.4. Банк вправе изменять и/или дополнять Правила и/или Тарифы по своему усмотрению, список предоставляемых услуг, а также в связи с изменением
действующего законодательства Российской Федерации, нормативной базы Банка России и правил международных платежных систем. Уведомление
Клиента о вышеуказанных изменениях осуществляется Банком путем размещения новых редакций соответствующих документов в местах обслуживания
Клиентов, а также на сайте Банка в сети Интернет не позднее, чем за 1 календарный день до даты введения в действие соответствующих изменений.
1.5. Оплата комиссионного вознаграждения Банка за обслуживание Клиента в Системе, за предоставление средств доступа и за совершение операций в
Системе производится в соответствии с Тарифами, действующими на дату списания комиссии.
1.6. Банк и Клиент признают, что используемая Система является достаточной для обеспечения надежной работы при приеме, передаче, обработке и
хранении информации, для защиты информации от несанкционированного доступа, подтверждения подлинности и авторства совершаемых операций, а
также для разбора конфликтных ситуаций по ним. Стороны доверяют используемому программному обеспечению Системы.
1.7. В случае неполучения Поставщиком услуг Платежа, проведённого посредством Системы, Клиент должен обратиться в колл-центр Банка для
разрешения ситуации.
1.8. Клиент несет полную ответственность за правильность реквизитов операции, указанных им при ее проведении. В случае если операция была
произведена Банком по реквизитам, ошибочно указанным Клиентом, Клиент самостоятельно обращается к получателю платежа с целью возврата
денежных средств или проведения иных мероприятий для исправления сложившейся ситуации.
1.9. Банк не несет ответственности в случае возникновения спорных ситуаций вследствие невыполнения Клиентом условий Договора, а также во всех
случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля Банка.
1.10. Банк не несет ответственности за техническое состояние компьютерного и телекоммуникационного оборудования Клиента, возможные помехи на
линии связи, плохое соединение или невозможность установить соединение, отключение электроэнергии и другие, не зависящие от Банка причины,
делающие невозможным использование Системы Клиентом.
1.11. Банк не несет ответственности за просрочку в выполнении своих обязательств, произошедшую из-за отсутствия инициативы Клиента в установлении
сеанса связи с Системой.
1.12. Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение ЭД в случае нарушения Клиентом условий Договора, связанных с
подготовкой и передачей ЭД в Банк.
1.13. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие нарушения системы защиты информации не по вине Банка.
1.14. Для доступа к услугам Системы Клиент должен использовать аппаратно-программный комплекс, соответствующий следующим требованиям:
процессор – Pentium 333 МГц и выше, оперативная память 64 Мб и больше, операционная система Microsoft Windows 98/ME/NT/2000/XP, ios, Android,
Интернет-браузер Microsoft Internet Explorer 5.5 и выше, антивирусная защита с обновлениями и лицензией. Клиент обязуется самостоятельно и за свой
счет обеспечить соответствие используемого аппаратно-программного комплекса указанным требованиям. В случае изменения требований к аппаратнопрограммному комплексу Банк уведомляет Клиентов в порядке и в сроки, предусмотренные п. 1.4. настоящих Правил.
1.15. Для доступа к услугам Системы Клиент должен использовать мобильный телефон стандарта GSM, подключенный к оператору сотовой связи,
обладающий тарифным планом, позволяющим использовать услуги SMS и GPRS/EDGE и поддерживающим использование приложений Java (J2ME).
1.16. Для получения Конфиденциальной информации через call-центр Клиент обязан идентифицироваться по кодовому слову.
2. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КЛИЕНТА И ДОСТУПА В СИСТЕМУ
2.1. Для регистрации в Системе Клиент должен заполнить на сайте www.atb.su форму регистрации клиента в системе «АТБ-онлайн», в которой обязан
указать свой действительный номер мобильного телефона, кодовое слово, тип используемого мобильного телефона, а также данные действия,
подтверждающие полное и безоговорочное принятие условий Правил и Тарифов.
2.2. Банк вправе проверить предоставленные Клиентом данные.
2.3. Банк принимает решение о предоставлении Клиенту услуг Системы в день заключения Договора. Банк вправе отказать в предоставлении услуг по
своему усмотрению и без объяснения причин.
2.4. После приема Заявления Банк передает Клиенту такие Средства доступа, как логин, пароль и PIN Мидлета, являющиеся уникальными для каждого
Клиента, и производит генерацию Одноразовых паролей в Мидлете Клиента.
2.5. Доступ Клиента в Систему осуществляется через Интернет-сайт Банка или при помощи Мидлета. При входе Клиента в Систему происходит проверка
введенных Клиентом персональных данных на соответствие записям, хранящимся в серверной части Системы. В случае неверного ввода данных
Клиентом доступ в Систему невозможен. Соединение аппаратно-программного комплекса, используемого Клиентом для доступа в Систему, защищается
Системой с помощью SSL протокола и других средств шифрования. Подтверждение авторства ЭД производится вводом Одноразового пароля перед
отправкой ЭД в Банк.
2.6. Клиент обязан самостоятельно осуществлять хранение Средств доступа и обеспечить их недоступность для третьих лиц. Клиент несет
ответственность за все операции, совершенные в Системе с использованием его Средств доступа, а также за убытки, которые могут возникнуть в
результате использования данных Средств доступа до момента получения Банком письменного заявления Клиента об их утрате или компрометации.
2.7. В случае утраты Средств доступа или появления подозрений в их компрометации немедленно информировать об этом Банк по круглосуточному
телефону 8-800-100-1-321/8-800-555-25-85 (звонок бесплатный) и блокировать доступ к средствам Клиента. Для обеспечения возможности идентификации
Клиент должен при уведомлении Банка по телефону сообщить свой номер мобильного телефона и кодовое слово. При необходимости может быть
запрошена дополнительно информация, указанная Клиентом в Заявлении.
2.8. Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает доступ в сеть Интернет и GSM для пользования услугами, предоставляемыми Системой. При
работе с Системой Клиент должен руководствоваться «Руководством пользователя в системе «АТБ-онлайн», которое размещено на сайте Банка в сети
Интернет.
2.9. В случае возникновения у Банка технических неисправностей или других обстоятельств, препятствующих использованию Системы или обеспечению
требуемого уровня безопасности проведения операций в Системе, в том числе связанных с изменением действующего законодательства РФ, Банк вправе
в одностороннем порядке приостановить на неопределенный срок работу с Клиентом через Систему без предварительного уведомления Клиента.
2.10. В случае нарушения Клиентом условий настоящего Договора, а также в иных случаях по своему усмотрению, Банк вправе без предварительного
уведомления Клиента приостановить или прекратить доступ Клиента в Систему, отказать в проведении операций.
3. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ В СИСТЕМЕ
3.1. Предоставление услуг Системы производится по открытым в Системе Кошелькам, а также по привязанным банковским Картам Клиента.
3.2. Проведение операций в Системе должно осуществляться Клиентом в строгом соответствии с условиями Договора. Операции в Системе совершаются
в пределах Доступного остатка Кошелька/Карты, выбранных Клиентом при совершении операции. В случае если Доступный остаток имеет величину, не
достаточную для совершения операции и списания комиссии, предусмотренной Тарифами, Банк имеет право отказать Клиенту в совершении операции.
Банк вправе отказать Клиенту в проведении операций, не соответствующих условиям Договора или действующему законодательству, при их
обнаружении.
3.3. Пополнение доступного остатка Кошелька возможно путём совершения авансового платежа за услуги Банка. Порядок внесения авансовых платежей
описан в «Руководстве пользователя в системе «АТБ-онлайн».
3.4. Банк вправе изменять набор услуг, предоставляемых Клиенту через Систему, в этом случае Банк уведомляет Клиентов в соответствии с порядком,
указанным в п. 1.4 настоящих Правил.
3.5. Банк вправе устанавливать минимальный и максимальный размер платежа, совершаемого в Системе, в том числе и по отдельным видам услуг,
оказываемых Банком и Поставщиками услуг.
3.6. Каждый ЭД в Системе обрабатывается следующим образом:
Клиент:
o
создает ЭД в соответствующем разделе Системы;
o
подписывает ЭД Одноразовым паролем;
o
подписанные ЭД отправляет на обработку в Банк.
Подробное описание порядка создания ЭД содержится в документе «Руководством пользователя в системе «АТБ-онлайн».
3.7. После поступления ЭД в Банк производится проверка корректности ввода Одноразового пароля. При положительном результате проверки- ЭД
обрабатывается.
3.8. При обработке ЭД проводится контроль правильности заполнения ЭД Клиентом, а также проверка соответствия ЭД требованиям, установленным
Банком. В случае положительного результата проверки корректности оформления ЭД, Банк осуществляет проведение ЭД в соответствии с правилами и
порядками, принятыми в Банке. В случае отрицательного результата проверок корректности оформления ЭД, Банк принимает решение об отказе в
проведении ЭД и информирует об этом Клиента.
3.9. Прием ЭД от Клиента, а также предоставление информации о доступном остатке по Кошелькам/Картам Клиента, подключенным к Системе,
осуществляется круглосуточно без выходных, за исключением обстоятельств, указанных в п. 5 настоящих Правил. Банк не несет ответственности за
убытки и другие последствия, наступившие в связи с использованием или невозможностью использования Клиентом услуг Системы.
3.10. При совершении операций по Кошелькам/Картам в Системе изменение Доступного остатка производится в режиме реального времени. Отражение
совершенных операций по счету Кошелька/счетам Карт производится в реальном времени.
3.11. При приеме ЭД определяющим временем является системное время программно-технического комплекса Банка.
3.12. Обработка ЭД, принятых от Клиента, производится в соответствии с порядком обработки соответствующих платежных документов в Банке.
4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
4.1. В случае несогласия Клиента с действиями Банка, связанными с исполнением Банком ЭД, Клиент направляет в Банк заявление в письменном виде по
факсу(4162) 220-400 или по электронной почте [email protected] с изложением сути претензии.
4.2. Стороны вправе решать возникающие претензии в рабочем порядке. По факту претензии Банк проводит внутреннее расследование и информирует
Клиента о его результатах в течение 30 дней с момента получения претензии.
4.3. Возврат денежных средств по операциям, произведенным посредством Кошелька, осуществляется путем перечисления средств на тот Кошелёк,
посредством которого была совершена операция.
4.4. При отклонении претензии полностью или частично или неполучении ответа в установленные для ее рассмотрения сроки Клиент имеет право
обратиться в Суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.5. В случае если споры между Банком и Клиентом не могут быть урегулированы путем переговоров, они подлежат рассмотрению в суде общей
юрисдикции по месту нахождения Банка.
5. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ
5.1. Банк и/или Клиент освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств, предусмотренных Правилами, если оно
явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после присоединения к настоящим Правилам, в результате событий чрезвычайного
характера, которые они не могли ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами.
5.2. К вышеуказанным обстоятельствам будут относиться военные действия, массовые беспорядки, стихийные бедствия и забастовки, решения
государственной власти и местного самоуправления, делающие невозможными исполнение обязательств, предусмотренных Правилами. Надлежащим
доказательством наличия обстоятельств будут служить свидетельства, выданные компетентными органами.
5.3.Если для Банка и/или Клиента создалась невозможность исполнения обязательств, предусмотренных Правилами, Банк и Клиент обязуются в
трехдневный срок уведомить друг друга о наступлении обстоятельств непреодолимой силы и/или об их прекращении.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
6.1. Договор считается заключенным на неопределенный срок.
6.2. Договор может быть расторгнут по инициативе любой из Сторон. Сторона, имеющая намерение расторгнуть Договор, должна направить другой
Стороне уведомление (обычной почтой или по электронной почте), не менее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты расторжения Договора.
При наличии задолженности Клиента перед Банком, возникшей в рамках Договора, Договор считается расторгнутым с момента уплаты Клиентом Банка
имеющейся задолженности.
6.3. Договор прекращает свое действие и считается расторгнутым без дополнительного письменного заявления в случае, если Клиент не использует
сервисы, предоставляемые Системой (осуществление авансового платежа или оплаты услуг) в течение трёх месяцев при условии отсутствия
задолженностей Клиента перед Банком.
6.4. В случае наличия задолженности Клиента перед Банком Договор может быть расторгнут только после закрытия данной задолженности.
6.5. В случае наличия задолженности Банка перед Клиентом, Клиент должен в течение шести месяцев с момента расторжения Договора лично явиться в
офис Банка с документами удостоверяющими личность и написать Заявление о возврате суммы задолженности авансового платежа. Возврат
задолженности осуществляется путём перечисления денежных средств на расчётный счёт Клиента, открытый в любом банке Российской Федерации, в
течение 5 банковских дней с момента получения Заявления о возврате суммы задолженности авансового платежа Банком.
6.6. В случае расторжения Договора по инициативе любой из Сторон комиссии, уплаченные Банку в соответствии с Тарифами, возврату Клиенту не
подлежат.
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. В случае изменения сведений, указанных при регистрации, Клиент обязан в течение 5 рабочих дней изменить данные сведения самостоятельно в
Интернет-кабинете.
7.2. Клиент и Банк договорились, что использование факсимильного воспроизведения подписи уполномоченного лица Банка с помощью средств
копирования, а также использование иного аналога подписи признается как оригинальная подпись уполномоченного лица Банка.
8. ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ
8.1. Банк вправе использовать получаемые от Клиента его личные данные для связи с Клиентом с целью предоставления Клиенту информации об услугах
Банка, об изменении существенных условий предоставления услуг, важных событиях и фактах деятельности Банка.
8.2. Банк вправе передавать личные данные Клиента в случаях, если этого требует законодательство Российской Федерации или уполномоченные органы
государственной власти.
8.3. Клиент подтверждает свое согласие с тем, что Банк вправе передавать персональные данные Клиента третьим лицам в объеме, необходимом для
исполнения Договора на обслуживание в Системе.