Могельницкий С. * Проблемы обеспечения финансовой

С. МОГЕЛЬНИЦКИЙ,
заместитель директора департамента по работе
с корпоративными клиентами «Промсвязьбанка»
ПРОБЛЕМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ
ДИСЦИПЛИНЫ УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
КАК ФАКТОРА НАЦИОНАЛЬНОЙ
ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
В современной России задачи обеспечения существенных показателей экономического роста и достижения устойчивого макроэкономического развития требуют реализации последовательной
государственной финансовой политики, направленной на устойчивость, повышение конкурентоспособности российских кредитных
организаций, в целях поступательного развития банковского сектора. Решение указанных задач требует от Центрального банка
Российской Федерации расширения применения инструментов
банковского надзора в целях повышения уровня экономической
безопасности всей финансово-денежной системы государства. В
институциональном плане банки играют главную роль в системе
финансового посредничества, превосходя остальных финансовых
посредников по экономическому потенциалу1.
Вместе с тем анализ отечественного банковского сектора показывает, что кредитные организации пока развиваются недостаточно интенсивно2. Вследствие этого банковский сектор России пока
не может в полной мере отвечать задачам кредитования операций
реального сектора и, за редчайшими исключениями, не способен
эффективно участвовать в кредитовании долгосрочных инвестиционных проектов.
Сегодняшнее состояние отечественного банковского сектора
отражает тот факт, что соотношение активов банковской системы к
ВВП в последние годы не превышает 40%, тогда как в большинстве индустриально развитых стран Европы аналогичное отношение находится в диапазоне 200–300%, а в США и Японии составляет 350–400%.
См.: Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации. —
М., 2007. — С. 5.
2
См.: Маевский В., Кузык В. Условия развития высокотехнологичного комплекса // Вопросы экономики. — 2003. — № 2. — С. 26–29.
1
Крайне высокие ставки процента по кредитам (больше 20% в
год) в нашей стране обусловлены не столько высоким спросом на
деньги, сколько ограничением предложения денег. В результате
российские хозяйствующие субъекты нередко вынуждены отказываться от кредитов, т. е. развиваются в основном за счет собственных средств. Существуют целые сегменты экономики, выпадающие из числа возможных потребителей кредитных услуг либо уходящие на кредитные рынки зарубежных стран.
Кроме того, необходимо учитывать, что активы отечественного
банковского сектора во много раз меньше, чем в индустриально
развитых странах. В последнее годы в вопросах кредитования
субъектов реального сектора экономии наметились некоторые позитивные сдвиги. По сравнению с 2004 г. вырос удельный вес инвестиционных (долгосрочных) кредитов. После системных банковских кризисов средний годовой процент за кредиты в разных отраслях малых предприятий вырос от 6,5% в области финансовых
услуг до 21,6% в промышленности. В научной деятельности этот
процент с 33,4% увеличился после кризиса до 48%, причем ставка,
под которую хотели бы получать кредит инновационные предприятия, — около 19,3%1.
В качестве основного дестабилизирующего фактора развития
отечественной банковской системы, существенно угрожающего
устойчивому экономическому росту и достижению необходимых
темпов поступательного развития всей экономики, продолжает выступать низкий уровень финансовой дисциплины в банковском
секторе. Не случайно в последние годы некоторые американские
банки приняли решение о закрытии корреспондентских счетов
российских кредитных организаций.
Лейтмотивом принятия таких решений стало несоответствие
применяемых российскими кредитными организациями процедур
в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, требованиям в этой области, установленным международными регулирующими органами (в частности, в вопросах взаимоотношений
между кредитной организацией и ее клиентом банком-респондентом), низкий уровень финансовой дисциплины в российской банковской системе.
Таким образом, необходимость скорейшего разрешения проблем финансовой дисциплины в банковском секторе в наибольшей
степени определяется следующими обстоятельствами:
1
См.: Першин А. Венчурный капитал // Инвестор. — 2007. — № 1.
5
— возрастанием значения устойчивости банковского сектора
как фактора в системе экономической безопасности Российской
Федерации;
— противоречиями в теории и практике выявления и предотвращения нарушений финансовой дисциплины в банковском секторе как экономических угроз безопасности России в современных
условиях;
— важностью изучения современного мирового опыта обеспечения финансовой безопасности страны;
— необходимостью комплексного анализа и оценки эффективности механизма мониторинга обеспечения финансовой дисциплины в банковском секторе как фактора повышения экономической безопасности России в современных условиях;
— потребностью в совершенствовании механизма государственного противодействия нарушениям финансовой дисциплины
в банковском секторе в интересах обеспечения экономической безопасности государства;
— недостаточной теоретической проработанностью механизмов и инструментов выявления и нейтрализации угроз нарушения
финансовой дисциплины в банковском секторе в интересах обеспечения экономической безопасности современной России.
Несмотря на то, что ученые-экономисты традиционно уделяют
большое внимание финансовым аспектам обеспечения экономической безопасности, многие из них не стали предметом детального
изучения и освещения в научной литературе. Недостаточно разработаны вопросы определения понятия «нарушение финансовой
дисциплины в банковском секторе», нет классификации их видов.
Не получили достаточного освещения особенности влияния дестабилизирующих функционирование банковской системы факторов
(в первую очередь нарушений финансовой дисциплины ее участниками — кредитными организациями) на экономическую безопасность России.
В экономической теории указывается на важнейшую роль банковской системы в национальной экономике, однако мониторингу
ее состояния и обеспечению стабильности функционирования уделяется недостаточное внимание. Далеко не в полной мере исследованы механизм и система обеспечения кредитными организациями
финансовой дисциплины как основополагающего фактора стабильного развития экономической системы страны.
6