- Российское агентство поддержки малого и среднего
advertisement
СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 СТРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ ЕЖЕМЕСЯЧНОЕ ОБОЗРЕНИЕ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ СТРАХОВЫХ УСЛУГ Подготовлено Комитетом ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям при содействии ООО «Центр страховой информации» АВГУСТ 2015 СОДЕРЖАНИЕ В службу рекламы и PR, канцелярию ........................................................................................................... 3 КУПОН НА БЕСПЛАТНОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ ........................................................................................... 4 ТРАДИЦИОННЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ............................................................................................. 5 Агрострахование ............................................................................................................................................ 5 НСА: за три года количество отказов в выплатах по агрострахованию снизилось в 4 раза ................................. 5 Автострахование ......................................................................................................................................................... 6 Число водителей, имеющих скидку по ОСАГО, выросло на 6,3% ......................................................................... 6 Стоимость полисов ОСАГО после повышения тарифов увеличилась на 42% ...................................................... 6 Наибольшее количество потерпевших в ДТП приходится на пассажиров автобусов .......................................... 7 Во II квартале средняя стоимость полиса ОСАГО составила почти 5,7 тыс. рублей ............................................ 7 Выплаты по страховым случаям ОСАГО за семь месяцев выросли на 40% .......................................................... 8 Страхование туризма .................................................................................................................................................. 8 Объем страхования выезжающих за рубеж снизился на 40% ................................................................................. 8 НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ ................................................................................................ 10 «АльфаСтрахование» запустила продажи коробочного продукта по защите банковских карт в розничной сети «Ростелеком» ................................................................................................................................................................... 10 «МегаФон» и «АльфаСтрахование»: страховка на смартфоны и планшеты ........................................................ 10 Полис «Управляй здоровьем!» от ВТБ Страхование теперь предусматривает возможность лечения за рубежом ............................................................................................................................................................................ 11 Единый электронный полис ОМС москвичи могут оформить в компании ВТБ Медицинское страхование ... 12 «ИСК Евро-Полис» начала страховать продукцию компании Apple в Екатеринбурге ....................................... 12 «Ингосстрах» запустил обновленный сайт.............................................................................................................. 12 Либерти Страхование представляет скидку 20% на полис «Моя квартира» ........................................................ 13 «МАКС» объявил акцию «Летнее настроение» ...................................................................................................... 13 Программа онкологического страхования востребована у россиянок ................................................................. 13 Ренессанс страхование и фирменная сеть Группы компаний «Фабрика мебели «8 Марта» дали старт совместной программе лояльности 20 августа.............................................................................................................. 14 РОСГОССТРАХ расширил ассортимент электронных страховых полисов за счет онлайн-страхования путешествующих по России ........................................................................................................................................... 15 «Ростелеком – Розничные системы» и СОГАЗ запустили продажи страховых полисов в Уральском макрорегионе ................................................................................................................................................................... 16 РАЗНОЕ............................................................................................................................................................. 17 Форс-мажор, примечательные страховые случаи ................................................................................... 17 Страховая компания ВСК до сих пор не выплатила компенсации семьям погибших в ДТП под Омском ....... 17 Российская туристка погибла в Кемере на аттракционе «Таблетка» .................................................................... 17 Страховые выплаты пассажирам теплохода «Баргузин-2» будут произведены в течение месяца ..................... 18 Пострадавшим при сходе вагонов поезда в Мордовии положено до 2 млн руб. - НССО................................... 19 Родственники погибших в ДТП под Ангарском получат по 2 миллиона рублей ................................................ 19 Потерпевшие при пожаре на Москва-реке могут получить компенсацию до 2 млн рублей .............................. 20 РЕГИОНАЛЬНЫЕ НОВОСТИ.................................................................................................................................. 21 Москвичи в июле побили рекорд по числу оформленных без участия ГИБДД дорожно-транспортных происшествий .................................................................................................................................................................. 21 Лидеры рынка ОСАГО в Башкирии увеличили доходы ........................................................................................ 22 В Казани запустили первый «страхомат» ОСАГО ................................................................................................. 22 1 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 В засуху саратовским аграриям приходится рассчитывать только на себя .......................................................... 23 ЗА РУБЕЖОМ ....................................................................................................................................................... 25 АЗЕРБАЙДЖАН ........................................................................................................................................... 25 C начала года продано более 590 тысяч полисов ОСАГО ..................................................................................... 25 ЛАТВИЯ ........................................................................................................................................................ 25 Убытки латвийских страховщиков увеличились на 72,4% .................................................................................... 25 УЗБЕКИСТАН .............................................................................................................................................. 26 Страховые компании собрали 22,16 млрд. сумов премий по ОСГОР .................................................................. 26 НОВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ О СТРАХОВАНИИ. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ ........................... 28 Постановление Правительства РФ от 20 августа 2015 г. № 874 “О признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 1 октября 2011 г. № 808” ............................................... 28 Указание Банка России от 23.07.2015 № 3739-У «О страховых тарифах, структуре страховых тарифов и порядке их применения страховщиками при расчете страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»............................................................................................................................................................................ 28 Приказ Министерства здравоохранения РФ от 7 июля 2015 г. N 422ан "Об утверждении критериев оценки качества медицинской помощи"..................................................................................................................................... 28 Приказ Министерства здравоохранения РФ от 2 июня 2015 г. N 290н "Об утверждении типовых отраслевых норм времени на выполнение работ, связанных с посещением одним пациентом врача-педиатра участкового, врача-терапевта участкового, врача общей практики (семейного врача), врача-невролога, врачаоториноларинголога, врача-офтальмолога и врача-акушера-гинеколога" ................................................................. 29 Депутаты определят цену жизни россиянина ......................................................................................................... 30 Риелторов обяжут объединиться в СРО .................................................................................................................. 31 На возврат навязанных страховок дадут 14 дней ................................................................................................... 31 ЦБ очертит границу инвестициям............................................................................................................................ 32 «Регулятор рынка ОСАГО должен применять более жесткие меры»................................................................... 33 СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ .............................................................................................................................. 35 Land Rover возглавил список самых угоняемых машин ........................................................................................ 35 Количество угонов в России снижается. В антирейтинге сменились города-лидеры ......................................... 35 Страховщики проанализировали аварийность пассажирского транспорта в России .......................................... 36 Хищение денег с пластиковых карт стало распространенным явлением ............................................................. 37 КУПОН НА БЕСПЛАТНОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ ......................................................................................... 43 Подготовлено Комитетом ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям при содействии ООО «Центр страховой информации» ООО «Центр страховой информации» 129301, Москва, ул. Касаткина, дом 11 тел./факс (495)984-96-94 2 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 В службу рекламы и PR, канцелярию 129301, Москва, ул. Касаткина, дом 11 тел./факс (495)984-96-94 Уважаемые коллеги! Если по специфике своей деятельности Ваша организация связана со страхованием и Ваша служба выпускает пресс-релизы, касающиеся вопросов страхования – убедительная просьба включить адрес i-news@yandex.ru в список рассылки подобной информации. Ваши пресс-релизы будут размещаться в новостной рассылке «Страхование для всех». Ежедневные новости «Страхование для всех» выходят по рабочим дням и напрямую рассылаются нашим постоянным читателям. Если желаете ознакомиться и/или регулярно получать от нас новости заполните и пришлите заявку (см. следующую страницу). С уважением, Редакция новостной рассылки «Страхование для всех» P.S. Через новостную рассылку «Страхование для всех» Вы можете провести тендер по страхованию Ваших рисков и довести информацию до страховых компаний. Присылайте информацию – и она будет доступна ведущим российским страховым компаниям. 3 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 КУПОН НА БЕСПЛАТНОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ Фамилия, имя, отчество Должность, место работы E-mail Отметьте, что желаете бесплатно получить: Х Три выпуска сборника «О финансовом мошенничестве» Месячная подписка на ежедневные новости «Страхование для всех» Три выпуска «Обзора страхового рынка» Месячная подписка на «Публикации о страховании» Годовая подписка на ежемесячный сборник смешных фраз «Из жизни» Рекомендую оправить купон на получение бесплатной информации по следующим адресам: Заполненный купон отправьте по адресу i-news@list.ru 4 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 ТРАДИЦИОННЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ Агрострахование НСА: за три года количество отказов в выплатах по агрострахованию снизилось в 4 раза Согласно анализу статистики агрострахования, проведенному Национальным союзом агростраховщиков, за три года работы в рамках системы агрострахования с господдержкой компаний НСА число отказов в выплатах существенно снизилось. Всего в период 2012-2014 г. – с момента введения профильного закона о сельхозстраховании – аграрии направили в компании НСА почти 1,7 тыс. заявлений о наступлении убытка. Из них 357 случаев не были признаны страховыми по условиям договоров страхования с господдержкой: 211 случаев в 2012 г., 96 в 2013-м, 50 в 2014-м. География отказов соответствует регионам с наиболее развитым аграрным сектором и, соответственно, активным использованием механизмов страхования в течение данного периода. Более 30 отказов отмечено в нескольких регионах Поволжья и Южного Федерального округа, от 15 до 30 – в Приморском и Алтайском краях, Республике Татарстан, Курской, Воронежской, Оренбургской, Орловской и Ульяновской областях. «По мере отработки механизмов системы агрострахования аграрии становятся более квалифицированными в страховых вопросах, – комментирует президент НСА Корней Биждов. – Так, в первый год действия системы половина отказов была связана с тем, что потери урожая не превысили установленную законом планку страхового случая (30% от запланированного объема урожая) – всего 107 случаев. Порог катастрофической гибели в агростраховании был нововведением, и аграрии еще не привыкли к нему. В 2014 году таких отказов было всего 18, их доля снизилась до 36%, что говорит о том, что аграрии стали внимательнее подходить к условиям страхования при заявлении об убытках. Эту же тенденцию подтверждает динамика отказов по причине того, что ущерб оказался ниже предусмотренной договором безусловной франшизы – то есть части риска, которую аграрий оставил на собственном удержании ради удешевления полиса. Если в 2013-м году такие случаи составили 27% всех отказов (26), то в 2014 году их было всего 4, или 8% всех отказов в страховой выплате». К позитивным тенденциям НСА также относит исчезновение из своей практики случаев, когда страховщик не может совершить выплату по причине отсутствия подтверждения страхового события: 12 отказов в 2012 г., 1 – в 2013-м, ни одного – в 2014 г. «Таким образом, можно сделать осторожный вывод, что использующие страховые инструменты аграрии стали лучше осведомлены о процедурах подтверждения страхового случая», – указывает президент НСА. Всего на протяжении первых 3 лет действия закона об агростраховании причинами отказов в выплате были также нестраховые обстоятельства гибели – утрата урожая в результате событий, не входящих в перечень указанных в законе (63 отказа) или в результате событий, которые произошли вне периода страхования (52). «В ходе дальнейшей работы по устранению противоречий между страховщиками и аграриями, НСА обратит наибольшее внимание на задачу уменьшения отказов по нестраховым обстоятельствам гибели – то есть, в результате событий, не указанных в законе о страховании с господдержкой №260-ФЗ, – комментирует президент НСА К. Биждов. – Как правило, за этим определением скрываются нарушения или откровенное игнорирование требований агротехнологий, которые повлекли уменьшение урожая. Очевидно, что страховщики не должны платить за агротехнологические просчеты, но в то же время взаимоотношения по данному вопросу должны быть максимально упрощенными для обеих сторон договора».1 1 Агроинфо. 2015 г., 13 августа. 5 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Автострахование Число водителей, имеющих скидку по ОСАГО, выросло на 6,3% В первом полугодии 2015 года число водителей, имеющих понижающий коэффициент (КБМ) по ОСАГО, выросло на 6,3% ‒до 37,622 млн человек. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс. По его словам, по итогам 2014 г. скидку имели 35,4 млн человек. В частности, коэффициент в размере от 0,55 до 0,95 по итогам первого полугодия имеют 32,909 млн человек, в размере 0,5 – 4,713 млн человек. Средняя премия по ОСАГО составила 4 922 р., сообщает РСА. Зачастую коэффициент может рассчитываться некорректно в связи с тем, что человек поменял паспортные данные или сменил водительское удостоверение, но не уведомил об этом свою страховую компанию. Как следствие, страховщик не отправил изменения в автоматизированную информационную систему РСА. "Соответственно, когда приходит время заключать новый договор, система не находит этого человека, потому что, например, у него теперь другая фамилия. А если сведений в базе нет, то коэффициент рассчитывается как для нового водителя, то есть в размере 1", – пояснил Игорь Юргенс. Он также не исключил при этом и вероятности допущения опечаток при заключении договора. Есть еще одна ситуация, которая может неочевидно для водителя повысить КБМ: автовладельцы могут быть вписаны в несколько полисов ОСАГО, часть из которых показывает плохую историю. Автовладелец может этого и не отследить, а узнает об этом только при заключении нового договора ОСАГО, когда получит повышающий КБМ. Поэтому РСА рекомендует автовладельцам внимательно относиться к корректности данных, предоставляемых страховщику. К потере страховой истории и, следовательно, скидки за безаварийность, может привести и существенный перерыв в страховании. РСА советует автовладельцам за две-три недели до очередного оформления договора ОСАГО самостоятельно зайти на сайт РСА и проверить свой КБМ1. Стоимость полисов ОСАГО после повышения тарифов увеличилась на 42% Средний размер страховых выплат вырос до 5,7 тыс. руб. Средняя стоимость полисов ОСАГО увеличилась на 42% и составила 5 тыс. 691 руб., сообщила прессслужба Всероссийского союза страховщиков (ВСС). По словам президента ВСС и Российского союза автостраховщиков Игоря Юргенса, без учета Москвы и Санкт-Петербурга средняя стоимость полисов ОСАГО за второй квартал 2015 года составила 5 тыс. 170 руб. Повышение тарифов во всех регионах РФ, если не учитывать эти два города, в среднем составило 2 тыс. 146 руб. Юргенс отметил, что повышение тарифов было обусловлено увеличением лимитов выплат по ОСАГО. По имуществу они выросли со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб., по жизни и здоровью - со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. «Выходит, что за 2,4 тыс. рублей автовладельцы «докупили» увеличенные страховые выплаты дополнительно на 620 тыс. руб. и усилили страховую защиту», - сказал он. Глава ВСС подчеркнул, что данная статистика «развенчивает миф» о том, что после повышения тарифов ОСАГО стоимость полисов приблизится к стоимости добровольного автострахования - КАСКО. В то же время выплаты по ОСАГО стали сопоставимы с выплатами по КАСКО, то есть за 5,7 тыс. руб. автовладелец получает защиту, практически аналогичную добровольному автострахованию, за исключением ряда рисков. А стоимость подавляющего большинства эксплуатируемых в России автомобилей приближена к величине лимита в 400 тыс. руб. «Самое главное, был изменен порядок возмещения ущерба по жизни и здоровью. Теперь выплата производится не по факту понесенных расходов, после окончания лечения, а сразу, исходя из специальных 1 ВолгаНьюс. 2015 г., 4 августа, Ю. Корнилова. 6 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 таблиц. Кроме того, благодаря тарифам удалось частично компенсировать разницу курса, чтобы страховка действительно могла покрыть ремонт авто. Иными словами, нельзя воспринимать рост тарифа отдельно от расширения лимитов и повышения стоимости запчастей», - сообщил Юргенс. Он также отметил, что введенная несколько лет назад система коэффициентов за безаварийную езду работает. «Большинство россиян, которые аккуратно ведут себя на дороге, получают скидку при оформлении своих договоров», - добавил глава ВСС. Согласно данным страховых союзов, по итогам 9 месяцев 2014 года средняя премия по полисам ОСАГО составляла в РФ 3 тыс. 276 руб. По итогам четвертого квартала 2014 года и первого квартала 2015 года, то есть после первого повышения тарифов на этот вид страхования, она выросла до 4 тыс. 325 руб.1 Наибольшее количество потерпевших в ДТП приходится на пассажиров автобусов Наибольшее количество потерпевших в ДТП за последние три года приходится на пассажиров автобусов 80,6 проц, сообщил журналистам президент Национального союза страховщиков ответственности /НССО/ Андрей Юрьев. «В городских автобусах пострадало 34,5 проц пассажиров за указанный период. В междугородних и автобусах международного сообщения - 22,7 проц пассажиров. На пригородные автобусы пришлось 15,9 проц потерпевших, на «маршрутки» - 7,5 проц.», - отметил Юрьев. По данным НССО, с 2013 по 2015 годы средняя выплата потерпевшим в транспортных авариях составила около 237 тысяч рублей за вред здоровью, 25 тысяч рублей на погребение и около 12 тысяч рублей за вред имуществу. Как сообщал ТАСС ранее, летом 2015 года в России произошло несколько крупных транспортных аварий, связанных с пассажирскими автобусами, в которых погибли десятки людей.2 Во II квартале средняя стоимость полиса ОСАГО составила почти 5,7 тыс. рублей В апреле — июне средняя стоимость полисов ОСАГО после повышения тарифов увеличилась на 2,4 тыс. рублей — до 5691 рублей, говорится в сообщении Российского союза автостраховщиков (РСА). По словам президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и РСА Игоря Юргенса, без учета Москвы и Санкт-Петербурга средняя стоимость полисов ОСАГО за II квартал 2015 года составляет 5170 рублей. Повышение во всех регионах РФ, если не учитывать эти два субъекта федерации, в среднем составило 2146 рублей. При этом повышение стоимости ОСАГО ниже среднего значения, то есть менее 2415 рублей, отмечено в 67 регионах России (Самарская, Калужская, Тульская, Липецкая, Ивановская, Астраханская области, Пермский край и другие). Повышение менее 2 тыс. рублей наблюдается в 45 субъектах РФ: это Владимирская, Тверская, Рязанская, Саратовская, Новосибирская области, Ставропольский, Красноярский, Приморский края, Крым и другие территории. — Два повышения тарифов на «автогражданку» за последний год дало определенное подорожание полисов ОСАГО, но оно стоит тех плюсов, которые получил потребитель в результате реформирования системы ОСАГО, — считает глава РСА. Он напомнил, что повышение тарифов было обусловлено увеличением лимитов выплат: по имуществу они выросли со 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей, по жизни и здоровью — со 160 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. 1 2 ТАСС. 2015 г., 11 августа. ТАСС. 2015 г., 13 августа. 7 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 — Выходит, что за 2,4 тыс. рублей автовладельцы «докупили» увеличенные страховые выплаты дополнительно на 620 тыс. рублей и усилили свою страховую защиту, — сказал он. По мнению президента РСА, важным новшеством в выплатах оказалось изменение порядка возмещения ущерба по жизни и здоровью: выплата производится не по факту понесенных расходов по окончании лечения, а сразу, по расчетам на основании специальных таблиц. Кроме того, благодаря тарифам удалось частично компенсировать разницу валютного курса, чтобы страховка действительно могла покрыть ремонт. Иными словами, рост тарифа отчасти учел не только расширение лимитов, но и повышение стоимости запчастей, считает Игорь Юргенс. Он напомнил, что для аккуратных водителей рост стоимости полиса скомпенсирован применением коэффициента «бонус-малус». За безаварийную езду для аккуратных водителей скидка достигает 50% 1. Выплаты по страховым случаям ОСАГО за семь месяцев выросли на 40% В январе-июле текущего года сумма выплат по страховым случаям ОСАГО составила 66,737 млрд руб. По сравнению с тем же периодом 2014 года этот показатель вырос на 40%. Об этом говорится в пресс-релизе Российского союза автостраховщиков (РСА), поступившем в «Газету.Ru». За период с 1 января по 31 июля 2015 года были начислены 116,362 млрд руб. страховых премий — на 49% больше, чем за аналогичный период 2014 года. За семь месяцев 2015 года были заявлены 1,509 млн страховых случаев, а урегулированы страховщиками 1,514 млн страховых случаев. За указанный период страховые компании заключили 22,8 млн договоров, вступивших в силу. В результате подорожания тарифов по ОСАГО и расширения лимитов изменились средние показатели сборов и выплат. Средняя премия по ОСАГО за семь месяцев составила 5,1 тыс. руб., средняя выплата — 44,1 тыс. руб. Средний размер страховой премии в июле 2015 года составил 6 тыс. руб., тогда как в марте он составлял 4,3 тыс. руб., а в июле прошлого года — 3,4 тыс. руб. Средний размер страховой выплаты в июле 2015 года равнялся 51,2 тыс. руб. (в марте — 45,6 тыс. руб., в июле 2014 года — 37,2 тыс. руб.)2. Страхование туризма Объем страхования выезжающих за рубеж снизился на 40% За первые шесть месяцев 2015 года российские страховщики зафиксировали 40-процентное падение объемов страхования туристов. «По статистике Всероссийского союза страховщиков, мы недосчитались 4,5 млн. туристических страховок. Это сводная цифра по всему рынку. Она означает именно число страховок, а не туристов, которые могли иметь в течение этого времени несколько поездок, несколько страховок, к тому же оформленных в разных страховых компаниях. Причем, это и клиенты туроператоров, и самостоятельные путешественники, и люди, поехавшие за рубеж с любыми другими целями», – пояснила RATA-news исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алчеева. Несмотря на абстрактный характер, эта цифра, по мнению собеседницы, четко отражает реальную ситуацию на туристическом рынке. «Как и туроператоры, мы видим резкое сокращение числа поездок и их продолжительности. В целом этот показатель совпал с нашими прогнозами», – заметила г-жа Алчеева. По ее мнению, рынок и дальше будет сжиматься, по итогам года можно ожидать снижения на 50% и более: «Осенью останутся Египет и Таиланд. Спрос на экскурсионные туры в Европу минимален. Оживление возможно только к Новому году, но большинство поездок будут бронироваться не на пиковые даты и на менее продолжительный срок. Мы также думаем, что те, кто отдохнул летом, зимой, скорее всего, останутся дома. Единственная категория туристов, которая вряд ли откажется от поездок, это горнолыжники». 1 2 Город N. 2015 г., 18 августа. Газета.ру. 2015 г., 25 августа. 8 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Наряду со снижением спроса на зарубежные поездки, 2015 год показал возросший интерес к оформлению страховок в режиме онлайн. Число онлайн-полисов в компании «Либерти Страхование» за первое полугодие увеличилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом 69% клиентов покупают страховку для путешествий по Европе, 18% – для поездок в Азию. Помимо стандартного отдыха туристы выбирают активный и экстремальный, а также дополнительные опции – страхование багажа, отмены поездки, от несчастного случая. В компании ERV также отмечают рост числа онлайн-страховок при выезде за рубеж. Однако, по словам Юлии Алчеевой, рано говорить о каком-то качественном сдвиге: доля онлайн в общем объеме туристического страхования пока не превышает 1%.1 1 RATA-news. 25 августа, С. Ставцева. 9 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ «АльфаСтрахование» запустила продажи коробочного продукта по защите банковских карт в розничной сети «Ростелеком» «АльфаСтрахование» запустила пилотный проект продаж коробочного страхового продукта по защите банковских карт в центрах продаж и обслуживания компании «Ростелеком» в Санкт-Петербурге. Страховая сумма по страховому полису составляет 30 тыс. рублей. Защита распространяется на несанкционированное снятие денежных средств третьими лицами, утрату банковской карты и хищение у держателя карты наличных денежных средств. В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком» в Санкт-Петербурге стартовали продажи коробочного страхового продукта по защите банковских карт компании «АльфаСтрахование». В страховое покрытие входят следующие риски: несанкционированное снятие денежных средств третьими лицами со счета держателя банковской карты, утрата банковской карты в результате кражи, грабежа, случайных механических повреждений, неисправной работы банкомата, хищение у держателя банковской карты наличных денежных средств путем разбойного нападения или грабежа не позднее двух часов после снятия. Страховая сумма составляет 30 тыс. рублей, срок страхования – 12 месяцев. Лимит по выплате за несанкционированное снятие денежных средств третьими лицами составляет 15 тыс. рублей на один страховой случай. Выплата за утрату банковской карты производится исходя из стоимости перевыпуска карты. Хищение наличных денежных средств возмещается в размере 9 тыс. рублей на один страховой случай. «В настоящее время существует несколько видов мошенничества с использованием банковских карт. Мы понимаем стремление держателей карт защитить свои имущественные интересы и предлагаем им простой и удобный страховой продукт, –комментирует Екатерина Юдинцева, руководитель направления департамента по работе с финансовыми институтами «АльфаСтрахование». – Мы рады сотрудничеству с компанией «Ростелеком». Благодаря коробочному страховому продукту от «АльфаСтрахование» денежные средства держателей карт будут всегда под надежной защитой». «Ростелеком» занимает лидирующие позиции на российском рынке услуг высокоскоростного доступа в интернет, платного ТВ и телефонии. Компания обслуживает более 10 млн. домохозяйств с подключенным ШПД и 2,9 млн. домохозяйств с «Интерактивным ТВ», а также 23,7 млн. домашних и служебных телефонов. Развитием розничной сети компании занимается ООО «Ростелеком – Розничные системы» (РРС). «Мы рады расширению сотрудничества с компанией «АльфаСтрахование» и предлагаем в наших центрах продаж и обслуживания оформить страховую защиту банковских карт, обладателями которых уже является подавляющее большинство россиян. «Ростелеком – Розничные системы» последовательно расширяет спектр дополнительных услуг и сервисов, которые можно получить в центрах продаж и обслуживания «Ростелеком», что удобно для постоянных клиентов и привлекает новых посетителей», – отметила Генеральный директор ООО «Ростелеком – Розничные системы» Маргарита Кучеренко. «МегаФон» и «АльфаСтрахование»: страховка на смартфоны и планшеты «МегаФон» и «АльфаСтрахование» объявили о начале продаж страховых полисов на смартфоны и планшеты в салонах «МегаФон Ритейл». Новые продукты защищают владельца от самых распространенных рисков, в том числе в случаях, если устройство уронили и залили водой. Страховые полисы доступны в любом из 2000 салонах оператора по всей России. Для оформления требуется только ФИО клиента и номер телефона, а оплата происходит через кассы в офисах продаж «МегаФона». «В наших салонах традиционно представлен огромный выбор устройств во всех ценовых категориях, от самых бюджетных, как смартфон ZTE Blade A3 всего за 1990 рублей, до самых последних технических новинок. Ассортимент смартфонов, например, за первое полугодие 2015-го вырос, на 30% и составляет сейчас уже более 300 моделей на любой вкус. И теперь в салонах «МегаФон Ритейл» абоненты смогут не 10 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 только подобрать подходящее устройство, но и застраховать его от досадных неприятностей, как например, поломка или кража смартфона», – отметил директор розничной сети «МегаФона» Михаил Золотовицкий. «Для большинства людей смартфон является одним из самых важных ежедневных аксессуаров, кража или порча которого оборачивается как бытовыми трудностями, так и значительными финансовыми потерями. Наша страховка поможет компенсировать эти потери клиентам салонов «МегаФона» при наступлении негативных событий, – комментирует Алина Соколова, вице-президент «АльфаСтрахование», директор департамента по работе с финансовыми институтами. – Мы рады началу сотрудничества с «МегаФоном» и уверены, что клиенты салонов по достоинству оценят наш страховой продукт». На сегодня в салонах «МегаФон Ритейл» доступны полисы «Защита покупки» и «Защита покупки Плюс», а также дополнительная гарантия на оборудование. Первые два страховых продукта предполагают защиту от поломки из-за воздействия жидкости, перепадов тока, противоправных действий третьих лиц, пожара, удара молнии или взрыва газа. Помимо этого, полис «Защита покупки» включает такие риски как стихийные бедствия и списание денежных средств со счета SIM-карты при утрате устройства. «Защита покупки Плюс» также страхует от поломок смартфона или планшета из-за падения с высоты, повреждения в ДТП и падения предметов на устройство. Дополнительная гарантия предусматривает расширенный пакет гарантийных обязательств в течение года после того, как истекли обязательства производителя. Полис «Управляй здоровьем!» от ВТБ Страхование теперь предусматривает возможность лечения за рубежом ВТБ Страхование предлагает своим клиентам новые возможности страхования на случай диагностирования онкологических заболеваний. Расширенный полис «Управляй здоровьем!» включает в себя уникальный комплекс страховых услуг, не имеющий аналогов, как в России, так и за рубежом. Главная особенность полиса «Управляй здоровьем!» - увеличение предельного возраста застрахованного до 75 лет, а также возможность подключения дополнительной опции «Лечение за рубежом». Приобрести обновлённый продукт можно у персональных менеджеров в офисах банка ВТБ24. Теперь при выборе опции «Лечение за рубежом» можно гарантировать проведение диагностики и лечения в лучших клиниках РФ, Европы и Азии. Очень важно, что срок лечения не ограничивается сроком действия страхового полиса, а составляет 3 года с момента диагностирования заболевания. В случае наступления страхового события полис «Управляй здоровьем!» гарантирует оплату лечения и всех необходимых мероприятий, включая дорожные расходы, питание и проживание застрахованного, в размере до 60 млн рублей. Помимо этого клиенту совершенно бесплатно предоставляется услуга «Второе мнение» - подтверждение диагноза у ведущих специалистов-онкологов России, а при выборе опции «Лечение за рубежом» – у иностранных специалистов, а также консультации по плану лечения. Помимо прочих преимуществ, после подтверждения диагноза ВТБ Страхование единовременно выплачивает полную страховую сумму, которую страхователь может использовать по собственному усмотрению. Размер страховой выплаты достигает 1,5 млн рублей. Стоимость полиса «Управляй здоровьем!» зависит только от возраста застрахованного и составляет всего от 12 до 39 тыс. рублей. «Мы очень требовательно относимся к качеству услуг, которые мы предоставляем нашим клиентам. Благодаря синергии лучших в своём деле компаний нам удалось создать действительно уникальную в своём роде страховую программу, - отметил первый заместитель генерального директора ВТБ Страхование Олег Меркулов. – Именно поэтому мы выбираем только проверенных партнёров. Надежность финансовой выплаты гарантируют ВТБ Страхование и крупнейшие перестраховочные компании в мире Swiss Re и PartnerRe, а качество и доступность лечения мы обеспечиваем совместно с «Бест Докторз» и Центром персонализированной Медицины». Программа «Управляй здоровьем!» получила высокую оценку и поддержку онкологического сообщества как врачей, так и пациентских организаций, включая Ассоциацию онкологов России, ФГБУ «НИИ онкологии им. Н.Н. Петрова» Минздрава России, ФГБУ «Московский научно-исследовательский онкологический институт им. П.А. Герцена» Минздрава России, Федеральное медико-биологическое агентство. 11 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Единый электронный полис ОМС москвичи могут оформить в компании ВТБ Медицинское страхование ВТБ Медицинское страхование с 1 августа 2015 года начинает приём заявок от москвичей на оформление полиса ОМС единого федерального образца в форме электронной карты. Электронный полис позволит жителям столицы пользоваться современными средствами идентификации, удобен в обращении и действует на всей территории России. Единая форма полиса ОМС была установлена в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ “Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации” установлена единая форма полиса ОМС. ВТБ Медицинское страхование входит в группу ВТБ Страхование и является одной из крупнейших медицинских страховых организаций в России. Компания оказывает услуги по обязательному медицинскому страхованию в одиннадцати регионах Российской Федерации. «ИСК Евро-Полис» начала страховать продукцию компании Apple в Екатеринбурге Компания «ИСК Евро-Полис» подписала договор с компанией i-ekb:Store о сотрудничестве в городе Екатеринбурге. Теперь покупатель любой продукции компании Apple может прямо в магазине оформить полис страхования своей покупки по программе «Мобильное каско». Программой страхования предусмотрены ремонт или замена техники в случае ее повреждения от непредвиденного внешнего воздействия (удар, падение, повреждение водой), а также вследствие противоправных действий третьих лиц. Разработанная несколько лет назад «ИСК Евро-Полис» программа «Мобильное каско» пользуется большой популярностью среди поклонников портативной техники Apple, поскольку позволяет минимизировать негативные последствия повреждения или выхода из строя их имущества. «Ингосстрах» запустил обновленный сайт «Ингосстрах» обновил сайт www.ingos.ru. Новая версия сайта предоставляет клиентам расширенный функционал и удобные возможности для онлайн-покупок полисов. Дизайн сайта оптимизирован не только под стационарные компьютеры, но и под экраны мобильных устройств, включая планшеты, что позволяет клиентам легко пользоваться сайтом на различного рода гаджетах. Кроме этого, была обновлена интерфейсная составляющая продуктовых страниц, отвечающая за удобство и поиск необходимой информации. В рамках редизайна сайта были полностью модернизированы калькуляторы по расчету стоимости полисов страхования туристов. Сейчас клиенту для того, чтобы произвести расчет, достаточно выбрать предлагаемые или предустановленные параметры. Также была упрощена процедура оформления страхового полиса. Благодаря этим решениям покупка полиса занимает теперь у клиента минимум времени. Одним из ключевых нововведений стало расширение структуры и функционала сайта. Особое внимание было уделено совершенствованию сервисов, связанных с обратной связью и с «Личным кабинетом». Теперь «Личный кабинет» «Ингосстраха» будет напоминать клиентам о предстоящих действиях, таких как оплата очередных взносов, франшиз, продление договоров, причем все эти операции клиент сможет провести в онлайн режиме. В «Личном кабинете» клиенты компании также смогут ознакомиться с графиком платежей по договору страхования, что уже давно привычно для пользователей интернет-банкинга. До конца 2015 года в рамках регулярной модернизации «Личного кабинета» его функционал будет расширен: с его помощью клиенты смогут заявлять убытки по КАСКО, прикреплять фото и видеодокументы, пролонгировать договоры страхования. Обновленный сайт компании разработан на новой системе управления контентом, являющейся собственной разработкой компании. «Мы проделали большую работу, чтобы сделать новый сайт «Ингосстраха» более удобным и понятным для клиентов, чтобы максимально упростить онлайн покупки полисов. Мы не стали полностью менять наш 12 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 сайт, а пошли по пути его обновления, определив ключевые изменения, направленные увеличение онлайн продаж, - комментирует Вадим Юрко, начальник управления маркетинга СПАО «Ингосстрах». — Без постоянного расширения интерактивных и функциональных сервисов, обновления контента, а также новых графических решений невозможно представить эффективное взаимодействие компании с клиентами по новым продуктам и актуальным предложениям. Мы стараемся максимально соответствовать потребностям страхователей, и потому во главу угла «Ингосстрах» всегда ставит удобство и скорость своего онлайнресурса». Напомним, что предыдущая версия сайта была запущена в ноябре 2012 года. С ее появлением клиентам «Ингосстраха» стали доступны калькуляторы по продуктам КАСКО и ОСАГО с расширенным функционалом, были также запущены онлайн продажи продуктов страхования путешествующих и страхования квартир. Либерти Страхование представляет скидку 20% на полис «Моя квартира» Компания Либерти Страхование предлагает своим клиентам скидку 20% на страховую программу «Моя квартира». Специальное предложение позволяет существенно сэкономить на страховании квартиры, не теряя при этом качества и объема страховой защиты. Страховой полис «Моя квартира» покрывает все основные риски, которые могут случиться с недвижимостью. Полис обеспечивает страховую защиту по таким рискам как пожар, взрыв, повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, разбой и прочее. По продукту можно застраховать всю квартиру в комплексе (основные конструкции квартиры, внутреннюю отделку, движимое имущество, гражданскую ответственность перед соседями), так и все указанные объекты в отдельности. Также по данной программе можно застраховать и квартиру, сдаваемую в аренду. Стоимость полиса на 1 год при страховании только конструктивных элементов квартиры на сумму 2,5 млн руб. с учетом скидки составит 2 400 руб. Если основные конструкции квартиры планируется застраховать на 10 млн руб., домашнее имущество на 250 тыс. руб. и при этом квартира сдается в аренду, то цена полиса на 1 год с учетом скидки составит 14 560 руб. Для оформления полиса нужен только паспорт. Предоставление фотографий квартиры или экспертный осмотр и оценка имущества не требуются. Таким образом, приобрести страховку для квартиры можно в день обращения. Специальные условия на покупку полисов «Моя квартира» действуют до 29 февраля 2016 года. «МАКС» объявил акцию «Летнее настроение» Страховая компания «МАКС» с 19 августа по 30 сентября 2015 года проводит акцию «Летнее настроение». По её условиям, при страховании имущества через Интернет-магазин компании, клиент получает возможность сэкономить 15% от стоимости полиса. Акция распространяется на страховые продукты «Родной дом», «Городские огни» и «Отпуск без забот» по страхованию квартир, дач, загородных домов и краткосрочному страхованию недвижимости на время отпуска. Новый интернет-магазин СК «МАКС» был создан в 2013 году. Особое внимание при его разработке уделялось обеспечению максимального удобства для пользователей – современные калькуляторы, скорость загрузки, качество текстов, система навигации. В настоящее время клиенты компании могут приобрести онлайн полисы автострахования, страхования имущества, путешественников, от несчастного случая, добровольного медицинского страхования. В июле 2015 года СК «МАКС» одна из первых на рынке предложила своим клиентам возможность покупки электронного полиса ОСАГО. Программа онкологического страхования востребована у россиянок PPF Страхование жизни входит в Группу PPF, которая активно занимается изучением онкологической проблематики и ищет пути борьбы с этим серьезным заболеванием. Наша компания поддерживает в России это направление в области защиты здоровья граждан, не только реализуя социальные и благотворительные проекты, но и внедряя соответствующие страховые продукты. 13 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 В июне 2014 года была запущена программа онкологического страхования «Глория», которая позволяет женщинам рассчитывать на получение финансовой поддержки в случае диагностирования «женской» онкологии и преинвазивных состояний. Мы подвели итоги года продаж, чтобы оценить, как программа была воспринята россиянками. Более чем для 4200 женщин тема защиты от рака оказалась важна. При этом большинство из них уже имели страховую защиту, но посчитали необходимым расширить ее. Большинству застрахованных по программе чуть больше 35 лет. С полисом они смогут позаботиться о своем здоровье и благополучии близких в любой сложной ситуации. Фактор близости промышленных объектов нередко являлся определяющим при приобретении страхового полиса, поэтому жительницы Южного Урала чаще других отдавали предпочтение продукту «Глория». Штефан Ванчек, директор по продажам PPF Страхование жизни: «Женская онкология - специфичное направление, и лишь некоторые страховые компании на российском рынке предлагают подобную финансовую защиту, поэтому продукт «Глория» с первых дней начал пользоваться успехом у прекрасного пола. Группа PPF активно инвестирует в биотехнологию и исследования, направленные на борьбу с онкологическими заболеваниями, и мы гордимся тем, что можем со своей стороны посодействовать этому. Ранняя диагностика и своевременное лечение – уже 90% успеха в борьбе с недугом. Оперативная страховая выплата позволяет оплатить дорогостоящие процедуры, приобрести лекарства и компенсировать потерянный доход на время нетрудоспособности. Мы рады тому, что год от года количество граждан, которые понимают важность заботы о своем будущем, растет». Ренессанс страхование и фирменная сеть Группы компаний «Фабрика мебели «8 Марта» дали старт совместной программе лояльности 20 августа Группа Ренессанс страхование и фирменная торговая сеть крупнейшего производителя мебели Группы компаний «Фабрика мебели 8 Марта» разработали и запустили совместную программу лояльности для своих клиентов. В магазинах фирменной торговой сети фабрики покупателям будут предложены подарочные страховые сертификаты нескольких категорий с разным объемом страхового покрытия. Продукт по страхованию имущества и отделки дома или квартиры - простой и понятный. Дополнительным преимуществом решения является возможность застраховать жилой дом или квартиру без осмотра и составления описи имущества. Переплатить за продукт невозможно – он уже включен в условия программы лояльности фирменной сети Группы компаний «Фабрики Мебели 8 Марта» и не требует от покупателей дополнительных затрат. Заявить о страховом случае можно в течение 24 часов 7 дней в неделю. Для урегулирования страхового события потребуется минимальный пакет документов. Оформляется подарочный страховой сертификат сотрудником мебельного салона на b2b-портале Ренессанс страхование. Благодаря высокому уровню автоматизации и понятному интерфейсу этот процесс не занимает много времени. «Мы стремимся предложить своим постоянным покупателям лучший сервис. Для этого была разработана уникальная программа лояльности, в рамках которой можно воспользоваться нестандартными для мебельного сегмента сервисными предложениями, в том числе возможностью комфортного страхования имущества», - говорит Сергей Баскаков, исполнительный директор фирменной торговой сети Группы компаний «8 Марта». «Это беспрецедентное для российского рынка решение. Впервые страховая компания и крупное мебельное производство объединили свои усилия с тем, чтобы предложить клиентам уникальный сервис и найти дополнительные возможности для развития своего бизнеса. Высокий уровень автоматизации бизнеса, готовность к расширению его сервисной составляющей, легли в основу нашего сотрудничества, которое мы планируем развивать», - говорит Огульджан Худайберенова, Вице-президент по работе с посредниками Группы Ренессанс страхование. Ознакомиться с условиями участия в программе можно на сайте salon8marta.ru или в салонах фирменной торговой сети компании. 14 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 РОСГОССТРАХ расширил ассортимент электронных страховых полисов за счет онлайн-страхования путешествующих по России С 1 августа 2015 года на корпоративном сайте www.RGS.ru действует сервис по оформлению электронного страхового полиса, обеспечивающего медицинскую и иную помощь в поездках по России (путешествия, командировки, спорт, другие цели). «Российский рынок онлайн-страхования путешествующих развивается уже несколько лет, но до 1 августа электронные полисы были доступны только для тех, кто выезжает за рубеж, - говорит вице-президент компании РОСГОССТРАХ Ренат Конурбаев. - Сегодня, на фоне роста внутреннего туризма и повышенного интереса к онлайн-страхованию, мы расширили наше предложение за счет электронных полисов для поездок по России – как для путешествий, так и для деловых поездок». В ходе оформления электронного полиса для поездки по стране, клиент на сайте компании РОСГОССТРАХ вводит в форму свои данные и выбирает необходимые страховые суммы и риски. После оплаты банковской картой договора страхования, клиент получает по электронной почте письмо с полисом и правилами страхования – его можно сохранить в телефоне, чтобы был всегда под рукой. В поездку лучше также взять распечатанную на принтере копию полиса – ее вполне достаточно для получения всех услуг, предусмотренных договором страхования. «Все большее число россиян самостоятельно занимается формированием своего туристического пакета как для путешествий по России, так и для зарубежных поездок. Клиенты сами подбирают опции страхового полиса, которые наиболее полно учитывают их финансовые возможности, туристические пристрастия, состояние здоровья, - отмечает вице-президент компании РОСГОССТРАХ Евгений Гуревич. - Страховой полис для поездок по России нашей компании гарантирует комплексную защиту. Он предусматривает медицинскую помощь в любом регионе страны с соблюдением единых стандартов обследования и лечения. Опытные дежурные врачи круглосуточно проконсультируют застрахованного по телефону. При необходимости мы организуем эвакуацию рейсами санитарной авиации, транспортировку к месту постоянного проживания». В качестве дополнения к базовой программе защиту можно расширить с учетом таких опций, как «Спорт», «Багаж», «Несчастный случай». Также есть отдельные программы для беременных женщин и людей с хроническими заболеваниями. На сайте компании РОСГОССТРАХ можно оформить полисы на всех членов семьи и друзей, которые путешествуют вместе. Формируя страховой полис, туристам рекомендуется обращать внимание на сотрудничество страховщика с широкой сетью медицинских партнеров по всей стране. У компании РОСГОССТРАХ на сегодня действуют порядка 6 тыс. договоров с лечебно-профилактическими учреждениями в более чем 300 городах страны – в том числе со специализированными, многопрофильными, частными и ведомственными. Подбирая оптимальную сумму страхового покрытия, необходимо учитывать, что средняя стоимость простого амбулаторного лечения в различных регионах России составляет до 15 тыс. рублей, а в специализированных центрах в случаях сложного хирургического вмешательства может доходить до полумиллиона рублей и более. Полис для путешествующих по России необходим для надежной защиты финансового положения застрахованного от непредвиденных расходов, связанных с получением комплексной защиты во время путешествия. Клиенту компании РОСГОССТРАХ будет организована медицинская помощь любой степени сложности, а также другие необходимые страховые услуги, которые зачастую требуются в поездках: наблюдение в стационаре, проживание и проезд домой после стационарного лечения, организация досрочного возвращения и визита третьего лица в экстренной ситуации, возвращение детей, организация поисково-спасательных работ, передача экстренных сообщений, репатриация и другие услуги. «Согласно статистике компании РОСГОССТРАХ, большинство страхователей, которые оформляют полисы для поездок по России и за рубеж на сайте, потом делают это повторно. За летний сезон 2015 года (с мая по июль) рост онлайн продаж составил 133%,- отмечает Евгений Гуревич. – Запуск нового сервиса по продаже электронных полисов пришелся на самый пик летнего отпускного сезона. Мы уверены, что спрос на онлайн-страхование для путешествующих по России ждет неуклонный рост». 15 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 «Ростелеком – Розничные системы» и СОГАЗ запустили продажи страховых полисов в Уральском макрорегионе Клиенты более 200 центров продаж и обслуживания ООО «Ростелеком – Розничные системы» (РРС) в Уральском федеральном округе и Пермском крае теперь могут приобрести коробочный продукт по страхованию жилья «От стечения обстоятельств» страховой компании СОГАЗ. Продажи полиса «От стечения обстоятельств» начались в розничных центрах «Ростелекома» в Свердловской, Курганской, Челябинской, Тюменской областях, Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах, а также в Пермском крае. В будущем коробочный продукт по страхованию жилья СОГАЗа, возможно, появится в центрах продаж и обслуживания «Ростелекома» и в других регионах. «Новые продукты и сервисы в наших центрах продаж логичным образом удовлетворяют дополнительные потребности пользователя домашних услуг связи от «Ростелекома». Запуск продаж полисов СОГАЗ расширяет ассортимент доступных услуг для дома и семьи и тем самым позволит нашим клиентам удовлетворить еще больше своих потребностей в одном месте», – отметила Генеральный директор ООО «Ростелеком – Розничные системы» Маргарита Кучеренко. Продукт «От стечения обстоятельств» предусматривает страховую защиту квартиры, включая внутреннюю отделку, сантехническое оборудование и домашнее имущество от рисков залива, пожара, противоправных действий третьих лиц. Также в покрытие включен риск страхования ответственности перед соседями, в том числе при проведении ремонта. Клиент может выбрать один из пяти вариантов продукта. Стоимость полиса – от 1 150 рублей за год. Этот вариант гарантирует покрытие на 230 тыс. рублей. Максимальная сумма, на которую можно застраховать свое имущество, – 1,2 млн рублей. Полис с таким покрытием будет стоить 6 тыс. рублей в год. При покупке в центре продаж и обслуживания «Ростелекома» клиенту не нужно ждать оформления документов: получив коробочное решение, покупатель может самостоятельно активировать полис на сайте СОГАЗа или в ближайшем офисе страховой компании. «С весны этого года СОГАЗ продает новый продукт в ряде крупных федеральных и региональных банков, в салонах автодилеров, – отметила управляющий директор по работе со страховыми и нестраховыми посредниками СОГАЗа Вера Рыбкина. – Продукт не требует осмотра имущества перед страхованием и прост для понимания потребителя. Покупатель может оформить полис для своей квартиры или подарить «коробку» друзьям или близким». 16 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 РАЗНОЕ Форс-мажор, примечательные страховые случаи Страховая компания ВСК до сих пор не выплатила компенсации семьям погибших в ДТП под Омском По два миллиона рублей они должны будут получить в ближайшее время, отметили в Государственной инспекции труда по региону Военно-страховая компания (ВСК) до сих пор не выплатила компенсации семьям погибших в ДТП под Омском с участием автобуса и КАМАЗа. Об этом сообщил сегодня журналистам руководитель Государственной инспекции труда в Омской области Сергей Беляев. «До настоящего времени компания еще ничего не выплатила семьям погибших. Однако в ближайшее время они должны будут получить по 2 млн рублей», - сказал он. ВСК является страховщиком владельца автобуса - Омского пассажирского автопредприятия номер 4 (ПАТП-4). Авария произошла 24 июня. По закону, страховщики должны работать с каждой семьей инвидидуально, выплаты должны были осуществляться по мере поступления документов. Семьи погибших и пострадавшие уже получили из бюджетов разных уровней и от работодателей 25 млн рублей компенсаций. «Их получили семьи всех 16 погибших и 7 пострадавших», - отметил Беляев. Птицефабрика «Сибирская», на которой работали пассажиры автобуса, выплатила компенсации от 500 до 700 тыс. рублей в зависимости от наличия в семье детей. Из резервного фонда областного правительства родственникам погибших было выплачено по 400 тыс. рублей, а тяжело пострадавшим - по 70 тыс. рублей. Также сделаны страховые выплаты за погибших по 1 млн рублей, а травмированным по 70, 300 и 400 тыс. рублей1. Российская туристка погибла в Кемере на аттракционе «Таблетка» Большой резонанс вызвала информация о гибели в Турции во время катания на одном из водных аттракционов российской туристки. Впервые стало известно о нем из вчерашнего сообщения пресс-службы СКР По Ямало-Ненецкому АО. «Следствием предварительно установлено, что женщина получила смертельную травму в турецком городе Кемере, участвуя в развлекательном аттракционе. В настоящее время устанавливаются все обстоятельства произошедшего. По результатам проверки будет принято процессуальное решение», - говорилось в сообщении. По материалам агентства «Лайф Ньюс», «несчастный случай произошел на пляже. Надежда Попович и ее дочь Олеся решили покататься на водном аттракционе — «таблетке»: резиновую лодку разгоняют, а затем отдыхающие на скорости должны выпрыгнуть в воду. Но в этот раз «таблетку» подбросило на шесть метров в воздух, а затем она упала на россиянку. Ее дочь чудом не пострадала». «Удар был такой силы, что вся правая сторона тела у мамы была в гематомах и синяках. «Таблетка» сломала ей два ребра, которые вошли в легкое, — рассказал сын погибшей россиянки Павел». По утверждению агентства «Вызванная на место скорая помощь отвезла женщину в больницу в Кемере. Но там не оказалось нужного оборудования. В итоге раненую пришлось перевезти в Анталью, но и там ей не спешили оказывать помощь… 1 ТАСС. 2015 г., 4 августа, А. Петров. 17 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 По словам Павла, страховая компания в этой критической ситуации им практически не помогала. В страховой ему заявили, что, согласно данным анталийской больницы, его мать отправили на операцию без промедления. А значит, никакой вины ни страховой, ни медиков в происшествии нет. Однако Павел с этим категорически не согласен. «Будем судиться. Адвокат страховой компании говорил нам, что нельзя подать заявление в полицию, но в итоге с частным адвокатом мы смогли это сделать», — сообщил молодой человек». Между тем в компания «ERV Туристическое Страхование» агентству «Интерфакс» сообщили, что данный случай случай был признан страховым, в страховщик взял на себя все расходы, связанные с лечением в госпитале и репатриацией тела. По предварительным подсчетам, сумма этих расходов превысила 500 тыс. рублей. В то же время, Анна Подгорная, гендиректор компании «Пегас Туристик», по чьей путевке отдыхала погибшая туристка, сообщила в интервью электронным СМИ, что данный аттракцион находился на постороннем пляже за пределами территории отеля, в котором проживала туристка, а билеты на него она приобрела самостоятельно. В компании также отметили, что каких-либо претензий к туроператору родственники погибшей не имеют. «Это проблема не только российских туристов, но и туристов со всего мира. Туристы хотят сэкономить и тем самым подвергают свою жизнь опасности, обходя советы туроператора и покупая услуги на улице, рассказала Ксения Плискина, ведущий менеджер отдела продаж туроператора Premium Travel Group. - Мы всегда предупреждаем наших туристов что нужно опасаться дешевых, сомнительных и как следствие опасных развлечений, так как никто не застрахован от халатности тех, кто предоставляет данные услуги. Туристам необходимо разъяснять, что необходимо соблюдать правила безопасности и выбирать проверенных «поставщиков». Скупой платит дважды, и не всегда это деньги, иногда, к сожалению это потерянная жизнь». «К сожалению, ни в одной стране мира у желающих посетить той или иной аттракцион не берется текст на алкоголь, - говорит Алексан Мкртчян, директор туркомпании и сети турагентств «Розовый слон». – Я ни в коей мере не хочу обвинить пострадавшую в том, что она на момент трагедии находилась в нетрезвом состоянии, во всех нюансах этой трагедии предстоит разобраться Следственному комитету. Я лишь хочу, чтобы эта печальная история лишний раз показала каждому из нас, к чему может привести халатное отношение к своей безопасности. Если вы решили заняться водными видами спорта, не забывайте об элементарных нормах безопасности и наденьте жилет. Будьте бдительны при занятии любым видом спорта, будь то горные лыжи или полет на параплане. Вед, подобные случаи на отдыхе – не редкость и проиходят, увы, ежегодно . «Это первый подобный трагический случай, они происходят ежегодно и, конечно, не только в Турции (просто это не всегда афишируется), - подтвердила нам Регина Савина, менеджер по направлению Турции компании «Ванд». – Но они не носят массового характера. Здесь многое зависит от самого туриста. Существуют элементарные нормы безопасности и каждый из нас в силах их соблюдать».1 Страховые выплаты пассажирам теплохода «Баргузин-2» будут произведены в течение месяца Страховые выплаты пассажирам теплохода «Баргузин-2» будут произведены в течение месяца. В настоящее время с заявлениями о выплате страхового возмещения за утраченное имущество обратилось 49 человек. Напомним, пожар на теплоходе «Баргузин-2» произошел 2 августа. На борту горевшего судна находилось 117 пассажиров и 6 членов экипажа. Судно выгорело полностью и восстановлению не подлежит. 1 Турбизнес. 2015 г., 4 августа. 18 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Ответственность перед пассажирами застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика в ОАО «СОГАЗ». В соответствии с законом об обязательном страховании ответственности перевозчика перед пассажирами и условиями договора страхования в случае повреждения или утраты имущества каждый пассажир теплохода может получить страховую выплату в размере до 23 тыс. рублей. По сообщению страховой компании, представитель СОГАЗа работает в офисе ОАО «Восточно-Сибирское речное пароходство», где совместно со специалистами компании-перевозчика осуществляет прием заявлений на страховые выплаты и консультирует потерпевших о порядке получения страхового возмещения. «Помимо заявления и документа, удостоверяющего личность, необходимо предоставить акт о происшествии, составленный перевозчиком в соответствии с требованиями законодательства, перечень утраченного имущества с указанием примерной стоимости и, по возможности, документы, подтверждающие их стоимость, а при утрате багажа - багажную квитанцию», - говорится в сообщении1. Пострадавшим при сходе вагонов поезда в Мордовии положено до 2 млн руб. НССО Пассажирам, пострадавшим в результате схода с рельсов вагонов поезда на территории Мордовии, положены страховые компенсации до 2 миллионов рублей в страховой компании «ЖАСО», являющейся страховщиком перевозчика «Федеральная пассажирская компания», сообщил президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев. Четыре вагона пассажирского поезда сошли с рельсов 8 августа утром на Куйбышевской железной дороге в Рузаевском районе, в трех километрах от станции Рузаевка. Как пояснил Андрей Юрьев, слова которого приводятся в сообщении пресс-службы НССО, чтобы получить страховое возмещение, пассажиры, либо их представители по доверенности, должны обратиться в АО «ЖАСО» с документом, удостоверяющим личность, документом от перевозчика о произошедшем событии и документами из медучреждения с указанием характера полученных травм, диагноза и продолжительности лечения. Андрей Юрьев также уточнил, что для пострадавших выплаты рассчитываются по специальной таблице, утвержденной постановлением Правительства РФ, где за каждую травму полагается определенная сумма в зависимости от характера и тяжести полученной травмы. Так, за ушибы и ссадины пострадавшие могут получить от одной тысячи рублей, за переломы конечностей – от 60 до 300 тысяч рублей в зависимости от места перелома и степени тяжести травмы. За несколько травм выплаты суммируются. С 1 января 2013 года в России действует Федеральный закон № 67-ФЗ, согласно которому все пассажиры, пострадавшие на общественном транспорте, имеют право на страховые выплаты в случае причинения вреда их жизни, здоровью, имуществу2. Родственники погибших в ДТП под Ангарском получат по 2 миллиона рублей Близким погибших в ДТП с участием маршрутки под Ангарском выплатят по 2 миллиона 25 тысяч рублей страховки. Пострадавшие получат по два миллиона рублей. Имущество, испорченное в результате дорожного инцидента, оценивается в 23 тысячи рублей. Страховщиком перевозчика является СПАО «Ингосстрах». Для подачи заявления и получения консультаций о порядке осуществления страховых выплат пострадавшие и их родственники могут обратиться по адресу: Иркутск, улица Российская, 12; телефон: 7 (3952) 286-044/286-144. 1 2 Сибирские новости. 2015 г., 5 августа. Прайм. 2015 г., 10 августа. 19 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Размер страховой выплаты будет определен исходя из тяжести полученных повреждений на основании расчетных таблиц, утвержденных правительством РФ, сообщает пресс-служба «Ингосстраха». Напомним, 8 августа около 12.00 на 1847 км федеральной автодороги М-53 перевернулась маршрутка, двигавшаяся по маршруту Иркутск-Свирск. Во время аварии в машине находились 17 пассажиров и водитель, пострадали 15 человек. Двое из них скончались в медучреждении – у них были тяжелейшие травмы. Третья пациентка, поступившая в больницу после ДТП в тяжелом состоянии, пришла в сознание, она находится в реанимации. У женщины также тяжелая черепно-мозговая травма, разрыв селезенки. Состояние остальных десяти пострадавших не вызывает опасения, всем им оказана помощь. Они находятся в отделении травматологии и нейрохирургии с различными переломами.1 Потерпевшие при пожаре на Москва-реке могут получить компенсацию до 2 млн рублей В Национальном союзе страховщиков ответственности уточнили, что выплаты будут произведены в том случае, если имела место аварийная ситуация Люди, пострадавшие при возгорании нефтепродуктов на Москве-реке в Марьино в среду, могут получить компенсацию до 2 млн рублей, говорится в сообщении Национального союза страховщиков ответственности (НССО). В то же время в пресс-релизе отмечается, что выплаты пострадавшим при пожаре будут произведены в том случае, если имела место аварийная ситуация. «В случае признания разлива нефтепродуктов на Москве-реке и последующего их возгорания аварией на опасном объекте пострадавшие в результате данного происшествия могут получить компенсации до 2 млн рублей», - приводятся в сообщении слова президента НССО Андрея Юрьева. При этом союз страховщиков подчеркивает, что любой человек на территории России имеет право на возмещение вреда, причиненного ему в результате аварии на опасном объекте, согласно федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». В случае гибели пострадавшего право на компенсацию появляется у его иждивенцев, размер компенсации при этом составляет 2, 025 млн рублей. Возгорание нефтепродуктов на участке Москва-реки в Марьино произошло 12 августа. В результате происшествия пострадали три человека, включая ребенка. У мужчины 35 лет и женщины 29 лет диагностировали ожоги 1 и 2 степени. Девятилетний ребенок получил ожоги 3% кожи. Обстоятельства происшествия выясняются2. 1 2 БайкалИнформ. 2015 г., 13 августа. ТАСС. 2015 г., 14 августа. 20 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 РЕГИОНАЛЬНЫЕ НОВОСТИ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ Москвичи в июле побили рекорд по числу оформленных без участия ГИБДД дорожно-транспортных происшествий Две столицы - Москва и Санкт-Петербург - в июле побили рекорд по оформлению дорожно-транспортных происшествий без участия представителей ГИБДД. Об этом сообщается в совместном пресс-релизе Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) со ссылкой на президента обеих компаний Игоря Юргенса. «Число обращений в страховые компании с документами, оформленными без участия представителей ГИБДД (Европротокол) в июле в Москве выросло по сравнению с июнем в 2,4 раза и составило 14,2% от общего числа заявлений в страховые компании в рамках прямого возмещения убытков», - приводятся в сообщении слова И.Юргенса. Там также сообщается, что автовладельцы пользовались в столице Европротоколом в июле 1,54 тыс. раз из 10,82 тыс. обращений за возмещением убытков, тогда как ранее в среднем в месяц они прибегали к этому способу получения выплаты не чаще, чем 500-550 раз. В Санкт-Петербурге, отмечается в документе, четверть всех обращений оформлена по Европротоколу (рост в 1,4 раза). «Таким образом, можно утверждать, что Москва и Санкт-Петербург в июле побили рекорд по оформлению ДТП по Европротоколу, причем эта тенденция характерна и для других крупных городов. Так, например, в Самаре доля обращений за возмещением по упрощенной схеме выросла в 2,4 раза, в Нижнем Новгороде – в 1,8 раза, в Казани – в 1,4 раза.», - уточняется в сообщении со ссылкой на И.Юргенса. В сообщении также приводятся данные о том, что порядка 80% всех ДТП укладываются в лимит 50 тыс. руб., при котором водитель может оформить ДТП без вызова сотрудников полиции. Для упрощенного оформления важно также, чтобы в ДТП было не более двух автомобилей, ничьи жизнь и здоровье не пострадали, не было разногласий. Для двух столиц и их пригородов лимит установлен в пределах 400 тыс. руб. В целом по России, по данным ВСС и РСА, в июле 18,5% от общего числа обращений было оформлено по Европротоколу, рост по сравнению с предыдущим месяцем в 1,3 раза. «Существенное влияние на рост показателя оказало решение о введении с 1 июля штрафов для водителей за неоставление места ДТП при несущественных авариях. Ранее водители зачастую попросту боялись оставить место ДТП из опасений не уложиться в лимиты или допустить ошибку при заполнении документа, что делало Европротокол не столь популярным у автовладельцев», - поясняет И.Юргенс рост обращений. Он уточнил, что анализ поданных документов показывает, что при заполнении бланка извещения о ДТП информация из документов (номера полисов, VINы автомобилей, серии и номера водительских удостоверений и пр.) записывается водителями, как правило, верно. Наибольшие проблемы, по словам И.Юргенса, возникают при заполнении пункта «16.Обстоятельства ДТП»: либо проставляют галочки так, что возникает противоречивая информация, либо не указывают количество отмеченных клеток (последняя позиция пункта 16). Также и по пункту «17. Схема ДТП»: либо вообще не изображают схему ДТП, либо изображают два автомобиля и более ничего, то есть не указывают ни названий улиц, ни дорожных знаков или хотя бы линий дорожной разметки. Отсутствие этой информации не позволяет страховщику правильно и объективно понять обстоятельства причинения вреда в результате ДТП1. 1 Агентство городских новостей Москва. 2015 г., 4 августа. 21 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ Лидеры рынка ОСАГО в Башкирии увеличили доходы Рынок обязательного автострахования (ОСАГО) в Башкирии за последний год претерпел значительные изменения. Несмотря на увеличение тарифов многие страховщики, в том числе из первой пятерки, предпочли выйти из этого бизнеса, а другие — снизить обороты. В итоге ситуация способствовала дальнейшей монополизации и усилению позиций на рынке «Росгосстраха», сборы которого увеличились на 30%, при этом вся отрасль в республике увеличила этот показатель на 16%. По итогам полугодия эксперты прогнозируют несколько иную картину. Как следует из данных Агентства страховых новостей (АСН), повышение тарифов ОСАГО позволило работающим на этом рынке страховщикам увеличить доходы. Их общие сборы в Башкирии выросли в первом квартале текущего года на 16% к аналогичному периоду 2014 года и достигли 793,72 млн руб. Доходы страховых компаний росли не пропорционально. Более двух третей из них пришлось на монополиста этого рынка в регионе — «Росгосстрах». Страховщик заработал на продаже полисов 536,2 млн руб., увеличив показатель января-июня 2014 года на 30%. Его доля в Башкирии выросла с 55,6% до 67%. В прошлом году «Росгосстрах» был обвинен надзорными органами в незаконном навязывании дополнительных услуг своим клиентам. Второе место в рэнкинге автостраховщиков Башкирии занял «Согаз»: сборы компании составили 37,82 млн руб. (4% рынка). В первом квартале прошлого года она занимала лишь четвертую позицию. СК «Уралсиб», заработавший на ОСАГО в первом квартале 29,5 млн руб. (3% рынка), переместился с шестой на третью позицию. На четвертом месте оказалась башкирская страховая компания «Резонанс» (25,04 млн руб., или около 3% рынка). ВСК, заработавшая на ОСАГО 22,57 млн руб. (2% сборов), замкнула первую пятерку. Год назад компания занимала лишь седьмое место, хотя имела большую долю рынка — 3%. Покинули топ-5 СК «Макс», сборы которой упали с 44,5 млн до 14,47 млн руб., доля рынка с 6,5% до 1%, (восьмое место), и самарская «Объединенная страховая компания» (ОСК), заработавшая на ОСАГО 18,45 млн руб. против 23,2 млн руб. в прошлом году и снизившая долю рынка с 3,4% до 2%. Замыкавшая топ-3 в январе-июне 2014 года СК «Альянс» прекратила продажу ОСАГО в конце года. Отметим, что в показателях первого квартала не учтено второе повышение тарифов ОСАГО, происшедшее в апреле. В результате, по данным уфимских страховщиков, средняя цена полиса в республике увеличилась почти вдвое, до 10 тыс. руб. Компании, показатели которых ухудшились, говорят, что это было прогнозируемо. «Такие целевые показатели мы перед собой и ставили», — отметил директор филиала ОСК в Уфе Валерий Демерчян. «Убыточность ОСАГО в Башкирии в последнее время существенно превышает допустимые для данного сегмента значения», — говорит директор по развитию страхования СК «Макс» Сергей Печников. По его оценке, «частота убытков этого направления в Башкирии вдвое выше показателей Москвы и Московской области, где плотность автотранспорта не меньше. Рост тарифов не привел к значимому снижению убыточности, поэтому у страховщиков нет стимула для активных продаж». Заместитель председателя правления «Локо-банка» Андрей Люшин считает, что «Росгосстрах» обязан сохранению доли рынка тем, что в первом квартале предлагал «наиболее конкурентные условия по ОСАГО, не повышая цены, за счет чего переманил к себе существенную часть клиентов других страховщиков». «Но в мае-июне в отношении РГС действовал запрет на продажу полисов, что может существенно отразиться на статистике полугодия», — полагает эксперт1. В Казани запустили первый «страхомат» ОСАГО Разработчики из Казани разработали специальный терминал для оперативно оформления полисов ОСАГО, который уже запущен в тестовом режиме. Устройство избавляет автовладельца от визита в страховую компанию, а сам процесс оформления полиса занимает максимум 10 минут. В одном из торговых центров Казани заработал автоматизированный терминал по оформлению страховых полисов ОСАГО. По задумке его создателей, устройство должно решить проблемы с длинными 1 Коммерсант. 2015 г., 26 августа, А. Челак. 22 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 очередями в «живых» офисах страховых компаний, а также избавить водителей от навязывания им разных дополнительных услуг. Весь процесс получения полиса должен занять 5-10 минут. Чтобы оформить страховку через терминал, автовладельцу необходимо отсканировать необходимые документы, на основе которых формируется анкета. Далее происходит обмен данными с центром РСА, формируется готовый полис с учётом коэффициента «бонус-малус» и выводится итоговая стоимость страховки. После оплаты терминал выдаёт распечатанный на официальном бланке полис ОСАГО. Как объясняют разработчики из Казани, устройство по оформлению ОСАГО пока работает в бета-режиме, но вскоре в Казани появится еще несколько аналогичных «электронных страховщиков», позволяющих обкатать эту технологию. После этого устройства появятся в Москве и Санкт-Петербурге, по 50 штук в каждой из двух столиц. По задумке создателей, подобные «страхоматы» можно будет разместить, например, в торговых центрах, отделениях ГИБДД и крупных заправочных станциях. В данный момент отечественные разработчики ищут партнеров и средства для производства таких «страхоматов» в массовых объемах. Позднее обещают выпустить и мобильное приложение для смартфона1. В засуху саратовским аграриям приходится рассчитывать только на себя Саратовские аграрии, поля которых сильно пострадали от засухи, не надеются на возмещение убытков. В текущем году система страхования посевов в регионе практически перестала работать. Остались без лицензий В области, по предварительным данным, от засухи пострадало около 600 тысяч гектаров посевов, а размер убытков составит 5,9 миллиарда рублей. При этом 2,4 миллиарда - это прямые потери сельхозпроизводителей, средства, которые они потратили на проведение посевной и выращивание урожая, исключая упущенную выгоду. В 31 районе области в связи с аномально низким уровнем осадков объявлялась чрезвычайная ситуация. Региональные правительство и дума уже направили обращения правительству РФ с просьбой оказать помощь саратовским сельчанам, потому что рассчитывать им, похоже, больше не на кого. Если в прошлом году в области было застраховано 438,9 тысячи гектаров (12 процентов от общей площади посевов), а размер страховой премии составил 435 миллионов рублей, то в 2015-м площадь застрахованных посевов не превышает... 18 тысяч гектаров. По данным сайта «Страхование сегодня», которые составлены на основе отчетности Центробанка, за три месяца нынешнего года поступления в страховые компании (СК) от сельхозпроизводителей в регионе составили всего 11 миллионов рублей, а выплаты по случаям предыдущих лет - лишь 300 тысяч. И это притом что еще несколько лет назад, после большой засухи 2010 года, на пике интереса к этой теме в регионе было собрано страховых премий на 1,3 миллиарда рублей! По данным национального союза агростраховщиков, в Саратовской области, как и в соседней Воронежской, в прошлом году возникли проблемы со страхованием озимых. - Посевы не могут приниматься на страхование при наличии признаков почвенной засухи, то есть при реальном риске. Возможно, подходы к страхованию озимых нужно пересматривать, - отмечает президент организации Корней Биждов. В областном минсельхозе нынешнюю ситуацию объясняют, с одной стороны, стечением обстоятельств (у значительной части СК, работавших в регионе, отозваны лицензии), с другой - снижением популярности страхования у аграриев. - За несколько лет доля средств, выделяемых СК на возмещение убытков, снизилась с 60 до 3 процентов, сельхозпроизводители выиграли бы, если бы деньги, которые сейчас государство перечисляет на субсидирование половины страховой премии, выплачивались им напрямую, - считает министр сельского хозяйства Саратовской области Татьяна Кравцева. Степень вымерзания 1 Вести.ру. 4 августа. 23 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Сами аграрии сетуют, что получать возмещение убытков им зачастую приходится через суд. Как рассказал исполнительный директор агрофирмы «Рубеж» из Пугачевского района Сергей Улитин, его компания потратила на такой процесс более года. В 2012-м предприниматели застраховали, получив государственную субсидию, рожь и пшеницу. Заплатили за это более 2 миллионов рублей, такую же сумму их СК получила из госбюджета. Рожь перезимовала нормально, а пшеница погибла на площади почти 6 тысяч гектаров. - По договоренности со страховой компанией весной был проведен пересев на этой площади другими культурами: ячменем, подсолнечником, нутом, чтобы снизить наши убытки и, соответственно, сумму компенсации с их стороны, при этом страховщики отслеживали ситуацию, неоднократно приезжали на наши поля, проводили замеры, никаких претензий к нам не было, - утверждает Улитин. Тем не менее через год выяснилось, что возмещать убытки предприятию никто не собирается. Сначала страховая компания не отвечала на обращения, а затем, уже после подачи иска в суд, прислала ответ, в котором сообщалось, что «критерии вымерзания не соответствуют критериям опасных природных явлений, определенных в приложении к договору страхования». По нормативным документам Росгидромета, вымерзание посевов может произойти, если в отсутствие снега температура опускается до минус 25 градусов. Между тем страховщики добавили в договор условие, что такая температура должна держаться в течение трех дней. Эксперты, к которым еще до суда обратилось сельхозпредприятие, подтвердили, что критерии, прописанные в договоре, «значительно ограничивают возможности страхователей» и противоречат нормативным документам. Еще одна экспертиза, назначенная уже Саратовским арбитражным судом, также подтвердила наступление страхового случая. Однако разбирательство тем не менее продолжается: по требованию ответчика назначена новая экспертиза. - Если у сельхозпроизводителей уходит несколько лет, чтобы получить возмещение от страховщиков, это значит, что закон не работает, его надо менять, - считает депутат Саратовской областной думы Павел Артемов. Добровольно или принудительно Еще одна причина непопулярности агрострахования среди сельчан - широкое распространение в этой сфере «черных» схем, связанных с незаконным получением бюджетных средств. Руководители некоторых хозяйств рассказывали корреспонденту «РГ», что не страхуют посевы, поскольку им предлагают именно такие варианты. По данным регионального минсельхоза, в настоящее время правоохранители проводят расследование, связанное со злоупотреблениями, допущенными агростраховщиками на территории региона. С оценкой ситуации соглашаются и участники рынка. - Сельхозпроизводители у нас традиционно экономят, страхуют посевы, только когда берут кредит и банк ставит такое условие. В то же время в этой сфере в основном работают малоизвестные или недавно созданные компании. Когда они к тому же меняются каждый год, это вызывает вопросы, - отмечает председатель гильдии страховщиков Саратовской торгово-промышленной палаты Павел Михеев. Одним из выходов, по его мнению, могло бы стать введение обязательного страхования посевов. «Это позволило бы значительно снизить процентную ставку», - считает эксперт. В то же время возникает много вопросов, как в таком случае создать равные условия для сельхозпроизводителей из регионов, которые находятся в разных природно-климатических зонах, отличающихся условиями ведения сельского хозяйства и степенью рисков. Однако заниматься этой проблемой нужно именно сегодня, уверен Михеев, когда благодаря мероприятиям по импортозамещению сельское хозяйство оказалось в центре внимания общества и власти1. 1 Российская газета. 2015 г., 4 августа, А Куликов. 24 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 ЗА РУБЕЖОМ АЗЕРБАЙДЖАН C начала года продано более 590 тысяч полисов ОСАГО В течение июля 2015 года компании, являющиеся членами Бюро по обязательному страхованию (ISB), заключили 115,658 тыс. страховых договоров по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО). Как говорится в сообщении Бюро, из них 15,921 тыс. составили договора по страхованию автотранспортных средств, зарегистрированных за рубежом и въезжающих в Азербайджан с целью транзита (договора заключаются сроком на 1 месяц. – Ред.). Премии страховых компаний по ОСАГО составили в июле 9,5 млн манатов. «В сравнении с аналогичным периодом 2014 года число полисов ОСАГО увеличилось на 16%, сумма собранных премий – на 20%», - отмечается в сообщении ISB. В целом за январь-июль 2015 года число заключенных договоров по ОСАГО составило около 591 тыс., общая сумма премий достигла 45,8 млн манатов. По сравнению с январем-июлем 2014 года число контрактов увеличилось на 15%, в то время как сумма страховых премий выросла на 20%. За 2014 год компании-члены ISB заключили 931,464 тыс. страховых договоров по ОСАГО на 70 млн 687,551 тыс. манатов. В сравнении с 2013 годом число полисов ОСАГО увеличилось на 2,14%, объем премий – на 2,04%. ISB создано в Азербайджане в рамках внедрения закона «Об обязательных видах страхования», который вступил в силу 16 декабря 2011 года. Закон регулирует 4 вида обязательного страхования: недвижимого имущества, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО), пассажиров, а также гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества. В настоящее время базовый тариф по ОСАГО составляет в Азербайджане 50 манатов. Применяется он в отношении автотранспортных средств с объемом двигателя до 1500 куб. см. По мере увеличения объема двигателя применяются коэффициенты от 1,5 до 5. Для автотранспортных средств объемом двигателя более 5 тыс. куб. см. применяется коэффициент 5, т.е., страховой тариф составляет 250 манатов. Членами Бюро по обязательному страхованию являются 15 компаний - Ateshgah, Standard Insurance, AtaSıgorta, Xalq Sıgorta, PASHA Sıgorta, AXA MBASK, AzSigorta, Alfa Sigorta, AzerSigorta, Meqa Sigorta, Ipek Yolu Sıgorta, Azerbaycan Senaye Sıgorta, PASHA Heyat Sıgorta, Qala Heyat и Ateshgah Heyat. Из них 11 компаний имеют лицензии на предоставление услуг по ОСАГО1. ЛАТВИЯ Убытки латвийских страховщиков увеличились на 72,4% Причина – рост объема возмещений Убытки латвийских страховых обществ от обязательного страхования ответственности владельцев автотранспорта (ОСАГО) в первой половине 2015 года составили 2,93 млн евро, сообщили агентству BNS в Латвийском бюро страховщиков транспортных средств (ЛБСТС). 1 1News.az. 2015 г., 3 августа, Е. Старостина. 25 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Таким образом, по сравнению с тем же периодом 2014 года, убытки страховщиков ОСАГО в первой половине этого года увеличились на 72,4%. В первой половине 2015 года число поданных в страховые общества и ЛБСТС заявлений об ущербе увеличилось на 2427 — до 20 122. По поданным в этом и предыдущих годах заявлениям в первой половине года принято 20 545 решений о выплате страхового возмещения на общую сумму 21,167 млн евро — на 26,6% больше, чем в том же периоде предыдущего года. «Самая большая сумма возмещений была выплачена за повреждение транспортных средств — в целом 72,1% от общей суммы возмещений. Следует отметить, что в первой половине этого года существенно выросла доля возмещений, выплаченных за нематериальный ущерб от увечий или инвалидности пострадавших лиц, а также — на расходы по реабилитации», — сказал председатель правления ЛБСТС Юрис Стенгревиц. Он добавил, что в первой половине этого года вырос и объем возмещений, выплаченных из Фонда гарантий — в размере 1,528 млн евро за шесть месяцев, что втрое больше, чем за те же шесть месяцев 2014 года. Увеличение связано с тем, Фонду гарантий нужно выплачивать возмещения за произошедшие за границей ДТП вместо ликвидируемого страхового общества Balva. В первой половине 2015 года сумма подписанных страховыми обществами премий составила 22,952 млн евро — на 535,2 тыс. евро больше, чем за тот же период 2014 года. В первой половине 2014 года убытки латвийских страховщиков от страхования ОСАГО составили 1,699 млн евро1. УЗБЕКИСТАН Страховые компании собрали 22,16 млрд. сумов премий по ОСГОР Страховые компании Узбекистана в январе-июне 2015 года собрали страховые премии по обязательному страхованию гражданской ответственности гражданской ответственности работодателя (ОСГОР) на сумму 22,161 млрд. сумов, что на 50,4% больше по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Об этом свидетельствуют уточненные данные Министерства финансов Узбекистана. Большая доля страховых премий по ОСГОР пришлась долю страховых компаний с госдолей. Они в отчетном периоде собрали премии на 18,752 млрд. сумов (+57,3%). Остальные компании собрали всего 3,409 млрд. сумов (+21,1%). По данным Минфина, страховые компании заключили 43331 договоров по ОСГОР за первое полугодие 2015 года (+37,9%). Страховщики с госдолей подписали 35806 договора (+33,7%), а остальные компании 7525 договора (+62%). Объем обязательств страховых компаний по ОСГОР составили 20,38 трлн. сумов по итогам первого полугодия 2015 года (+19,4%), из которых 16,702 трлн. сумов (+30) приходится на долю компаний с госдолей и 3,678 трлн. сумов (-13%) – других компаний. Страховые компании выплатили 10,657 млрд. сумов по страховым случаям по ОСГОР в январе-июне 2015 года, что на 74,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Компании с госдолей увеличили выплаты на 86,9% до 9,338 млрд. сумов и другие компании – на 18,8% до 1,319 млрд. сумов. Отметим, что 9 страховых компаний Узбекистана предоставляют услуги ОСГОР. АО «Узагросугурта», АО «Страховая компания Кафолат» и НКЭИС «Узбекинвест» являются компаниями с госдолей. АО Kapital Sug’urta, АО СК ALSKOM, СО ООО ALFA INVEST, СК ООО Asia insurans, АО Universal Sug’urta и ООО МСК IShONCh входят в группу «других компаний». АО «Страховая компания Кафолат» (8,377 млрд. сумов, 32,6%), АО «Узагросугурта» (7,969 млрд. сумов, +53,6%), и НКЭИС «Узбекинвест» (2,406 млрд. сумов, +32,6%) лидируют по объему собранных премий по ОСГОР по итогам первого полугодия 2015 года. 1 Регнум. 2015 г., 6 августа. 26 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 В Топ-3 по объемам выплат также вошли АО «Страховая компания Кафолат» (4,091 млрд. сумов, + 2,12 раза), АО «Узагросугурта» (3,689 млрд. сумов, + 2,2 раза) и НКЭИС «Узбекинвест» (1,558 млрд. сумов, +11,8%).1 1 UzDaily.uz. 2015 г., 17 августа. 27 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 НОВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ О СТРАХОВАНИИ. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ Постановление Правительства РФ от 20 августа 2015 г. № 874 “О признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 1 октября 2011 г. № 808” Комментарий. Прежние страховые тарифы по "промышленному ОСАГО" отменяются, новые - вводятся в действие. Утрачивают силу установленные Правительством РФ страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта. ЦБ РФ были установлены новые страховые тарифы (указание от 23 июля 2015 г. N 3739), которые применяются с момента отмены прежних. Напомним, что в отношении большинства опасных объектов были снижены базовые ставки страховых тарифов. В то же время были увеличены базовые ставки тарифов в отношении угольных и сланцевых шахт, гидрошахт, шахтостроительных участков, опасных производственных объектов пищевой и масложировой промышленности, гидротехнических сооружений. Указание Банка России от 23.07.2015 № 3739-У «О страховых тарифах, структуре страховых тарифов и порядке их применения страховщиками при расчете страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» Комментарий. Банк России установил базовые ставки страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии Утверждены также коэффициенты к базовым ставкам страховых тарифов, структура страховых тарифов, а также порядок их применения страховщиком при расчете страховой премии. Установлена формула определения страховщиком размера страхового тарифа в целях расчета страховой премии. Базовые ставки установлены в отношении, в том числе, опасных производственных объектов угольной, сланцевой и торфяной промышленности, горнорудной и нерудной промышленности, нефтегазодобывающего комплекса, пищевой и масложировой промышленности, автозаправочных станций жидкого моторного топлива, лифтов, подъемных платформ для инвалидов, эскалаторов (за исключением эскалаторов в метрополитенах). Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства РФ о признании утратившим силу Постановления Правительства РФ от 01.10.2011 № 808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии». Приказ Министерства здравоохранения РФ от 7 июля 2015 г. N 422ан "Об утверждении критериев оценки качества медицинской помощи" 28 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Зарегистрировано в Минюсте РФ 13 августа 2015 г. Регистрационный N 38494 Комментарий. Установлены критерии оценки качества медицинской помощи. Они сформированы на основе порядков оказания и стандартов медицинской помощи, а также клинических рекомендаций (протоколов лечения) по вопросам оказания медицинской помощи. Определены заболевания и состояния, при которых применяются критерии оценки качества медпомощи. Качество медицинской помощи включает совокупность характеристик, отражающих своевременность оказания медпомощи, правильность выбора методов профилактики, диагностики, лечения и реабилитации, степень достижения запланированного результата. Критерии позволяют оценить качество медицинской помощи, оказанной пациенту в амбулаторных, стационарных условиях и в условиях дневного стационара. Приказ Министерства здравоохранения РФ от 2 июня 2015 г. N 290н "Об утверждении типовых отраслевых норм времени на выполнение работ, связанных с посещением одним пациентом врача-педиатра участкового, врачатерапевта участкового, врача общей практики (семейного врача), врачаневролога, врача-оториноларинголога, врача-офтальмолога и врача-акушерагинеколога" Зарегистрировано в Минюсте РФ 24 августа 2015 г. Регистрационный N 38647 Комментарий. Сколько времени отводится на прием пациента врачом в поликлинике? Установлены нормы времени на посещение пациентом врача в поликлинике. Речь идет об участковых врачах (терапевтах, педиатрах, семейных) и врачах-специалистах (неврологе, оториноларингологе, офтальмологе, акушере-гинекологе). Нормы времени применяются при оказании первичной врачебной и первичной специализированной медико-санитарной помощи в амбулаторных условиях (не предусматривающих круглосуточного медицинского наблюдения и лечения), в том числе при посещении врачом-специалистом пациента на дому. Так, на одно посещение пациентом в связи с заболеванием участкового врача-терапевта или педиатра отводится 15 минут, семейного врача - 18 минут, офтальмолога - 14 минут, оториноларинголога - 16 минут, невролога и акушера-гинеколога - 22 минуты. Нормы времени на повторное посещение в связи с болезнью и на посещение в целях профилактики несколько ниже. Оформление медицинской документации должно занимать не более 35% времени, отводимого на посещение. К нормам применяются корректирующие коэффициенты в зависимости от плотности проживания и половозрастного состава населения, уровня и структуры заболеваемости. На основе установленных норм рассчитывают нормы нагрузки, нормативы численности и иные нормы труда врачей. 29 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Депутаты определят цену жизни россиянина Коммунисты готовят законопроект о компенсации ущерба от чрезвычайных ситуаций В КПРФ, по информации «НГ», готовится законопроект о материальной компенсации ущерба, нанесенного здоровью граждан в результате различных аварий, катастроф и террористических актов. Коммунисты считают, что такая оценка нужна при выплате компенсаций пострадавшим и семьям погибших вследствие чрезвычайных ситуаций. Сегодня, по их словам, человеческая жизнь оценивается государством невысоко. Как утверждают во фракции коммунистов, в России сегодня нет действенной методики определения стоимости человеческой жизни. Хотя она просто необходима для расчета компенсаций и материальной помощи жертвам всевозможных катастроф и терактов. При этом, напоминают депутаты, по страхованию жизни и оценкам ущерба в результате аварии или несчастного случая Россия занимает сравнительно низкое место в списке всех государств. «Следуя Конституции, государство обязано гарантировать каждому право на жизнь, здоровье и компенсацию в случае нарушения этих прав», – сказал «НГ» автор проекта, глава юрслужбы КПРФ Вадим Соловьев. Он утверждает, что если в результате чрезвычайного происшествия страдают люди – значит, это в первую очередь власти не выполнили свои обязательства. Однако в настоящее время, отметил собеседник «НГ», решения о суммах выплат пострадавшим очень субъективны: «Власти, утверждая материальную компенсацию, смотрят скорее на состояние бюджета. Поэтому за один и тот же ущерб люди получают разные материальные компенсации. Чтобы избежать подобного волюнтаризма, на наш взгляд, как раз и нужна законодательная норма». В документе депутаты прописали систему ответственности государства в случаях ЧП. «Эта процедура должна быть четкой и однозначной. В первую очередь медицинские органы и правоохранительные структуры должны установить список пострадавших и тяжесть вреда их здоровью. На основании чего человек затем должен получить компенсацию в федеральном казначействе. И уже потом только государство, если оно отыщет преступников, может взыскать с них в том числе и эти компенсационные выплаты», – пояснил Соловьев. При этом коммунисты предусмотрели минимальный порог компенсационных выплат: при незначительном ущербе они предлагают выплачивать сумму в размере 30 МРОТ. То есть где-то 180 тыс. руб. Если речь о средней тяжести здоровью – 300 МРОТ (1,8 млн). Тяжкий вред или гибель человека депутаты оценили в 3 тыс. МРОТ (18 млн руб.). По словам адвоката Теюба Шарифова, на сегодняшний день виновные в причинении вреда жизни и здоровью человека зачастую пытаются минимизировать стоимость человеческой жизни, свести ее к незначительной сумме. И, как правило, у них это получается, говорит эксперт: «Проблема в том, что в стране нет методики оценки стоимости человеческой жизни, отсутствуют четкие определения ответственности конкретных лиц по выплатам за вред, причиненный жизни и здоровью. Нередко в судах наблюдаются такие ситуации, когда виновные в происшествии (прямо или косвенно) предоставляют какие-то бумаги, по которым никто ни за что не отвечает. В результате чего пострадавшему выплачиваются гроши». Целесообразно, считает Шарифов, привести к одним единицам измерения значения оценок стоимости жизни, используемые в различных законодательных актах, с учетом инфляции, изменения уровня жизни и экономической ситуации в стране. Сегодня, говорит юрист, законодательство невысоко оценивает стоимость жизни человека. В частности, родственникам потерпевших в результате теракта на Дубровке в октябре 2002 года было выплачено по 327 тыс. руб. За каждого погибшего при теракте в бесланской школе в сентябре 2005 года выделялась компенсация в размере 1 млн руб. – столько же, сколько при двойном теракте в московском метро в 2010 году. После теракта в аэропорту Домодедово семьи погибших получили от государства сумму в 3 млн руб. Или, например, участники ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС могли рассчитывать на компенсацию, всего в 5–10 раз превышавшую заработок по основному месту работы. Аналогичные исследования, проведенные в США, выявили немного другие результаты: жизни американских граждан оцениваются в сумму от 180 тыс. до 1 млн долл. «У нас довольно маленькие суммы, несопоставимые с теми, что назначают пострадавшим в США. При этом все вышеперечисленные трагедии имели общественный резонанс. Но на собственной практике я встречаюсь с массой людей, пострадавших при похожих обстоятельствах, которым суды назначали материальную компенсацию в размере нескольких тысяч», – рассказывает Шарифов. 30 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Член Совета по правам человека и развитию гражданского общества Илья Шаблинский назвал идею коммунистов своевременной: «В стране этот вопрос отрегулирован недостаточно. Суды назначают компенсацию ущерба, причиненного здоровью, исходя из практики, поэтому и суммы получаются небольшие. Хотя, как мне кажется, заранее установить точную сумму компенсации довольно трудно, поэтому должен появиться порядок ее определения в той или иной ситуации». Такая норма, говорит Шаблинский, пригодилась бы в первую очередь судам: «Тогда ущерб, что они назначают, составлял бы миллионы рублей, а не десятки тысяч, как сегодня». Однако эксперт сомневается, что инициативу коммунистов одобрят, «поскольку речь идет о значительной нагрузке на федеральный бюджет».1 Риелторов обяжут объединиться в СРО Сложившаяся на рынке недвижимости ситуация, когда риелторы, выступая посредниками в сделках купли-продажи, не несут ответственности за ее результаты, перестала устраивать участников рынка. Как следствие, в осеннюю сессию в Государственную думу будет внесен законопроект, регламентирующий деятельность риелторов. Разрабатываемый документ определит понятия «брокера» и «агента», обяжет всех участников рынка объединиться в саморегулируемые организации, пропишет обязательства и ответственность перед клиентами и государством в случае нанесения ущерба. Так, любая структура, занимающаяся риелторской деятельностью без членства в саморегулируемой организации, будет преследоваться по статье УК РФ за «незаконную предпринимательскую деятельность». Для членов СРО, в свою очередь, будет введено страхование финансовой ответственности. Особое внимание в законопроекте будет уделено вопросу квалификации риелторов. Переход участников рынка купли-продажи недвижимости на саморегулирование, по мнению одного из инициаторов законопроекта, первого зампредседателя Комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Елены Николаевой, сделает рынок более прозрачным и понятным для клиентов. Эта мера очистит рынок от «черных» риелторов и мошеннических сделок, обеспечит защиту покупателям недвижимости, закрепит фиксированный процент за услуги посредников и повысит юридическую грамотность последних 2. На возврат навязанных страховок дадут 14 дней Центробанк подготовил проект указания, который закрепляет право граждан на возврат уплаченной за добровольную страховку премии в случае отказа от нее в течение 14 рабочих дней с момента оформления. Сейчас при досрочном расторжении договора возврат средств производится по усмотрению страховщика. Изменения направлены против навязывания отдельными компаниями дополнительных страховых услуг. Под действие предлагаемой регулятором нормы попадает, в частности, добровольное мед-страхование (ДМС), страхование жизни, жилья, финансовых рисков гражданина, добровольное страхование ответственности автовладельцев (ДСАГО, не путать с каско) и проч. Согласно проекту, если клиент отказывается от страховки до начала действия договора, то ему возвращают уплаченное полностью. Если же он решит отказаться от страховки в течение 14 рабочих дней (то есть в среднем две с половиной недели) с момента заключения договора, страховщик будет вправе удержать часть премии пропорционально прошедшему сроку. Отдельно оговаривается, что право на возврат премии возникает, только если страхование оформлено на срок свыше 30 дней и при отсутствии по договору страховых случаев. Предложенная новация не распространяется на добровольное медстрахование иностранцев, которые работают в России. Сейчас по Гражданскому кодексу гражданин вправе отказаться от договора страхования в любое время, но при этом «страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Таким образом, возврат уплаченных за страховку средств зависит от условий страхования в конкретной компании. Обязанность вернуть уплаченные средства у страховщиков сейчас по законодательству есть при отказе клиентов от страховки, оформленной при получении потребительского займа. Это стало возможно с июля 2014 года в связи с вступлением в силу нового закона - «О потребительском кредите». Этим законом 1 2 Независимая газета. 2015 г., 10 августа, Е. Трифонова. Общественный контроль. 2015 г., 27 августа. 31 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 предусмотрен так называемый период охлаждения - право заемщика в течение 14 календарных дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму займа. В этом случае заемщик должен уплатить лишь проценты за фактический срок кредитования без каких-либо иных финансовых санкций со стороны кредитора. Страховка, оформленная в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по этому кредиту, прекращает действие, так как возможность наступления страхового случая отпала. Таким образом, гражданин может вернуть часть уплаченных за страховку средств. Банки зачастую предлагают сниженные ставки по тем кредитам, при получении которых оформляется страховка, но отказаться от страховки, сохранив выгодную ставку, не получится. Согласно закону «О потребкредите», если обязательным условием кредитного договора является наличие страховки, но заемщик в течение месяца не исполнит это условие (не купит или откажется от полиса), то кредитор вправе досрочно расторгнуть договор (и потребовать возврата займа) либо увеличить процентную ставку. Теперь ЦБ расширяет практику применения этого периода охлаждения - по информации «Известий», сделать это регулятору предложила Федеральная антимонопольная служба. Это ведомство выявило факты навязывания отдельными страховщиками дополнительных страховых услуг, когда покупка того или иного полиса являлась условием заключения договора ОСАГО. В связи с этим, как отметил аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко, гражданин должен иметь право отказаться от навязанной ему услуги, договор по которой был заключен импульсно и во многом вынужденно, без соответствующей оценки ее необходимости. В то же время, признает эксперт, введение «периода охлаждения» повысит издержки страховых компаний, что может негативно отразиться на тарифах. - Обеспокоенность Центробанка вполне понятна, - говорит зампредседателя правления «Согаза» Дамир Аксянов. - Если услуга клиенту была навязана, то у него должно быть право от нее отказаться. Но ведь вполне возможны ситуации, в которых клиент по собственной воле сначала хочет приобрести полис добровольного страхования, а затем решает расторгнуть договор. Возможно, в таких случаях при расторжении договоров премия должна возвращаться не только пропорционально сроку, в течение которого действовал договор, но и за вычетом расходов страховщика на ведение дел. Президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс добавил, что при заключении договора страховщик несет расходы независимо от срока его действия. Основные расходы возникают у него в момент заключения договора - это расходы, связанные с оценкой риска, выдачей полиса, различных бланков, прилагаемых к полису, расходы по оплате комиссии агентам и другие расходы, которые фактически входят в состав премии. Таким образом, возврат страховой премии приведет к убыткам страховщика, поскольку компенсация этих расходов не предполагается. - Установление в страховом законодательстве «периода охлаждения», - говорит Юргенс, - коснется всех без исключения страховщиков, большинство из которых являются добросовестными. Данный вопрос должен регулироваться страховщиками самостоятельно, в том числе в рамках Всероссийского союза страховщиков как профессионального объединения страховщиков через выработку соответствующих рекомендаций и стандартов страхования. Эта позиция союза отражена в письме, которое союз направил в ЦБ. Так, Российский союз автостраховщиков уже утвердил изменения в правила профессиональной деятельности, четко прописав в них, что страховщик обязан информировать клиентов о возможности покупки полиса ОСАГО без заключения иных договоров страхования или оплаты иных услуг1. ЦБ очертит границу инвестициям Эти инструменты слишком часто используются для завышения стоимости активов Центробанк намерен ограничить список инструментов, в которые страховщики могут инвестировать активы и резервы. Вчера грядущие изменения регулятор обсуждал с рынком, рассказали четыре участника встречи. Новый регламентирующий документ ЦБ хочет подготовить до конца года, говорит один из собеседников «Ведомостей». Двое утверждают, что ЦБ намерен исключить из покрытия резервов и собственных средств землю (кроме той, что находится под офисом компании), ипотечные ценные бумаги, инвестиционные паи ПИФов и ЗПИФы. 1 Известия. 2015 г., 12 августа, Т. Ширманова. 32 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Кроме того, ЦБ хочет существенно ограничить вложения в дебиторскую задолженность и уточнить ее состав. Изменения пока не касаются депозитов, однако участники указывают, что список не окончательный. Свою позицию по ограничению этих инструментов регулятор аргументирует накопившейся информацией по компаниям, которые уже лишились лицензий из-за низкого качества активов, говорит другой участник встречи. Проблемы обнаруживаются и у крупных компаний, последний пример – СГ «Компаньон», входящая в тридцатку крупнейших на рынке автострахования, лишившаяся лицензии из-за того, что качественных активов у нее оказалось недостаточно для покрытия резервов и собственных средств. Перечисленные ЦБ инструменты часто вызывают много вопросов и используются для злоупотреблений, знает исполнительный директор аналитического центра «Институт страхования» Павел Самиев, позиция понятна и ожидаема, хотя со стороны рынка наверняка найдутся недовольные ограничениями. Примерно 15% всех инвестиций страховщиков можно назвать фиктивными, ранее оценивало RAEX. Основная доля фиктивных активов, исходя из отчетности за 2014 г. и данных ЦБ, приходилась на ценные бумаги (занимали 39% активов), говорилось в исследовании агентства. Без учета крупных игроков из топ-20 доля фиктивных ценных бумаг в 2014 г. составляла 82%. Эту проблему ЦБ рассчитывает решить с помощью спецдепозитариев, на работу с которыми страховщики перешли с 1 июля, отмечает топ-менеджер одного из страховщиков. Но пока особого результата нет, замечает он. Первый месяц можно назвать тестовым периодом, единственный тип выявленных нарушений, который отправлялся в ЦБ, – несвоевременное предоставление документов, подтверждает замруководителя направления спецдепозитарного обслуживания компании «Инфинитум» Вадим Бурганов (обслуживает 36 компаний). Доля паев ПИФов на начало года составляла всего 1,3% (увеличилась в 2014 г. на 69,9% до 20,5 млрд руб.), ипотечных сертификатов участия – 4,7%, отмечает Ольга Басова из RAEX1. «Регулятор рынка ОСАГО должен применять более жесткие меры» РСА разработал новые правила продажи полисов ОСАГО Российский союз автостраховщиков подготовил новые требования к реализации полисов ОСАГО. В частности, страховым компаниям запрещается навязывать клиентам допуслуги. Подобные нововведения — правильный шаг, однако вряд ли это улучшит ситуацию с обязательным страхованием автогражданской ответственности, отмечают собеседники «Коммерсантъ FM». Страховые компании начнут продавать полисы ОСАГО по новым правилам. Об этом сообщает Российский союз автостраховщиков. Одной из новых возможностей станет покупка полиса без дополнительных договоров и услуг. Нововведения также усилят контроль над страховыми компаниями и повысят доступность «автогражданки» для клиентов. Кроме того, изменения коснутся отношений страховщиков со страховыми агентами и брокерами. К остальным видам страхования также будут применены жесткие меры, отметил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. «Правила предусматривают целый ряд мероприятий, связанных с информированием страхователей об их правах. Они предусматривают возможность вести страхователям видео- и аудиозапись того, как ведутся переговоры. Страховщик обязан продать в один день полис ОСАГО и не ставить человека в очередь. Правила предусматривают ненавязывание страховщиком каких-то других услуг. Все это связано именно с ОСАГО, поскольку это обязательный вид страхования. По всем остальным видам страхования ужесточается наказание и санкции в отношении страховщиков», — рассказал Юргенс «Коммерсантъ FM». Согласно новым правилам, представители Центробанка и РСА могут беспрепятственно присутствовать в офисах компаний при заключении договоров ОСАГО. Также страховщик будет обязан проинформировать клиента о его правах, в том числе о скидке за безаварийную езду. Эти изменения будут способствовать очищению рынка страхования от непрофессиональных компаний, считает генеральный директор страховой компании «Ингосстрах» Михаил Волков. «Мы как ответственный и профессиональный страховщик всегда выполняли все требования ЦБ и РСА, поэтому к тому, что мы должны дополнительно информировать клиента в момент заключения договора, относимся абсолютно положительно. Мы, естественно, знаем об этом требовании и его выполняем. Любое ужесточение по отношению к страховщикам в отношении выполнения своих функций — это несложно. Для 1 Ведомости. 2015 г., 28 августа, М. Каверина. 33 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 тех игроков, которые не выполняют свои профессиональные обязанности, это будет сложно. Тем самым будет происходить очищение рынка, поэтому мы все эти ужесточения поддерживаем и одобряем», — подчеркнул Волков. В апреле текущего года власти России повысили тарифы на покупку полисов обязательного страхования автогражданской ответственности. По словам представителя Центробанка, эта мера должна будет стабилизировать ситуацию на рынке ОСАГО. Несмотря на повышение цен, в ведомства по-прежнему поступает множество жалоб на страховые компании, отметил руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. «Страховые компании говорили, что с увеличением стоимости полиса уменьшится количество нарушений, то есть навязывание дополнительных услуг. Тем не менее, большое количество жалоб поступает в общественные организации, в Центральный банк, в Роспотребнадзор, связанных с недобросовестным исполнением страховщиками своих обязательств. Эти рекомендации ситуацию не изменят. Чтобы наводить на рынке порядок, регулятор рынка должен применять более жесткие меры, вплоть до разоряющих штрафов. Что касается рынка ОСАГО, государство понуждает автовладельцев заключать подобные договоры, оно должно добиваться от страховых организаций жесткого выполнения правил игры», — пояснил Пушкарь «Коммерсантъ FM». Новые редакции правил будут направлены страховщикам и вступят в силу после их согласования с Центробанком1. 1 Коммерсант-FM. 2015 г., 11 августа. 34 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Land Rover возглавил список самых угоняемых машин Самым популярным автомобилем у угонщиков в Москве за последний год стал Land Rover Range Rover Evoque, частота угонов составила 2,33%. В регионах злоумышленники тяготеют чаще к Land Rover Freelander: частота угонов достигла 2,01%. В целом в Москве частота угонов составила 0,30%, в регионах – 0,10%. По данным «АльфаСтрахования», вторую строчку рейтинга самых востребованных машин у столичных преступников занимает Infiniti FX, частота угонов которого за последний год составила 2,04%. Land Rover Discovery на третьем месте (1,84%). Далее следует Toyota Land Cruiser (1,80%), Hyundai Solaris (1,65%). А вот Land Rover Range Rover Sport в 2015 году стали угонять реже, она только на шестом месте (1,61%), хотя годом ранее занимала первую строку рейтинга. Автомобили Mercedes G-Class на седьмом месте (1,61%). Замыкают десятку наиболее часто угоняемых авто в Москве Lexus LX, Toyota Camry, Land Rover Range Rover – 1,31%, 1,30%, 1,25% соответственно. Частота угонов в регионах снизилась с 0,12% до 0,10%. На втором месте рейтинга расположился Lexus LX, который поднялся на одну позицию выше по сравнению с 2014 годом – 1,94% против 1,53%. На третьем месте Porsche Cayenne – 1,24%, за ним следует Nissan Murano (0,98%). На пятом месте BMW X5, годом ранее занимавший только девятую позицию (0,96% против 0,67% в 2014 году).1 Количество угонов в России снижается. В антирейтинге сменились городалидеры По данным страховщиков, ТОП-10 городов с наибольшей частотой угонов транспортных средств возглавили Владивосток, Москва и Хабаровск. Информацией об автоугонах в России поделились специалисты страховой компании «АльфаСтрахование». Они провели исследование, которое основано на данных о зафиксированных случаях краж машин с 1 июля 2014 по 30 июня 2015 годов. Отмечается, что за указанный период частота зарегистрированных фактов снизилась. Вместе с этим в антирейтинге городов поменялись лидеры. ТОП-10 городов России по частоте угонов автомобилей за последний год: Владивосток - 0,37% Москва - 0,30% Хабаровск - 0,29% Санкт-Петербург - 0,25% Новосибирск - 0,19% Красноярск - 0,19% Челябинск - 0,18% Липецк - 0,16% Ставрополь - 0,15% Новгород - 0,15% Если в период с 1 июля 2013 по 30 июня 2014 годов «золото» антирейтинга было у Нижневартовска, второе место Хабаровска, а третью строчку поделили между собой Самара и Пермь, то сейчас в тройке 1 110km.ru. 2015 г., 5 августа. 35 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 лидеров ТОПа иные города: в частности, Хабаровск «отыграл» одну позицию и спустился вниз, Владивосток оказался на первом месте, столица с седьмой строки поднялась на вторую. При этом практически все города антирейтинга показали снижение частоты угонов в течение года. Лишь в Санкт-Петербурге автоворы продолжили прикладывать те же усилия в рамках своего преступного ремесла. Недавно страховщики также сообщали о самых популярных моделях у угонщиков, причем рейтинг составлялся отдельно для москвичей и для автовладельцев, проживающих в регионах России1. Страховщики проанализировали аварийность пассажирского транспорта в России Число пострадавших в авариях на транспорте за период с 2013 года по 12 августа 2015 года составило более 6 тысяч человек. За период с 2013 года по 12 августа 2015 года в России зафиксировано 4095 дорожно-транспортных происшествий с участием пассажирского транспорта, в этих авариях пострадали свыше шести тысяч человек, свидетельствуют данные Национального союза страховщиков ответственности (НССО), опубликованные на официальном сайте организации. НССО проанализировал аварийность пассажирского транспорта в стране и объем произведенных страховых выплат за период с начала действия закона об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. Всего за это время пострадавшим выплачено 1,245 миллиарда рублей. «С 2013 года действует закон, по которому перевозчики обязаны застраховать свою ответственность перед пассажирами на случай причинения вреда их жизни и здоровью. То есть при получении травм на транспорте пассажир имеет право на компенсации, а в случае его смерти выплаты получают родственники. За вред жизни выплата составляет 2 млн 25 тыс. рублей, здоровью – до 2 млн рублей, имуществу - до 23 тыс. рублей», - напомнил президент НССО Андрей Юрьев. Как показывает статистика НССО, чаще всего страдают пассажиры автобусов (80,6%). Доля потерпевших на железнодорожном транспорте составляет 8,4%, троллейбусов – 5,5%, трамваев – 2%, внутреннего водного транспорта – 2,7%, воздушного транспорта – 0,7%. Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) проанализировал аварийность на транспорте при перевозке пассажиров и объем произведенных страховых выплат за весь период с начала действия закона об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. Президент НССО Андрей Юрьев подчеркнул, что за время действия закона, то есть за 2,5 года, участники рынка накопили определенную статистику по охвату страхованием. «К сожалению, далеко не все перевозчики страхуют гражданскую ответственность. Если их ответственность не застрахована, то компенсировать причинение вреда жизни и здоровью должен сам перевозчик. При получении травм на транспорте пассажир имеет право на компенсации, а в случае его смерти выплаты получают родственники. За вред жизни выплата составляет 2 млн 25 тыс. рублей, здоровью – до 2 млн рублей, имуществу - до 23 тыс. рублей. Выплата такого рода компенсаций для них не является профильной. И у нас есть основание полагать, что они не закладывают соответствующие резервы под потенциальные выплаты», - пояснил он. В 2014 было застраховано 82,4% все перевезенных пассажиров на всех видах пассажирского транспорта, по состоянию на 12 августа текущего года эта доля составила 64%, сообщил А.Юрьев. «Это означает, что четыре из пяти пассажиров в прошлом году были застрахованы. Остальные не обладали страховой защитой», - пояснил он. Например, в прошлом году на автобусах доля застрахованных пассажиров составила 76%, в текущем году - 58,8%. «К концу текущего года я не исключаю, что уровень охвата страхованием автобусных перевозчиков выровняется и возрастет, однако пока цифры говорят сами за себя», - отметил Андрей Юрьев. Говоря о средней стоимости страховки на одного пассажира, президент Национального союза страховщиков ответственности отметил, ее доля в общей стоимости проездного билета на автобусе в среднем составляет 35 копеек, трамваев – 2 копейки, троллейбусов – 8 копеек, внутреннего водного транспорта – 1,10 рубля, воздушного транспорта – 8,34 рубля, железнодорожного транспорта – 11 копеек. 1 Колеса.ру. 2015 г., 11 августа, Е. Астапенко. 36 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Статистика НССО демонстрирует, что больше всего потерпевших на транспорте с начала 2013 года были пассажирами автобусов (80,6%). Доля потерпевших на железнодорожном транспорте составляет 8,4%, троллейбусов – 5,5%, трамваев – 2%, внутреннего водного транспорта – 2,7%, воздушного транспорта – 0,7%. Средняя страховая выплата пассажирам за вред здоровью составила 238 тыс. рублей, за вред имуществу – 12 тыс. рублей. Выплата по жизни и по погребению фиксирована и составляет 2 млн рублей и 25 тыс. рублей. Статистика за период с 2013 по 12 августа 2015 годов также показывает размер средней выплаты на одного потерпевшего по различным видам транспорта. Так, на автобусах она составляет 249,3 тыс рублей, в трамваях – 185,1 тыс. рублей, троллейбусах – 296,6 тыс. рублей, на внутреннем водном транспорте – 485,3 тыс. рублей, воздушном транспорте – 1,4 млн рублей, на железнодорожном транспорте – 191,8 тыс. рублей.1 Хищение денег с пластиковых карт стало распространенным явлением Хищение денег со счета стало самым распространенным риском для пользователей банковских карт и лидером с точки зрения объема убытков россиян. На этот риск пришлось 89,4% страховых случаев. Об этом говорится в исследовании Аналитического центра компании «АльфаСтрахование». Наиболее распространен риск несанкционированного снятия средств со счета (доля страховых случаев в 2013 году - 55,3%). В 2013 году в три раза возросла доля страховых случаев, связанных с хищением наличных, снятых в банкомате (6,4%). Этот риск возрос на 4,3% по сравнению с предыдущим годом. По сравнению с 2011 годом компенсации по грабежу выросли в 16 раз, достигнув максимального значения - 6,5%. Но не все так страшно. «Хотя отдельные доли страховых случаев, связанные с несанкционированным снятием средств со счета и выросли, надо понимать, что это относительные показатели, а в целом, средний уровень мошенничества по картам международных платежных систем в России примерно в 10 раз меньше, чем в Европе, - утешает Тимур Аитов, вице-президент Национального платежного совета. - Карты российских граждан менее привлекательны для злоумышленников, чем карты западных: средний остаток по счету у нас гораздо меньше». Михаил Яценко, вице-президент «МТС-Банк», связывает рост мошенничества с картами с ростом интернет-торговли и развитием дистанционных финансовых услуг. «Ситуация скоро стабилизируется. К тому же в связи с изменением законодательства в 2014 году банки будут еще больше инвестировать в защиту от несанкционированных снятий с карточных счетов клиентов», - подытожил он.2 Подготовлено Комитетом ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям при содействии ООО «Центр страховой информации» ООО «Центр страховой информации» 129301, Москва, ул. Касаткина, дом 11 тел./факс (495)984-96-94 1 2 Гудок. 2015 г., 14 августа, Р. Накипов. НИА Самара. 2015 г., 20 августа. 37 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 И З ЖИ З НИ Ежемесячное приложение к сборнику «О финансовом мошенничестве» №08, 2015 Чтение сборника: Инструкция по получению следующего номера! - улучшает настроение; - снимает осадок плохих новостей; - поднимает жизненный тонус; Отправьте сообщение по адресу i-news@list.ru, указав в теме письма: «Из жизни». Укажите, пожалуйста, для статистики город, в котором Вы проживаете! Ожидайте следующего выпуска! - разглаживает морщины и даёт пищу для философских измышлений. Распространение сборника: - способствует увеличению улыбок на планете Земля; - бодрит рабочий коллектив и вдохновляет на трудовые подвиги; - улучшает коммуникации с партнёрами. - очищает карму распространяющего сборник чем чаще дарить сборник - тем чище карма. *** Муж на день рождения попросил подарить себя. Но я же не могу без упаковки! Пришлось купить платье, туфли и украшения. Мне для мужа ничего не жалко! *** Гости, укравшие туфлю на свадьбе дочери районного прокурора, получили несколько лет с конфискацией. *** Была готова на решительный шаг, но не могла подобрать туфли... *** Гражданин обратился к страховщику с требованием о выплате страховки. В объяснении написал, что получил травмы в результате падения с крыши. Страховщик отказал в выплате, объяснив, что клиент вводит его в заблуждение - ведь он получил травмы не в результате падения с крыши, от чего был застрахован, а в результате удара об землю! *** Английские актуарии достаточно точно могут определить, сколько людей умрет в том или ином году, при этом сколько из них покинет мир не по своей воле. А сицилийским - даже известны их фамилии. 38 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 *** Одно из немногих утешений старости: тебе уже не надоедают агенты по страхованию жизни. *** У меня с организмом что-то не так. При виде дивана хочется полежать, при виде чая пить, при виде еды есть. А вот при виде работы тянет поспать. *** Врагов своих всегда прощаю, и отношусь к ним чуть любя. У всех людей свои проблемы, а у врагов ещё и я. *** Не люблю спорить. Не вижу смысла в том, чтобы каждый раз доказывать свою абсолютную правоту. *** В работе по выходным есть один плюс - перестаешь бояться понедельника. *** Работу пропускать нельзя! Не то коллеги заметят, что без вас лучше. *** Что-то сегодня голова не работает. Не вся, конечно. Есть могу. *** Нет ничего важнее любви. Только вода, чтобы пить. И воздух, чтобы дышать. И гравитация тоже. И пожрать тоже важно. *** В жёны надо выбирать такую девушку, которая любит поесть. Она всегда приготовит себе покушать, ну и тебе что—то останется. *** Честный ребенок любит не маму с папой, а трубочки с кремом. *** Главным отличием между животными и людьми является то, что животные не держат дома людей. Хотя коты могут с этим утверждением и не согласиться. *** Долго не верила мужу, что его спину кошка расцарапала… пока мне собака на шее засос не поставила! *** Чтобы показать, кто в доме хозяин, Иван три часа тыкал кота носом в документы на квартиру. *** Всю неделю ждём пятницу, весь год - лето и всю жизнь счастья. *** Отличное лето!... Жаль, что загар через куртку не ложится! *** К такому лету и худеть не стоило. 39 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 *** Если человеку говорят, что он умный - значит у него нет других достоинств. *** Глупый человек от невежественного отличается образованностью. *** Быть умнее глупца не сложно. Сложно это ему доказать. *** Спутника жизни нужно выбирать не по совпадению интересов, а по совпадению любимых смертных грехов. *** Ищу спутника жизни для своей тещи. Она: шумная, вредная, наглая. Он: подлый, безжалостный. *** Это называется спутник жизни. Ты живешь, а он вертится. *** В каждой компании, выбирающейся на отдых в лес, есть загадочный молчун, приносящий новые ветки для костра и подбрасывающий их в огонь. *** Если долго смотреть на огонь, то тебя быстро уволят из пожарников… *** Нужно сжигать не мосты, а людей. Это надежнее. *** Некоторые ошибочно полагают, что белое вино надо пить с рыбой. Это неправильно! Люди не должны пить с рыбами. *** А рыбы в этой реке такие голодные, что вылезают на берег, лупят рыбаков и съедают всю наживку... *** Жирные пятна от осетрины или черной икры лучше всего не выводить… Оставьте их на память. *** Завтра — мифическое место, где ты бегаешь по утрам, живешь полной жизнью и решаешь свои жизненные проблемы. *** Алкоголизм-это когда не оставляют на завтра то, что можно выпить сегодня. *** Счастье — это когда не нужно ставить будильник на завтра. *** Ссора с мужем. На эмоциях сказала ему, чтобы забирал свое и уходил. Он достал чемодан и начал запихивать туда меня. Так и помирились. *** 40 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Мужчина никогда не бывает так слаб, как в тот момент, когда хорошенькая девушка начинает говорить, какой он сильный. *** Сколько мужа ни корми, на следующий день он как будто и не ел вовсе. *** Замечено, что жёны внимательнее всего слушают мужей тогда, когда они разговаривают с другой женщиной. *** Работать - не женское дело. Женщина должна ходить на работу, чтобы платья новые показывать! *** Торопить женщину - то же, что пытаться ускорить загрузку компьютера. *** Если собрать воедино энергию, с которой некоторая часть человечества воет, ноет и жалуется, можно будет навсегда отказаться от мирной, но опасной атомной энергии. *** Умники, советующие выйти из зоны комфорта, чтобы начать жить, объясните пожалуйста сначала, как туда попасть. *** Времена меняются: машина теперь необходимость, а дети роскошь. *** Тут поинтересовалась у зеркала: "Кто на свете милее, прекрасней и белее, чем я? ". Эта сволочь уже третий день перечисляет. *** Не надо пугаться, увидев себя в зеркале. Ведь это всего лишь отражение... *** Хочешь денег в 2 раза больше? Положи их перед зеркалом. *** Кто объяснит, почему Дьявола можно вызвать заклинаниями, а Бога нельзя? Дьявол что, менее загружен или более коммуникабелен? *** Первокурсники мединститута, изучая латынь, случайно вызвали дьявола. *** Дьявол - джентльмен; он никогда не входит без приглашения. *** Шоколад специально заворачивают в фольгу, чтобы ночью, разбудив диким шуршанием весь дом, тебе становилось стыдно. *** Решила не ужинать. Зашла домой, открыла холодильник. Дальше все смутно... Очнулась запивая шоколадку борщом. *** 41 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 Шоколад вдвойне вкусней, если ночью и нельзя! *** После бутылки коньяка, беседа превращается в утечку информации. *** Хороший собеседник - не только слушает, но и подливает... *** Телевизор – лучший собеседник мужа. *** Не бери грех на душу, лишнее на грудь, а родственников на работу. *** Не зная брода - пропусти вперед друга. *** Не рой другому яму сам. *** Есть такие люди, к которым хочется подойти, взглянуть в глаза, обнять за плечи и ласково спросить: Как же ты живешь, без мозгов-то? *** Раскидывать мозгами лучше в пределах черепной коробки. *** Безмозглые сорят своими деньгами, а умные – чужими. *** *** Предыдущий выпуск http://subscribe.ru/archive/tech.security/201507/08113417.html Чтение сборника: Инструкция по получению следующего номера! - улучшает настроение; - снимает осадок плохих новостей; - поднимает жизненный тонус; Отправьте сообщение по адресу i-news@list.ru, указав в теме письма: «Из жизни». Укажите, пожалуйста, для статистики город, в котором Вы проживаете! Ожидайте следующего выпуска! - разглаживает морщины и даёт пищу для философских измышлений. Распространение сборника: - способствует увеличению улыбок на планете Земля; - бодрит рабочий коллектив и вдохновляет на трудовые подвиги; - улучшает коммуникации с партнёрами. - очищает карму распространяющего сборник чем чаще дарить сборник - тем чище карма. 42 СРАХОВОЕ ОБОЗРЕНИЕ Август 2015 КУПОН НА БЕСПЛАТНОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ Фамилия, имя, отчество Должность, место работы E-mail Отметьте, что желаете бесплатно получить: Х Три выпуска сборника «О финансовом мошенничестве» Месячная подписка на ежедневные новости «Страхование для всех» Три выпуска «Обзора страхового рынка» Месячная подписка на «Публикации о страховании» Годовая подписка на ежемесячный сборник смешных фраз «Из жизни» Рекомендую оправить купон на получение бесплатной информации по следующим адресам: Заполненный купон отправьте по адресу i-news@list.ru 43
