Дело № 2-86/15-11 именем Российской Федерации

Дело № 2-86/15-11
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
25 февраля 2015 года
г. Набережные Челны
Мировой судья судебного участка № 11 по судебному району города
Набережные Челны района Республики Татарстан М.Т. Сафина,
с участием истца Э.Н. Шаймардановой,
при секретаре
Л.Р. Габдулхаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав
потребителей» в интересах Э.Н. Шаймардановой к Коммерческому банку
«Ренессанс Капитал» (ООО)
о
признании частей договора
недействительными, применении последствий недействительности сделки,
взыскании процентов и компенсации морального вреда,
у с т а н о в ил :
Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита
прав потребителей» в интересах Э.Н. Шаймардановой обратилась в суд с
иском к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании
частей договора
недействительными, применении последствий
недействительности сделки, взыскании процентов и компенсации морального
вреда.
В обоснование иска указано, что
31 июля 2012 года между
истцом Э.Н. Шаймардановой и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)
был
заключен кредитный договор № «данные изъяты», по условиям которого
заемщик получил кредит в сумме 220 980 рублей сроком на 45 месяцев под
18, 8 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора и тарифам КБ «Ренессанс
Капитал» (ООО) на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии
за подключение к программе страхования заемщика на случай потери
работы в размере 0,60 % от запрашиваемой суммы кредита (174 000 руб.),
то есть в сумме 46 980 рублей.
31 июля 2012 года данная сумма комиссии была удержана из суммы
предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по лицевому
счету.
Истец просит
признать недействительным условия кредитного
договора № «данные изъяты» от 31.07.2012, заключенного между Э.Н.
Шаймардановой и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), применить последствия
недействительности ничтожной части сделки, взыскать с КБ «Ренессанс
Капитал» (ООО) в пользу Э.Н. Шаймардановой комиссию за подключение к
программе страхования в размере 46 980 рублей, проценты за пользование
чужими денежными средствами в сумме 3 003 рубля 78 копеек, компенсацию
морального вреда в сумме 1 000 рублей, взыскать штраф в размере 25 491
рубль 89 копеек , из которых 12 745 рублей 94 копейки взыскать в пользу
Э.Н. Шаймардановой, а
12 745 рублей
94 копейки в пользу
1
Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав
потребителей».
Истец Э.Н. Шаймарданова в судебном заседании исковые требования
поддержала полностью, подтвердив доводы, изложенные в иске, просила
иск удовлетворить в полном объеме.
В судебное заседание представитель ответчика КБ «Ренессанс
Капитал» (ООО)
не
явился, представив
письменное возражение
относительно исковых требований, в котором просит отказать в иске
полностью.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя
ответчика, против чего истец не возражал.
Выслушав истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к
следующему:
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса
РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она
ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не
предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье
421 Гражданского кодекса РФ граждане и
юридические лица свободны в заключение договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением
случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим
Кодексом , законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не
предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы
различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми
актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному
договору применяются в соответствующих частях правила о договорах,
элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает
из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора
определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание
соответствующего условия предписано законом или иными правовыми
актами.
Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О
введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской
Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является
гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий
намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд,
такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии
с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами,
предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992
№ 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав
потребителей) и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда
Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами
дел о защите прав потребителей», а также дополнением, внесенным
2
Постановлением Пленума Верховного Суда от 25.04.1995 № 6, к
отношениям, регулируемым Законом о защите прав потребителей, относятся,
в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых
услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителягражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд
граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление
расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных
бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг.
Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг,
связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение
личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не
связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется
законодательством о защите прав потребителей.
Из пункта 2 ст. 5 ФЗ « О банках и банковской деятельности» следует,
что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов
осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Поскольку к отношениям по банковскому кредитованию применяются
только общие положения Закона РФ « О защите прав потребителей», то к
таковым относится норма пункта 2 статьи 16 Закона РФ « О защите прав
потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение
одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
В соответствии со статьей 1 ФЗ РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О
банках и банковской
деятельности» банки размещают привлеченные
средства на условиях возвратности, платности, срочности.
В силу требований статьей 67 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации никакие доказательства не имеют для суда заранее
установленной силы, при этом судом производится оценка относимости,
допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также
достаточность и взаимная связь доказательств в их совокупности.
Материалами дела установлено следующее:
31 июля 2012 года между
истцом Э.Н. Шаймардановой и КБ
«Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № «данные
изъяты», по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 220 980
рублей сроком на 45 месяцев под 18, 8 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора и тарифам КБ «Ренессанс
Капитал» (ООО) на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии
за подключение
к программе страхования в размере 0,60 % от
запрашиваемой суммы кредита (174 000 руб.), то есть в сумме 46 980 рублей
(л.д. 5-6).
31 июля 2012 года данная сумма комиссии была удержана из суммы
предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по лицевому
счету (л.д. 7).
Согласно п.1.1 договора, договор включает в себя
кредитный
договор, договор о карте, заключаемые сторонами в соответствии с Общими
условиями предоставления кредитов
и выпуска банковских карт
физическим лицам коммерческого банка «Ренессанс кредит» (ООО),
3
Тарифами коммерческого банка «Ренессанс кредит» (ООО) по кредитам
физических лиц, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с договором клиент подтверждает, что ознакомлен, получил
на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Условий,
Тарифов. С этими документами
клиент знакомится до заключения
кредитного договора и принятия им решения о подключении к программе
страхования.
Ни в каких документах банка не содержится положений о том, что у
клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у банка
есть право или возможность отказать клиенту в предоставлении кредита в
случае отказа клиента подключиться к программе страхования.
Доводы истца о навязывании услуги страхования при выдаче кредита
являются несостоятельными.
Кроме того, Шаймарданова Э.Н. была проинформирована банком об
условиях заключенного кредитного договора, в пункте 4
которого
указывается, что банк оказывает клиенту услугу «подключение к программе
страхования» по кредитному договору и заключает со страховой компанией
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни Клиента в
качестве заемщика по Кредитному договору, страховым случаем по
которому является потеря Клиентом постоянного источника дохода в
результате расторжения договора по инициативе работодателя ….
Согласно п. 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска
банковских карт физическим лицам Коммерческого банка «Ренессанс
Капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой часть договора с клиентом,
предусмотрено что услуга «Подключение к программе страхования»
оказывается клиентам,
выразившим намерение принять участие
в
Программе страхования в письменном заявлении клиента. Клиент вправе
отказаться от подключения к Программе страхования, на что указывают
положения пункта 6.2.2 Общих условий, в соответствии с которыми, услуга
«Подключение к программе страхования» осуществляется исключительно на
добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком
кредита.
Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на
условиях, предусмотренных в кредитном договоре. При этом, заключая
кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство
вернуть
предоставленные ему банком денежные средства, уплатить
проценты, также исполнять надлежащим образом все иные обязательства по
кредитному договору.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым
способом обеспечения возврата кредита.
При вышеуказанных обстоятельствах, действия банка
нельзя
расценивать как навязывания услуги страхования при выдаче кредита.
Другие доводы сторон не могут быть положены в основу решения, так
как, они либо не соответствуют установленным судом обстоятельствам, либо
заявлены, по мнению суда по формальным основаниям в силу неправильного
толкования закона.
4
Таким образом,
оценив в совокупности
все исследованные
доказательства, суд считает требования иска не обоснованными и не
подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь статьями 197-199 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, мировой судья
р е ш и л:
В иске Межрегиональной общественной организации потребителей
«Защита прав потребителей» в интересах
Э.Н. Шаймардановой
к
Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО)
о признании частей
договора недействительными, применении последствий недействительности
сделки, взыскании процентов и компенсации морального вреда, отказать.
Лица, участвовавшие в деле вправе подать заявление о составлении
мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления
резолютивной части решения суда.
Лица, не участвовавшие в деле вправе подать заявление о составлении
мотивированного решения суда в течение пятнадцати дней со дня
объявления резолютивной части решения суда.
Решение может быть обжаловано в
апелляционном порядке в
Набережночелнинский городской суд через мирового судью в течение 1
(одного) месяца.
Мотивированное решение составлено 25 марта 2015 года.
Копия верна
Мировой судья судебного участка № 11
по судебному району г. Набережные Челны:
М.Т. Сафина
5