За рубежом считается обычной практикой – работая

За рубежом считается обычной практикой – работая,
вкладывать деньги в формирование негосударственной пенсии.
УЧЁНЫЕ КОНСТАТИРУЮТ, что
НАСЕЛЕНИЕ ПЛАНЕТЫ КАТАСТРОФИЧЕСКИ СТАРЕЕТ, ПОЭТОМУ ВСЕ СТРАНЫ
ВЫНУЖДЕНЫ СЕГОДНЯ ИСКАТЬ НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНЫЕ СПОСОБЫ
ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ.
Старение населения будет прогрессировать ещё четыре десятилетия, и это отразится на
экономике всех стран. Дело в том, что каждое государство берёт на себя ответственность
за обеспечение людей, закончивших трудовую деятельность. В Австрии, к примеру,
расходы на госпенсии составляют около 15% от ВВП, в Италии -14%, во Франции -13%, в
США-6,5%, Японии-5% и Канаде - 4,5% в России -1,5%.
С каждым днём увеличивается и демографическая нагрузка - соотношение численности
населения старше 65 лет и населения в возрасте 15 - 64 года. По данным Международного
валютного фонда, сейчас в большинстве развитых стран на одного человека старше 65 лет
приходится 4 - 5 человек трудоспособного возраста, но через 20 лет это соотношение
составит в странах Европы 1:2,5, в США-1:3,5, в России -1:1,3.
Это значит, что для обеспеченной старости только государственных отчислений будет
недостаточно. Ещё в начале 1990-х годов под эгидой Всемирного банка было предпринято
первое глобальное комплексное исследование проблем старения населения и
пенсионного обеспечения.
В итоговом докладе учёные сделали вывод, что интересы финансового обеспечения лиц
пенсионного возраста и экономического роста стран наилучшим образом обеспечиваются,
если одновременно развиваются три пенсионные системы: управляемая государством
распределительная, находящаяся в частном управлении обязательная накопительная
система и добровольная индивидуальная накопительная система.
Мировое сообщество прислушалось к мнению учёных, и сегодня практически все страны
мира внедряют (или уже внедрили) именно такую трёхуровневую пенсионную систему.
ЗАПАДНАЯ ЕВРОПА
Модель пенсионных систем Австрии, Италии, Франции и других стран Западной Европы
характеризуется именно как «система трёх уровней».
К первой ступени относятся нормы, определённые законодательством и обязательные для
определённого круга лиц.
Так, в Германии обязательное пенсионное страхование предписано рабочим, служащим и
некоторым категориям самозанятого населения (деятели искусств, ремесленники и т.д.), а
также чиновникам госаппарата. Кроме того, госпенсии полагаются фермерам и членам их
семей, лицам свободных профессий - врачам, архитекторам, адвокатам и другим.
Немецкая статистика утверждает, что 78% всего населения в возрасте от 15 до 65 лет
являются застрахованными лицами.
Ко второму уровню относится обеспечение по старости от предприятий. Многие
работодатели развивают корпоративные пенсионные программы, несмотря на то что
государство не обязывает их обеспечивать своих бывших сотрудников какими-либо
пенсиями. Средний размер пенсии от предприятий составляет около 250 - 400 евро.
Наконец, третий уровень защиты - личные накопления граждан: заключение
индивидуального договора о пенсионном страховании, в котором человек сам определяет,
сколько он готов вкладывать в будущую пенсию, чтобы жить так, как он хочет.
США, ЛАТИНСКАЯ АМЕРИКА
В этих странах пенсионное обеспечение граждан основывается преимущественно на
личном пенсионном страховании, но состоит из двух составляющих.
В рамках государственной распределительной системы пенсионеры получают не свои
деньги, а деньги ныне работающих граждан, платящих налоги в соответствующие
пенсионные фонды.
Так, крупнейшая государственная пенсионная система США - Общая федеральная
программа (ОФП) - охватывает почти всех занятых в частном секторе экономики.
Средства фондов ОФП по закону могут вкладываться только в государственные ценные
бумаги (по такому принципу работает и государственная управляющая компания России Внешэкономбанк, в чьём распоряжении находятся пенсии «молчунов»). То есть главная
государственная пенсионная система США выполняет социальную, а не инвестиционную
функцию. Для двух третей престарелых американцев госпенсии составляют половину и
больше их дохода.
Наряду с ОФП существует два вида накопительных пенсионных программ: с
установленными выплатами и установленными взносами. Первый вид гарантирует
участникам фиксированный размер пенсии, который для каждого работника определяется
с учётом размера зарплаты и стажа работы в компании. При этом отчисления в фонды
перечисляют только работодатели. А вот в программе с установленными взносами
принимают участие в равных долях как работодатель, так и наёмный работник. При этом
каждый участник программы имеет свой персональный счёт в пенсионном фонде и право
выбора между различными инвестиционными программами. Таким образом, он сам несёт
ответственность и определяет величину будущих пенсионных выплат.
Помимо участия в корпоративных пенсионных программах, каждый американец может
открыть личный пенсионный счёт -ЛПС. Размеры ежегодных взносов на ЛПС ограничены
верхним пределом в $2 тыс. Средства со счёта нельзя снять до достижения 59,5 лет, а
после достижения 79,5 лет счёт закрывается в обязательном порядке.
Таким образом, всё большее число американцев обеспечивают себе не одну, а три пенсии:
государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную
путём открытия ЛПС.
Россия
Пенсионная система России только начинает строиться по мировым принципам. Реформа,
начатая в 2002 году, разделила составляющие будущей пенсии на государственную,
страховую и накопительную части. Говорить о результатах этой новой для современной
России системы ещё рано. Однако, безусловно, с помощью инвестирования
накопительной части можно и нужно приумножать размер будущей пенсии.
Более того, современная пенсионная система, так же как и в США, позволяет россиянам
при желании сформировать себе три пенсии: государственную, частную (благодаря
принятому закону о софинансировании добровольных пенсионных накоплений со
стороны государства) и корпоративную (в случае, если работодатель является социально
ответственным и перечисляет взносы из своего бюджета на пенсионный счёт сотрудника).
Правда, похвастать корпоративной пенсией сегодня могут немногие россияне:
исключением являются работники крупных холдингов и корпораций том числе и
железнодорожники, которые благодаря софинансированию ОАО «РЖД» обеспечивают
себе пенсию в размере не менее 42% от утраченного заработка (по стране этот показатель
достигает 25%).
«Мировой опыт доказывает, что ни одно государство не может обеспечить достойную
жизнь пенсионера, если он сам своевременно не озаботился накоплениями на старость, считает исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» Елена Сухорукова. Поэтому и россиянам нужно наконец привыкнуть к мысли, что будущее человека в его
руках, и с молодых лет начинать копить пенсию, чтобы жить достойно по окончании
трудовой деятельности».
ОЛЬГА ФЁДОРОВА