состояние наличного денежного обращения в приднестровье

Вопросы и суждения
СОСТОЯНИЕ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО
ОБРАЩЕНИЯ В ПРИДНЕСТРОВЬЕ
Денежное обращение является важнейшей экономической подсистемой, благодаря
которой обеспечиваются производственные и торговые отношения, осуществление
расчётов, процессы накопления и вложения капитала. Таким образом, устойчивое
состояние и стабильное развитие данной сферы являются необходимым условием
эффективного функционирования экономики. Именно поэтому центральные банки
всех государств мира пристально следят за развитием сферы денежного обращения.
Приднестровский республиканский банк в русле общемировых процессов также
постоянно осуществляет работу над созданием оптимальной модели управления
денежным оборотом.
Рациональная организация наличного денежного обращения и эффективное управление
потоками наличных денег входят в число приоритетных задач Приднестровского
республиканского банка, как и центрального банка любого государства. Монетарная сфера
является составной частью экономики, её кровеносной системой. В связи с этим любые
макроэкономические процессы находят своё отражение в динамике денежных показателей. Так,
рост благосостояния граждан, расширение деловой активности хозяйствующих субъектов влекут
за собой увеличение потребности в деньгах. Ещё одним значимым фактором, воздействующим на
параметры налично-денежного обращения, является инфляция. Уменьшение покупательной
способности национальной валюты, повышение масштаба цен также приводят к необходимости
вовлечения в оборот всё большего количества денежных знаков.
Анализ организации наличного денежного обращения, проведённый отдельными
экономистами, свидетельствует, что в последние годы во многих странах наблюдается
долговременная тенденция к увеличению объёмов наличной денежной массы в обращении. Так,
за 2006-2010 гг. данный показатель расширился в России в 1,8 раза, в Украине – в 2,4 раза, в
Казахстане – в 1,9 раза, в Беларуси – в 1,8 раза, в Молдове – в 1,9 раза16.
Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных
денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, в 2011 году составил: в России – 12,7%, в Украине –
15,9%, в Молдове – 13,2%, в Казахстане – 7,6% (рис. 20). Самый низкий показатель из
представленных стран сложился в Беларуси – порядка 3%.
18,0
12,0
6,0
0,0
Украина
Россия
2009 год
Казахстан
2010 год
Беларусь
Молдова
Приднестровье
2011 год
Рис. 20. Доля объёма наличных денег в ВВП на конец периода, %
В Приднестровской Молдавской Республике также отмечается повышательная динамика
объёма наличных денег, находящихся в обращении. За период 2007-2011 гг. данный показатель
16
Информационный бюллетень «Банкноты стран мира» №4 (апрель 2012 года), статья В. Мищенко
«Современные тенденции развития наличного денежного обращения»
39
Вестник Приднестровского республиканского банка №8’2012
Вопросы и суждения
возрос в 3 раза и на 01.01.2012 г. достиг отметки 660,0 млн руб., или 6,4% ВВП. При этом
номинальный объём валового внутреннего продукта расширился за эти годы в 1,5 раза, доходы
населения – в 1,4 раза, потребительские цены увеличились в 2,2 раза.
Динамика и структура наличного денежного оборота в соответствии с общеэкономической
тенденцией характеризуются интенсификацией потоков денежных средств. Так, совокупная
величина поступлений денежной наличности в банковский оборот в 2011 году по сравнению со
значением 2006 года возросла в 2,5 раза и составила 9 096,3 млн руб., сумма выдач увеличилась в
2,6 раза и достигла объёма 9 171,0 млн руб. При этом структура источников поступлений
наличных денег в кассы банков сохранилась практически без изменений (рис. 21).
2006 год
2011 год
8,7%
14,9%
28,0%
48,7%
48,2%
23,0%
6,5%
8,5%
торговая выручка
оказание платных услуг
другие поступления
3,7%
9,8%
квартплата и коммунальные платежи
продажа ин.валюты населению
Рис. 21. Динамика и структура кассовых поступлений
Основными источниками притока наличных денег в банковский оборот остаются
поступления торговой выручки и от продажи физическим лицам иностранной валюты, удельные
веса данных статей в структуре приходных кассовых операций составляют 48,7% и 28,0%
соответственно. В виде коммунальных платежей в кассы банков поступает 9,8% наличности. Доля
поступлений на счета физических лиц за 6 лет возросла – с 1,2% до 4,0%.
В структуре направлений использования наличных денег произошли более существенные
изменения, отражающие общие социально-экономические тенденции. Так, утратила своё
лидирующее положение такая статья кассовых расходов, как «выдачи на оплату труда»: по итогам
2011 года в долевом представлении на неё пришлось 21,7% против 35,3% в 2006 году (рис. 22).
2006 год
2011 год
5,2%
35,3%
33,2%
28,3%
4,9%
21,7%
23,2%
5,5%
20,8%
оплата труда
выдачи со счетов населения
другие расходы
21,9%
пенсии и пособия
покупка ин.валюты у населения
Рис. 22. Динамика и структура кассовых расходов
Кроме того, снизилась доля выдач наличных денег физическим лицам при покупке у них
иностранной валюты с 33,2% до 28,3%. Ухудшение демографической ситуации, процесс старения
населения выразились в росте удельного веса расходов по выплате пенсий и пособий с 20,8% в
40
Вестник Приднестровского республиканского банка № 8’2012
Вопросы и суждения
2006 году до 23,2% в 2011 году. В то же время основные изменения произошли по такой статье, как
«выдачи со счетов физических лиц»: её доля возросла практически в 4 раза и достигла 21,9%.
Отчасти это обусловлено широким внедрением в повседневную жизнь безналичных платёжных
инструментов, в частности, таких как пластиковые карты. Помимо этого, повышение склонности
населения к сбережениям также способствует интенсификации процесса вовлечённости в оборот
банковских счетов, в первую очередь, депозитных.
За последние годы доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату Мо) в
общей сумме денежной массы неуклонно росла. По состоянию на 1 января 2012 года она достигла
47,8% в структуре денежного агрегата М2х (рис. 23). Такая динамика соответствует общемировому
тренду, по поводу чего выражают озабоченность специалисты многих стран мира. Ведь наличные
деньги обезличены, обеспечивают их владельцам анонимность, что используют в своих интересах
представители преступного сообщества. В Приднестровье данная ситуация усугубляется
недостаточной развитостью безналичных платежей на территории республики. Это тот сегмент,
где предстоит активно работать и субъектам экономики, и государству. Необходимо прививать
культуру расчётов безналичными деньгами.
Для сравнения, в странах СНГ и государствах с развивающейся экономикой удельный вес
наличных денег в общей денежной массе колеблется в пределах 12-30%. В России в 2011 году он
составил 25,4%, в Молдове – 26,0%, в Украине – 28,2%17.
1 500,0
60,0
1 000,0
40,0
500,0
20,0
0,0
0,0
01.01.07
01.01.08
01.01.09
01.01.10
01.01.11
01.01.12
национальная денежная масса (левая ось), млн руб.
наличные деньги вне касс банков (левая ось), млн руб.
коэффициент наличности (правая ось), %
Рис. 23. Динамика денежных показателей
Анализ денежной массы невозможен без учёта скорости обращения денег, поскольку её
величина находится в обратно пропорциональной зависимости от данного показателя. За
последние годы скорость обращения денег находилась в пределах 6-7 оборотов в год, за 2011 год
она составила 7,22 оборота. При этом скорость возврата денежной наличности в кассы банков
замедлилась до 23 дней.
Из общей суммы наличных денег, находящихся в обращении, на 1 января 2012 года, на долю
банкнот приходилось 97,9% (или 772,5 млн руб.), разменной монеты – 1,4% (или 11,2 млн руб.),
памятных и юбилейных монет – 0,7% (или 5,8 млн руб.).
Структура купюрного состава обращающейся наличности за 2007-2011 годы претерпела
изменения (рис. 24-25). По количеству наблюдается рост удельного веса банкнот номиналом 1,
100, 200, 500 рублей, при этом снижается доля остальных номиналов. В стоимостном выражении
наблюдается рост доли банкнот номиналом 200, 500 рублей.
Объём разменной монеты в обращении за период с 01.01.2007 г. по 01.01.2012 г. возрос
в 2,2 раза и достиг 11,2 млн руб. При этом в разрезе номиналов темпы роста варьировали в
диапазоне от 202,1% («5 копеек») до 265,3% («25 копеек»). В количественном выражении на начало
17
Журнал «Деньги и кредит» №6 (2012 год), статья А.В. Юрова «Состояние наличного денежного обращения
в Российской Федерации. Реализация перспективных решений»
41
Вестник Приднестровского республиканского банка №8’2012
Вопросы и суждения
текущего года в обращении находилось 68 977 848 шт. монет, что в 1,6 раза превысило показатель
на начало 2007 года. Основной удельный вес пришёлся на монеты номиналом «5 копеек» – 34,3%
(+6,6 п.п.) и «10 копеек» – 34,9% (+7,0 п.п.).
На 1 января 2007 года
На 1 января 2012 года
1 руб.
7,8% 0,4%
29,1%
21,4%
5 руб.
1,8%0,1%
16,6%
28,1%
10 руб.
25 руб.
50 руб.
6,7%
17,2%
12,1%
5,2%
100 руб.
21,6%
10,9%
200 руб.
12,4%
500 руб.
8,6%
Рис. 24. Удельный вес банкнот соответствующего номинала, % в количестве
На 1 января 2007 года
На 1 января 2012 года
1 руб.
41,2%
30,1%
45,7%
5 руб.
10 руб.
25 руб.
16,6%
4,1%
0,6%
0,6%
5,8%1,0%
9,8%
1,6%
0,8%
1,5%
2,4%
8,6%
50 руб.
100 руб.
200 руб.
29,7%
500 руб.
Рис. 25. Удельный вес банкнот соответствующего номинала, % в сумме
Значимым фактором, повлиявшим на динамику и структуру объёма разменной монеты, стал
вывод из обращения с 1 января 2009 года монеты достоинством «1 копейка». Причиной данного
шага стала экономическая нецелесообразность, поскольку затраты на её чеканку существенно
превышали номинал монеты указанного достоинства, кроме того, данная монета практически не
возвращалась в кассы кредитных организаций из наличного денежного оборота.
Несмотря на то, что в обращении находится достаточное количество разменной монеты (рис.
26), экономические агенты и население при совершении расчётов периодически сталкиваются с её
нехваткой. Происходит это в силу того, что снижение покупательной способности разменной
монеты из-за роста цен на товары и услуги приводит к пренебрежительному отношению со
стороны населения к монетам низких номиналов и, как следствие, слабой их возвратности в кассы
банков.
50 коп.
25 коп.
10 коп.
5 коп.
0,0
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
Рис. 26. Количество монет на душу населения на 1 января 2012 года, шт.
42
Вестник Приднестровского республиканского банка № 8’2012
Вопросы и суждения
Практическое решение данной проблемы лежит в плоскости более тесной, в том числе и
разъяснительной, работы с торговыми организациями. Среди возможных мероприятий
международные специалисты выделяют следующие: установка монетопринимающих устройств в
крупных торговых организациях; исключение при проведении розничных платежей отказов в
приёме от населения монеты; размещение на видном для покупателей месте объявлений о том, что
монета обязательна к приёму при осуществлении всех видов платежей; оптимизация тарифной
политики кредитных организаций при совершении операций с денежными знаками; организация
для физических лиц бесплатного обмена монет на банкноты; приём монет (по тарифам банка) от
юридических лиц в специально выделенных окнах операционных отделов.
Вестник Приднестровского республиканского банка №8’2012
43