Состояние наличного денежного обращения в

актуальная тема
Состояние наличного денежного обращения
в России на современном этапе
А. В. Юров,
директор Департамента наличного денежного обращения Банка России,
кандидат экономических наук
Н
аличные деньги в России были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа при совершении
розничных трансакций. Так, согласно данным отчетности Банка России за 2014 г., доля наличных денег
в сумме розничных операций составила 80,9%. И это
несмотря на то, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом.
Стабильно высокий спрос населения и хозяйствующих субъектов на наличные деньги ежегодно приводит к росту их количества в обращении. 2014 год
не стал исключением. За прошедший год количество
наличных денег в обращении в России выросло на 0,5
трлн руб., или на 6,4%, и на начало 2015 г. составило
8,8 трлн рублей (рис. 1).
Аналогичные тенденции наблюдались и в зарубежных странах. Если рассмотреть темп прироста
агрегата М0 (вне касс банков), то в 2014 г. в России
он составил 2,7% и был даже ниже, чем в отдельных
зарубежных странах, за исключением Казахстана, где
отмечено резкое снижение. В Беларуси темп прироста
составил 13,2%, в Китае – 2,9%, в Японии – 3,4%, в
США, ЮАР, еврозоне и Великобритании темп прироста находился в диапазоне от 5 до 10% (рис. 2).
Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег
в обращении (вне касс банков по агрегату М0) к ВВП,
в Российской Федерации в 2014 г. составил 10%. Сопоставимый уровень достаточности наличных денег
наблюдался в еврозоне (9,4%) и в Китае (9,3%). Относительно низкий уровень – не более 4% – отмечен в Беларуси, ЮАР, Казахстане и Великобритании. В США
он составил 7%, а в Японии – 17,8% (рис. 3).
Доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы
(по агрегату М2) в России на конец 2014 г. находилась
на уровне 22,3%. Для сравнения, в Индии данный показатель составил 59,1%, в Беларуси – 15,4%, в Казахстане – 14,1%, в США – 10,8%, в еврозоне – 10,1%, в
Бразилии – 8,4%, в Китае – 4,9%, в Швеции – 3,2%.
Наличный денежный оборот, проходящий через
кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций, в 2014 г. вырос на 10,5%, составив 101,6 трлн рублей.
9000
8000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
1000
0
99 000 001 002 003 004 005 006 007 008 009 010 011 012 013 014 015
2 2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2 2
19
Рис. 1. Динамика количества наличных денег
в обращении (по данным баланса на начало года), млрд руб.
13,2
12
8,6
8
-4
я
си
-1,0
с
Ро
-8
6,4
5,1
5,7
3,2
2,9 2,6 3,4
2,7
4
0
7,2
я
й
на
ия
ни
та
зо
он
та
Ки
ро
Яп
ри
в
б
Е
ко
ли
Ве
7,4 8,3
8,5
6,4
Р
ЮА
А
СШ
8,8
сь
ру
ла
Бе
-12
-16
-20
-24
2013 год
-25,8 тан
хс
за
Ка
-28
2014 год
Рис. 2. Темп прироста (снижения)
агрегата М0 в отдельных странах, %
17,5 17,8
10,0
9,3 9,1 9,4
Я
10,1 10,0 пон
и
я
6,8 7,0
4,3
1,8 1,7
2,4 2,4
4,0 4,0
3,5
Ки
та
й
СШ
Бе
ла
А
ЮА
Р
ру
сь
Ка
за
Ве
ли
хст
а
н
ко
Ро
с
Ев
ро
зо
н
а
си
я
2013 год
бр
ит
ан
ия
2014 год
Рис. 3. Уровень достаточности наличных
денег в отдельных странах, %
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 4/2015
3
актуальная тема
Таблица 1
Анализ поступлений наличных денег в
кассы структурных подразделений Банка РосПоступления наличных денег по источникам
сии и кредитных организаций по источникам
Темп прироста
Удельный вес
(табл. 1) показал, что в 2014 г. наибольший 2013 год
в общей сумме поступлений, % 2014 год (снижения), %
удельный вес приходился на:
Поступления от продажи товаров
27,7
26,4
5,9
– поступления от продажи товаров;
Поступления
на
счета
– поступления на счета по вкладам физи- 21,2
8,5
20,7
по вкладам физических лиц
ческих лиц;
Поступления через банкоматы
12,7
30,2
– поступления через банкоматы и платеж- 10,9
и платежные терминалы
ные терминалы;
Поступления на банковские
11,2
14,9
– поступления на банковские счета физиче- 10,8
счета физических лиц
ских лиц.
Поступления от реализации платных
8,9
8,1
1,3
Следует отметить существенный темп
услуг (выполненных работ)
прироста поступлений наличных денег от
Поступления от продажи физическим
5,5
49,7
продажи физическим лицам наличной ино- 4,1
лицам наличной иностранной валюты
Поступления на счета
странной валюты, что было обусловлено по5,7
5,0
-2,3
индивидуальных предпринимателей
вышенным спросом на иностранную валюту
Прочие поступления
7,7
10,4
со стороны населения в силу девальвации на- 10,7
Итого
100,0
11,2
циональной валюты. В 2014 г. опережающими 100,0
темпами росли поступления наличных денег
Таблица 2
через банкоматы и платежные терминалы, что
Выдачи наличных денег по направлениям
связано с динамичным развитием платежной
инфраструктуры, а также поступления наличТемп прироста
Удельный вес
2014 год (снижения), %
ных денег на банковские счета физических лиц. 2013 год
в общей сумме выдач, %
В то же время отмечено снижение поступле- 41,7
Выдачи через банкоматы
43,2
13,8
ний наличных денег на счета индивидуальных
Выдачи со счетов
26,1
26,2
9,7
предпринимателей.
по вкладам физических лиц
Выдачи наличных денег по направлениВыдачи с банковских счетов
9,1
10,1
22,1
ям (табл. 2) в 2014 г. в основном (на 79,4%)
физических лиц
сформировались за счет:
Выдачи организациям
5,2
4,9
3,1
Федерального агентства связи
– выдач через банкоматы;
Выдачи на заработную плату
– выдач со счетов по вкладам физических
4,6
3,8
-10,2
и выплаты социального характера
лиц;
Выдачи займов и кредитов
3,2
2,7
-7,7
– выдач с банковских счетов физических
Выдачи при покупке
лиц.
у физических лиц наличной
2,4
2,3
9,1
В 2014 г. продолжилось снижение объеиностранной валюты
мов выдач наличных денег на заработную
Прочие выдачи
0,7
7,6
6,9
плату и выплаты социального характера, что
100,0
Итого
100,0
10,0
обусловлено переходом на безналичную форСогласно социологическому исследованию, провему оплаты труда. Наблюдалось также снижение выдач
денному Банком России в 2014 г., доля населения, отданаличными деньгами займов и кредитов. В то же время
ющего предпочтение наличным деньгам при оплате тонеобходимо отметить опережающие темпы роста вываров и услуг, составила 73,7%. В 2013 г. данный покадач наличных денег с банковских счетов физических
затель составлял 80,4%, а в 2009 г. – 90,2%. Сокращение
лиц и через банкоматы.
доли платежей наличными деньгами объясняется все
Все более возрастающая роль банкоматов и плаболее активным использованием населением альтернатежных терминалов в розничном сегменте денежного
тивных инструментов платежа в силу динамичного разобращения не случайна. Указанные устройства призвавития и внедрения информационно-коммуникационных
ны содействовать интеграции наличных и безналичтехнологий. Так, в 2014 г. банковскую карту имели 2/3
ных форм платежа.
опрошенных россиян (69,9%), из них владели одной
С целью выявления изменений в платежных предбанковской картой 47,8%, двумя и более – 22,1%. Не
почтениях населения России, а также для более точной
имели банковской карты 30,1% жителей России.
оценки роли наличных денег в экономике нашей страны
Тем не менее наличные деньги по-прежнему польБанк России проводит социологические исследования
зуются высоким доверием общества. И это неслучайно.
«Отношение населения Российской Федерации к наличДоверие к наличным деньгам сложилось исторически и
ным деньгам», результаты которых служат дополнительпродолжается в настоящее время, в основном благодаря
ной информацией при принятии стратегических решений.
4
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 4/2015
актуальная тема
тем неоспоримым преимуществам,
Изменение (п. п.)
На 01.01.2014 На 01.01.2015
%
которые присущи только наличным
0,05
- 0,01
0,06
10 рублей
деньгам (мгновенный расчет в лю8,09
7,29
- 0,80
бых условиях, при любых катаклиз0,37
- 0,02
50 рублей
0,39
мах, простота, удобство и т. п.).
- 0,27
10,04
9,77
По результатам социологического исследования наиболее во1,44
1,44
100 рублей
стребованными для осуществления
+ 0,77
19,19
18,42
повседневных покупок являлись
- 0,29
4,60
500 рублей
4,89
банкноты номиналом 100 рублей
- 0,30
12,54
12,24
(83,6% респондентов активно использовали данный номинал), далее
24,91
1000 рублей 26,24
- 1,33
следовали 500- и 50-рублевые банк- 0,49
33,63
33,14
ноты. Реже всего для осуществления
68,62
+ 1,64
5000 рублей 66,98
повседневных покупок требовалась
+ 1,09
17,17
18,26
банкнота номиналом 5000 рублей
(только 1,8% респондентов активно
в общей сумме банкнот
в общем количестве банкнот
использовали данный номинал).
Что касается купюрного состава
Рис. 4. Удельный вес отдельных банкнот Банка России в обращении
наличных денег в обращении, то, по
данным отчетности Банка России за
Так, установлен упрощенный порядок ведения кас2014 г., удельный вес банкнот номиналом 5000 рублей
совых операций для индивидуальных предприниматев обращении вырос и на 1 января 2015 г. в общей сумлей и субъектов малого предпринимательства. В частме банкнот достиг 68,6%. Выросло также количество
ности, у указанных хозяйствующих субъектов появилась
в обращении и удельный вес 100-рублевой банкноты
возможность не устанавливать лимит остатка наличных
в общем количестве банкнот. Количество банкнот ноденег и не сдавать свободные денежные средства на банминалом 1000, 500 и 50 рублей в обращении за 2014 г.
ковские счета, а у отдельных индивидуальных предприпрактически не изменилось, однако их удельный вес
нимателей – не вести кассовую книгу и не оформлять
снизился как в общей сумме банкнот, так и в общем кокассовые документы. Данные меры позволяют снизить
личестве банкнот. Количество и удельный вес банкнот
административную нагрузку на малый бизнес.
номиналом 10 рублей продолжает снижаться (рис. 4).
В связи с появлением на рынке банковских техВостребованность монеты напрямую зависит от
нологий новых продуктов Банком России создаетее номинала. Как показали результаты социологическося необходимая нормативная база для применения в
го исследования, чем выше номинал, тем монета более
кредитных организациях. В частности, разработан
востребована. Так, при повседневных расчетах наибольпорядок работы с наличными деньгами с применешей популярностью пользовалась монета номиналом 10
нием таких видов программно-технических средств,
и 5 рублей. Монета низких номиналов – 1 и 5 копеек –
как платежный терминал, автоматическое приемное
практически не использовалась населением. Что касаустройство.
ется монеты номиналом 10 и 50 копеек, то лишь 7,5%
Автоматическое приемное устройство позволяет
и 19,6% респондентов, соответственно, использовали
по месту концентрации торговых организаций осууказанную монету при совершении расчетов.
ществлять в любое удобное время сдачу ими денежной
Следует отметить еще один любопытный факт. По
выручки для зачисления денежных средств на банковрезультатам социологического опроса, в 2014 г. наиболее
ские счета без участия работников кредитной органираспространенным способом сбережения оставалось назации. При этом данный тип устройства осуществляет
копление наличных рублей (так делали 43% респонденполистный пересчет сдаваемых наличных денег, благотов). На втором месте были банковские счета/вклады (у
даря чему обеспечивается отражение суммы сданной
34% опрошенных), на третьем месте по популярности
выручки по счетам клиентов в режиме «онлайн». Это
– вложения в недвижимость и приобретение наличной
дает возможность кредитным организациям оптимииностранной валюты, их имели по 3% опрошенных.
зировать технологический процесс инкассации наличВ 2014 г. осуществлялись разработка и соверных денег в части сокращения количества «точек» иншенствование нормативных актов Банка России в
кассации и упрощения документооборота.
области наличного денежного обращения в рамках
Предусмотрена также возможность хранения нанормативных правовых актов Российской Федерации,
личных денег по окончании рабочего дня в кассовых
а также с учетом изменения структуры Банка России,
терминалах, что позволяет оптимизировать процесс
внедрения новых технологий, развития технологичепередачи наличных денег между работниками кассоских процессов работы с денежной наличностью.
вого подразделения кредитной организации.
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 4/2015
5
актуальная тема
Одним из стратегических направлений в сфере
наличного денежного обращения является развитие
технологических процессов обработки денежной наличности. При этом возрастает роль территориальных
учреждений Банка России в организации наличного
денежного обращения путем наделения их полным
объемом необходимых функций. Эта задача решается
за счет применения современного высокопроизводительного оборудования в составе комплексов, обеспечивающих автоматический непрерывный цикл обработки банкнот, в том числе пересчет, проверку на подлинность, чтение серийных номеров банкнот в режиме
«онлайн», упаковку годных банкнот, а также уничтожение ветхой денежной наличности.
Плановая модернизация действующих объектов
и ввод в эксплуатацию новых осуществляется с одновременным внедрением современных технологий автоматизированной обработки, транспортировки и хранения денежной наличности, посредством применения
агрегатированных и аппаратно-программных комплексов
на базе счетно-сортировальных машин высокой и средней производительности, а также безлюдных технологий.
С учетом возрастающей роли кредитных организаций в обработке денежной наличности в 2014 г. разработан порядок проведения территориальными учреждениями Банка России проверок соблюдения кредитными
организациями требований к счетно-сор­тировальным
машинам, применяемым при обработке банкнот Банка
России, предназначенных для выдачи клиентам. В связи с этим во всех территориальных учреждениях Банка
России начинаются работы по проверке счетно-сортировального оборудования кредитных организаций.
Модернизация технологических процессов хранения и перемещения ценностей в учреждениях Банка России сопровождается внедрением укрупненной упаковки
для пачек банкнот и мешков с монетой. Положительный
опыт применения в учреждениях Банка России пластиковых кассет для хранения пачек банкнот позволил осуществить переход на использование аналогичной упаковки
и для мешков с монетой. На текущий момент пластиковые кассеты для хранения и перемещения мешков с монетой применяются в шести учреждениях Банка России.
В 2014 г. реализованы проекты по строительству
и вводу в эксплуатацию отделений Хабаровск, Тула,
Ярославль и первой очереди Отделения 3 Главного
управления Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва.
Вместе с тем продолжилась работа по оптимизации
сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание клиентов. В рамках данной работы
ликвидированы 76 расчетно-кассовых центров Банка
России. По состоянию на 1 января 2015 г. в системе Банка России продолжали функционировать 365 РКЦ.
6
Банк России на постоянной основе осуществляет
комплекс мероприятий для поддержания чистоты наличного денежного обращения.
За 2014 г. было выявлено 80 243 поддельных денежных знака Банка России. Наибольшее количество
выявлено в Центральном федеральном округе (62,4%),
Северо-Западном (16,5%) и Приволжском (7,5%).
Следует отметить, что с 2010 г. число подделок
номиналом 1000 рублей стало постепенно снижаться.
Одновременно повышалась активность фальшивомонетчиков по подделке банкнот номиналом 5000 рублей. На протяжении пяти лет доля данных подделок
в общей массе ежегодно увеличивалась: если в 2009 г.
она составляла менее 1%, то в 2013 г. доля пятитысячных подделок составила уже 49,8%, превысив долю
выявленных поддельных тысячных. В 2014 г. доля
пятитысячных подделок достигла 75,9%, из них более 95% – немодифицированные банкноты. При этом
бóльшая часть (74,6%) подделок выполнена на высоком уровне и представляет значительную опасность
для граждан.
Одним из важных направлений профилактики
фальшивомонетничества является информирование
населения о признаках подлинности денежных знаков.
В рамках этой работы на центральном и региональном
телевидении создаются и размещаются видеофильмы
о защитных признаках банкнот, печатаются и направляются в территориальные учреждения Банка России
плакаты с изображениями банкнот и описанием новых
признаков подлинности; готовятся публикации о новых
банкнотах для печатных СМИ; проводятся пресс-конференции, посвященные выпуску в обращение новых
банкнот. В 2014 г. была проведена информационная
кампания, посвященная признакам платежеспособности и правилам обмена банкнот Банка России, в рамках
которой был подготовлен и размещен на региональных
телеканалах, а также в операционных залах кредитных
организаций тематический видеоролик.
Большое значение для эффективного выявления
поддельных денежных знаков имеет уровень подготовки кассовых работников учреждений Банка России и
кредитных организаций с целью определения подлинности денежных знаков и распознавания подделок. В
2014 г. было проведено 11 учебных и учебно-организационных мероприятий для экспертов учреждений
Банка России.
Немаловажным фактором повышения эффективности мероприятий по профилактике и борьбе с фальшивомонетничеством является консолидация усилий
Банка России и МВД России. Дальнейшее тесное сотрудничество с правоохранительными органами в области борьбы с фальшивомонетничеством остается
актуальной задачей Банка России.
■
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 4/2015