ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ
Гражданство и статус налогового резидента
Банком рассматриваются заявления на выдачу кредита граждан РФ (налоговых резидентов РФ
и нерезидентов РФ) и иностранных граждан (налоговых резидентов РФ).
Возраст
Возраст клиента на дату обращения в Банк не должен быть менее 21 года. Максимальный
возраст клиента к моменту окончания срока кредита не должен превышать 65 лет. При расчете
возраста клиента к моменту полного погашения срок кредита исчисляется полными годами,
например, срок в 122 месяца принимается за 10 лет.
Категории граждан
Банк рассматривает выдачу кредита следующим категориям граждан:
- категория 1 - наѐмные сотрудники, доход которых подтверждается официальными
документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ и иных стран;
- категория 2 - наѐмные сотрудники, часть дохода которых подтверждается документом,
составленным по форме Банка (Запросом Работодателю для подтверждения информации о
получаемых доходах), при этом компания-работодатель клиента должна быть зарегистрирована в
соответствии с действующим законодательством РФ;
- категория 3 - физические лица, являющиеся учредителями и соучредителями компаний, а
также индивидуальными предпринимателями, доход которых подтверждается официальными
документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ.
Трудовая деятельность
Минимальный непрерывный трудовой стаж - 1 год в одной сфере деятельности или в рамках
одной профессии (по основному месту работы) или трудоустройство которых составляет не менее
6 месяцев на текущем месте работы.
Место работы по совместительству может быть рассмотрено только в случае наличия
основного места работы.
Трудовой стаж клиента по месту работы по совместительству должен быть не менее 6 месяцев
в текущей компании-работодателе или группе аффилированных.
Минимальные требования к наличию трудового стажа клиента по последнему месту работы не
устанавливаются. Банком не рассматриваются доходы, получаемые с мест работы, на которых у
клиентов не истек испытательный срок.
Банком могут быть учтены доходы максимум от 2-х мест работы по совместительству по
каждому Заемщику/ Созаемщику.
Компания, соучредителем которой является клиент должна быть зарегистрирована не позднее
24 месяцев до даты обращения клиента в Банк.
Физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, также
должны быть зарегистрированы не позднее 24 месяцев до даты обращения в Банк.
Созаемщиком по кредитному договору может выступить супруг/супруга Заемщика, а также
любой близкий родственник.
Банком не рассматриваются клиенты, в отношении которых получена информация об
участии в:

















противозаконной торговле наркотическими средствами;
противозаконной торговле оружием;
финансировании терроризма;
любой организации, осуществляющей незаконную деятельность или действующей на
незаконных основаниях.
Также Банком не рассматриваются следующие категории клиентов:
сотрудники игровых клубов, работники казино, спортивных покер-клубов, букмейкерских
контор;
сотрудники стриптиз-клубов, массажных салонов, агентств эскорт-услуг, «магазинов для
взрослых» и т.п.;
политические и государственные деятели, занимающие выборные/ назначаемые должности в
государственных органах;
руководители и члены политических партий;
сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати;
представители духовенства, которых можно отнести к категории 2 по классификации Банка;
клиенты
категории 2, работающие в компании, учредителями которой являются их
родственники (в том числе гражданский супруг/супруга или бывший супруг/супруга);
клиенты категории 2, работающие в компании, руководителем которой (директором,
генеральным директором) является их родственник (в том числе гражданский супруг/супруга
или бывший супруг/супруга);
клиенты категории 2, доход которых по Запросу подтверждается их родственником (в том
числе гражданским супругом/супругой или бывшим супругом/супругой);
клиенты категории 2, трудоустроенные в юридических лицах, являющихся некоммерческими
организациями;
клиенты категории 2, трудоустроенные в коммерческих организациях со 100%-м
государственным участием (ФГУП, ГУП, МУП и др.);
клиенты категории 2, являющиеся генеральными/исполнительными директорами
(руководителями) филиалов/представительств западных компаний, работающих на территории
РФ;
клиенты категории 2, являющиеся генеральными директорами компаний, учредители которых
находятся за пределами РФ.
При этом по клиентам, перечисленным в последних 8-ми подпунктах, может быть учтен доход по
справке 2-НДФЛ.