Требования к заемщикам «Финансист

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ
Гражданство и статус налогового резидента
Банком рассматриваются заявления на выдачу кредита граждан РФ (налоговых
резидентов РФ и нерезидентов РФ) и иностранных граждан (налоговых резидентов РФ).
Возраст
Возраст клиента на дату обращения в Банк не должен быть менее 21 года.
Максимальный возраст клиента к моменту окончания срока кредита не должен превышать 65
лет. При расчете возраста клиента к моменту полного погашения срок кредита исчисляется
полными годами, например, срок в 122 месяца принимается за 10 лет.
Категории граждан
Банк рассматривает выдачу кредита следующим категориям граждан:
- категория 1 - наѐмные сотрудники, доход которых подтверждается официальными
документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ и иных
стран;
- категория 2 - наѐмные сотрудники, часть дохода которых подтверждается
документом, составленным по форме Банка (Запросом Работодателю для подтверждения
информации о получаемых доходах), при этом компания-работодатель клиента должна быть
зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ;
- категория 3 - физические лица, являющиеся учредителями и соучредителями
компаний, а также индивидуальными предпринимателями, доход которых подтверждается
официальными документами, установленными законодательством, действующим на
территории РФ.
Созаемщиком по кредитному договору может выступить супруг/супруга Заемщика, а
также любой близкий родственник.
Требования к трудовой деятельности для Заемщиков Категории 1, 2:





Минимальный непрерывный трудовой стаж - 1 год в одной сфере деятельности или в
рамках одной профессии (по основному месту работы) или трудоустройство которых
составляет не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Место работы по совместительству может быть рассмотрено только в случае наличия
основного места работы.
Трудовой стаж клиента по месту работы по совместительству должен быть не менее 6
месяцев в текущей компании-работодателе или группе аффилированных.
Минимальные требования к наличию трудового стажа клиента по последнему месту
работы не устанавливаются. Банком не рассматриваются доходы, получаемые с мест
работы, на которых у клиентов не истек испытательный срок.
Банком могут быть учтены доходы максимум от 2-х мест работы по совместительству
по каждому Заемщику/ Созаемщику.
Требования к трудовой деятельности для Заемщиков Категории 3:

Компания, соучредителем которой является клиент, классифицированный как
Категория 3, должна быть зарегистрирована не позднее 24 месяцев до даты обращения
клиента в Банк.

Физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей,
также должны быть зарегистрированы не позднее 24 месяцев до даты обращения в
Банк.
Банком не рассматриваются клиенты, в отношении которых получена информация об
участии в:




противозаконной торговле наркотическими средствами;
противозаконной торговле оружием;
финансировании терроризма;
любой организации, осуществляющей незаконную деятельность или действующей на
незаконных основаниях.
Банком не рассматриваются следующие категории клиентов:
















сотрудники сетевых игровых клубов, работники казино, спортивных покер-клубов,
букмейкерских контор;
сотрудники компаний, занимающихся ломбардной деятельностью (выдачей ссуд под
залог материальных объектов);
сотрудники стриптиз-клубов, массажных салонов, агентств эскорт-услуг, «магазинов
для взрослых» и т.п.;
политические деятели, занимающие выборные/ назначаемые должности в
государственных органах;
руководители и члены политических партий;
сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих
печати;
сотрудники юридических лиц, не имеющих расчетного счета;
представители духовенства, которых можно отнести к категории 2 по классификации
Банка;
клиенты категории 2, работающие в компании, учредителями которой являются их
родственники (в том числе гражданский супруг/супруга или бывший супруг/супруга);
клиенты категории 2, работающие в компании, руководителем которой (директором,
генеральным директором) является их родственник (в том числе гражданский
супруг/супруга или бывший супруг/супруга);
клиенты категории 2, доход которых по Запросу подтверждается их родственником (в
том числе гражданским супругом/супругой или бывшим супругом/супругой);
клиенты категории 2, трудоустроенные в юридических лицах, являющихся
некоммерческими организациями, за исключением некоммерческих организаций,
оказывающих образовательные и медицинские услуги;
клиенты категории 2, трудоустроенные в коммерческих организациях со 100%-м
государственным участием (ФГУП, ГУП, МУП и др.);
клиенты категории 2, являющиеся генеральными/исполнительными директорами
(руководителями) филиалов/представительств западных компаний, работающих на
территории РФ;
клиенты категории 2, являющиеся генеральными директорами компаний, учредители
которых находятся за пределами РФ;
Клиенты Категории 2, работающие за рубежом.
При этом по клиентам, перечисленным в последних 9-ти подпунктах, может быть учтен доход
по справке 2-НДФЛ.
Также Банком не рассматриваются следующие виды деятельности (для клиентов
Категории 3):










игорный бизнес (в т.ч. букмекерские конторы, спортивные покер-клубы, сетевые
игровые клубы);
стриптиз-клубы, массажные салоны, агентства эскорт-услуг, «магазины для взрослых»
и т.п.;
золотовалютные спекуляции;
операции с антиквариатом;
ломбардные сделки;
сдача недвижимости в субаренду;
некоммерческая деятельность;
нетрадиционная медицина;
деятельность компании/ИП носит разовый характер (например, разовые сделки с
недвижимостью);
деятельность компаний/ИП/адвокатов/нотариусов без открытия расчетного счета.
Данная сфера может быть рассмотрена для ИП/адвокатов/нотариусов без открытия
расчетного счета, обращающихся в Банк по Категории 3.