Планируй свое будущее - Национальный банк Республики
реклама
Банкаўскi веснiк, ЖНIВЕНЬ 2010 ãàóçõÖ îàçÄçëõ è·ÌËÛÈ Ò‚Ó ·Û‰Û˘Â Совместная программа ПРООН и Национального банка “Содействие развитию микрофинансирования в Республике Беларусь” подводит итоги реализации пилотного проекта “Финансовое образование для малоимущих семей в Беларуси”. Несмотря на высокий уровень образования в странах Восточной и Центральной Европы, финансовая грамотность малообеспеченных семей очень низка. Сложившуюся ситуацию подтверждает сравнительно ограниченное распространение услуг финансового сектора и доступных инструментов, население мало знает об институтах финансового сектора и не владеет навыками управления личными финансами. Большинство семей с небольшим достатком не составляют долгосрочных финансовых планов и редко имеют сбережения, не пользуются услугами банков. Тем не менее эта категория населения имеет склонность брать в долг, однако отсутствие сбережений и навыков в планировании расходов подвергает их высокому риску потери контроля над и без того деликатной финансовой ситуацией. Неудивительно, что кредитование, будучи основным вариантом решения проблемы, часто приводит к чрезмерной задолженности, которая не позволяет им избавиться от бедности. Для решения данной проблемы в Беларуси совместным проектом ПРООН и Национального банка Республики Беларусь по развитию микрофинансирования с октября 2009 г. по май 2010 г. был апробирован курс финансового образования “Планируй свое будущее”. Партнером проекта выступил Центр микрофинансирования по Центральной и Восточной Европе и странам СНГ (МФЦ). Эта организация, основанная в 1997 г. и расположенная в Варшаве, в настоящее время объединяет более ста микрофинансовых организаций из 26 стран ЦВЕ и СНГ и содействует развитию микрофинансирования, предоставляет техническую помощь, проводит практические исследования и тренинги. Основной курс финансового образования МФЦ — “Планируй свое будущее” был апробирован в Польше в 2004—2005 гг., а позже успешно реализован в России, Боснии и Герцеговине, Македонии, Казахстане, Украине и других странах. В 2009 г. основные компоненты курса были преобразованы в четыре специализированных модуля, посвященные обслуживанию задолженности, страхованию, микрострахованию и сбережениям. Для продвижения указанного курса в Беларуси были обучены и сертифицированы преподавателями МФЦ 22 региональных инструктора и 18 местных партнеров (представители из общественных организаций, центров поддержки предпринимательства, учебных заведений, микрофинансовых организаций). Подготовленные тренеры провели занятия для 537 жителей с низким достатком из 14 населенных пунктов, включая деревни и малые города. На базе Учебного центра Национального банка Республики Беларусь с участием иностранных тренеров было организовано 8 семинаров по различным профессиональным аспектам микрофинансовой деятельности. В них приняли участие более 180 специалистов белорусских банковских и небанковских организаций. Кроме того, представители данного проекта провели презентации курса “Планируй свое будущее” на научных конференциях, пресс-конференциях с целью повышения информированности и уровня знаний заинтересованных кругов в отношении практических инструментов преподавания программы финансового образования. Одним из главных достоинств проекта, считает эксперт МФЦ Елена Амерова, является то, что он не учит экономить на себе, а обучает правильному распределе- нию расходов и доходов семьи, повышает уровень и качество знаний о финансовых услугах. “Нашей главной задачей является борьба с бедностью и развитие человеческого потенциала через совершенствование социально ориентированного и рентабельного микрофинансового сектора”, — заявила руководитель проектов социально-экономического развития МФЦ Катаржина Кубин. Проект осуществлялся таким образом, чтобы повысить вероятность продолжения мероприятий, направленных на финансовое образование, в будущем с активным вовлечением местных партнеров и при поддержке заинтересованных кругов самого высокого уровня. На пресс-конференции, посвященной подведению итогов данного проекта, начальник Главного управления банковского надзора Национального банка Республики Беларусь С.В. Дубков отметил, что уровень развития рыночных отношений, финансовой дисциплины приведет в ближайшее время к подготовке государственной программы по повышению финансовой грамотности, которая будет наполнена соответствующими человеческими и финансовыми ресурсами. Аналогичные программы действуют практически во всех европейских государствах с развитыми финансовыми системами. Банки заинтересованы в том, чтобы их партнеры и клиенты были финансово грамотны, ведь вопрос финансовой грамотности — это вопрос управления рисками. Кроме этого, эксперт добавил, что Национальный банк и более 25 банков поддержали инициативу ПРООН по развитию микрофинансирования и повышению финансовой грамотности в Беларуси, и выразил надежду на дальнейшую помощь международных финансовых организаций, имеющих глобальный опыт в данных вопросах с целью дальнейшего распространения программы финансового образования в Республике Беларусь. ÄÌ̇ ÅÄÉêàçÄ, “ŇÌ͇ŸÒÍi ‚ÂÒÌiÍ” 69
