Годовой отчет акционерного общества за 2013 год

УТВЕРЖДЕН
Годовым Общим собранием акционеров
ОАО Банк «Объединенный капитал»
протокол № 67 от «24» апреля 2014г.
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ ЗА 2013 ГОД
Открытое акционерное общество
Банк «Объединенный капитал»
(ОАО Банк «Объединенный капитал»)
Оглавление
1. Положение Банка в отрасли ____________________________________________________ 3
2. Приоритетные направления деятельности Банка _________________________________ 3
3. Отчет Совета Директоров банка о результатах развития по приоритетным
направлениям деятельности банка _____________________________________________________ 6
4. Информация об объеме каждого из использованных акционерным обществом в отчетном
году видов энергетических ресурсов (атомная энергия, тепловая энергия, электрическая энергия,
электромагнитная энергия, нефть, бензин автомобильный, топливо дизельное, мазут топочный,
газ естественный (природный), уголь, горючие сланцы, торф и др.) в натуральном выражении и в
денежном выражении ________________________________________________________________ 9
5. Перспективы развития Банка___________________________________________________ 9
6. Отчет о выплате дивидендов __________________________________________________ 13
7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка _____________ 13
8. Перечень крупных сделок, совершенных Банком в отчетном году____________________ 26
9. Отчет о сделках с заинтересованностью _______________________________________ 26
10. Состав Совета Директоров Банка и краткие сведения о его членах. ________________ 26
11. Сведения о Председателе Правления Банка и членах Правления Банка. ______________ 32
12. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) лица,
занимающего должность единоличного исполнительного органа общества, каждого члена
коллегиального исполнительного органа общества и каждого члена совета директоров. ______ 35
13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения. ________________ 36
14. Иная информация. __________________________________________________________ 36
2
Настоящий годовой отчет составлен в соответствии с требованиями Положения «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг», утвержденного приказом ФСФР РФ № 1146/пз-н от 4 октября 2011г. и содержит информацию, рекомендованную к раскрытию в годовом
отчете вышеназванным Положением.
1. Положение Банка в отрасли
Банк был зарегистрирован в 1993 году под названием Акционерное общество открытого типа
«Акционерный коммерческий банк «Эпсилон». Уставный капитал состоял из 1000 акций, распределенных среди 7 учредителей. В 1997 году по решению собрания акционеров банк был переименован в Открытое акционерное общество «Северо-Западный инвестиционный банк «Объединенный капитал». В августе 2013 года была зарегистрирована новая редакция Устава. В соответствии
с новым Уставом ранее действовавшее полное фирменное наименование Банка – Открытое акционерное общество «Северо-Западный инвестиционный банк «Объединенный капитал» – изменено
на Открытое акционерное общество Банк «Объединенный капитал». За 19 лет существования были проведены 8 дополнительных эмиссий акций банка, в результате которых уставной капитал
существенно увеличился и составляет на 01.01.2014г. 764 млн.руб.
В 2005 году Банк вступил в члены Ассоциации банков Северо-Запада. 14 января 2005 года
Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов (свидетельство о включении Банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования
вкладов № 436).
Банк является участником торгов на Санкт-Петербургской Валютной Биржи и на Московской
межбанковской валютной Бирже.
В настоящее время Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:
 лицензия Банка России на осуществление банковских операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте № 2611 от 22.07.2013г.;
 лицензия Банка России на осуществление банковских операций со средствами физических
лиц в рублях и иностранной валюте № 2611 от 22.07.2013г.
ОАО Банк «Объединенный капитал» является финансово-устойчивой, динамично развивающейся кредитной организацией, за 20 лет своей деятельности зарекомендовавшей себя в качестве
надежного финансового партнера для многих организаций, предприятий и частных лиц, осуществляющих свою деятельность в Северо-Западном регионе России. Банк стабильно работает на
рынке банковских услуг, поддерживает постоянную динамику развития. Банк стремится войти в
десятку банков Санкт-Петербурга по размеру нетто-активов в ближайшие три календарных года.
На конец 2013 года Банк занимает 18 место по размеру нетто-активов и входит в десятку банков
Санкт-Петербурга по размеру капитала (собственных средств).
2. Приоритетные направления деятельности Банка
Основные принципы работы Банка:
1) В отношении коммерческой деятельности – ориентация на предоставление традиционных банковских услуг, позиционирование Банка как надежной, консервативной расчетнокредитной организации, нацеленной на комплексное обслуживание клиента.
2) В отношении клиента – ориентация на предприятия малого и среднего бизнеса, частных
лиц Санкт-Петербурга и Ленинградской области, объем бизнеса которых может быть не столь интересен для крупных банков региона, которые, как правило, ориентированы на максимальную
стандартизацию предоставления банковской услуги.
Банк, прежде всего, ориентирован на традиционные банковские продукты.
Расчетно-кассовое обслуживание Клиентов является наиболее стабильной в плане доходности и наименее рискованной частью банковского бизнеса. Расширение ассортимента банковских услуг позволит Банку увеличить абсолютную величину данной составляющей при сохранении существующей структуры доходов. Банк в своей работе использует системы электронной передачи данных, что в значительной степени ускоряет обработку и перевод денежных средств кли3
ентов. Платежи проводятся по принципу «на следующий день», что является конкурентоспособным преимуществом.
Эмииссия банковских карт:
Выпуск банковских карт позволяет Банку закрепить существующих и привлечь на обслуживание новых клиентов, сократить объём хранящейся в кассах наличности, повысить престиж Банка.
Банк является аффилированным членом международной платежной системы MasterCard
Worldwide с 2008 года и ассоциированным членом международной платежной системы VISA
International с декабря 2013 года под спонсорством ОАО «Банк «Санкт-Петербург».
Основные доходные продукты по банковским картам:
 эмиссия расчетных (дебетовых) карт;
 эмиссия кредитных карт;
 эмиссия кобрендинговых карт;
 эмиссия корпоративных карт;
Основные статьи дохода по банковским картам:
 ATM – эквайринг;
 кредитование;
 комиссии за зачисление денежных средств на карточные счета;
 организация и обслуживание зарплатных проектов.
Ресурсный продукт Банка – остатки на карточных счетах.
Межбанковские отношения. Банк возобновил работу на рынке МБК в 2011г. Операции на
рынке рублевых межбанковских кредитов осуществляются на основании Генеральных соглашений о сотрудничестве и разовых договоров, заключенных с банками-контрагентами. Банк на рынке межбанковского кредитования выступает нетто-кредитором. По состоянию на 1 января 2014
года вложения банка в МБК составили 10 175 млн.руб.
Наиболее значимой и доходной частью бизнеса Банка является кредитование юридических
и физических лиц. Кредитование клиентов - основное направление деятельности Банка и основной источник дохода. С целью минимизации рисков была выбрана максимально консервативная
кредитная политика, основой которой является кредитование финансово-устойчивых заемщиков.
Бизнес клиентов представлен в таких областях, как производство чайной и кофейной продукции, производство искусственных кож и клеенки, обувная промышленность, производство
этикеток, художественных красок, производство и торговля металлопрокатом, розничная торговля, финансовые услуги, строительство мостов и путепроводов, производство трубо-запорной арматуры и др.
При реализации программы кредитования Банк стремиться к достижению целей, изложенных в Кредитной политике Банка, которые определены следующим образом:
 повышение эффективности использования ресурсов, в первую очередь, путем формирования качественного и доходного ссудного портфеля и увеличения его доли в активах
Банка путем кредитования финансово-устойчивых и конкурентоспособных организаций
Санкт-Петербурга и Северо-Западного региона России, комплексное обслуживание которых осуществляется в ОАО Банк «Объединенный капитал»;
 увеличение номенклатуры кредитных продуктов.
Для достижения указанных целей Банком решаются следующие задачи:
 Увеличение и поддержание доли кредитных вложений в общем объеме активов Банка при
сохранении качества кредитного портфеля.
 Поддержание объема кредитных вложений за счет следующих мероприятий:
- предоставление кредитов новым, ранее не кредитовавшимся в Банке, клиентам;
- увеличение объемов кредитования заемщиков, имеющих устойчивое финансовое состояние и положительную кредитную историю;
- дальнейшего продвижения действующих и разработки новых кредитных продуктов;
4

Поддержание доли процентных доходов от кредитных операций с юридическими и физическими лицами в общем объеме доходов;
 Создание и поддержание внутрибанковской нормативной базы по кредитованию на
уровне, позволяющем минимизировать кредитные риски на всех этапах кредитования и
соответствующем требованиям законодательства РФ и Банка России;
 Повышение профессионализма работников Банка, участвующих в кредитном процессе;
 Активизация работы Банка по поиску новых заемщиков, в том числе за счет привлечения
новых клиентов.
Несмотря на стремительный темп развития потребительского кредитования частных лиц,
Банк придерживается достаточно консервативной политики. Поскольку основным принципом при
принятии решения о выдаче кредита для Банка является принцип – «знай о клиенте все», реализовать его при выдаче «экспресс-кредитов», даже при наличии четко отлаженной скоринговой системы пока невозможно. Поэтому тщательный анализ финансового состояния заемщика, наличие
хорошей деловой репутации, обеспечения, четкое понимание целей использования кредита снижают риск невозврата, что подтверждается низким процентом просроченных кредитов частных
лиц.
Ипотечное кредитование: В феврале 2013г. Банком запущены программы ипотечного кредитования физических лиц.
1)
Программа «Жилье на вторичном рынке». Кредит на приобретение квартир и индивидуальных жилых домов с земельным участком на вторичном рынке Санкт-Петербурга или
Ленинградской области. Обеспечением является приобретаемая недвижимость, дополнительное
обеспечение не требуется.
2)
Программа «Рефинансирование». Цель кредита - погашение задолженности по
действующему ипотечному кредиту, выданному Заемщику ранее другим банком на приобретение
либо строительство квартиры или индивидуального жилого дома с земельным участком. Обеспечением является приобретаемая недвижимость, дополнительное обеспечение не требуется.
3)
Индивидуальные кредиты на покупку недвижимости под залог уже имеющейся
в собственности недвижимости. Кредиты предоставляются на индивидуальных условиях. Предметом залога может быть как жилая, так и нежилая недвижимость. Сумма кредита определяется
исходя из оценки рыночной стоимости предмета залога.
Процентные ставки зависят от срока кредита, соотношения суммы кредита к стоимости залога и
наличия договоров страхования и варьируются в диапазоне от 11 до 13.4 % по кредитам в рублях,
и в диапазоне от 6 до 7.75 % по кредитам в иностранной валюте.
Депозиты юридических и физических лиц. В структуре привлеченных средств юридических и физических лиц наибольший удельный вес занимают вклады, привлеченные на срок "от 181
дня до 1 года" и "от 1 года до 3 лет". Общий объем привлеченных средств на 01.01.2014 года составил
3 363 млн.руб.
Процентные ставки по депозитам юридических лиц устанавливаются Правлением Банка на основании базовых процентных ставок и индивидуально.
Привлечение денежных средств физических лиц в депозиты осуществляется в соответствии с
внутренними регламентами Банка и утвержденными Правлением Банка стандартными условиями хранения денежных средств во вкладах.
Гарантии: Клиенты Банка принимают активное участие в экономических тендерах и конкурсах, проводимых администрацией города, в которых в обеспечение исполнения обязательств
по контрактам требуется предоставление банковских гарантий. Банком планируется продолжать
работу в этом направлении и рассматривать заявки на предоставление банковских гарантий и поручительств номинированных как в рублях, так и в иностранной валюте.
Обслуживание физических лиц в Банке представлено расчетными операциями, привлечением денежных средств во вклады, различными программами кредитования.
Аренда индивидуальных банковских сейфов.
5
С целью расширения спектра банковских услуг Банк планирует развитие такой услуги, как
предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов юридическим и физическим лицам.
Оказание услуги введено с марта 2009г.
Вложения в ценные бумаги:
В 2013 году Банк активно совершал операции с ценными бумагами. Основная доля вложений приходилась на еврооблигации высоконадежных эмитентов.
Банк планирует продолжить работу по вложению свободных денежных средств в высоконадежные ценные бумаги.
3. Отчет Совета Директоров банка о результатах развития по приоритетным направлениям деятельности банка
В течение последних лет ОАО Банк «Объединенный капитал» осуществлял деятельность в
банковском секторе российской экономики с прибылью. Основаниями для стабильных результатов деятельности Банка явились активная работа по расширению клиентской базы и взвешенная
тарифная политика, позволяющая Банку эффективно конкурировать с другими участниками рынка
банковских услуг. Благоприятными для деятельности Банка являются также увеличение собственных средств Банка путем проведения дополнительных эмиссий акций и посредством капитализации прибыли.
Размер собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с требованиями
Положения Банка России № 215-П от 10.02.2003 г. «О методике определения собственных средств
(капитала) кредитных организаций» за отчетный год вырос на 3,5% и по состоянию на 01.01.2014
г. составил 3 177 529 тыс. рублей (по состоянию на 01.01.2013г. – 3 070 802 тыс. рублей).
Клиентское обслуживание
На протяжении ряда предыдущих лет наблюдалась стабильная тенденция роста количества
счетов, обслуживающихся в Банке, при этом количество счетов юридических и физических лиц
выросло до 2729 счетов.
По состоянию на 01 января 2014 года в банке открыто 644 счетов клиентов – юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте. Общий объем средств
на этих счетах 9 573 792 тыс. рублей. Количество счетов, открытых физическим лицам на 01 января 2014 года составило: счетов по договору банковского вклада – 99, счетов по договору банковского счета – 1 986 с общим объемом средств 1 189 021тыс. рублей.
Кредитные операции
Банк стремится к наращиванию кредитного портфеля при сохранении его высокой надежности.
Объем кредитного портфеля (юридические лица, физические лица) по состоянию на
01.01.2014г. составил 1 804 611 тыс. руб. В том числе ипотечное кредитование – 137 761,86 тыс. руб.
В 2013 году был приобретен портфель ипотечных кредитов у ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».
Остаток задолженности по портфелю по состоянию на 01.01.2014 г. составлял 27 287,59 тыс. руб.
Остаток задолженности по ипотечным кредитам, выданным в рамках стандартных программ
кредитования по состоянию на 01.01.2014 г. составлял 37 670,20 тыс. руб.
Остаток задолженности по ипотечным кредитам, выданным на индивидуальных условиях по
состоянию на 01.01.2014 г. составлял 72 804,07 тыс. руб.
Межбанковское кредитование:
В 2013 году Банк активно выступал нетто-продавцом на рынке межбанковского кредитования. Всего было заключено сделок по выдаче кредитов на сумму 622,997 млрд. руб. Банк работает
с крупными банками-контрагентами, такими как ОАО «Сбербанк России», ОАО Банк «ВТБ», Банк
«Санкт-Петербург» и т.п. Для сравнения в 2012 году было заключено сделок на 12,045 млрд.руб.
Вложения в ценные бумаги:
6
Банк активно вкладывает свободные денежные средств в высоконадежные ценные бумаги.
Основная доля вложений приходится на Еврооблигации. Прирост этой статьи активов очень значительный - почти 4000% за год. Для наглядности объем вложений в ценные бумаги на 01.01.2013
года был 14 832 тыс.руб., а по состоянию на 01.01.2014 года - 603 597 тыс.руб.
В 2013 году Банк совершил несколько значимых операций с ценными бумагами. Были приобретены в портфель «для продажи» еврооблигации банков ВТБ и Сбербанк, номинированные в
долларах США.
Поквартальные динамики активов и пассивов банка в 2013 году выглядят следующим образом:
Динамика активов ОАО Банк "Объединенный капитал" за 2013 год
16 000 000
14 421 299
14 000 000
12 529 611
12 000 000
11 026 342
9 440 082
10 000 000
8 083 496
8 535 544
8 000 000
7 994 614
5 960 208
7 127 723
6 000 000
5 283 369
4 000 000
2 000 000
502 161
569 481
0
457 250
725 847
414 676
307 383
603 597
44 060
15 340 128 209
14 832
кредиты (юр.лица + физ.лица+МБК)
15 917
214 256
корсчета + касса
273 285 343 874
ФОР
ценные бумаги
валюта баланса
Динамика пассивов ОАО Банк "Объединенный капитал" за 2013 год
7 800 000
7 700 000
7 600 000
7 500 000
7 400 000
7 300 000
7 200 000
7 100 000
7 000 000
6 900 000
6 800 000
6 700 000
6 600 000
6 500 000
6 400 000
6 300 000
6 200 000
6 100 000
6 000 000
5 900 000
5 800 000
5 700 000
5 600 000
5 500 000
5 400 000
5 300 000
5 200 000
5 100 000
5 000 000
4 900 000
4 800 000
4 700 000
4 600 000
4 500 000
4 400 000
4 300 000
4 200 000
4 100 000
4 000 000
3 900 000
3 800 000
3 700 000
3 600 000
3 500 000
3 400 000
3 300 000
3 200 000
3 100 000
3 000 000
2 900 000
2 800 000
2 700 000
2 600 000
2 500 000
2 400 000
2 300 000
2 200 000
2 100 000
2 000 000
1 900 000
1 800 000
1 700 000
1 600 000
1 500 000
1 400 000
1 300 000
1 200 000
1 100 000
1 000 000
900 000
800 000
700 000
600 000
500 000
400 000
300 000
200 000
100 000
0
7 400 347
3 376 348
3 070 802
3 119 379
3 362 819
3 136 838
3 172 046
2 871 252
2 496 847
3 007 606
3 177 529
2 585 526
2 052 013
1 506 047
1 228 290
35 868
35 977
собственный капитал
9 587
средства на счетах клиентов
9 119
вексельные обязательства
2 642
депозиты
Финансовый результат
7
По итогам 2013 года Банком получена балансовая прибыль в размере 107 153 тыс. руб.
Доходы, расходы, прибыль
за 2013 год в тыс. руб.
1 907 485
1 800 332
107 153
расходы
доходы
прибыль
Структура доходов, полученных Банком в 2013 году по основным направлениям деятельности, выглядит следующим образом:
- доходы от ссудных операций – 130 163 тыс. руб.;
- доходы от размещения средств в банках – 560 952 тыс. руб.;
- комиссионные и операционные доходы – 25 625 тыс. руб.
- доходы от операций с иностранной валютой – 720 070 тыс.руб.;
- доходы от операций с ценными бумагами – 12 722 тыс. руб.;
- прочие доходы – 716 тыс. руб.;
- доходы от восстановления резервов – 457 237 тыс. руб.;
Структура доходов
ОАО Банк "Объединенный капитал"
в 2013 году, в тыс.руб.
457 237
716
560 952
25 625
130 163
Доходы от размещения средств в банках
Доходы от ссудных операций
Доходы от операций с ценными бумагами
Доходы от операций с иностранной валютой
Комиссионные и операционные
доходы
720
070
Доходы от восстановления резервов
12 722
Прочие доходы
Структура расходов, понесенных Банком в 2013 году по основным направлениям деятельно8
сти, выглядит следующим образом:
- расходы на содержание персонала– 44 322 тыс. руб.;
- расходы по привлеченным средствам – 368 303 тыс. руб.;
- расходы от операций с иностранной валютой – 713 106 тыс.руб.;
- организационные и управленческие расходы – 15 163 тыс. руб.;
- расходы по арендной плате – 7 589 тыс. руб.;
- расходы по ценным бумагам – 2 124 тыс. руб.;
- комиссионные расходы – 4 012 тыс. руб.;
- прочие расходы– 9 877 тыс. руб.;
- расходы на создание резервов– 595 008 тыс. руб.;
- начисленные (уплаченные) налоги – 40 828 тыс. руб.
Структура расходов
ОАО Банк "Объединенный капитал"
в 2013 году, в тыс.руб.
9 877
40 828
368 303
595 008
2 124
4 012
15 163
44 322
7 589
713 106
Расходы по привлеченным средствам
Расходы по ценным бумагам
Расходы от операций с иностранной валютой
Расходы по арендной плате
Расходы на содержание персонала
Организационные и управленческие расходы
Комиссионные расходы
Расходы на создание резервов
Прочие расходы
Начисленные (уплаченные) налоги
4. Информация об объеме каждого из использованных акционерным обществом в
отчетном году видов энергетических ресурсов (атомная энергия, тепловая энергия,
электрическая энергия, электромагнитная энергия, нефть, бензин автомобильный,
топливо дизельное, мазут топочный, газ естественный (природный), уголь, горючие
сланцы, торф и др.) в натуральном выражении и в денежном выражении
В 2013 году акционерным обществом были использованы следующие виды энергетических
ресурсов:
 бензин автомобильный – 4 216,34 литров на общую сумму 138 120 руб. 03 коп.
 электрическая энергия – 460 683,54 кВТчас на общую сумму 544 тыс. руб.
Другие виды энергетических ресурсов банком использованы не были.
5. Перспективы развития Банка
9
В основе деятельности Банка лежит обслуживание клиентов. Поэтому Банк ориентируется на
передовые технологии, постоянно стремясь к улучшению условий обслуживания клиентов, повышению качества управления активами и пассивами, оказывает комплексные услуги, соответствующие современному уровню развития банковского дела и финансового рынка.
Одним из основных направлений развития Банка является ориентация на создание партнерских отношений с клиентами, поддержка в решении их финансово-хозяйственных проблем, участие во взаимовыгодных проектах. При этом основной упор финансовой политики Банка сделан
на работу с предприятиями реального сектора экономики, на укрепление взаимоотношений с ведущими торговыми и промышленными предприятиями Санкт-Петербурга.
Кредиты:
С целью минимизации рисков в отчетном году была продолжена консервативная кредитная
политика, выбранная Банком в 2011 году, основой которой является кредитование финансовоустойчивых заемщиков.
В 2014 – 2015 годы также запланирован прирост кредитного портфеля на 100% за счет привлечения в Банк новых заемщиков, разработки новых кредитных продуктов, а также увеличения
лимита кредитования существующих заемщиков.
Ипотечное кредитование:
В 2014г. в Банке планируется активно развивать, запущенные в 2013 году, программы ипотечного кредитования физических лиц: «Жилье на вторичном рынке», «Рефинансирование» и индивидуальные кредиты на покупку недвижимости под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.
Межбанковское кредитование:
В Банке существует регламент «Проведения оценки финансового положения (кредитоспособности) банков-резидентов Российской Федерации». Выдача МБК осуществляется при условии,
что банк-контрагент относится только к первой категории качества, и в рамках лимита риска. Лимиты риска устанавливаются при заключении Генерального соглашения и корректируются в дальнейшем ежеквартально. Предложения по установлению лимитов риска на контрагентов подготавливается Управлением «Казначейство» Банка и выносятся на утверждение Кредитного комитета.
Значительный рост МБК в 2013 году связан с перераспределением кредитного портфеля в
пользу МБК, в дальнейшем после наработки устойчивой клиентской базы, произойдет замещение
МБК кредитами юридических и физических лиц.
Вложения в ценные бумаги:
Банк планирует продолжить работу по вложению свободных денежных средств в высоконадежные ценные бумаги. Банк активно вкладывает свободные денежные средств в высоконадежные ценные бумаги. Основная доля вложений приходится на Еврооблигации и облигации ОФЗ.
Прирост по годам этой статьи активов на в 2014 году ожидается – более 150%.
Сдерживающим фактором в работе с ценными бумагами является отсутствие лицензии профессионального участника.
Маркетинговые исследования и опрос клиентов Банка выявил их заинтересованность в брокерских услугах и в управлении ценными бумагами.
В целях устранения этого сдерживающего фактора, Банк планирует в 2014 году расширение
своей деятельности на финансовом рынке путем получения дополнительных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, именно:
 на осуществление брокерской деятельности;
 на осуществление дилерской деятельности;
 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Для реализации функции по осуществлению профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Банк предполагает совершать сделки с ценными бумагами через организаторов торговли, являясь участником торгов на ММВБ, РТС, СПФБ и иных организаторов торговли, а так же
самостоятельно совершать сделки и операции с ценными бумагами на внебиржевом рынке, со
следующими ценными бумагами:
10
 акции российских эмитентов;
 корпоративные облигации и облигации банков;
 государственные ценные бумаги;
 срочные контракты и опционы;
 иные инструменты в соответствии с законодательством.
Организация и осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг, т.е. оказание услуг по совершению сделок купли-продажи ценных бумаг и иных операций с ценными бумагами и денежными средствами по поручениям клиентов и иных услуг клиентам.
Работа на финансовых рынках предполагается преимущественно на рынке государственных
и корпоративных облигаций «1 эшелона». При этом объем вложений устанавливается с учетом
ликвидности облигаций, чтобы избежать процентного (падения бумаг из-за роста уровня ставок на
рынке) и фондового (ценового) риска (для обеспечения возможности «выйти по stop-loss»).
Осуществление более рискованных вложений нецелесообразно, т.к. для таких бумаг уровень
риска выше премии по доходности (из-за высокого спроса недостаточно квалифицированных инвесторов). Банку следует принимать риски там, где у него есть конкурентные преимущества (т.е.
там, где именно банк умеет строить бизнес), в первую очередь, в кредитовании.
Совокупный объем портфеля будет находиться в диапазоне 1 – 2 капиталов, учитывая ограниченность возможного краткосрочного привлечения из-за экономических нормативов, а также с
целью недопущения завышенных рыночных рисков.
Допускается в отдельные периоды использование более рискованных инструментов, таких
как акции (не более 150 млн. руб.) или производные инструменты (например, фьючеры на фондовые индексы, на корзину ОФЗ) исходя из локальных торговых стратегий или с целью хеджирования по отдельным решениям на основании анализа ожидаемой доходности и приемлемости риска.
Клиентами Банка по брокерской деятельности могут являться также доверительные управляющие ценными бумагами.
Организация и осуществление деятельности по управлению ценными бумагами в интересах
учредителя управления или третьих лиц.
Клиентом Банка может являться юридическое или физическое лицо, с которым Банк заключил договор на брокерское обслуживание или договор доверительного управления ценными бумагами, а также другой профессиональный участник рынка ценных бумаг, в том числе выступающий
в качестве представителя своих клиентов на основании договоров на брокерское обслуживание.
Организация и осуществление деятельности по купле-продаже ценных бумаг за счет собственных средств.
Банк предполагает так же совершение сделок на срочном рынке и сделок РЕПО как от собственного имени и за свой счет, так и в интересах клиентов.
Банковские карты:
В планах Банка – дальнейшее расширение зарплатных проектов для предприятий, находящихся на обслуживании в Банке, а также выпуск и обслуживание банковских карт для частных
лиц.
В 2014 года Банк приступает к эмиссии чиповых карт оснащенных электронным микропроцессором (чип) и магнитной полосой, следующих категорий: Visa Classic, Visa Platinum. С июня
2014 года Банк планирует приступить к выпуску платежных карт категории Visa Business, а также
запустить проект по эмиссии карт платежной системы MasterCard Worldwide, оснащенных чипом
и магнитной полосой. Проект эмиссии направлен на повышение уровня безопасности при проведении операций по картам, что обеспечивается наличием микропроцессорного чипа на карте, а
также сертификацией Банка по технологии Verified by Visa для совершения операций в сети Интернет.
Показатели планируемого развития пластиковых карт:
2013 год
Категория карты
Кол-во карт
Сумма
(штук)
(тыс. руб.)
2014 год (план)
Кол-во карт
Сумма
(штук)
(тыс. руб.)
11
Maestro
MasterCardStandard
MasterCardGold
Итого по MasterCard
Worldwide
Visa Classic
Visa Platinum
Visa Business
Итого по VISA
International
Итого
MasterCard Worldwide
210
655
1111
20 969
25
6 776
1 346
28 400
3 000
2 500
44
5 544
34 100
59 700
7 800
101 600
VISA International
-
120
42
20
182
3 500
9 700
4 500
17 700
5 726
119 300
1 346
28 400
В планах Банка – увеличение числа зарплатных проектов для предприятий, находящихся на
обслуживании в Банке, привлечение новых клиентов, выпуск и обслуживание банковских карт
для физических и юридических лиц, выпуск кобрендинговых карт.
План действий по развитию проекта «Банковские карты»:
1. Создание клиентской службы ОАО Банк «Объединенный капитал» и максимальная активация по привлечению клиентов, с учетом сегментно-ориентированного подхода.
2. Покупка и установка собственных банкоматов и POS-терминалов ОАО Банк «Объединенный капитал».
3. Запуск проекта по эмиссии кобрендинговых карт.
4. Организация торгового эквайринга.
5. Оптимизация продуктового ряда по банковским картам.
В 2014 году Банк планирует установить восемь банкоматов и восемь POS-терминалов.
Расчетно-кассовое обслуживание:
На протяжении ряда предыдущих лет наблюдалась стабильная тенденция роста количества
счетов, обслуживающихся в Банке, средний прирост в месяц составляет 5-6 счетов юридических
лиц в месяц.
Депозиты юридических и физических лиц:
В структуре привлеченных средств юридических лиц наибольший удельный вес занимают
вклады, привлеченные на срок «от 181 дня до 1 года», а физических лиц – «от 1 года до 3 лет».
Процентные ставки по депозитам юридических лиц устанавливаются Правлением Банка на
основании базовых процентных ставок и индивидуально.
Привлечение денежных средств физических лиц в депозиты осуществляется в соответствии
с внутренними регламентами Банка и утвержденными Правлением Банка стандартными условиями хранения денежных средств во вкладах.
Взаимоотношения с вкладчиками строятся на договорной основе и оформляются типовыми
договорами банковского вклада следующих видов: «до востребования», «срочные».
В 2014 году общий прирост срочных депозитов вкладов планируется до 150%.
Гарантии:
В 2014 темпы роста выдаваемых гарантий и обязательств предположительно составят 1020%.
Сейфинг:
Предоставление клиентам Банка в аренду индивидуальных банковских сейфов (ИБС) услугой, вводимой в целях расширения ассортимента предлагаемых услуг и привлечения клиентов, а
также для нужд ипотечного кредитования. Для сдачи в аренду ИБС оборудован сейфинг, в состав
12
которого входят несколько помещений: сейфовая комната для хранения ценностей клиентов, помещение для оформления доступа клиентов и помещение для обработки клиентом закладки в
сейф. Сейфинг оборудован различными типами сейфов в количестве 68 сейфов, что позволяет
удовлетворить практически любые запросы клиентов.
Соответствие технической укрепленности сейфинга требованиям государственных стандартов (ГОСТ) и требованиям нормативных актов Банка России подтверждено письмом ГУ ЦБ по
СПб от 12.09.2008 г. № 28-1-103/10462.
Валютные операции:
Банк осуществляет весь спектр валютных операций, предусмотренных законодательством.
Наибольший удельный вес из них занимают валютообменные операции и выполнение функций
валютного контроля.
В соответствии с решением ОАО ММВБ-РТС от 04.06.2012 года Банк был включен в состав
участников торгов на валютном рынке. 13.11.2012 года Банк допущен к торгам ЕТС.
В 2014 году планируется увеличение темпов роста валютных операций и соответственно доходов по ним в два раза по отношению к показателям 2013года.
Факторинг: В 2014 году Банк планирует развить еще одно направление – факторинг.
Факторинг - беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. Термин
факторинг произошел от английского слова factor - посредник, агент.
Основная функция факторинга - предоставление финансовых средств поставщику продукции
сразу после ее отгрузки или в определенный договором факторинга день. Таким образом, поставщик имеет возможность поставлять продукцию своим покупателям с отсрочкой платежа, при этом
получать значительную часть от суммы поставки сразу же после поставки или по удобному для
него графику, не дожидаясь платежа от своего покупателя. Если компания нацелена на увеличение
объема продаж, то она имеет возможность постоянно пускать деньги в оборот и при этом конкурировать с другими поставщиками за клиентов, предоставляя отсрочку платежа. Также поставщик,
заключив договор факторинга, заранее знает, в какой день деньги поступят на его счет. Обычно
же, предоставив отсрочку платежа своим покупателям, поставщик не знает, когда они расплатятся
с ним, и расплатятся ли вообще.
Кроме того, финансирование при факторинге имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди
которых в первую очередь стоит отметить следующие:
 поставщик не должен возвращать выплаченные ему деньги, так как расходы фактора будут возмещены из платежей покупателей;
 финансирование будет длиться так же долго, как долго поставщик будет продавать свою
продукцию;
 финансирование автоматически увеличивается по мере роста объемов продаж.
Таким образом, финансирование в рамках факторинга навсегда избавляет поставщика от
проблемы дефицита оборотных средств, и это происходит без роста его кредиторской задолженности. Кроме того, факторинговое финансирование более целевое, чем, например, кредит: компания выплачивает проценты именно за тот промежуток времени, когда ей действительно нужны
деньги.
К 2015 году Банк планирует оборот по факторинговым операциям до 500 млн.руб.
6. Отчет о выплате дивидендов
Вопрос о выплате дивидендов вынесен отдельным пунктом повестки дня Общего годового
собрания акционеров Банка. Советом Директоров Банка рекомендовано Общему собранию по итогам 2013 года дивиденды не выплачивать.
7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка
Управление рисками Банк осуществляет в отношении рисков, связанных с деятельностью
Банка: географического, кредитного риска, рыночных рисков (валютного риска, процентного риска, фондового риска), риска ликвидности, операционного и правового рисков. Главной задачей
13
управления финансовыми рисками является определение лимитов рисков по их видам с дальнейшим обеспечением соблюдения установленных лимитов и других мер, предусмотренных внутреннего контроля. Управление операционным и правовым риском должно обеспечивать надлежащее
соблюдение внутренних регламентов и процедур в целях минимизации операционного и правового рисков.
В Банке действует многоуровневая система принятия инвестиционных решений, осуществления контроля и управления рисками.
Основные цели функционирования системы управления банковскими рисками, методы их
оценки и контроля закреплены в «Положении по организации комплексной системы по управлению и контролю за рисками в ОАО Банк «Объединенный капитал». Положение предусматривает
комплекс взаимосвязанных мер и мероприятий, направленных на предупреждение и минимизацию
ущерба, который может быть нанесен Банку, в результате воздействия системы рисков банковской
деятельности.
Под управлением и контролем за банковскими рисками понимается:
 выявление, измерение и определение приемлемого уровня банковских рисков;
 постоянное наблюдение за банковскими рисками;
 принятие мер по поддержанию банковских рисков на уровне не угрожающем финансовой
устойчивости Банка и интересам его кредиторов и вкладчиков.
Система управления рисками Банка основана на следующих составляющих: стратегия; методология; процедуры; контроль.
Процесс управления рисками Банка независимо от его конкретного содержания всегда предполагает получение, передачу, переработку и использование информации. Получение надежной и
достаточной в данных условиях информации играет главную роль, так как оно позволяет принять
конкретное решение по действиям в условиях риска. Информационное обеспечение рискменеджмента в целом состоит из разного рода информации: статистической, экономической, коммерческой, финансовой и пр. Эта информация может включать, например, осведомленность о вероятности страхового случая, величине спроса на услуги, финансовой устойчивости своих клиентов, партнеров, конкурентов, ценах, курсах и т.п.
Наличие у Банка надежной деловой информации позволяет ему быстро принять финансовые
и коммерческие решения, влияет на правильность таких решений, что соответственно ведет к
снижению потерь и увеличению прибыли. Наличие и правильное использование информации при
заключении банковских сделок сводят к минимуму вероятность финансовых потерь. Поэтому качественная информация должна удовлетворять следующим требованиям: полнота; достоверность;
конкретность; актуальность.
Основные принципы управления рисками ОАО Банк «Объединенный капитал» реализованы
во внутренних документах Банка, определяющих:
 организационную структуру Банка, разделение и делегирование полномочий, функциональные обязанности, порядок взаимодействия подразделений, служащих и обмена информацией;
 порядок, правила, процедуры совершения банковских операций и других сделок, учетную
политику, организацию внутренних процессов;
 правила, порядки и процедуры функционирования систем (технических, информационных
и других);
 порядок разработки и представления отчетности и иной информации.
Реализация процесса регулирования рисков и формирования политики, разработка методов и
процедур в области управления рисками возложена на Совет директоров и Правление Банка.
Совет директоров и Правление Банка разрабатывают политики и устанавливают процедуры в
области управления рисками, присущими деятельности Банка.
Система минимизации возникающих рисков включает в себя следующие процедуры:
 на каждом уровне принятия решений внутри Банка устанавливаются качественные (состав
применяемых инструментов совершения операций и сделок и коммерческих условий и др.) и количественные ограничения рисков;
 все ограничения рисков на уровне внутренних подразделений определяются таким образом, чтобы учесть необходимость соблюдения всех пруденциальных норм, установленных Банком
14
России, а также требований, установленных действующим законодательством и правилами делового оборота в отношении стандартных для финансовых рынков операций и сделок;
 каждое структурное подразделение имеет четко установленные ограничения полномочий
и ответственности, а в тех случаях, когда функции пересекаются, или в случае проведения сделок,
несущих высокий риск, имеется механизм принятия коллегиальных решений (Правление Банка,
Совет директоров Банка);
 внутренними документами Банка устанавливается порядок пересмотра внутрибанковских
ограничений на объем, состав и условия совершаемых отдельными подразделениями операций и
сделок и, соответственно, перераспределения рисков.
Контроль за системой управления рисками осуществляют в соответствии с полномочиями,
определенными учредительными и внутренними документами Банка: Совет директоров, Правление Банка, Служба внутреннего контроля, подразделения и служащие, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с их полномочиями.
Степень детализации основных принципов управления различных рисков зависит от уровня
конкретного риска, которому подвергается Банк. При изменении, разработке и принятии новых
внутренних документов в Банке проводиться оценка их соответствия основным принципам управления банковскими рисками.
Эффективность организации управления риском во многом определяется классификацией
риска. Для упрощения процесса управления рисками на первоначальном этапе построения системы управления рисками Банк выделяет из полного набора рисков в первую очередь те, которым он
подвергается наибольшим образом, и в дальнейшем уделяет повышенное внимание оценке, контролю и управлению рисками из выбранной категории.
Банком рассматриваются как существенные следующие виды рисков: географический риск,
кредитный риск, рыночный риск (фондовый риск, валютный риск, процентный риск), риск потери
ликвидности, операционный риск, правовой риск, риск потери деловой репутации.
Географический риск
Банк признаёт свою подверженность страновому (географическому) риску, который определяется как риск возникновения убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами
обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей
национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента).
Банк принимает указанный риск в расчёт при планировании текущей деятельности (в соответствии с нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации) и анализе
кредитоспособности, однако не считает, что он оказывает существенное влияние на текущую деятельность Банка.
Основные клиенты и контрагенты Банка по активным операциям являются резидентами Российской Федерации, по пассивным операциям – резидентами РФ и нерезидентами.
Кредитный риск – потенциальные потери, возникающие при неблагоприятном изменении структуры денежных потоков Банка в результате неисполнения (или ненадлежащего исполнения) клиентами или эмитентами своих обязательств перед Банком либо обязательств по сделкам, гарантированным Банком.
К операциям и сделкам Банка, являющимся источником возникновения кредитного риска,
относятся следующие:
 выдача кредитов, займов (в денежной и безденежной форме - требование на получение
(возврат) долговых ценных бумаг, акций и векселей), размещение межбанковских депозитов;
 операции на рынке ценных бумаг (учет векселей сторонних эмитентов, сделки куплипродажи ценных бумаг)
 выдача банковских гарантий;
 выдача поручительств (в том числе вексельных) за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
Способы выявления и идентификации кредитных рисков:
15
 Анализ кредитного портфеля Банка по различным направлениям: отраслевая структура;
сбалансированность сроков размещения денежных средств; концентрация кредитных
рисков среди ограниченного количества крупных заемщиков; качество кредитного портфеля.
 Комплексная оценка кредитных рисков на этапе анализа кредитных заявок и мониторинга
кредитов.
 Тщательный мониторинг выданных Банком кредитов во всех аспектах: финансовое состояние заемщика (поручителя, гаранта), наличие и сохранность предмета залога, оценка
справедливой стоимости предмета залога.
Оценка и управление кредитным риском осуществляется в следующих аспектах:
 Расчет и ежедневное соблюдение обязательных нормативов, установленных Банком России в Инструкции № 139-И от 03.12.12 «Об обязательных нормативах банков».
 Определение категории качества ссудной и приравненной к ней задолженности осуществляется с учетом требований Банка России, изложенных в Положении № 254-П от 26.03.04
«О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по
ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», а также внутрибанковским положением «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
Минимизация кредитного риска Банка производится с применением следующих методов:
 на основе разработки эффективных подходов к управлению кредитным портфелем на всех
этапах кредитования – от выдачи ссуды до ее погашения и работы с проблемной задолженностью;
 диверсификация кредитных вложений Банка и иных активов, несущих в себе кредитный
риск;
 отраслевая диверсификация кредитного портфеля;
 определение лимитов кредитных рисков на отдельных контрагентов (заемщиков Банка), в
том числе установление лимитов кредитования связанных лиц, в рамках которых не требуется получение одобрения Совета директоров Банка на совершение указанных сделок, в
размере не более 3% величины собственных средств (капитала) Банка;
 недопустимость принятия решений по выдаче кредитов инсайдерам, а также аффилированным лицам инсайдеров с участием заинтересованных в данных решениях инсайдеров;
 улучшение качества обеспечения ссуд, имеющих повышенные кредитные риски, приведение обеспечения по ним к требованиям, определенным для обеспечения I или II категории качества;
 создания резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности
в размере, адекватном уровню кредитного риска по ним;
 постоянный контроль за качеством кредитного портфеля;
Применение того, или иного инструмента минимизации кредитного риска зависит от метода,
выбранного для минимизации риска.
К основным инструментам минимизации кредитного риска относятся:
 поддержание в актуальном состоянии внутренних документов Банка, регламентирующих
порядок осуществления ссудных и приравненных к ним операций;
 оценка кредитоспособности и рейтинга заемщиков;
 формирование резервов на возможные потери;
 наличие договоров по обеспечению кредитных обязательств;
 наличие договоров страхования
Особенности мониторинга кредитных рисков.
 мониторинг кредитного риска Банка по совокупному портфелю выданных ссуд и по операциям, приравненным к ссудным, проводится на постоянной основе для принятия адекватных управленческих решений;
16
 результатом мониторинга кредитного риска Банка является регулярный пересмотр величины резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности для
поддержания резерва на уровне, соответствующем качеству кредитного портфеля Банка;
 мониторинг кредитного риска производится на динамичной основе, с учетом ретроспективного и перспективного анализа кредитного портфеля Банка;
 мониторинг кредитного риска предусматривает взаимозависимость этого вида риска с
процентным и валютным рисками Банка, а также влияние уровня кредитного риска на
уровень риска ликвидности.
В рамках системы внутреннего контроля Банк осуществляет контроль за правильностью
оценки ссуд, соблюдения лимитов и определения размера резервов в первую очередь по ссудам,
предоставленным связанным с Банком лицам.
Из общего числа ссуд, выданных Банком на отчетную и предыдущую отчетную даты, предоставленных акционерам Банка, не имеется.
Рыночный риск – риск возникновения у банка убытков вследствие неблагоприятного изменения
рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых
инструментов. Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.
Рыночные риски связаны с неопределенностью рынка, на котором работает оператор, т.е.
возможным снижением стоимости активов, обусловленным рыночными факторами:
 колебание процентных ставок;
 падение цен на акции, облигации;
 изменение курсов валют и т.д.
Банк устанавливает лимиты в отношении уровня принимаемого риска и контролирует их соблюдение на ежедневной основе. Однако использование этого подхода не позволяет предотвратить образование убытков, превышающих установленные лимиты, в случае более существенных
изменений на рынке.
Основной целью управления рыночным риском является оптимизация соотношения
риск/доходность, минимизация потерь при реализации неблагоприятных событий и снижение величины отклонения фактического финансового результата от ожидаемого.
Фондовый риск — риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как
с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.
Валютный риск — риск переоценки и финансовых потерь, возникающий в результате неблагоприятного изменения курсов иностранных валют по открытым Банком позициям в иностранных
валютах.
Источником возникновения валютного риска являются все операции Банка по привлечению
и размещению денежных средств, выраженных в иностранной валюте, а также операции, по которым у банка возникают внебалансовые требования и обязательства в иностранной валюте, в том
числе срочные сделки, в качестве базисного актива по которым выступает иностранная валюта.
К операциям, в наибольшей степени влияющим на уровень валютного риска относятся следующие операции:
 конверсионные операции с немедленной поставкой иностранной валюты (не позднее второго рабочего дня от даты заключения сделки), в том числе: операции с наличной иностранной валютой, при совершении которых происходит обмен национальной валюты на
иностранную валюту (и наоборот) и обмен одной иностранной валюты на другую иностранную валюту; операции с безналичной иностранной валютой, проводимые с клиентами Банка, а также на биржевом и межбанковском рынках, при совершении которых происходит обмен национальной валюты на иностранную валюту (и наоборот) и обмен одной
иностранной валюты на другую иностранную валюту;
17
 срочные конверсионные операции, по которым возникают требования и обязательства в
иностранной валюте на дату свыше двух рабочих дней от даты заключения сделки, независимо от способа и формы проведения расчетов по сделке.
 операции по переоформлению ссудной задолженности из иностранной валюты в национальную валюту и наоборот;
 погашение ссудной задолженности, выраженной в иностранной валюте, национальной валютой и задолженности, выраженной в национальной валюте, иностранной валютой;
 получение процентных и иных доходов, начисление которых производится в иностранной
валюте;
 заключение Банком хозяйственных договоров, оплата по которым предусмотрена в иностранной валюте;
 получение и выдача безотзывных гарантий, номинированных в иностранной валюте;
 иные операции с иностранной валютой и прочими валютными ценностями, включая производные финансовые инструменты валютного рынка, если по условиям сделок требования и обязательства Банка выражены в разных валютах;
Способы идентификации валютного риска:
 анализ применяемой Банком тактики и стратегии поведения на валютном рынке;
 анализ емкости и доходности валютных финансовых рынков, на которых работает Банк;
 анализ тенденций в изменении курсов иностранных валют;
 анализ регулирования Банком открытой валютной позиции и влияние подходов к регулированию позиции на уровень валютного риска;
 анализ потребностей клиентов Банка в совершении конверсионных операций с целью прогнозирования величин открытых валютных позиций.
В целях включения валютного риска в совокупный рыночный риск для оценки достаточности капитала Банка оценка валютного риска производится в соответствии с требованиями Банка
России, изложенными в Положении № 313-П от 14.11.2007 «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска».
В целях принятия управленческих решений оценка валютного риска Банка производится на
основании составления отчета об открытой валютной позиции. Отчет об открытой валютной позиции производится в соответствии с требованиями Банка России, изложенными в Инструкции
ЦБР от 15.07.2005г. № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций,
методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями».
Методы и инструменты минимизации валютного риска:
 управление открытыми валютными позициями Банка;
 заключение встречных и балансирующих сделок;
 взаимозачет требований и обязательств, выраженных в иностранной валюте, с одним
контрагентом;
 диверсификация валютных активов и обязательств Банка;
Инструмент минимизации валютного риска зависит от конкретно выбранного способа минимизации риска. Наиболее распространенными инструментами минимизации валютного риска являются: лимиты открытых валютных позиций; использование различных финансовых инструментов, выраженных в иностранной валюте.
Особенности мониторинга валютного риска
 мониторинг валютного риска Банка проводится на ежедневной основе для принятия адекватных управленческих решений;
 мониторинг валютного риска проводится на динамичной основе, с учетом ретроспективного и перспективного анализа открытых валютных позиций Банка;
 мониторинг валютного риска предусматривает взаимозависимость этого вида риска с
процентным риском Банка, а также влияние уровня валютного риска на уровень риска
ликвидности.
18
В качестве управленческой отчетности по оценке валютного риска рассматривается отчетная
форма № 0409634 «Отчет об открытых валютных позициях», информация об изменении валютного рынка.
Процентный риск связан с влиянием на финансовое состояние Банка неблагоприятного изменения процентных ставок. Этот риск находит свое отражение как в получаемых Банком доходах, так
и в стоимости его активов, обязательств и внебалансовых статей. При этом процентный риск
включает:
 риск переоценки, возникающий из-за разрыва в срочности активов и пассивов (при фиксированных ставках), а также из-за несимметричной переоценки при разных видах применяемой ставки (плавающей либо фиксированной) по активам Банка, с одной стороны, и
обязательствам, с другой;
 риск, связанный с неверным прогнозом доходности;
 риск, связанный с тем, что многие активы, обязательства и внебалансовые статьи прямо
или косвенно включают возможность выбора одного из нескольких вариантов завершения
операции.
Минимизация процентного риска Банка производится с применением следующих методов:
 поддержание оптимального соответствия срочности активов и обязательств Банка;
 поддержание соответствия увеличения доходов от активов росту стоимости пассивов;
 изменение базовых процентных ставок в соответствии с Ценовой политикой Банка в целях
регулирования структуры активов и пассивов;
 применение плавающих процентных ставок;
 ограничение диапазона «плавания» процентных ставок точно определенным уровнем в
течение определенного периода времени;
Наиболее часто применяемыми инструментами минимизации процентного риска являются
различные предельные значения процентных ставок, используемые при осуществлении операций,
а также контроль за установлением ставок со стороны руководства Банка.
Риск потери ликвидности
Риск потери ликвидности определяется как риск того, что Банк столкнется с трудностями
при выполнении финансовых обязательств.
Риск потери ликвидности возникает при несовпадении сроков требования по активным операциям со сроками погашения по пассивным операциям. Банк подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам клиентов, при наступлении срока погашения депозитов, выдаче кредитов, произведением выплат по гарантиям и по производным финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами. Банк не аккумулирует денежные средства на случай единовременного выполнения обязательств по всем вышеуказанным требованиям, так как исходя из имеющейся практики
можно с достаточной долей точности прогнозировать необходимый уровень денежных средств
для выполнения данных обязательств. Риском ликвидности управляет Правление Банка.
Банк старается поддерживать устойчивую базу финансирования, состоящую преимущественно из средств других банков, депозитов юридических лиц (вкладов физических лиц) и (долговых ценных бумаг), а также инвестировать средства в диверсифицированные портфели ликвидных активов для того, чтобы иметь возможность быстро и без затруднений выполнить непредвиденные требования по ликвидности.
Управление ликвидностью Банка требует проведения анализа уровня ликвидных активов,
необходимого для урегулирования обязательств при наступлении срока их погашения; обеспечения доступа к различным источникам финансирования; наличия планов на случай возникновения
проблем с финансированием и осуществления контроля за соответствием балансовых коэффициентов ликвидности требованиям законодательства Российской Федерации. Банк рассчитывает
нормативы ликвидности на ежедневной основе в соответствии с требованиями Банка России. Эти
нормативы включают:
 Норматив мгновенной ликвидности (Н2). За 31 декабря 2013 года данный норматив составил 28,5 % (2012г.: 47,9 %).
19
 Норматив текущей ликвидности (Н3). За 31 декабря 2013 года данный норматив составил
101,4 % (2012г.: 207,3 %).
 Норматив долгосрочной ликвидности (Н4). За 31 декабря 2013 года данный норматив составил 63,0 % (2012г.: 31,7%).
Информацию о финансовых активах и обязательствах получает Планово-экономическое
Управление. Правление Банка по информации Планово-экономического Управления обеспечивает
наличие адекватного портфеля краткосрочных ликвидных активов, в основном состоящего из
краткосрочных ликвидных денежных и кредитных ресурсов, депозитов в банках и прочих межбанковских инструментов, для поддержания достаточного уровня ликвидности в целом по Банку.
Планово-экономическое Управление контролирует ежедневную позицию по ликвидности и
регулярно проводит стресс-тестирование по ликвидности при различных сценариях, охватывающих стандартные и более неблагоприятные рыночные условия.
Приведенная далее таблица показывает анализ финансовых обязательств по состоянию за 31
декабря 2013 года по договорным срокам, оставшимся до погашения. Суммы в таблице представляют контрактные не дисконтированные денежные потоки нарастающим итогом. Все суммы к выплатам и получению являются фиксированными в соответствии с условиями договоров, заключенных Банком. Валютные выплаты пересчитываются с использованием обменного курса спот на
отчетную дату.
Средства клиентов отражены в указанном анализе по срокам, оставшимся до погашения. Однако в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации физические лица имеют
право снимать средства со счетов до наступления срока погашения, теряя при этом право на
начисленные проценты.
В части управления ликвидностью Банк контролирует ожидаемые (или договорные) сроки
погашения с учетом дисконтирования денежных потоков. Балансовая стоимость финансовых инструментов по ожидаемым срокам погашения представлена в таблице далее по состоянию на 01
января 2014 года:
До востребования и
на 1 день
Активы
Денежные
средства,
включая остатки на
корреспондентских счетах
Ссудная и приравненная к ней задолженность
Вложения в ценные бумаги, удерживаемые до
погашения
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для
продажи
Прочие активы
Итого финансовых активов
Обязательства
Средства клиентов
Выпущенные долговые
ценные бумаги
Прочие обязательства
Итого финансовых обязательств
Внебалансовые обязательства и гарантии
Банка
до 10 дней
до 30
дней
до 180
дней
до 1 года
свыше 1
года
725 847
725 847
725 847
725 847
725 847
725 847
4 765 170
4 765 170
7 028 438
9 547 658
10 551 368
13 009 660
0
0
0
389
778
17 064
0
0
0
17 296
34 592
912 142
1 137
1 137
1 178
1 178
1 178
1 178
5492154
5492154
7755463
10292368
11 313 763
14 665 891
7 422 729
2 642
7 426 208
2 642
7 473 173
2 642
7 596 778
2 642
10 859 167
2 642
11 185 846
2 642
910
7 426 281
968
7 429 818
1213
7 477 028
1269
7 600 689
1269
10 863 078
1269
11 189 757
688 735
688 735
688 735
688 735
688 735
688 735
20
Избыток
(дефицит)
ликвидности
-2 622 862
-2 626 399
-410 300
2 002 944
-238 050
2 787 399
Балансовая стоимость финансовых инструментов по ожидаемым срокам погашения представлена в таблице далее по состоянию на 01 января 2013 года:
До востребования и
на 1 день
Активы
Денежные
средства,
включая остатки на
корреспондентских счетах
Ссудная и приравненная к ней задолженность
Вложения в ценные бумаги, удерживаемые до
погашения
Прочие активы
Итого финансовых активов
Обязательства
Средства клиентов
Выпущенные долговые
ценные бумаги
Прочие обязательства
Итого финансовых обязательств
Внебалансовые обязательства и гарантии
Банка
Избыток
(дефицит)
ликвидности
до 10 дней
до 30
дней
до 180
дней
до 1 года
свыше 1
года
87 185
87 185
87 185
87 185
87 185
87 185
0
450 798
2 288 533
3 290 006
3 941 305
4 557 502
0
0
8
257
417
14 832
482 666
482 666
482 667
483 710
484 100
484 100
569 851
1 020 649
2 858 393
3 861 158
4 513 007
5 143 619
1 229 052
320
1 229 070
320
1 301 648
630
2 335 195
26 912
2 751 208
35 549
2 751 208
35 977
306
1 229 678
317
1 229 707
529
1 302 807
660
2 362 767
660
2 787 417
660
2 787 845
511 596
511 596
511 596
511 596
511 596
511 596
-1 171 423
-720 654
1 043 990
986 795
1 213 994
1 844 178
Позиции по ликвидности раскрываются с учетом конкретных соотношений требований и
обязательств Банка.
Банк будет продолжать свою деятельность в качестве действующей компании в обозримом
будущем. Раскрытию подлежат все существенные допущения, поскольку данная таблица содержит информацию для многих пользователей финансовой отчетности. Управление ликвидностью
осуществляется на уровне Правления Банка.
Совпадение и контролируемое несовпадение сроков погашения и процентных ставок по активам и обязательствам является основополагающим вопросом управления ликвидностью. Как
правило, не происходит полного совпадения по указанным позициям, так как операции часто
имеют неопределенные сроки погашения. Несовпадение данных позиций потенциально повышает
прибыльность, но вместе с этим повышается риск понесения убытков. Сроки погашения активов и
обязательств и возможность замещения процентных обязательств по приемлемой стоимости по
мере наступления сроков их погашения являются важными факторами для оценки ликвидности
Банков и рисков в случае изменения процентных ставок и официальных курсов Банка России.
Банк считает, что, несмотря на существенную долю вкладов частных лиц до востребования,
диверсификация таких вкладов по количеству и типу вкладчиков, а также опыт, накопленный Банком за предыдущие периоды, указывают на то, что данные вклады формируют долгосрочный и
стабильный источник финансирования деятельности Банка.
Требования по ликвидности в отношении гарантий соизмеримы с суммой соответствующих
обязательств, так как Банк обычно не ожидает, что средства по данным сделкам будут востребованы третьими сторонами. Общая сумма договорных обязательств по предоставлению кредитов не
обязательно представляет собой сумму денежных средств, выплата которых потребуется в буду21
щем, поскольку по многим из этих обязательств не потребуется выплата в течение срока их действия.
Операционный риск - риск возникновения у Банка убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности или требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими
Банками и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или
бездействия), недостаточности функциональных возможностей применяемых Банком информационных, технологических и других систем или нарушений их функционирования, а также в результате воздействия внешних событий.
Внутренними и внешними факторами операционного риска Банка являются:
 случайные или преднамеренные действия физических или юридических лиц, направленные против интересов Банка;
 несовершенство организационной структуры Банка, в части распределения полномочий
подразделений и служащих, порядков и процедур совершения банковских операций и
других сделок, их документирования и отражения в учете, несоблюдение служащими
установленных порядков и процедур, неэффективность внутреннего контроля;
 сбои в функционировании систем и оборудования;
 неблагоприятные внешние обстоятельства, находящиеся вне контроля Банка.
Случаи операционных убытков, возникающих в результате различного сочетания факторов
операционного риска, классифицируются Банком следующим образом:
 злоупотребления или противоправные действия, осуществляемые служащими или с участием служащих Банка (например, хищение, злоупотребление служебным положением,
преднамеренное сокрытие фактов совершения банковских операций и других сделок, несанкционированное использование информационных систем и ресурсов);
 противоправные действия сторонних по отношению к Банку лиц (например, подлог или
подделка платежных и иных документов, несанкционированное проникновение в информационные системы);
 нарушения Банком или служащими Банка трудового законодательства (например, нарушение условий трудового договора, причинение вреда здоровью служащих);
 нарушения иного законодательства (в том числе банковского, антимонопольного, по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования
терроризма); неисполнения или ненадлежащего исполнения возникающих из договоров
обязательств, связанных с основной деятельностью, перед клиентами, контрагентами или
иными третьими лицами; нарушений обычаев делового оборота (например, ненадлежащее
использование конфиденциальной информации, навязывание услуг, сговор по ценам);
 повреждение или утрата основных средств и других материальных активов (в результате
стихийных бедствий, пожара, актов терроризма);
 выход из строя оборудования и систем (например, сбой в работе автоматизированной банковской системы, систем связи, поломка оборудования);
 ненадлежащая организация деятельности, ошибки управления и исполнения (например, в
результате неадекватной организации внутренних процессов и процедур, несовершенства
системы защиты или порядка доступа к информации, неправильной организации информационных потоков внутри Банка, невыполнения обязательств перед Банком поставщиками услуг, ошибок при вводе и обработке данных по операциям и сделкам, утери документов и т.д.).
Необходимость управления операционным риском определяется значительным размером
возможных операционных убытков, которые могут создавать угрозу финансовой устойчивости
Банка. Операционные убытки Банка могут быть в виде: снижения стоимости активов; досрочного
списания (выбытия) материальных активов; денежных выплат на основании постановлений (решений) судов, решений органов, уполномоченных в соответствии с законодательством РФ; денежных выплат клиентам и контрагентам, а также служащим Банка в целях компенсации им во
внесудебном порядке убытков, понесенных ими по вине Банка; затрат на восстановление хозяй-
22
ственной деятельности и устранение последствий ошибок, аварий, стихийных бедствий и других
аналогичных обстоятельств; прочих убытков.
Для предотвращения операционного риска Банком используются основные методы:
 изучение и внедрение современных технологий и оборудования
 изучение системных ошибок для их дальнейшего предотвращения
 подбор квалифицированных специалистов
 внутренний контроль
 своевременное информирование об изменении обстоятельств
В Банке разработан и применяется Регламент оценки, управления и контроля за операционными рисками. В Регламенте прописан порядок работы и взаимодействия подразделений Банка в
процессе управления операционным риском, периодичность проведения оценки операционных
рисков, методика оценки
Правовой риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие:
 несоблюдения Банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров;
 допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах);
 несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности Банка);
 нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных
договоров.
Источники возникновения правового риска подразделяются на внешние и внутренние.
К внутренним источникам правового риска относятся:
 несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, в том числе по идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей
(лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов
Банка;
 несоответствие внутренних документов Банка законодательству Российской Федерации, а
также неспособность Банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства;
 неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности Банка вследствие действий служащих или органов управления Банка;
 нарушение Банком условий договоров;
 недостаточная проработка Банком правовых вопросов при разработке и внедрении новых
технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий.
К внешним источникам правового риска относятся:
 несовершенство правовой системы (отсутствие достаточного правового регулирования,
противоречивость законодательства РФ, его подверженность изменениям, в том числе в
части несовершенства методов государственного регулирования или надзора, некорректное применение законодательства иностранного государства и(или) норм международного
права), невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат обращение Банка в судебные органы для их урегулирования;
 нарушения клиентами и контрагентами Банка условий договоров;
 нахождение Банка, его клиентов и контрагентов под юрисдикцией различных государств.
Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных
убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов.
При оценке уровня правового риска Банк ориентируется на следующие основные показатели:
23
 увеличение (уменьшение) количества жалоб и претензий к Банку;
 увеличение (уменьшение) случаев нарушения законодательства РФ, в том числе о рекламе, банковской тайне и ограничении монополистической деятельности;
 увеличение (уменьшение) числа и размеров выплат денежных средств Банком на основании постановлений (решений) судов, решений органов, уполномоченных в соответствии с
законодательством РФ, а также соотношение числа и размеров судебных исков, по которым произведены выплаты Банком и в пользу Банка;
 применение мер воздействия к Банку со стороны органов регулирования и надзора, динамика применения указанных мер воздействия.
В целях минимизации правового риска Банк использует следующие основные методы:
 стандартизация банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии
осуществления операций и сделок, заключения договоров);
 установление внутреннего порядка согласования (визирования) юридической службой заключаемых Банком договоров и проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартизированных;
 анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности Банка;
 осуществление на постоянной основе мониторинга изменений законодательства РФ;
 подчинение юридической службы Банка единоличному исполнительному органу – Председателю Правления Банка;
 оптимизация нагрузки на сотрудников юридической службы, обеспечивающая постоянное
повышение квалификации;
 обеспечение доступа максимального количества служащих к актуальной информации по
законодательству.
Риск потери деловой репутации - риск потери Банком ликвидности в связи с уменьшением клиентской базы вследствие формирования в обществе негативного представления об устойчивости
Банка, качестве предоставляемых услуг (продуктов) и характере деятельности Банка в целом.
Возникновение риска потери деловой репутации Банка обусловлено следующими внутренними и внешними факторами.
 несоблюдение Банком (аффилированными лицами Банка) законодательства РФ, учредительных и внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, учредителей, органов управления и служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъявления жалоб,
судебных исков со стороны клиентов и контрагентов или применение мер воздействия со
стороны органов регулирования и надзора;
 неспособность Банка, его аффилированных лиц эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными
клиентами и контрагентами или служащими Банка;
 недостатки в управлении банковскими рисками, приводящие к возможности нанесения
ущерба деловой репутации. Осуществление Банком рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики, высокий уровень операционного риска, недостатки в организации системы внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
 недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров;
 возникновение у Банка конфликта интересов с учредителями, клиентами и контрагентами,
а также другими заинтересованными лицами;
 опубликование негативной информации о Банке или его служащих, учредителях, членах
органов управления, аффилированных лицах в средствах массовой информации.
24
Управление риском потери деловой репутации необходимо в целях снижения возможных
убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами,
учредителями, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими ассоциациями.
При оценке уровня риска потери деловой репутации Банк ориентируется на следующие показатели:
 изменение финансового состояния Банка (например, изменение структуры активов Банка,
их обесценение в целом или в части отдельных групп, изменение структуры собственных
средств Банка);
 возрастание (сокращение) количества жалоб и претензий к Банку, в том числе относительно качества обслуживания клиентов и контрагентов, соблюдения обычаев делового
оборота;
 негативные и позитивные отзывы и сообщения о Банке, его аффилированных лицах в
средствах массовой информации по сравнению с другими кредитными организациями за
определенный период времени;
 динамика доли активов, размещенных в результате сделок с аффилированными лицами в
общем объеме активов;
 осуществление Банком рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики,
снижение или возникновение вероятности снижения уровня ликвидности и своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов;
 выявление в рамках системы внутреннего контроля случаев несоблюдения требований
Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и разработанных в соответствии
с ним актов Банка России, а также признаков возможного вовлечения Банка или его служащих, аффилированных лиц в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма;
 изменение деловой репутации аффилированных лиц, постоянных клиентов и контрагентов
Банка;
 выявление фактов хищения, подлогов, мошенничества в Банке, использования служащими в личных целях полученной от клиентов и контрагентов конфиденциальной информации;
 отказ постоянных или крупных клиентов и контрагентов от сотрудничества с Банком.
В целях минимизации риска потери деловой репутации Банком применяются следующие методы:
 постоянный контроль за соблюдением законодательства РФ, в том числе законодательства
о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
 обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов, выплаты
сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;
 мониторинг деловой репутации учредителей (участников), аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций;
 контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации,
представляемой учредителям, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора
и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;
 разработка системы информационного обеспечения, не допускающей использования
имеющейся в Банке информации лицами, имеющими доступ к такой информации, в личных интересах и предоставляющей органам управления и служащим информацию о негативных и позитивных отзывах и сообщениях о Банке из средств массовой информации
(периодические печатные издания, радио, телевидение, иные формы периодического распространения массовой информации, включая Интернет), иных источников; своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности указанной информации; своевременное реагирование на имеющуюся информацию;
25
 применение дисциплинарных мер к служащим, виновным в повышении уровня риска потери деловой репутации Банка.
Концентрация прочих рисков
Банк контролирует и раскрывает информацию о концентрации кредитного риска на основании полученных отчетов, содержащих данные по заемщикам с общей суммой выданных кредитов,
превышающей 10% от суммы капитала. У Банка не было существенной концентрации риска по
состоянию на 01 января 2014 года и 01 января 2013 года.
8. Перечень крупных сделок, совершенных Банком в отчетном году
В течение отчетного 2013 года Банком не совершались крупные сделки, признаваемые таковыми в соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об акционерных обществах» № 208-ФЗ.
9. Отчет о сделках с заинтересованностью
В течение 2013 года Банком были осуществлены следующие сделки, признаваемые в соответствии со ст. 81 Федерального закона «Об акционерных обществах» № 208-ФЗ сделками, в совершении которых имеется заинтересованность:
Наименование показателя
Отчетная дата
Общее количество и общий объем в денежном выражении совершенных 9 сделок на общую
за отчетный год сделок, в совершении которых имелась заинтересовансумму
ность, и которые требовали одобрения уполномоченным органом управ- 871 536 608,20 руб.,
ления Банка
3 сделки на общую
сумму 33 098 900
долларов США
Количество и объем в денежном выражении совершенных за отчетный
год сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, и которые
нет
были одобрены общим собранием участников (акционеров) Банка
Количество и объем в денежном выражении совершенных за отчетный 9 сделок на общую
год сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, и которые
сумму
были одобрены Советом Директоров Банка.
871 536 608,20 руб.,
3 сделки на общую
сумму 33 098 900
долларов США
Количество и объем в денежном выражении за отчетный год сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, и которые требовали
нет
одобрения, но не были одобрены уполномоченным органом управления
Банка
Объем сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, цена которых составляет 5 и
более процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным ее бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату перед совершением сделки, за последний отчетный год составил 558 649 761,12 руб., 20 700 000 долларов США.
Общий объем сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, за последний отчетный год составил 871 536 608,20 руб., 33 098 900 долларов США.
Сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и решение об одобрении которых
Советом Директоров или Общим собранием акционеров Банка не принимались в случаях, когда
такое одобрение является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в отчетном году не совершалось.
10. Состав Совета Директоров Банка и краткие сведения о его членах.
Совет Директоров.
Компетенция:
26
 определение приоритетных направлений деятельности Банка, определение и утверждение
Стратегии развития Банка;
 созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров;
 утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;
 определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании
акционеров, утверждение лица, уполномоченного осуществлять функции счетной комиссии, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров в соответствии с
положениями Федерального закона «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;
 увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком дополнительных акций в
пределах количества и категорий (типов) объявленных акций, указанных в ст. 5.5. Устава;
 размещение посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих менее
25 % ранее размещенных обыкновенных акций;
 размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;
 определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг;
 приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг;
 определение количественного состава коллегиального исполнительного органа Банка
(Правления), избрание единоличного (Председатель Правления) и коллегиального (Правление) исполнительных органов Банка и досрочное прекращение их полномочий;
 утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность Правления;
 определение размера оплаты услуг аудитора Банка;
 рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
 использование резервного фонда Банка, формирование и использование иных фондов
Банка;
 открытие филиалов и представительств Банка, утверждение положений о филиалах и
представительствах Банка, назначение и освобождение от должности их руководителей;
 определение организационной структуры Банка, его филиалов и представительств, утверждение штатного расписания Банка, его филиалов и представительств по предложению
Правления;
 принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, с учетом положений ст. 10.3.14. Устава;
 принятие решений об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет от 25 до 50 % балансовой стоимости активов Банка,
определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, в
порядке, определенном ст. 79 Федерального закона «Об акционерных обществах»;
 принятие решений об одобрении сделок по предоставлению кредитов, банковских гарантий и иных сделок по размещению (предоставлению) средств кредитного характера на
сумму свыше 5 % собственных средств (капитала) Банка на последнюю отчетную дату;
 в сфере осуществления внутреннего контроля в Банке:
o
создание системы органов внутреннего контроля, системы направлений внутреннего контроля, координация их деятельности и своевременный пересмотр организации
внутреннего контроля;
o
определение направления внутреннего контроля;
o
осуществление контроля за своевременным и эффективным функционированием органов внутреннего контроля;
o
регулярное (не реже двух раз в год) рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение мер по повышению его эффективности;
o
назначение по представлению Председателя Правления и освобождение от
должности начальника Службы внутреннего контроля, определение организационной
структуры Службы внутреннего контроля;
 принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение исполнительными органами
Банка рекомендаций и замечаний Службы внутреннего контроля, аудитора Банка и
надзорных органов;
27
 принятие решений об участии и о прекращении участия Банка в других организациях (за
исключением принятия решений об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций);
 утверждение внутренних документов Банка, регламентирующих вопросы, относящиеся к
компетенции Совета директоров;
 принятие решений об одобрении любой сделки, предметом которой является отчуждение
имущества Банка, балансовая стоимость которого превышает 5 % собственных средств
(капитала) Банка на последнюю отчетную дату;
 решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.
22 мая 2013 года изменился состав Совета Директоров Банка.
По состоянию на 01.01.2014г. в Совет Директоров ОАО Банк «Объединенный капитал» входят:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Евневич Александр Анатольевич – Председатель Совета Директоров;
Марихина Вера Вадимовна
Минаков Игорь Адольфович
Туктарова Мария Ибрагимовна
Касьяненко Александр Сергеевич
Павловский Алексей Владимирович
Линкевич Елена Анатольевна
Сведения о членах Совета Директоров Банка:
1. Евневич Александр Анатольевич
Год рождения: 1959г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Окончил в 1981г. Ленинградский государственный университет им. Жданова А.А.
Квалификация «инженер-механик».
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с
организация
должность
05.05.1998
ООО «ОРИМИ ТРЭЙД»
Генеральный директор
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с
организация
должность
05.05.1998
ООО «ОРИМИ ТРЭЙД»
Генеральный директор
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Характер любых родственных связей с иными
Родственных связей с лицами, входящими в
лицами, входящими в состав органов управлесостав органов управления кредитной органия кредитной организации - эмитента и/или
низации - эмитента и органов контроля за
органов контроля за финансово-хозяйственной
ее финансово-хозяйственной деятельнодеятельностью кредитной организации - эмистью не имеет.
тента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
Не привлеуголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере
кался
экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмот- Не занимал
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
28
2. Марихина Вера Вадимовна
Год рождения: 1969г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Окончила в 1992г. Санкт-Петербургский государственный технический университет по специальности «Робототехнические системы и комплексы»,
Квалификация «инженер системотехники».
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с
организация
должность
ОАО Банк «Объединенный капи21.07.1998 г.
Председатель Правления
тал»
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Родственных связей с лицами, вхоХарактер любых родственных связей с иными лицадящими в состав органов управления
ми, входящими в состав органов управления кредиткредитной организации - эмитента и
ной организации - эмитента и/или органов контроля
органов контроля за ее финансовоза финансово-хозяйственной деятельностью кредитхозяйственной деятельностью не
ной организации - эмитента
имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или Не привлекауголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере
лась
экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, Не занимала
предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
3. Минаков Игорь Адольфович
Год рождения: 1960г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Окончил в 1992г. Санкт-Петербургскую Высшую школу МВД РФ,
Специальность «юрист»
Окончил в 21.04.1998г. Санкт-Петербургский Государственный Морской Технический Университет,
Специальность «экономист-менеджер»
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с
организация
должность
23.08.2007
индивидуальный предприниматель
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
7,5 %
Характер любых родственных связей с иными Родственных связей с лицами, входящилицами, входящими в состав органов управления ми в состав органов управления кредиткредитной организации - эмитента и/или органов ной организации - эмитента и органов
контроля за финансово-хозяйственной деятельно- контроля за ее финансово-хозяйственной
стью кредитной организации - эмитента
деятельностью не имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
Не привлеуголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере
кался
экономики или за преступления против государственной власти
29
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмот- Не занимал
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
4. Туктарова Мария Ибрагимовна
Год рождения: 1980г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Закончила в 2005г. Санкт-Петербургский государственный университет,
Специальность «юрист»
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с
организация
должность
Руководитель юридической служ24.05.2010 г.
ООО «ОРИМИ ТРЭЙД»
бы
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с
по
организация
должность
27.04.2007
21.15.2010
ООО «Лента»
юрисконсульт
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Характер любых родственных связей с иными ли- Родственных связей с лицами, входяцами, входящими в состав органов управления щими в состав органов управления крекредитной организации - эмитента и/или органов дитной организации - эмитента и оргаконтроля за финансово-хозяйственной деятельно- нов контроля за ее финансовостью кредитной организации - эмитента
хозяйственной деятельностью не имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или Не привлекауголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере
лась
экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, Не занимала
предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
5. Касьяненко Александр Сергеевич
Год рождения: 1980г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Окончил 2001г. . Санкт-Петербургский Государственный Университет
Специальность «экономист-математик»
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: не работает
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Родственных связей с лицами, входяХарактер любых родственных связей с иными лищими в состав органов управления
цами, входящими в состав органов управления крекредитной организации - эмитента и
дитной организации - эмитента и/или органов конорганов контроля за ее финансовотроля за финансово-хозяйственной деятельностью
хозяйственной деятельностью не имекредитной организации - эмитента
ет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
Не привлеуголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере
кался
экономики или за преступления против государственной власти
30
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмот- Не занимал
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
6. Павловский Алексей Владимирович
Год рождения: 1971г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Окончила в 1993г. Ленинградский политехнический институт им. М.И.Калинина.
Специальность «инженер-экономист»
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с
организация
должность
20.12.2012г. ОАО Банк «Объединенный капитал»
Начальник Управления «Казначейство»
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.
с
по
организация
должность
2004г.
19.12.2012
ООО «МАКСИДОМ»
Финансовый директор
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Родственных связей с лицами, вхоХарактер любых родственных связей с иными лицадящими в состав органов управления
ми, входящими в состав органов управления кредиткредитной организации - эмитента и
ной организации - эмитента и/или органов контроля
органов контроля за ее финансовоза финансово-хозяйственной деятельностью кредитхозяйственной деятельностью не
ной организации - эмитента
имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уго- Не привлеловной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере эконокался
мики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмот- Не занимал
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
7. Линкевич Елена Анатольевна
Год рождения: 1974г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Окончил в 1996г. Ленинградский финансово-экономический институт им. Вознесенского
Специальность «бухгалтер-экономист»
с
организация
должность
2011
2004
ОАО «Антикор-проект»
ООО «Невские пороги»
Главный бухгалтер
Зам. Главного бухгалтера
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Характер любых родственных связей с иными ли- Родственных связей с лицами, входяцами, входящими в состав органов управления щими в состав органов управления крекредитной организации - эмитента и/или органов дитной организации - эмитента и оргаконтроля за финансово-хозяйственной деятельно- нов контроля за ее финансовостью кредитной организации - эмитента
хозяйственной деятельностью не имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правона- Не привлека31
рушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере
экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
лась
Не занимала
В течение отчетного года членами Совета Директоров не совершались сделки, направленные
на приобретение или отчуждение акций Банка:
11. Сведения о Председателе Правления Банка и членах Правления Банка.
Единоличный исполнительный орган (Председатель Правления).
Компетенция:
 действие от имени Банка без доверенности, представление интересов Банка во всех учреждениях и организациях, заключение договоров и совершение иных сделок от имени Банка в пределах своей компетенции, подписание иных документов от имени Банка;
 организация и осуществление руководства текущей деятельностью Банка, обеспечение
выполнения решений органов управления Банка;
 организация работы Правления, распределение обязанностей между членами Правления;
 утверждение текущей отчетности Банка, за исключением отчетности, утверждение которой относится к исключительной компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров;
 принятие на работу и увольнение с работы сотрудников в рамках утвержденного Советом
директоров штатного расписания, в том числе руководителей подразделений, филиалов и
представительств, согласование кандидатур сотрудников с Советом директоров в случаях,
установленных внутренними документами Банка;
 в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации о труде и внутренними документами Банка, поощрение сотрудников Банка, а также наложение
на них взысканий;
 издание приказов и распоряжений по Банку, обязательных для исполнения сотрудниками
Банка;
 выдача доверенностей на право представления интересов Банка, в том числе – с правом
передоверия;
 в сфере внутреннего контроля:
o контроль за соблюдением в Банке внутренних документов, определяющих порядок
осуществления внутреннего контроля, за выполнением решений Совета директоров в сфере внутреннего контроля;
o обеспечение участия во внутреннем контроле всех сотрудников Банка в соответствии с их должностными обязанностями, организация взаимодействия Службы внутреннего контроля со структурными подразделениями и сотрудниками Банка, распределение
обязанностей структурных подразделений и сотрудников Банка, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля в Банке;
o установление ответственности сотрудников Банка за соблюдение в Банке внутренних документов, определяющих порядок осуществления внутреннего контроля, за выполнение решений Совета директоров в сфере внутреннего контроля;
 решение иных вопросов текущей деятельности Банка, не отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления.
Сведения о единоличном исполнительном органе (Председателе Правления) Банка:
32
Марихина Вера Вадимовна
Год рождения: 1969г.
Окончила в 1992г. Санкт-Петербургский государственный технический университет по специальности «Робототехнические системы и комплексы».
Квалификация «инженер системотехники».
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с
организация
должность
21.07.1998 г.
ОАО Банк «Объединенный капитал»
Председатель правления
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Характер любых родственных связей с иными ли- Родственных связей с лицами, входящими
цами, входящими в состав органов управления кре- в состав органов управления кредитной
дитной организации - эмитента и/или органов кон- организации - эмитента и органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью троля за ее финансово-хозяйственной деякредитной организации - эмитента
тельностью не имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или угоНе привлеклась
ловной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмот- Не занимала
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
В течение отчетного года Председателем Правления не совершались сделки, направленные
на приобретение или отчуждение акций Банка.
Коллегиальный исполнительный орган (Правление)
Компетенция:
 координация текущей деятельности Банка, его внутренних структурных подразделений,
филиалов и представительств;
 утверждение положений о подразделениях (отделах, управлениях, секторах, службах и
др.) Банка;
 открытие (закрытие) внутренних структурных подразделений Банка, утверждение положений о внутренних структурных подразделениях Банка;
 разработка и утверждение всех внутренних документов Банка, не относящихся к компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров;
 утверждение тарифов и комиссий Банка;
 принятие решений о совершении сделок по предоставлению кредитов, банковских гарантий и иных сделок по размещению (предоставлению) средств кредитного характера на
сумму от 2 до 5 (включительно) % собственных средств (капитала) Банка на последнюю
отчетную дату;
 принятие решений о совершении банковских операций и других сделок при наличии отклонений от предусмотренных внутренними документами порядка и процедур и превышении внутрибанковских лимитов совершения банковских операций и других сделок (за
исключением банковских операций и других сделок, требующих одобрения Общим собранием акционеров или Советом директоров);
 принятие решений о классификации (реклассификации) ссудной задолженности в случае
предоставления льготных, реструктурированных (в том числе пролонгированных), недостаточно обеспеченных и необеспеченных кредитов (займов), просроченных ссуд, а также
классификации (реклассификации) прочих финансовых активов и внебалансовых инструментов в целях формирования резервов на возможные потери;
33
 предложение для утверждения Совету директоров организационной структуры Банка, его
филиалов и представительств, штатного расписания Банка, его филиалов и представительств;
 осуществление реализации Стратегии развития Банка;
 в сфере внутреннего контроля:
o утверждение внутренних документов, определяющих порядок осуществления внутреннего контроля;
 решение иных вопросов, предусмотренных Положением о Правлении.
Правление, как коллегиальный исполнительный орган банка, сформировано 01.12.2000 года.
По состоянию на 01.01.2014 состав Правление следующий:
1. Марихина Вера Вадимовна
2. Алимпиева Людмила Ивановна
3. Чернова Марина Петровна
Информация о лицах, входящих Правление Банка:
1. Алимпиева Людмила Ивановна
Год рождения: 1959г.
Окончила в 1978г. Ленинградский техникум авиационного приборостроения и автоматики по
специальности «Авиационные приборы и автоматы», присвоена квалификация: техникэлектромеханик.
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С
организация
должность
01.08.2001
ОАО Банк «Объединенный капитал»
Главный бухгалтер
Должностей, кроме занимаемых, за последние пять лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Родственных связей с лицами, входящими в
Характер любых родственных связей с иными
состав органов управления кредитной оргалицами, входящими в состав органов управления
низации - эмитента и органов контроля за ее
кредитной организации - эмитента и/или органов
финансово-хозяйственной деятельностью не
контроля за финансово-хозяйственной деятельноимеет.
стью кредитной организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или угоНе привлеклась
ловной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотНе занимала
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
2. Марихина Вера Вадимовна
Год рождения: 1969г.
Окончила в 1992г. Санкт-Петербургский государственный технический университет по специальности «Робототехнические системы и комплексы».
Квалификация «инженер системотехники».
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С
организация
должность
21.07.1998
ОАО Банк «Объединенный капитал»
Председатель правления
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
34
Характер любых родственных связей с иными ли- Родственных связей с лицами, входящими
цами, входящими в состав органов управления кре- в состав органов управления кредитной
дитной организации - эмитента и/или органов кон- организации - эмитента и органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью троля за ее финансово-хозяйственной деякредитной организации - эмитента
тельностью не имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или угоНе привлеклась
ловной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотНе занимала
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
3. Чернова Марина Петровна
Год рождения: 1972г.
Окончила в 1997г. Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов
по специальности «Финансы и кредит», присвоена квалификация: экономист.
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С
организация
должность
Заместитель Председателя Правле01.02.2007
ОАО Банк «Объединенный капитал»
ния
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
нет
Характер любых родственных связей с иными Родственных связей с лицами, входящими в
лицами, входящими в состав органов управления состав органов управления кредитной оргакредитной организации - эмитента и/или органов низации - эмитента и органов контроля за ее
контроля за финансово-хозяйственной деятель- финансово-хозяйственной деятельностью не
ностью кредитной организации - эмитента
имеет.
Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или угоНе привлеклась
ловной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотНе занимала
ренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
В течение отчетного года изменений в составе Правления Банка не происходило.
В течение отчетного года членами Правления не совершались сделки, направленные на приобретение или отчуждение акций Банка.
12. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов)
лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа общества,
каждого члена коллегиального исполнительного органа общества и каждого члена
совета директоров.
Вознаграждение лицу, занимающему должность единоличного исполнительного органа, и
членам коллегиального исполнительного органа Банка устанавливаются в соответствии с должностным окладом, определенным штатным расписанием Банка.
Вознаграждение членам Совета Директоров Банка не предусмотрено.
35
13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения.
«Корпоративное поведение» – понятие, охватывающее разнообразные действия, связанные с
управлением хозяйственными обществами. Корпоративное поведение влияет на экономические
показатели деятельности хозяйственных обществ и на их способность привлекать капитал, необходимый для экономического роста.
Основные регламентирующие документы банка – Устав, Положение о Совете директоров,
Положение о Правлении, Положение об общем собрании акционеров и другие внутренние регламентные документы соответствуют действующему российскому законодательству, основным положениям «Кодекса корпоративного поведения», рекомендованного для российских акционерных
обществ и соблюдаемого в Банке.
Практика корпоративного поведения обеспечивает акционерам реальную возможность осуществлять свои права, связанные с участием в обществе. Банк применяет принцип равного отношения к акционерам, владеющим равным числом акций одного типа (категории).
Практика проведения заседаний Совета директоров обеспечивает оперативное и объективное
рассмотрение вопросов стратегического управления Банком, утверждения и контроля финансовохозяйственной деятельности. В Совет директоров Банка входят как представители крупных акционеров, так и представители акционеров, владеющих небольшими пакетами акций Банка.
14. Иная информация.
Информационная политика Банка реализуется в соответствии с требованиями закона и прогрессивной практики открытости перед всеми заинтересованными контрагентами. Банк раскрывает информацию о существенных событиях и финансовой отчетности, используя общедоступные
интернет-ресурсы агентства Интерфакс («Эмитенты: существенные события»), Банка России, а
также сайт ОАО Банк «Объединенный капитал» www.okbank.ru. Ежеквартальная финансовая отчетность Банка публикуется в Бюллетене Ассоциации банков Северо-запада.
Председатель Правления
Марихина В.В.
Главный бухгалтер
Алимпиева Л.И.
Годовой отчет предварительно утвержден Советом Директоров Банка (Протокол № 11 от
24.03.2014г.)
36