Информационный лист об условиях предоставления кредита (займа) по продукту «Молодые ученые»

Информационный лист
об условиях предоставления кредита (займа) по продукту «Молодые ученые»
ФИО получателей информационного листа (заемщика (-ов))
Наименование кредитора/заимодавца, предоставившего информационный лист
Дата подписания информационного листа (указывается дата ранее даты подписания кредитного
договора/договора займа)
1.Условия предоставления кредита (займа)
сумма кредита (займа), руб.
сумма кредита (займа)
Части-1 (при наличии
Части-2)
годовая процентная ставка,
% годовых
сумма кредита (займа)
Части-2 (при наличии
Части-2)
срок кредитования Части-1, мес. (при
наличии Части-2)
размер РПП (при
наличии Части-2) , руб.
срок кредитования Части-2, мес. (при
наличии Части-2).
размер первоначального
взноса, % от стоимости
жилья
срок поступления ежемесячного платежа на
счет Займодавца
срок внесения РПП,
дата.
(при наличии Части-2)
Размер ежемесячных плановых платежей по кредиту (займу ) (по Части-1 кредита - при наличии Части2), руб.
Год пользования
кредитом
Размер ежемесячного
платежа
1
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
16
и
последующие
2
2.Плановые платежи, производимые заемщиком за весь срок кредитования
1
погашение кредита (займа), руб.
4
платежи при
предоставлении кредита
(займа), руб.
2
проценты по кредиту (займу), руб.
5
платежи в процессе
обслуживания кредита
(займа), руб.
всего платежей по кредиту (займу),
руб.
6=4+5/сумме
кредита
(займа)
размер платежей за
предоставление и
обслуживание кредита
(займа), % от суммы
кредита (займа)
3=1+2
i
3.Особенности возврата основного долга и уплаты процентов
производимых заемщиком (-ами):
При погашении кредита (займа) в течение…… (заполняется Кредитором самостоятельно с учетом
графика погашения) платежных периодов Заемщику предоставляется отсрочка по погашению процентов
за пользование кредитом (займом). В период отсрочки Заемщиком производится ежемесячное не
полное, а частичное погашение начисленных процентов. При этом начисленные, но непогашенные
проценты ежемесячно увеличивают общую сумму задолженности, на которую в дальнейшем
начисляются проценты.
Платежи по кредиту (займу) растущие, т.е. изменяющиеся каждый год в соответствии с индексом роста
платежа. Размер ежемесячного платежа, определенного в год выдачи кредита (займа)), и размеры
последующих платежей приведены выше в разделе 1 «Условия предоставления кредита (займа)»
настоящего информационного листа.
3
4. Справочная информация о комиссиях и платежах по ипотечному кредиту (займу).
№п.п.
Понятие
Значение
1.
Ежемесячные платежи (по Части 1 формулировкадобавляется при наличии Части-2 кредита)
Равномерные платежи в
течение 12 платежных
периодов (года).
Размер платежей по кредиту
ежегодно изменяется.
2.
Отсрочка по погашению начисленных процентов (по
Части 1 формулировка добавляется при наличии
Части-2 кредита)
При отсрочке производится
ежемесячное не полное, а
частичное погашение
начисленных процентов. При
этом начисленные, но не
уплаченные проценты
увеличивают общую сумму
задолженности, на которую в
дальнейшем начисляются
проценты.
3.
Погашение основного долга по кредиту (займу) (по
Части 1 формулировка добавляется при наличии
Части-2 кредита)
4.
5.
Комментарии
Платежи в первый год
определяются исходя
из уровня дохода,
подтверждаемого
заемщиком(-ми) при
получении кредита
(займа).
Отсрочка по
погашению
начисленных
процентов возникает в
течение ……
платежных периодов и
приводит к росту
общей задолженности
по кредиту (займу) в
течение ……….
платежных периодов.
Погашение основного
долга осуществляется
в соответствии с
очередностью
списания платежей.
Перечисление
осуществляется в
соответствии с
правилами и порядком
перечисления средств
субсидий/средств
МСК.
Погашение основного долга
осуществляется
ежемесячными платежами
начиная с ……платежного
периода.
Погашение основного долга по кредиту и процентов по Погашение основного долга и
Части-2 кредита (формулировка добавляется при
процентов, начисленных на
наличии Части-2 кредита)
Часть-2 кредита,
осуществляется Разовым
плановым платежом на счет
кредитора не позднее 180
дней с даты выдачи
кредита/займа.
Единовременные платежи (при рассмотрении заявки и предоставлении кредита/займа)
Комиссия за рассмотрение заявки по кредиту
отсутствует
(оформление кредитного договора/договора займа)
4.
Комиссия за оформление кредита (займа)
отсутствует
5.
Плата за снятие наличных
____% от суммы кредита
(займа)
____ рублей РФ
При получении
кредитных (заемных)
средств
6.
Плата за аренду индивидуальной сейфовой ячейки
В зависимости от размера
ячейки и срока аренды:___
рублей РФ
7.
Плата за открытие аккредитива
_____ рублей РФ
Единовременно на
момент закладки
денежных средств в
сейфовую ячейку в
зависимости от
размера ячейки и
срока аренды
В соответствии с
тарифами кредитора
8.
Комиссия за выпуск и обслуживание кредитных и
расчетных карт (при использовании карт при расчетах)
_____ рублей РФ
В соответствии с
тарифами кредитора
9.
Расходы, связанные с проведением оценки рыночной
стоимости недвижимости (если оценка производится за
счет средств заемщика)
_____ рублей РФ
Оплачивается при
заключении договора
об оценке рыночной
стоимости предмета
ипотеки
4
10
Оплата пошлины за государственную регистрацию
договора купли-продажи квартиры
_____ рублей РФ
11.
Платежи заемщика за оформление и нотариальное
удостоверение (при необходимости) документов для
предоставления кредита (займа) и государственной
регистрации права собственности в пользу третьих лиц
_____ рублей РФ
12.
Страхование ответственности заемщика перед
кредитором (при наличии)
_ % (от действительной1
стоимости предмета ипотеки)
_________ рублей РФ
13.
ИТОГО единовременных платежей:
_____ рублей РФ
Ежемесячные платежи (за исключением платежей в счет погашения кредита/займа)
Комиссия за расчетное и операционное обслуживание:
в % от платежа
Определяется по
действующим
тарифам банка на дату
подписания
информационного
листа
ИТОГО ежемесячных платежей
_____ рублей РФ
Ежегодные плановые платежи (за исключением платежей в счет погашения кредита/займа)
Страховые премии:
Страхование предмета залога (квартиры) от рисков
Выплачиваются
утраты и ущерба (имущественное страхование)
ежегодно (указывается
V отсутствует
размер в первый год)
____
% (от суммы кредита
+ 10%),
_________ рублей РФ
Страхование жизни и здоровья заемщика (личное
страхование)
отсутствует
V
15.
16.
Страхование жизни и здоровья заемщика (личное
страхование) и имущественное страхование (при
использовании комбинированного договора
страхования)
Страхование риска утраты права собственности
владельца квартиры (в течение первых 3-х лет
пользования кредитом/займом) (при наличии)
17.
ИТОГО ежегодных платежей:
Оплачивается при
передаче документов
на государственную
регистрацию в
соответствии с
Налоговым кодексом
РФ.
Оплачивается при
оформлении
документов
____ % (от суммы кредита
+ 10%)
_______ рублей РФ
_
V отсутствует
___ % (от суммы кредита +
10%)
_______ рублей РФ
_
V отсутствует
___
% (от суммы кредита
+
10%)
________ рублей РФ
_____ рублей РФ
Информация об основных рисках заемщика при ипотечном кредитовании
Действительная стоимость предмета ипотеки – стоимость предмета ипотеки на дату вступления
договора страхования ответственности Заемщика в силу. Действительная стоимость принимается Страховой
компанией как минимальная из следующих величин: стоимость предмета ипотеки, указанная в договоре
купли-продажи (планируемая стоимость); стоимость, указанная в Отчете об оценке предмета ипотеки.
1
5
Заключая кредитный договор (договор займа) по продукту «Молодые ученые», заемщик должен
правильно оценить свои финансовые возможности, поскольку он принимает на себя долгосрочные
обязательства своевременно погашать задолженность по основному долгу и процентам за
пользование кредитом (займом). При принятии решения заемщику целесообразно также
учитывать следующие риски:

Риск потери/снижения доходов. Данный риск обусловлен тем, что уровень получаемого
дохода не будет достаточен для погашения растущего платежа по кредиту (займу) - это
может быть связано с потерей работы, снижением заработной платы, повышением
расходов заемщиков, потерей дохода вследствие утраты трудоспособности. Данный вид
риска минимизирован требованием кредитора (займодавца), ограничивающим отношение
ежемесячных платежей заемщика по кредиту (займу), включая платежи по другим
кредитам (займам) и обязательствам, к ежемесячному доходу заемщика величиной на
момент выдачи кредита 45%. В целях комплексной защиты рекомендуется заранее
застраховать жизнь и здоровье заемщиков (впоследствии за счет страхового возмещения
может быть осуществлено погашение задолженности по кредиту (займу)). При снижении
дохода, связанном с рождением ребенка, заемщик может воспользоваться льготным
периодом, общая продолжительность льготного периода не может превышать 18 мес.

Риск падения стоимости залога. Если рыночная стоимость заложенного жилья
значительно снизилась (например, во время кризиса), то при возникновении у заемщика
финансовых затруднений и после продажи заложенного жилья полученной суммы может
не хватить на погашение задолженности по кредиту. При этом в ряде случаев заемщик
может остаться еще и должным кредитору. Чтобы не оказаться в подобной ситуации,
рекомендуется застраховать свою ответственность за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по ипотечному кредиту.

Риск дефолта и выселения. У любого заемщика могут возникнуть непредвиденные
затруднения с погашением кредита. Важно понимать, что в случае отсутствия у заемщика
возможности оплачивать кредит сегодня и в ближайшем будущем залоговое жилье может
быть продано с торгов с целью погашения накопившейся задолженности по кредиту. Для
того, чтобы минимизировать долговую нагрузку, оптимизировать процесс погашения
задолженности и сохранить жилье, заемщику необходимо оперативно обратиться к
кредитору за реструктуризацией задолженности либо на этапе получения кредита
оформить страховое обеспечение.

Риск утраты предмета залога. После приобретения недвижимости существует риск того,
что предмет залога (жилое помещение) может быть уничтожен или поврежден (пожар,
залив, взрыв и т.д.), что является основанием для предъявления кредитором требования о
полном досрочном погашении ипотечного кредита (займа). В целях минимизации
указанного риска законодательством установлено требование об обязательном
страховании залогодателем предмета залога. Получение ипотечного кредита (займа)
требует своевременной оплаты страховой премии.

Риск утраты права собственности на предмет залога (жилое помещение). При покупке
недвижимости существует риск того, что сделку признают недействительной или
незаконной в связи с тем, что при ее заключении были нарушены права законных
собственников или тех, кто имеет право на эту недвижимость (несовершеннолетний
ребенок, наследник умершего собственника), либо право собственности прекратится на
часть предмета залога (жилого помещения) или долю в праве собственности на предмет
залога (жилое помещение) в связи с разделом общего имущества супругов. В этом случае
нет гарантии, что продавец вернет уплаченную за недвижимость сумму. Чтобы не
оказаться в подобной ситуации, рекомендуется застраховаться от риска утраты права
собственности на имущество (страхование титула).
Подписывая настоящий информационный лист, ФИО (указывается ФИО Заемщика (-ов)
выражают согласие со всеми перечисленными условиями и рисками, изложенными в
настоящем информационном листе, а также подтверждают, что на момент подписания
настоящего информационного листа получены все разъяснения о содержании всех условий
6
Кредитного договора/Договора займа, в том числе в части порядка начисления и уплаты
процентов.
Настоящий Информационный лист оформляется в -- (указывается количество экземпляров)
экземплярах: по одному - для каждого получателя Информационного листа и один - для
Кредитора.
ФИО получателя информационного листа (Заемщика)
Подпись
Дата
ФИО получателя информационного листа (Заемщика)
Подпись
Дата
ФИО получателя информационного листа (Заемщика)
Подпись
Дата
ФИО, должность уполномоченного на подписание от
имени КРЕДИТОРА (ЗАИМОДАВЦА) лица
Подпись
Дата