Льготная ипотечная программа «Молодые учителя» Кто может воспользоваться программой? Вы можете получить льготный ипотечный кредит1, если Вы не старше 35 лет и преподаете в государственной общеобразовательной школе, а также: имеете право на субсидию в соответствии с государственной программой поддержки Молодых учителей при ипотечном кредитовании или не имеете права на субсидию, но Ваш общий педагогический стаж не менее 3-х лет, в том числе не менее 6-ти месяцев на текущем месте работы Под государственными школами понимаются государственные образовательные учреждения субъекта Российской Федерации или муниципальные образовательные учреждения, реализующие образовательную программу начального общего, основного общего и среднего (полного) общего образования. Льготные условия кредитования Ставка Ставка по данной ипотечной программе значительно ниже среднерыночной2 и не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. 8,5% – приобретение квартиры в готовом доме (первичный или вторичный рынок). 8,5% – приобретение готового дома, коттеджа, таунхауса, построенного на территории комплексной малоэтажной застройки. Перечень таких объектов размещен на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе «Малоэтажное жилье» 8,5% – 10,5% – приобретение квартиры в строящемся доме. До сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности ставка составит 10,5%, а после оформления права собственности и передачи закладной залогодержателю ставка будет снижена до 8,5% до конца срока кредита. Перечень строящихся объектов, в которых можно приобрести квартиру по программе, размещен на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе «Молодые учителя» 10,5% – приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком, построенного не на территории комплексной застройки. Другие условия Сумма кредита в Московской области – от 300 000 до 7 100 000 руб. Максимально доступная сумма кредита зависит от срока кредита, подтвержденного совокупного дохода всех созаемщиков и размера первоначального взноса. Размер первоначального взноса – не менее 10% стоимости приобретаемого жилья, оплачивается из собственных средств. При расчете размера первоначального взноса дополнительно могут быть учтены: средства жилищной субсидии, средства материнского (семейного) капитала. Возможность привлечь до 4-х созаемщиков для увеличения доступной Вам суммы кредита. Созаемщиками могут быть близкие родственники: супруг (супруга), родители (усыновители), братья и сестры. Срок кредита – до 30 лет. 1 Под кредитом понимается кредит или займ, под кредитором – кредитор или заимодавец. Под среднерыночной ставкой по ипотечным жилищным кредитам подразумевается средневзвешенная процентная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам по данным ЦБ РФ, на 01.07.2013 средневзвешенная ставка составила 12,6% 2 Дополнительные расходы: Страхование приобретаемого жилого помещения. Если первоначальный взнос составляет менее 30%, необходимо оформить страхование ответственности заемщика перед кредитором (разово в момент получения кредита) – по тарифам страховой компании. Проведение независимой оценки приобретаемой недвижимости – по тарифам оценочной компании. Расходы, связанные с расчётными операциями (оплата ячейки/аккредитива) при получении кредита – по тарифам кредитора. Госпошлина за регистрацию права собственности и ипотеки на приобретаемое жилье. 5 шагов для приобретения жилья с использованием ипотечного кредита (с субсидией и без субсидии) Шаг 1 Заполнить онлайн-анкету на участие в программе льготного кредитования на сайте АИЖК www.ahml.ru. в разделе Заемщикам/Ипотечные продукты/Молодые учителя/Оформить заявку Шаг 2 Уточнить информацию соответствуете ли вы критериям предъявляемым к получателем субсидии. Порядок обращения за субсидией описан на следующих страницах брошюры. В случае подтверждения права на жилищную субсидию получить в уполномоченном органе соответствующее свидетельство. Шаг 3 Подать документы на получение кредита партнеру АИЖК в Московской области для получения одобрения и определения максимально возможной суммы Вашего кредита. Список уполномоченных кредиторов размещен – на сайте www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Где получить кредит. Рекомендуем Вам уточнить перечень документов у выбранного кредитора перед его посещением. Если у Вас есть право на получение жилищной субсидии, необходимо дополнительно предоставить Свидетельство с указанием ее размера. Шаг 4 Подыскать квартиру с учетом одобренной суммы кредита и первоначального взноса. Для подтверждения стоимости – заказать независимую оценку выбранного жилья. Шаг 5 Оформить сделку по приобретению жилья с использованием ипотечного кредита: одновременно кредитор выдает кредит, а Вы с продавцом подписываете договор на приобретение жилья (или договор участия в долевом строительстве), а также оформляете необходимые договоры страхования. Впоследствии регистрируется переход права собственности на жилое помещение (или прав на объект незавершенного строительства) и ипотека (обременение). Если использовалась жилищная субсидия, то часть первоначального взноса, уплаченного из Ваших собственных средств, и сумма ипотечного кредита поступят продавцу сразу после оформления кредита и регистрации сделки, а средства жилищной субсидии – в течение 5-7 рабочих дней после получения документов о регистрации права собственности на приобретенное жилье Льготные кредиты для молодых учителей выдаются уполномоченными партнерами ОАО «АИЖК» по единым стандартам. С подробной информацией о получении кредита вы также сможете ознакомиться на сайте Агентства по адресу www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя. Получение жилищной субсидии для оплаты части жилого помещения при оформлении ипотечного кредита «Молодые учителя» в Московской области Постановлением Правительства Российской Федерации № 1177 от 29.12.2011 года была утверждена программа поддержки молодых учителей при ипотечном кредитовании. В соответствии с ней учителя не старше 35-ти лет могут претендовать на получение субсидий для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Субсидии выплачиваются за счет средств федерального и регионального бюджетов и могут быть использованы для оплаты части жилого помещения (первоначального взноса) при приобретении жилья с использованием ипотечного кредита, только в случае если ставка по ипотечному кредиту не превышает 8,5% годовых. Субсидии выплачиваются только в тех регионах, где субъектом утверждены региональные программы поддержки молодых учителей и на условиях этих программ. В целях реализации постановления Правительства РФ постановлением Правительства Московской области от 25.10.2012 г №1367/39 в Московской области утверждена долгосрочная целевая программа «О поддержке отдельных категорий граждан при улучшении ими жилищных условий с использованием ипотечных жилищных кредитов на 2013-2024 годы» (далее – Программа). В соответствии с ней, учитель в возрасте не старше 35ти лет имеет право на получение субсидии для оплаты части жилого помещения при получении ипотечного кредита по ставке не более 8,5% годовых. В каком случае Вы имеете право на получение субсидии в Московской области? 1) Вам не более 35 лет и Ваш педагогический стаж не менее 1 года. 2) Органом местного самоуправления Вы были признаны нуждающимися в жилых помещениях: поставлены на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях до 1 марта 2005 года признаны органами местного самоуправления нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 года по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма. 3) Проживаете (зарегистрированы) на территории Московской области не менее 5 лет. 4) Совокупный доход Вашей семьи позволит оплачивать ипотечный кредит, выданный по ставке 8,5% годовых. Как получить жилищную субсидию в Московской области? 1. Обратитесь с заявлением в произвольной форме о рассмотрении возможности Вашего участия в долгосрочной целевой программе «О поддержке отдельных категорий граждан при улучшении ими жилищных условий с использованием ипотечных жилищных кредитов на 2013-2024 годы», принятой в Московской области к руководителю образовательного учреждения, в котором Вы работаете. 2. В случае получения положительного решения по Вашему заявлению Вам необходимо пройти процедуру признания Вас нуждающимся в жилых помещениях и получить подтверждающий этот факт документ – заверенную копию решения органа местного самоуправления о признании Вас и членов Вашей семьи (супруга (и), детей) нуждающимися в жилых помещениях. ! Важно Какие основания для признания для признания граждан (семьи) нуждающимися в жилых помещениях и как пройти процедуру признания нуждающимися в улучшении жилищных условий, описано на следующих страницах брошюры. 3. Если Вы получили документ о признании вашей семьи нуждающимися в жилых помещениях и по остальным критериям, предъявляемым к получателям субсидии, Вы подходите, необходимо оформить предварительное решение кредитора о возможности выдачи ипотечного кредита под 8,5% процентов. Перечень уполномоченных кредиторов, выдающих ипотеку по программе «Молодые учителя» со ставкой 8,5%, размещен на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе «Где получить кредит». 4. После получения положительного предварительного решения по ипотечному кредиту Вам необходимо подать заявление об участии в Программе в орган местного самоуправления, осуществляющий исполнительно-распорядительную деятельность на территории муниципального образования в сфере образования (комитет по образованию в вашем городе или населенном пункте), для включения Вас в список получателей субсидии. Вместе с заявлением требуется предоставить следующие документы: документ, удостоверяющий Вашу личность; документы, удостоверяющие личности членов Вашей семьи (при наличии); документы, подтверждающие родственные отношения членов Вашей семьи: свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти супруга (и), свидетельства о рождении детей (при наличии); решение органа местного самоуправления о признании Вас и Вашей семьи нуждающимися в жилых помещениях; решение уполномоченного органа о признании, что Вы имеете доходы либо иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой жилищной субсидии; предварительное решение кредитора о выдаче кредита под 8,5% годовых; согласие совершеннолетних членов семьи гражданина на обработку органами местного самоуправления, центральными исполнительными органами государственной власти Московской области, федеральными органами власти их персональных данных; соглашение по осуществлению трудовой деятельности на территории муниципального образования, в котором Вы осуществляете свою трудовую деятельность в должности учителя общеобразовательного учреждения Московской области на момент принятия решения о предоставлении вам жилищной субсидии, в течение пяти лет с даты получения жилищной субсидии, заключенное с органом местного самоуправления и работодателем. 5. Орган местного самоуправления муниципального образования, осуществляющий исполнительно-распорядительную деятельность в сфере образования на территории муниципального образования, формирует списки получателей жилищной субсидии. После формирования окончательных списков Вам будет направлено либо уведомление о включении Вас в список получателей жилищной субсидии и сроках оформления Свидетельства, подтверждающего право на получение субсидии, либо о причинах отказа. Каковы основания для признания граждан (семьи) нуждающимися в улучшении жилищных условий? В соответствии с п.1 ст. 51 Жилищного Кодекса Российской Федерации гражданами, нуждающимися в жилых помещениях, признаются: 1) граждане, не являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма либо собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения; 2) граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма либо собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения и обеспеченные общей площадью жилого помещения на одного члена семьи менее учетной нормы; 3) граждане, проживающие в помещении, не отвечающем установленным для жилых помещений требованиям; 4) граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам социального найма, членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма или собственниками жилых помещений, членами семьи собственника жилого помещения, проживающими в квартире, занятой несколькими семьями, если в составе семьи имеется больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания, при которой совместное проживание с ним в одной квартире невозможно, и не имеющими иного жилого помещения, занимаемого по договору социального найма или принадлежащего на праве собственности. Перечень соответствующих заболеваний устанавливается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. Согласно п. 2 ст. 51 Жилищного Кодекса Российской Федерации при наличии у гражданина и (или) членов его семьи нескольких жилых помещений, занимаемых по договорам социального найма и (или) принадлежащих им на праве собственности, определение уровня обеспеченности общей площадью жилого помещения осуществляется исходя из суммарной общей площади всех указанных жилых помещений. Как провести процедуру подтверждения нуждаемости в жилых помещениях в Московской области? Подайте заявление о признании Вашей семьи нуждающимся в улучшении жилищных условиях в орган местного самоуправления муниципального образования, наделенный на основании муниципального правового акта полномочиями по признанию граждан нуждающимися. Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие документы: документ, удостоверяющий Вашу личность; документы, удостоверяющие личности членов Вашей семьи (при наличии); документы, подтверждающие родственные отношения членов Вашей семьи: свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти супруга (и), свидетельства о рождении детей (при наличии); документы, подтверждающие Вашу регистрацию по месту жительства на территории Московской области (выписка из домовой книги); документы, удостоверяющие наличие гражданства Российской Федерации (если эти сведения не содержатся в документах, удостоверяющих личность); выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о ваших правах на имеющиеся у вас объекты недвижимого имущества (земельные участки, жилые дома (строения) (сведения с 1997 года)); выписку из архива Государственного унитарного предприятия Московской области «Московское областное бюро технической инвентаризации» о наличии либо отсутствии объектов недвижимого имущества (земельных участков, жилых домов (строений) на праве собственности (сведения до 1997 года)); копию правового акта органа, осуществляющего принятие на учет, подтверждающего признание вас нуждающимися в жилых помещениях (при наличии); документы, подтверждающие несоответствие жилого помещения установленным санитарным и техническим правилам и нормам (при наличии); акт проверки жилищных условий; копию финансового лицевого счета (для граждан, имеющих постоянную регистрацию по месту жительства) при его наличии; документы, подтверждающие право пользования жилым помещением, занимаемым вами (договор, ордер или решение о предоставлении жилого помещения, свидетельство о праве собственности на жилое помещение); технический паспорт на жилое помещение; ! Важно Обязательно уточните актуальность списка требуемых документов и оснований для признания нуждающимися в жилых помещениях в уполномоченных органах местного самоуправления, т.к. со временем информация может меняться. Подробную информацию о реализации на территории Московской области долгосрочной целевой программы «О поддержке отдельных категорий граждан при улучшении ими жилищных условий с использованием ипотечных жилищных кредитов на 2013-2024 годы» вы можете уточнить на сайте Министерства жилищного строительства и коммунального хозяйства Московской области http://www.mskmo.ru/ ! В случае если по каким либо причинам вы не имеете право на получение субсидии, но ваш общий педагогический стаж составляет более 3-х лет, Вы все равно имеете право получить льготный ипотечный кредит по ставке 8,5%. Для этого оставьте заявку на сайте АИЖК по адресу www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Подать заявку