по программам льготного ипотечного кредитования

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию1
Льготная ипотечная программа «Молодые учителя»
Кто может воспользоваться программой?
Вы можете получить льготный ипотечный кредит2, если Вы не старше 35 лет
и преподаете в государственной общеобразовательной школе, а также:
имеете право на субсидию в соответствии с государственной программой
поддержки Молодых учителей при ипотечном кредитовании
или
не имеете права на субсидию, но Ваш общий педагогический стаж не менее
3-х лет, в том числе не менее 6-ти месяцев на текущем месте работы
Под государственными школами понимаются государственные
образовательные учреждения субъекта Российской Федерации или
муниципальные образовательные учреждения, реализующие
образовательную программу начального общего, основного общего и
среднего (полного) общего образования.
Льготные условия кредитования
Ставка
Ставка по данной ипотечной программе значительно ниже среднерыночной3
и не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования.
8,5% – приобретение квартиры в готовом доме (первичный или вторичный
рынок).
8,5% – приобретение готового дома, коттеджа, таунхауса, построенного на
территории комплексной малоэтажной застройки. Перечень таких объектов
размещен на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе «Малоэтажное жилье»
8,5% – 10,5% – приобретение квартиры в строящемся доме. До сдачи дома в
эксплуатацию и оформления права собственности ставка составит 10,5%, а
после оформления права собственности и передачи закладной
залогодержателю ставка будет снижена до 8,5% до конца срока кредита.
Перечень строящихся объектов, в которых можно приобрести квартиру по
программе, размещен на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе «Молодые
учителя»
10,5% – приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком,
построенного не на территории комплексной застройки.
Другие условия
Сумма кредита в Московской области – от 300 000 до 7 100 000 руб.
1
Далее по тексту - ОАО «АИЖК», АИЖК
Под кредитом понимается кредит или займ, под кредитором – кредитор или заимодавец.
3
Под среднерыночной ставкой по ипотечным жилищным кредитам подразумевается средневзвешенная
процентная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам по данным ЦБ РФ, на 01.07.2013
средневзвешенная ставка составила 12,6%
2
Максимально доступная сумма кредита зависит от срока кредита,
подтвержденного совокупного дохода всех созаемщиков и размера
первоначального взноса.
Размер первоначального взноса – не менее 10% стоимости приобретаемого
жилья, оплачивается из собственных средств. При расчете размера
первоначального взноса дополнительно могут быть учтены:
средства жилищной субсидии,
средства материнского (семейного) капитала.
Возможность привлечь до 4-х созаемщиков для увеличения доступной Вам
суммы кредита. Созаемщиками могут быть близкие родственники: супруг
(супруга), родители (усыновители), братья и сестры. Срок кредита – до 30
лет.
Дополнительные расходы:
Страхование приобретаемого жилого помещения.
Если первоначальный взнос составляет менее 30%, необходимо оформить
страхование ответственности заемщика перед кредитором (разово в момент
получения кредита) – по тарифам страховой компании.
Проведение независимой оценки приобретаемой недвижимости – по тарифам
оценочной компании.
Расходы, связанные с расчётными операциями (оплата ячейки/аккредитива)
при получении кредита – по тарифам кредитора.
Госпошлина за регистрацию права собственности и ипотеки на
приобретаемое жилье.
5 шагов для приобретения жилья с использованием ипотечного кредита
(с субсидией и без субсидии)
Шаг 1 Заполнить онлайн-анкету на участие в программе льготного
кредитования на сайте АИЖК www.ahml.ru. в разделе Заемщикам/Ипотечные
продукты/Молодые учителя/Оформить заявку
Шаг 2 Уточнить информацию соответствуете ли вы критериям
предъявляемым к получателем субсидии. Порядок обращения за субсидией
описан на следующих страницах брошюры. В случае подтверждения права
на жилищную субсидию получить в уполномоченном органе
соответствующее свидетельство.
Шаг 3 Подать документы на получение кредита партнеру АИЖК в
Московской области для получения одобрения и определения максимально
возможной суммы Вашего кредита. Список уполномоченных кредиторов
размещен – на сайте www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Ипотечные
программы/Молодые учителя/Где получить кредит. Рекомендуем Вам
уточнить перечень документов у выбранного кредитора перед его
посещением. Если у Вас есть право на получение жилищной субсидии,
необходимо дополнительно предоставить Свидетельство с указанием ее
размера.
Шаг 4 Подыскать квартиру с учетом одобренной суммы кредита и
первоначального взноса. Для подтверждения стоимости – заказать
независимую оценку выбранного жилья.
Шаг 5 Оформить сделку по приобретению жилья с использованием
ипотечного кредита: одновременно кредитор выдает кредит, а Вы с
продавцом подписываете договор на приобретение жилья (или договор
участия в долевом строительстве), а также оформляете необходимые
договоры страхования.
Впоследствии регистрируется переход права собственности на жилое
помещение (или прав на объект незавершенного строительства) и ипотека
(обременение).
Если использовалась жилищная субсидия, то часть первоначального взноса,
уплаченного из Ваших собственных средств, и сумма ипотечного кредита
поступят продавцу сразу после оформления кредита и регистрации сделки, а
средства жилищной субсидии – в течение 5-7 рабочих дней после получения
документов о регистрации права собственности на приобретенное жилье
Льготные кредиты для молодых учителей выдаются уполномоченными
партнерами ОАО «АИЖК» по единым стандартам. С подробной
информацией о получении кредита вы также сможете ознакомиться на сайте
Агентства по адресу www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Ипотечные
программы/Молодые учителя.
Получение жилищной субсидии для оплаты части жилого помещения
при оформлении ипотечного кредита «Молодые учителя» в Московской
области
Постановлением Правительства Российской Федерации № 1177 от 29.12.2011
года была утверждена программа поддержки молодых учителей при
ипотечном кредитовании. В соответствии с ней учителя не старше 35-ти лет
могут претендовать на получение субсидий для оплаты первоначального
взноса по ипотечному кредиту. Субсидии выплачиваются за счет средств
федерального и регионального бюджетов и могут быть использованы для
оплаты части жилого помещения (первоначального взноса) при
приобретении жилья с использованием ипотечного кредита, только в случае
если ставка по ипотечному кредиту не превышает 8,5% годовых. Субсидии
выплачиваются только в тех регионах, где субъектом утверждены
региональные программы поддержки молодых учителей и на условиях этих
программ.
В целях реализации постановления Правительства РФ постановлением
Правительства Московской области от 25.10.2012 г №1367/39 в Московской
области утверждена долгосрочная целевая программа «О поддержке
отдельных категорий граждан при улучшении ими жилищных условий с
использованием ипотечных жилищных кредитов на 2013-2024 годы» (далее –
Программа). В соответствии с ней, учитель в возрасте не старше 35ти лет
имеет право на получение субсидии для оплаты части жилого помещения при
получении ипотечного кредита по ставке не более 8,5% годовых.
В каком случае Вы имеете право на получение субсидии в Московской
области?
1) Вам не более 35 лет и Ваш педагогический стаж не менее 1 года.
2) Органом местного самоуправления Вы были признаны нуждающимися в
жилых помещениях:
поставлены на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях до 1
марта 2005 года
признаны органами местного самоуправления нуждающимися в жилых
помещениях после 1 марта 2005 года по тем же основаниям, которые
установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для
признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых
по договорам социального найма.
3) Проживаете (зарегистрированы) на территории Московской области не
менее 5 лет.
4) Совокупный доход Вашей семьи позволит оплачивать ипотечный кредит,
выданный по ставке 8,5% годовых.
Как получить жилищную субсидию в Московской области?
Обратитесь с заявлением в произвольной форме о рассмотрении
возможности Вашего участия в долгосрочной целевой программе «О
поддержке отдельных категорий граждан при улучшении ими жилищных
условий с использованием ипотечных жилищных кредитов на 2013-2024
годы», принятой в Московской области к руководителю образовательного
учреждения, в котором Вы работаете.
В случае получения положительного решения по Вашему заявлению Вам
необходимо пройти процедуру признания Вас нуждающимся в жилых
помещениях и получить подтверждающий этот факт документ – заверенную
копию решения органа местного самоуправления о признании Вас и членов
Вашей семьи (супруга (и), детей) нуждающимися в жилых помещениях.
! Важно Какие основания для признания для признания граждан (семьи)
нуждающимися в жилых помещениях и как пройти процедуру признания
нуждающимися в улучшении жилищных условий, описано на следующих
страницах брошюры.
Если Вы получили документ о признании вашей семьи нуждающимися в
жилых помещениях и по остальным критериям, предъявляемым к
получателям субсидии, Вы подходите, необходимо оформить
предварительное решение кредитора о возможности выдачи ипотечного
кредита под 8,5% процентов. Перечень уполномоченных кредиторов,
выдающих ипотеку по программе «Молодые учителя» со ставкой 8,5%,
размещен на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе «Где получить кредит».
После получения положительного предварительного решения по ипотечному
кредиту Вам необходимо подать заявление об участии в Программе в орган
местного самоуправления, осуществляющий исполнительнораспорядительную деятельность на территории муниципального образования
в сфере образования (комитет по образованию в вашем городе или
населенном пункте), для включения Вас в список получателей субсидии.
Вместе с заявлением требуется предоставить следующие документы:
документ, удостоверяющий Вашу личность;
документы, удостоверяющие личности членов Вашей семьи (при наличии);
документы, подтверждающие родственные отношения членов Вашей семьи:
свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о
смерти супруга (и), свидетельства о рождении детей (при наличии);
решение органа местного самоуправления о признании Вас и Вашей семьи
нуждающимися в жилых помещениях;
решение уполномоченного органа о признании, что Вы имеете доходы либо
иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней)
стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой жилищной
субсидии;
предварительное решение кредитора о выдаче кредита под 8,5% годовых;
согласие совершеннолетних членов семьи гражданина на обработку
органами местного самоуправления, центральными исполнительными
органами государственной власти Московской области, федеральными
органами власти их персональных данных;
соглашение по осуществлению трудовой деятельности на территории
муниципального образования, в котором Вы осуществляете свою трудовую
деятельность в должности учителя общеобразовательного учреждения
Московской области на момент принятия решения о предоставлении вам
жилищной субсидии, в течение пяти лет с даты получения жилищной
субсидии, заключенное с органом местного самоуправления и
работодателем.
5. Орган местного самоуправления муниципального образования,
осуществляющий исполнительно-распорядительную деятельность в сфере
образования на территории муниципального образования, формирует списки
получателей жилищной субсидии. После формирования окончательных
списков Вам будет направлено либо уведомление о включении Вас в список
получателей жилищной субсидии и сроках оформления Свидетельства,
подтверждающего право на получение субсидии, либо о причинах отказа.
Каковы основания для признания граждан (семьи) нуждающимися в
улучшении жилищных условий?
В соответствии с п.1 ст. 51 Жилищного Кодекса Российской Федерации
гражданами, нуждающимися в жилых помещениях, признаются:
1) граждане, не являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам
социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по
договору социального найма либо собственниками жилых помещений или
членами семьи собственника жилого помещения;
2) граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам
социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по
договору социального найма либо собственниками жилых помещений или
членами семьи собственника жилого помещения и обеспеченные общей
площадью жилого помещения на одного члена семьи менее учетной нормы;
3) граждане, проживающие в помещении, не отвечающем установленным для
жилых помещений требованиям;
4) граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам
социального найма, членами семьи нанимателя жилого помещения по
договору социального найма или собственниками жилых помещений,
членами семьи собственника жилого помещения, проживающими в квартире,
занятой несколькими семьями, если в составе семьи имеется больной,
страдающий тяжелой формой хронического заболевания, при которой
совместное проживание с ним в одной квартире невозможно, и не имеющими
иного жилого помещения, занимаемого по договору социального найма или
принадлежащего на праве собственности. Перечень соответствующих
заболеваний устанавливается уполномоченным Правительством Российской
Федерации федеральным органом исполнительной власти.
Согласно п. 2 ст. 51 Жилищного Кодекса Российской Федерации при
наличии у гражданина и (или) членов его семьи нескольких жилых
помещений, занимаемых по договорам социального найма и (или)
принадлежащих им на праве собственности, определение уровня
обеспеченности общей площадью жилого помещения осуществляется исходя
из суммарной общей площади всех указанных жилых помещений.
Как провести процедуру подтверждения нуждаемости в жилых
помещениях в Московской области?
Подайте заявление о признании Вашей семьи нуждающимся в улучшении
жилищных условиях в орган местного самоуправления муниципального
образования, наделенный на основании муниципального правового акта
полномочиями по признанию граждан нуждающимися. Вместе с заявлением
необходимо предоставить следующие документы:
документ, удостоверяющий Вашу личность;
документы, удостоверяющие личности членов Вашей семьи (при наличии);
документы, подтверждающие родственные отношения членов Вашей семьи:
свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о
смерти супруга (и), свидетельства о рождении детей (при наличии);
документы, подтверждающие Вашу регистрацию по месту жительства на
территории Московской области (выписка из домовой книги);
документы, удостоверяющие наличие гражданства Российской Федерации
(если эти сведения не содержатся в документах, удостоверяющих личность);
выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое
имущество и сделок с ним о ваших правах на имеющиеся у вас объекты
недвижимого имущества (земельные участки, жилые дома (строения)
(сведения с 1997 года));
выписку из архива Государственного унитарного предприятия Московской
области «Московское областное бюро технической инвентаризации» о
наличии либо отсутствии объектов недвижимого имущества (земельных
участков, жилых домов (строений) на праве собственности (сведения до 1997
года));
копию правового акта органа, осуществляющего принятие на учет,
подтверждающего признание вас нуждающимися в жилых помещениях (при
наличии);
документы, подтверждающие несоответствие жилого помещения
установленным санитарным и техническим правилам и нормам (при
наличии);
акт проверки жилищных условий;
копию финансового лицевого счета (для граждан, имеющих постоянную
регистрацию по месту жительства) при его наличии;
документы, подтверждающие право пользования жилым помещением,
занимаемым вами (договор, ордер или решение о предоставлении жилого
помещения, свидетельство о праве собственности на жилое помещение);
технический паспорт на жилое помещение;
! Важно Обязательно уточните актуальность списка требуемых документов и
оснований для признания нуждающимися в жилых помещениях в
уполномоченных органах местного самоуправления, т.к. со временем
информация может меняться.
Подробную информацию о реализации на территории Московской области
долгосрочной целевой программы «О поддержке отдельных категорий
граждан при улучшении ими жилищных условий с использованием
ипотечных жилищных кредитов на 2013-2024 годы» вы можете уточнить на
сайте Министерства жилищного строительства и коммунального хозяйства
Московской области http://www.mskmo.ru/
! В случае если по каким либо причинам вы не имеете право на
получение субсидии, но ваш общий педагогический стаж составляет
более 3-х лет, Вы все равно имеете право получить льготный ипотечный
кредит по ставке 8,5. Для этого оставьте заявку на сайте АИЖК по
адресу www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Ипотечные
программы/Молодые учителя/Подать заявку
Предельная стоимость 1 квадратного метра устанавливается
уполномоченным органом каждого муниципального образования и может
отличаться от приведенной в настоящем примере.
Пример расчета ипотечного кредита по программе «Молодые учителя»
Семья молодого учителя из 3-х человек хочет приобрести квартиру на
вторичном рынке с использованием ипотечного кредита «Молодые
учителя».
Исходные данные
Стоимость квартиры – 2 700 000 руб.
Срок кредита – 30 лет
Ставка – 8,5% годовых
Количество созаемщиков – не более 4-х
Расчет кредита без использования жилищной субсидии
Первоначальный взнос – 270 000 руб
Сумма кредита - 2 430 000 руб.
Ежемесячный платеж – 18 000 руб.
Совокупный доход всех созаемщиков по кредиту – не менее 40 000 руб./мес.
Расчет кредита при наличии жилищной субсидии
Первоначальный взнос: собственные средства - 270 000 руб., субсидия 972 000 руб.
Сумма кредита – 1 458 000 руб.
Ежемесячный платеж – 11 000 руб.
Совокупный доход всех созаемщиков по кредиту – не менее 32 000 руб./мес.
Важно! Как производится расчет субсидии
Расчет размера субсидии в Московской области на оплату на части жилого
помещения при получении ипотечного кредита (КПВ) осуществляется по
формуле:
КПВ = A x B x 0,2, где:
A - расчетная норма общей площади жилого помещения, которая составляет:
33 кв. метра - для одиноко проживающих граждан;
42 кв. метра - для семьи, состоящей из 2 человек;
18 кв. метров на каждого члена семьи - для семьи, состоящей из 3 и более
человек;
B - предельная стоимость 1 квадратного метра общей площади жилья по
муниципальному образованию, в котором учитель приобретает жилое
помещение, установленная уполномоченным органом для использования в
качестве предельной цены приобретения жилья за счет средств бюджета
Московской области, предельной выкупной цены единицы общей площади
жилых помещений в аварийных многоквартирных домах и предельной цены
единицы общей площади жилых помещений, приобретаемых для
предоставления взамен изымаемых жилых помещений.
0,2 - коэффициент расчетного размера первоначального взноса по
жилищному ипотечному кредиту.
В среднем для семьи из 3-х человек, проживающей в Московской
области, субсидия составит:
Пример Расчетная норма площади жилья (3 человека*18 кв.м.) *
Предельная стоимость 1 кв.м. (в среднем по Московской области - 90 000
руб./кв.м.) * 0,2 = 972 000 руб.
Справка об ОАО «АИЖК»
Вопросы по реализации программы вы можете направлять на ящик
programma8.5@ahml.ru