Общие условия кредитования с 1.07.2014

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уральский межрегиональный банк»
(ООО КБ «УМБ») 620062 г. Екатеринбург, ул. Генеральская, дом 3.
Лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1441
Тел/факс (343) 375-65-50, 375-72-15
E-mail: bank@kbumb.ru
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ В ООО КБ «УМБ»
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Анкета – документ Банка, заполняемый физическим лицом, являющийся для Банка
основанием для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита.
Банк – Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уральский
межрегиональный банк» (далее по тексту – «Банк»), Юридический адрес: 620062 г.
Екатеринбург, ул. Генеральская, дом 3, Генеральная лицензия на осуществление банковских
операций № 1441, Дата регистрации в Банке России – 17.04.1991 г., Основной государственный
регистрационный номер – 1026600000063, телефон (343) 375-65-50, сайт: www.kbumb.ru.
График платежей – документ, содержащий информацию о сроках и размерах
ежемесячных платежей по кредиту – основному долгу, процентам за пользование кредитом и
другим платежам, согласно условиям Кредитного договора.
Дифференцированные платежи по кредиту (ежемесячные платежи) – ежемесячные
платежи по кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на
день внесения платежа процентов по кредиту (за исключением просроченных процентов и
процентов, начисленных на просроченный кредит (при его наличии)).
Заемщик – физическое лицо, заключившее с Банком кредитный договор, либо
представившее в Банк пакет документов на получение кредита.
Залогодатель – Заемщик, либо третье лицо (физическое, юридическое), являющееся
собственником заложенного имущества.
Заявление – документ Банка, заполняемый физическим лицом на получение кредита.
Индивидуальные условия кредитования (далее – «Индивидуальные условия») –
условия кредитования Заемщика, представленные в отдельном документе, формируемом
Банком после принятия положительного решения по кредитной заявке.
Кредитный договор – договор, состоящий из настоящих Общих условий и подписанных
с Заемщиком Индивидуальных условий, на основании которых Банк предоставляет
физическому лицу потребительский кредит в соответствии с параметрами, указанными в
Индивидуальных условиях, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и
уплатить Банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере, определенном
в Индивидуальных условиях, и исполнить иные обязательства, вытекающие из Кредитного
договора.
Недвижимое
имущество,
удовлетворяющее
требованиям
действующего
законодательства, – жилые и нежилые помещения, земельные участки, находящиеся на
территории Российской Федерации, объекты незавершенного строительства.
Основной долг – остаток задолженности по кредиту без учета процентов, начисленных за
пользование кредитом.
1
Платежный месяц (квартал) – период с первого по последнее число календарного месяца
(квартала), за который Заемщиком осуществляются платежи по основному долгу, уплата
процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
Положительная кредитная история в Банке – выполнение одного или нескольких
следующих условий:
 своевременное и в полном объеме погашение основного долга и/или процентов за
пользование кредитом(ами) по закрытым кредитным договорам,
 по действующим и закрытым кредитным договорам – случай (случаи) образования
просроченной задолженности продолжительностью (общей продолжительностью) до 30
календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней,
 разовое оформление пролонгации ссуды на срок не более 30 календарных дней, с
последующим ее погашением в новый установленный срок.
Поручитель – физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, либо
юридическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, заключившее с Банком
договор поручительства. В качестве дополнительного обеспечения возврата кредита Банк
может оформить поручительство физического лица-супруга(и) Заемщика, не являющегося
гражданином Российской Федерации; при этом соблюдение требований законодательства
Российской Федерации о правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации
обязательно.
Совокупное обеспечение – сумма платежеспособностей поручителей и оценочных
стоимостей предметов залога с учетом поправочных коэффициентов.
Счет Заемщика – счет по обслуживанию кредита, по которому разрешено проведение
операций, связанных исключительно с предоставлением и обслуживанием кредита (условия
обслуживания счета устанавливаются дополнительно нормативными документами банка).
Общие условия кредитования (далее – «Общие условия») – настоящие Общие условия,
т.е. совокупность основных (общих для всех Заемщиков) условий предоставления
потребительского кредита. Настоящий документ публикуется в сети «Интернет» по адресу:
www.kbumb.ru, размещается на информационном стенде в офисе Банка, а также может
предоставляться в целях ознакомления любыми другими способами.
Полная стоимость кредита – величина, которая отображает совокупные затраты
Заемщика на получение, обслуживание и погашение кредита с учетом платежей за все время
пользования кредитом.
Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:
ДП i
n

i=0
где
(1 + ПСК)
(di - d 0 )
365
= 0,
- дата i-го денежного потока (платежа);
d 0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления
денежных средств заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
ДП i - сумма i-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита
(займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств)
включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление
заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат
заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";
ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых.
Полная стоимость кредита рассчитывается с учетом суммы предоставленного Банком кредита,
срока кредита, процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за выдачу кредита (при
наличии таковой). В расчет полной стоимости кредита включаются денежные потоки
(платежи), суммы и сроки уплаты которых известны на момент заключения Кредитного
договора. Расчет полной стоимости кредита осуществляется с учетом денежных потоков
di
2
(платежей) по погашению основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом и
при условии соблюдения графика погашения.
В расчет полной стоимости потребительского кредита не включаются:
 платежи Заемщика, обязанность осуществления которых Заемщиком вытекает не из
Кредитного договора, а из требований закона;
 платежи Заемщика, предусмотренные Кредитным договором, величина и (или) сроки
уплаты которых зависят от решения Заемщика и (или) варианта его поведения, в том числе:
 проценты, начисляемые на просроченную задолженность;
 комиссия за выдачу наличных денежных средств;
 другие комиссии Банка, возможность оплаты которых невозможно предусмотреть при
заключении Кредитного договора.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком (далее
– «Стороны») Индивидуальные условия (Приложение 1 к настоящим Общим условиям) в
совокупности составляют условия, заключаемого между Сторонами Кредитного договора на
потребительские нужды.
Общие условия определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также
регулируют отношения между Сторонами, возникающие в процессе кредитования.
Индивидуальные условия непосредственно устанавливают условия предоставления
кредита по каждому отдельному Заемщику. В Индивидуальных условиях указываются сумма
кредита, срок кредитования, процентная ставка, валюта кредита, цель кредита, ответственность
сторон за невыполнение условий Кредитного договора и иные условия кредитования.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438
Гражданского кодекса Российской Федерации, Стороны заключают Кредитный договор
посредством акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих
условиях предоставления потребительского кредита физическим лицам и в Индивидуальных
условиях. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком
Индивидуальных условий. Кредитный договор считается заключенным между Сторонами с
даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.
В случае наличия расхождений между отдельными положениями Общих условий и
положениями Индивидуальных условий, положения Индивидуальных условий имеют
преимущественную силу.
Стороны договорились, что в случае внесения изменений в настоящие Общие условия они
становятся обязательными для сторон через 10 (десять) календарных дней с даты размещения
Банком новой редакции Общих условий на информационных стендах Банка и на сайте Банка в
сети Интернет по адресу: www.kbumb.ru, за исключением изменений, обусловленных
требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых
в силу определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации.
2.2. Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора. Кредитный
договор считается заключенным с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий.
2.3. Требования к Заемщику/ Поручителю:
 гражданство РФ;
 постоянная регистрация в РФ в регионе присутствия Банка либо в других регионах
России, при условии предоставления Заемщиком поручительства юридических лиц – клиентов
Банка либо иного ликвидного обеспечения;
 наличие официального источника доходов;
 возраст от 18 лет до 65 лет (окончательный срок погашения кредита не должен
наступить позже дня 65-летия клиента);
 наличие официального места работы: трудовой стаж на последнем месте работы – не
менее 6 месяцев.
3
2.4. Оценка платежеспособности Заемщика:
 по желанию Заемщика при расчете платежеспособности может быть учтен как личный
доход Заемщика, так и семейный доход (совокупный доход Заемщика и официально
зарегистрированного/ной супруга/ги);
 при принятии Банком обеспечения в виде поручительства физического лица, на
поручителей распространяются единые требования, предъявляемые Банком к Заемщику. При
принятии дохода официально зарегистрированного/ной супруга(-и) Заемщика на него(нее)
распространяются единые требования, предъявляемые Банком к Заемщику;
 отдельными программами кредитования требования по официальному месту работы и
стажу могут не применяться либо устанавливаться соответствующей программой.
2.5. Кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.
2.6. Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании
оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита на момент
его обращения в Банк (день регистрации в Банке заявления о предоставлении кредита), а также
с учетом его благонадежности.
Кредиты в сумме до 50 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по
курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк), включительно,
могут предоставляться без обеспечения. Кредиты без обеспечения предоставляются на срок, не
превышающий 3 года.
Обязательным условием предоставления кредитов в сумме, превышающей 50 000 рублей
(или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России
на момент обращения заявителя в Банк), является наличие обеспечения своевременного и
полного исполнения обязательств Заемщиком (в отдельных случаях предоставление залога
допускается после выдачи кредита в соответствии с Индивидуальными условиями).
В качестве обеспечения Банк принимает:
 поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник
дохода;
 поручительства юридических лиц;
 залог недвижимого имущества;
 залог незавершенного строительством недвижимого имущества;
 залог транспортных средств и иного имущества (не допускается принятие в залог
транспортных средств и имущества, на которые в соответствии с федеральным законом не
может быть обращено взыскание).
2.7. Заявление о предоставлении потребительского кредита рассматривается Банком в
течение 3 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов. Срок
рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению
Банка.
2.8. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на
предоставление кредита и оценки кредитоспособности Заемщика:
 заявление на предоставление кредита (по форме Банка),
 анкета на предоставление кредита (по форме Банка),
 паспорт гражданина Российской Федерации,
 справка о доходах физического лица за последние шесть месяцев по месту основной
работы по форме Банк и/или по форме 2–НДФЛ за предыдущий и текущий год,
 другие документы, подтверждающие платежеспособность Заёмщика (декларация о
доходах за последний отчетный период, справка о доходах других членов семьи, справка о
доходах с работы по совместительству и пр.),
 в случае наличия ликвидного имущества, планируемого к реализации с целью
получения дополнительного источника гашения кредита, могут быть предоставлены
документы, подтверждающие право собственности на данное имущество,
 справка о доходах поручителя за последние шесть месяцев по месту основной работы
по форме Банк и/или по форме 2–НДФЛ за предыдущий и текущий год;
4
 согласие на получение кредитного отчета и формирование кредитной истории в
соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».
Перечень документов по обеспечению кредита (залог автотранспортного средства):
 Технический паспорт ТС;
 Свидетельство о регистрации ТС;
 Согласие супруги (супруга) на залог ТС;
 Страховой полис ОСАГО; страховой полис КАСКО (при наличии).
Перечень документов по обеспечению кредита (залог недвижимого имущества):
 паспорт
залогодателя,
супруга
(супруги)
залогодателя
(при
наличии
зарегистрированного брака),
 свидетельство о браке;
 нотариальное согласие супруга (супруги) залогодателя на передачу в залог объектов
недвижимости;
 свидетельство о рождении ребенка (при наличии несовершеннолетнего ребенка),
справка о месте жительства несовершеннолетнего ребенка;
 правоустанавливающие документы на объект недвижимости (свидетельство о праве
собственности на недвижимое имущество, договор по приватизации, передаточный акт,
договор купли-продажи иные документы-основания; свидетельство о праве собственности или
аренды на земельный участок, государственный акт о праве собственности на землю,
нотариально удостоверенную купчую, зарегистрированную местным комитетом по земельным
ресурсам и землеустройству и др.);
 документ о территориальных границах земельного участка (кадастровый план
земельного участка), выданный уполномоченным государственным органом;
 технический паспорт (для отдельно стоящих зданий, сооружений), удостоверенный
организацией (органом) по учету объектов недвижимого имущества;
 постановление (акт) о принятии в эксплуатацию жилого дома;
 разрешение государственных органов на строительство объекта недвижимости,
согласованную в установленном порядке проектно-сметную документацию;
 справку из БТИ или иного органа, ведущего технический учет объектов недвижимости,
о стоимости объекта;
 документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам
(справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, расчетные книжки по
оплате услуг (предъявляются), квитанции или справки об уплате налогов);
 справка, выданная уполномоченным государственным органом, о зарегистрированных
собственниках и отсутствии обременений земельного участка;
 справку о составе зарегистрированных лиц в жилом объекте недвижимости; при
наличии зарегистрированных несовершеннолетних детей – информация о наличии
альтернативного жилья (в противном случае объект недвижимости в залог не принимается);
 нотариально удостоверенное согласие всех собственников жилого объекта
недвижимости и зарегистрированных в нем лиц на передачу в залог объекта недвижимости;
 страховой полис на полную стоимость объекта недвижимости или на сумму,
обеспечиваемую залогом (при наличии).
Перечни документов являются примерными, не носят исчерпывающего характера,
могут изменяться и дополняться по усмотрению Банка.
Заемщик обязан обеспечить осмотр сотрудником Банка предлагаемого предмета
залога.
3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
3.1. После заключения Кредитного договора выдача кредита осуществляется в наличном
или безналичном порядке путем:
3.1.1. предоставления суммы кредита;
3.1.2. открытия кредитной линии под лимит выдачи (невозобновляемой кредитной линии);
5
3.1.3. открытия кредитной линии под лимит задолженности (возобновляемой кредитной
линии).
3.2. В случае, определенном п. 3.1.1. настоящих Общих условий, кредит предоставляется
в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на Счет
Заемщика или при наличии технической возможности на Счет банковской карты Заемщика,
указанный в Индивидуальных условиях.
3.3. В случаях, определенных п. 3.1.2. и п. 3.1.3. настоящих Общих условий, кредит
выдается Заемщику траншами (частями) после подачи им кредитной заявки на
соответствующий размер транша, исполненной по типовой форме, путем зачисления на Счет
Заемщика, открытый в Банке.
3.4. В случае определенном п. 3.1.2. настоящих Общих условий совокупная сумма
выданных траншей кредита не может превышать установленный Индивидуальными условиями
максимальный размер (лимит выдачи).
3.5. В случае, определенном п. 3.1.3 настоящих Общих условий, количество
предоставляемых Банком Заемщику траншей не ограничено, однако при этом остаток
задолженности по всем траншам не должен превышать установленный Индивидуальными
условиями лимит задолженности.
3.6. Cрок предоставления кредита устанавливается в соответствии с Индивидуальными
условиями. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком
денежных средств на Счет Заемщика, указанный в Индивидуальных условиях.
4. РАЗМЕР И ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ
4.1. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном
в Индивидуальных условиях.
4.2. Проценты начисляются Банком на фактический остаток задолженности по
основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем
предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При
начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней
пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366
соответственно).
4.3. Заемщик ежемесячно, в установленный Графиком платежей (Приложение 1 к
Индивидуальным условиям) срок, если иное не предусмотрено Кредитным договором,
обеспечивает поступление денежных средств на Счет в размере, необходимом для погашения
суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
4.4. При предоставлении кредита Банк информирует Заемщика о величине полной
стоимости кредита. Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей,
включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержится в Уведомлении
о полной стоимости кредита, перечнях и размерах платежей Заемщика – физического лица,
связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (далее – «Уведомление о ПСК»).
Уведомление о ПСК предоставляется Банком Заемщику до заключения Кредитного договора по
форме Приложения 2 к Индивидуальным условиям. Уведомление о ПСК подтверждает факт
ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами
платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и является
неотъемлемой частью Кредитного договора.
4.5. В случае если изменение условий кредитования по заключенному Кредитному
договору оформляется дополнительным соглашением об изменении условий кредитования,
Уведомление о ПСК предоставляется до заключения дополнительного соглашения. График
платежей предоставляется одновременно с подписанием дополнительного соглашения.
5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
5.1. Банк информирует Заемщика о суммах ежемесячных дифференцированных платежей
и графике их уплаты путем предоставления Графика платежей. При составлении Графика
6
платежей предполагается, что Заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате
ежемесячных платежей.
График платежей предоставляется в дату фактического подписания Индивидуальных
условий/ заявки о выдаче транша кредитной линии, а также в случаях, указанных в п. 4.5
настоящих Общих условий. При этом на каждый транш кредитной линии составляется
отдельный График платежей.
5.2. Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных
Индивидуальными условиями, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с
Графиком платежей, который является неотъемлемой частью заключенного Кредитного
договора.
Заемщик производит ежемесячные платежи по уплате начисленных процентов и возврату
кредита в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями и Графиком платежей.
Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц,
начиная с первого дня месяца по последний день месяца.
Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в период c 21
по последний рабочий день Банка в календарном месяце за текущий месяц.
Датой возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является:
 дата внесения кредита на ссудный счет Заемщика в Банке, дата уплаты процентов за
пользование кредитом на счет доходов Банка – при условии осуществления расчетов со Счета
Заемщика, открытого в Банке;
 дата зачисления основного долга по кредиту и уплачиваемых процентов за пользование
кредитом на корреспондентский счет Банка – при условии осуществления расчетов со счетов
Заемщика, открытых в других кредитных организациях.
 дата внесения наличных денежных средств в кассу Банка.
5.3. Последний платеж в погашение задолженности по Кредитному договору
производится Заемщиком в дату, установленную Графиком платежей. Последний платеж
Заемщика в погашение задолженности по Кредитному договору включает в себя оставшуюся
сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в
соответствии с Индивидуальными условиями. При внесении последнего платежа, получение
Заемщиком информации о точной сумме задолженности, осуществляется в офисе Банка.
5.4. Уплата штрафов и иных платежей в случаях, предусмотренных Кредитным
договором, производится Заемщиком по требованию Банка.
5.5. Погашение платежей, указанных в п.п. 5.2 и 5.4 настоящих Общих условий
производится по поручению Заемщика путем списания Банком денежных средств, имеющихся/
внесенных на Счет Заемщиком (либо третьим лицом) в наличном и безналичном порядке, либо
денежных средств, поступивших в Банк иным способом, согласованным с Банком, в
соответствии с Графиком платежей или по требованию Банка.
5.6. Заемщик поручает Банку в порядке предварительного акцепта списывать со Счета
Заемщика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил,
повышенных процентов, начисляемых на просроченную задолженность, а также других сумм,
подлежащих уплате Заемщиком согласно Кредитному договору без дополнительного
распоряжения Заемщика в последний рабочий день месяца, в котором производится
ежемесячный платеж согласно Графику платежей. При недостаточности денежных средств
на Счете Заемщика для осуществления ежемесячного платежа такой платеж считается
просроченным с возникновением у Заемщика обязательства уплатить Банку повышенные
проценты, начисляемые на просроченную задолженность, за период просрочки ежемесячного
платежа по кредиту.
Заемщик предоставляет Банку согласие на списание соответствующих сумм кредита,
процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, повышенных процентов,
начисляемых на просроченную задолженность, а также других сумм, подлежащих уплате
Заемщиком по Кредитному договору со счетов Заемщика, открытых в других кредитных
организациях. Соответствующее Соглашение с обслуживающей Заемщика кредитной
организацией предоставляется в Банк в течение трех банковских дней с даты подписания
Индивидуальных условий.
7
5.7. Погашение кредита осуществляется со Счетов в следующем порядке:
В последний день для оплаты очередного платежа Заемщик обязан до 17.30 (в пятницу и
предпраздничные дни – до 16.30) часов местного времени обеспечить наличие на Счете
денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа согласно Графику
платежей. Внесение средств на Счет осуществляется Заемщиком любыми установленными в
Банке способами. При направлении денежных средств в безналичном порядке на Счет из Банка
или других кредитных организаций Заемщик самостоятельно учитывает сроки прохождения
расчетного документа через платежные системы и должен обеспечить поступление
необходимой суммы денежных средств на Счет в соответствии с Графиком платежей.
Внесение Заемщиком денежных средств для оплаты очередного платежа через кассу
Банка на счета ссудной задолженности, процентов и иных платежей по действующему
Кредитному договору в день, указанный в Графике платежей как последний, должно быть
произведено до 17.30 (в пятницу и предпраздничные дни – до 16.30) часов местного времени.
Если одна или несколько дат погашения, установленных Графиком платежей, приходятся
на нерабочий день Заемщик обязан обеспечить поступление денежных средств в Банк в сумме,
достаточной для очередного платежа, до 17.30 (в пятницу и предпраздничные дни – до 16.30)
часов местного времени в последний рабочий день, предшествующий дню, указанному в
Графике платежей как последний.
В день, указанный в Графике платежей как последний день для оплаты очередного
платежа по кредиту, Банк составляет расчетные документы для погашения задолженности по
Кредитному договору в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в Графике платежей.
В случае если сумма денежных средств, имеющихся на Счете, превышает размер
очередного платежа, и Заемщик предварительно письменно предупредил об этом Банк,
производится досрочное погашение задолженности, в противном случае досрочное погашение
не производится, а сумма превышения (после списания очередного платежа) хранится на Счете.
Поступающие (взыскиваемые) по заключенному Кредитному договору денежные средства
направляются Банком на погашение задолженности
Заемщика в следующей
последовательности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) повышенные проценты, начисляемые на просроченную задолженность (штрафная
неустойка);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
потребительском кредите (займе) или Кредитным договором.
5.9. В случае частичного досрочного погашения основного долга Заемщиком размер
ежемесячного платежа, указанный в Графике платежей (при наличии), пересчитывается, исходя
из остатка основного долга на начало дня, следующего за датой платежа, в которую было
произведено частичное досрочное погашение, при сохранении общего срока возврата кредита,
указанного в Индивидуальных условиях. При этом График платежей пересчитывается таким
образом, что размер одного или нескольких ежемесячных платежей, следующих за месяцем
частичного досрочного погашения основного долга, уменьшается на сумму досрочно
уплаченного основного долга.
Заемщик обязан получить в Банке новый График платежей в течение 10 (десяти) рабочих
дней с даты частичного досрочного погашения основного долга по кредиту.
В случае если Заемщик не обратился в Банк для получения нового Графика платежей в
срок, установленный настоящим пунктом, Заемщик считается согласившимся с его
содержанием.
Измененный График платежей может быть направлен на электронный адрес Заемщика,
или по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, или путем вручения лично в руки
Заемщику в офисе Банка.
5.10. Полное или частичное досрочное погашение основного долга по кредиту
осуществляется в любую дату при условии уведомления Банка в следующем порядке:
8
 при осуществлении досрочного возврата кредита через Счет, за исключением
случаев, указанных в п.п. 7.1.2., 7.1.3. настоящих Общих условий, Заемщик заполняет
письменное заявление на досрочное погашение кредита за 3 (Три) рабочих дня до дня такого
возврата;
 при осуществлении досрочного возврата кредита путем внесения денежных средств в
кассу Банка на счета ссудной задолженности, процентов и иных платежей по Кредитному
договору заявление на досрочное погашение (уведомление Банка о досрочном погашении) не
требуется.
6. ПРАВА И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА БАНКА
6.1. Банк имеет право:
6.1.1. Проверить сведения, указанные Заемщиком в Анкете, включая сведения о
финансовом положении Заемщика, которые могли бы привести к неисполнению им
обязательств перед Банком, в том числе запрашивать третьих лиц о действительности
предоставленных Заемщиком сведений.
6.1.2. Отказать Заемщику в предоставлении кредита в соответствии с ч.1 ст.821
Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе в случае выявления фактов
недостоверности предоставленных Заемщиком при получении сведений, содержащихся в
заявлениях, письмах, соглашениях, иных документах, а также в любых других источниках,
доступных Банку.
6.1.3. В случае нарушения Заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей,
предусмотренных Графиком платежей, более 2 (двух) раз подряд, нецелевого использования
кредита, непредставления документов, подтверждающих целевое использование кредита, в
соответствии с п.7.2.6. настоящих Общих условий, требовать досрочного погашения
задолженности по Кредитному договору и в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный
договор.
6.1.4. Проверять финансовое положение Заемщика, целевое использование кредита и его
обеспечение. Количество проверок и сроки их проведения определяются Банком
самостоятельно и с Заемщиком не согласовываются.
6.1.5. Уменьшить лимит выдачи/задолженности, направив Заемщику письменное
извещение об этом не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней с момента направления
Банком уведомления в следующих случаях:
 уменьшения ежемесячного дохода Заемщика;
 возникновения у Заемщика обстоятельств, последовавших после установления лимита
выдачи/задолженности, либо о которых стало известно Банку после установления лимита
выдачи/задолженности, и которые не были учтены Банком при его установлении;
 в иных случаях, при которых, по мнению Банка, возникает угроза неисполнения
Заемщиком своих обязательств по кредиту.
При уменьшении лимита выдачи/задолженности Заемщик в течение 30 (Тридцати)
календарных дней со дня направления письменного уведомления Банка об уменьшении лимита
выдачи/задолженности обязан погасить имеющуюся задолженность по кредиту до размера
вновь установленного лимита выдачи/задолженности. При непогашении Заемщиком
задолженности по кредиту до размера вновь установленного лимита в указанный срок Банк
имеет право предъявить к досрочному погашению всю задолженность по Кредитному договору
в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты,
начисляемые на просроченную задолженность, штрафы и иные платежи, предусмотренные
Индивидуальными условиями.
6.1.6. Увеличить лимит выдачи/задолженности по письменному заявлению Заемщика
в следующих случаях:
 при увеличении ежемесячного дохода Заемщика и при получении Банком документов,
подтверждающих доход Заемщика;
9
 при возникновении у Заемщика обстоятельств, возникших после установления лимита
выдачи/задолженности, либо о которых Банку стало известно после установления лимита
выдачи/задолженности, и которые не были учтены Банком при его установлении;
 в иных случаях по усмотрению Банка.
6.1.7. Отказать Заемщику в последующем представлении кредита в пределах
неиспользованного лимита выдачи/ задолженности и/или предъявить к досрочному погашению
всю сумму задолженности по Кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита,
проценты за его использование, проценты, начисляемые на просроченную задолженность,
штрафы и иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями, в случае
наступления хотя бы одного из следующих событий:
 неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 7.2.2., 7.2.3., 7.2.6. настоящих
Общих условий;
 утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк
не отвечает.
При неисполнении данного требования Банк имеет право обратить взыскание на предмет
залога или предъявить требования к поручителям по кредиту.
6.1.8. При возникновении просроченной задолженности по кредиту Банк вправе:
 предъявить требования к поручителям по кредиту;
 обратить взыскание на предмет залога;
 обратить взыскание на другое имущество Заемщика.
6.1.9. Уступить права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе
лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
6.1.10. По своему усмотрению вести запись телефонных переговоров с Заемщиком при его
обращении в Банк, а также использовать запись для подтверждения факта такого обращения.
6.1.11. Предоставлять Заемщику информацию любым из следующих способов:
 путем размещения Банком информации в офисе Банка и на сайте Банка в сети
«Интернет» по адресу: www.kbumb.ru;
 путем направления Банком писем, уведомлений (требований) по адресам, указанным
в Индивидуальных условиях;
 путем вручения лично в руки Заемщику в офисе Банка;
 устно по телефону, указанному в Индивидуальных условиях;
 путем направления sms-сообщений на номер сотового телефона, указанного в
Индивидуальных условиях;
 путем направления сообщения по адресу электронной почты, указанной в
Индивидуальных условиях.
6.2. Банк обязуется:
6.2.1. Направить денежные средства на Счет Заемщика при наступлении обстоятельств,
предусмотренных Индивидуальными условиями.
6.2.2. При досрочном возврате Заемщиком части кредита предоставить Заемщику
полную стоимость кредита в случае, если досрочный возврат кредита привел к изменению
ПСК, а также уточненный График платежей по Кредитному договору, если такой график ранее
предоставлялся Заемщику.
6.2.3. При погашении задолженности по кредиту через Счет, в течение 3 (Трех) рабочих
дней с момента получения письменного заявления Заемщика о полном или частичном
досрочном возвращении полученного кредита произвести списание со Счета поступивших
денежных средств с направлением их на погашение задолженности по кредиту, процентов за
время фактического пользования кредитом, процентов, начисляемых на просроченную
задолженность, штрафов и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями.
10
7. ПРАВА И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА
7.1. Заемщик имеет право:
7.1.1. Отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк
до истечения установленного Индивидуальными условиями срока предоставления кредита.
7.1.2. В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты получения
потребительского кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского
кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок
пользования кредитом.
7.1.3. В течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения целевого
потребительского кредита, имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму кредита или ее
часть без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок
пользования кредитом.
7.1.4. Полностью или частично досрочно погасить основной долг по кредиту
в установленном Банком порядке.
7.1.5. В случае частичного досрочного погашения задолженности по кредиту получать
информацию о величине пересчитанных с учетом досрочного погашения ежемесячного
платежа, включающего платеж по возврату кредита, процентов и иных платежей,
предусмотренных Индивидуальными условиями. Указанную информацию Заемщик может
получить в устной либо в письменной форме при посещении Банка.
7.2. Заемщик обязуется:
7.2.1. При оформлении кредита ознакомиться с Графиком платежей, а также
Индивидуальными условиями/ выдаче транша; подписать и передать Банку подписанный
экземпляр Индивидуальных условий.
7.2.2. Своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты
Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей,
предусмотренных Индивидуальными условиями, в соответствии с Графиком платежей.
7.2.3. Использовать кредит исключительно по целевому назначению.
7.2.4. В случае изменения регистрации, фактического местожительства, фамилии или
имени, паспортных данных, смены работы, контактного телефона, изменения режима
собственного имущества, законного (либо договорного) режима совместного имущества с
супругом(ой), а также возникновения обстоятельств, способных повлиять на выполнение
обязательств по настоящему договору, письменно сообщить Банку об этом в течение 10
(Десяти) календарных дней с момента изменения параметров и наступления обстоятельств,
приведенных в настоящем пункте.
7.2.5. В случае предъявления Заемщику претензий, исков со стороны третьих лиц,
уведомить об этом Банк в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента получения претензии
или искового требования.
7.2.6. При оформлении целевого кредита на потребительские нужды в течение 5 (Пяти)
календарных дней с момента получения требования Банка представить документы,
подтверждающие целевое использование кредита.
7.2.7. При утрате или ухудшении обеспечения, предоставленного в соответствии с
Кредитным договором, с согласия Банка в разумный срок заменить предмет залога другим
равноценным имуществом и (или) предоставить иное равноценное обеспечение.
7.2.8. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения запроса Банка представлять
документы, подтверждающие платежеспособность Заемщика.
7.2.9. В случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности
по указанным в Кредитном договоре основаниям полностью погасить задолженность по
кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам, начисляемым на просроченную
задолженность, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным Индивидуальными
условиями, в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня направления Банком письменного
требования о досрочном погашении задолженности Заемщику по адресу, указанному при
подписании Индивидуальных условий.
11
7.2.10. Права и обязанности, принадлежащие Заемщику по Кредитному договору, не могут
быть переданы им другому лицу без письменного согласия Банка.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1. Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей,
предусмотренных законодательством Российской Федерации и Кредитным договором.
8.2. При каждом факте нарушения Заемщиком установленных Индивидуальными
условиями сроков возврата кредита, предусмотренных Графиком платежей, в течение всего
срока действия Кредитного договора, либо в случае если окончательный срок возврата кредита
в соответствии с Индивидуальными условиями наступил, а сумма кредита Заемщиком не
возвращена, Заемщик обязуется уплачивать проценты, начисляемые на просроченную
задолженность, в размере, указанном в Индивидуальных условиях. При этом за
соответствующий период нарушения обязательств на сумму задолженности по кредиту
начисляются проценты за пользование кредитом в размере, указанном в Индивидуальных
условиях.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
И ИНЫЕ УСЛОВИЯ
9.1. Кредитный договор вступает в силу с момента подписания Заемщиком и Банком
Индивидуальных условий и действует до исполнения Заемщиком всех принятых на себя
обязательств в полном объеме.
9.2. При заключении, исполнении, расторжении и толковании Кредитного договора
Стороны руководствуются российским законодательством. Если какое-либо из положений
Кредитного договора становится недействительным, это не затрагивает действительности
остальных его положений. В части, не урегулированной Кредитным договором, отношения
Сторон регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.
9.3. Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Кредитного договора,
подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров.
При отсутствии согласия споры и разногласия по Кредитному договору подлежат
рассмотрению судом в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской
Федерации.
9.4. Во всех указанных в Общих условиях случаях Стороны при использовании
реквизитов контрагента по Кредитному договору руководствуются реквизитами, указанными в
Индивидуальных условиях. Письменные извещения и уведомления Банка считаются
полученными Заемщиком, если они были направлены по адресу (почтовому, электронному)
Заемщика, указанному в Индивидуальных условиях, если иной адрес не был сообщен Банку в
соответствии с условиями п. 7.2.4 настоящих Общих условий.
12