Оглавление ВВЕДЕНИЕ ......................................................................................................................................... 1 РАЗДЕЛ I. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ ........................................................................................... 3 1.1. История банковских карт ........................................................................................................ 3 1.2. Виды банковских карт ............................................................................................................. 4 1.3. Безопасность и защита данных ............................................................................................... 5 1.4. Инновации в области банковских карт .................................................................................. 6 1.5. Влияние банковских карт на современное общество ........................................................... 7 РАЗДЕЛ II. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ ............................................................................................ 9 2.1. Социальный опрос среди школьников .................................................................................. 9 ЗАКЛЮЧЕНИЕ ............................................................................................................................. 10 Приложения ...................................................................................................................................... 12 Приложение 1 ................................................................................................................................ 12 Приложение 2 ................................................................................................................................ 13 ВВЕДЕНИЕ Актуальность данной темы заключается в том, что банковские карты являются неотъемлемой частью современного общества и играют важную роль в повседневной жизни людей. Их актуальность в наше время обусловлена несколькими факторами. Во-первых, банковские карты обеспечивают безопасность финансовых транзакций. Они являются электронными средствами платежа, которые позволяют избежать необходимости носить с собой большие суммы наличных денег. Карты также имеют специальные системы защиты, такие как ПИН-коды или биометрические данные, которые обеспечивают конфиденциальность и защищают от возможных мошеннических операций. Во-вторых, банковские карты облегчают процесс платежей и удобны в использовании. Они позволяют совершать покупки и проводить финансовые операции, будь то оплата товаров, услуг или перевод средств с помощью онлайн-банкинга, с любого места и в любое время. Благодаря банковским картам, не нужно ориентироваться на работу банков или наличие наличных средств, что значительно упрощает финансовые операции и экономит время. В-третьих, банковские карты предоставляют дополнительные возможности и преимущества для пользователей. Некоторые карты предлагают программы лояльности, позволяющие получать скидки или бонусы за определенные покупки. Кроме того, некоторые карты предлагают страховые услуги, такие как страхование путешествий или страхование товаров, что является большим преимуществом для клиентов. Наконец, банковские карты способствуют развитию экономики и содействуют инновациям в финансовой сфере. Они позволяют людям эффективно управлять своими финансами, создавая дополнительные возможности для инвестиций и развития бизнеса. Также с развитием технологий и электронных систем платежей, банковские карты стимулируют создание новых сервисов и приложений, способствующих удобству и инновационности в финансовом мире. Таким образом, актуальность заключается в их всеобщей распространенности, удобстве использования, безопасности и их важной роли в экономическом развитии. Банковские карты оказывают значительное влияние на нашу повседневную жизнь и продолжают активно развиваться, соответствуя современным требованиям и потребностям людей. 1 Цель работы: разобраться в истории банковских карт, узнать их виды, определить степень безопасности и защиты данных, а также указать на влияние банковских карт на современное общество. Задачи: Определить историю банковских карт; Уточнить виды банковских карт; Разобраться с безопасностью и защитой данных; Узнать, каково влияние банковских карт на современное общество; Провести социальный опрос среди школьников; Подвести итоги проделанной работы. Объект исследования: банковские карты. Предмет исследования: банковские карты, её история, их виды, аспекты и влияние. Практическая значимость заключена в возможности использования полученной мною информации и результатов проведенных исследований и на уроках, и в дальнейшем обучении. 2 РАЗДЕЛ I. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 1.1. История банковских карт Банковская карта. Этот простой внешне предмет тесно связан с нашей повседневной жизнью, и в то же время скрывает за собой целый мир возможностей историй. Истории, в которых проявляется роль карты как символа финансовой свободы, удобства и безопасности. За последние десятилетия мы стали свидетелями впечатляющего эволюционного пути банковских карт, которые стали неотъемлемой частью нашей современной экономики. Отступим назад во времена, в середину XX века, когда первые пластиковые карты начали проникать в нашу жизнь. В то время, когда доминировали чеки и наличные деньги, представить себе мгновенную и доступную возможность совершения покупок без необходимого наличия денег казалось чем-то фантастическим. Но именно фантазиями и новаторским мышлением открылось будущее мира банковских карт. И развитие шло быстрыми темпами. Банки и финансовые учреждения появлялись с новыми идеями, предлагая всё больше инноваций и удобств, привлекая клиентов новыми возможностями. Банковские карты разделялись на кредитные и дебетовые, варианты с лимитом и без лимита, обеспечивали возможность безопасного онлайн-шопинга и снятия наличных даже за границей. За этими небольшими пластиковыми карточками скрывались целые системы, обеспечивающие безопасность и оперативность международных денежных транзакций. Нашел свою нишу и мир электронных платежей, который, с первыми шагами интернета, развился в направлении обеспечения свободного доступа к финансовым услугам. Так появились электронные кошельки и мобильные банковские приложения, делая оплату и переводы деньгами простыми и удобными, доступными даже через смартфон. Однако, всегда есть две стороны медали. Вместе с новыми возможностями пришли и новые угрозы. Киберпреступники стали умело использовать современные технологии для воровства финансовых данных, и потому важность безопасности денежных операций стала первостепенной задачей банков и разработчиков карт. И с каждым годом мы видим новые инновации в области защиты информации и предотвращения мошенничества. Важно понимать, что историю банковских карт нельзя недооценивать. Она подтверждает возможности и прогресс денежной системы, а также значимость удобства и безопасности для каждого человека, пользующегося картами. В будущем, с развитием новых технологий и изменением потребительских запросов, банковские карты продолжат 3 эволюционировать, открывая новые границы свободы финансов и предоставляя всё больше возможностей для людей по всему миру. 1.2. Виды банковских карт На сегодняшний день существует широкий ассортимент банковских карт, каждая из которых имеет свои характеристики, преимущества и особенности. В данном тексте мы рассмотрим основные виды банковских карт, чтобы помочь вам выбрать наиболее подходящую для ваших потребностей. 1. Дебетовые карты: Дебетовая карта – это пластиковая карта, связанная с вашим банковским счетом. Она позволяет осуществлять покупки и снятие наличных средств, которые вы уже имеете на своем счете. Одним из главных преимуществ дебетовых карт является отсутствие необходимости погашать задолженность, так как вы пользуетесь собственными средствами. 2. Кредитные карты: Кредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая владельцу использовать кредитные средства, предоставленные банком. Кредитный лимит определяется индивидуально для каждого клиента, и он имеет возможность использовать эти средства для совершения покупок и выполнения других операций. Кредитные карты предоставляют ряд дополнительных преимуществ, таких как возможность пользоваться кредитным периодом и получение бонусов или кэшбека. 3. Расчетные карты: Расчетная карта – это специальный вид банковской карты, предназначенный для профессионального использования. Она связана с корпоративным счетом юридического лица или бизнеса и используется для выполнения финансовых операций, связанных с бизнесдеятельностью. Расчетные карты обычно имеют улучшенные банковские услуги, предназначенные для легкого учета и контроля расходов предприятия. 4. Препейд карты: Препейд карта, или карта с предоплатой, является альтернативной формой пластиковой карты. Владелец предоплачивает на карту определенную сумму и может использовать эти средства по своему усмотрению. Препейд карты часто используются теми, кто хочет контролировать свои расходы или не имеет возможности получить кредитные карты. 5. Виртуальные карты: 4 Виртуальная карта – это электронный номер карты, который можно использовать для онлайн-покупок без физической карты. Она обычно связана с основной картой аккаунта и предлагает дополнительную степень безопасности при осуществлении электронных транзакций. У каждого из этих видов банковских карт есть свои преимущества и подходят для различных потребностей. Перед выбором карты рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления, процентными ставками, комиссиями и другими деталями, чтобы сделать осознанный выбор, подходящий именно вам. 1.3. Безопасность и защита данных Безопасность и защита данных банковских карт – это одна из наиболее важных и актуальных задач, стоящих перед современными финансовыми учреждениями. В связи с все более широким использованием электронных платежей и переходом к безналичной системе расчетов, возрастают и угрозы для конфиденциальности и безопасности информации, хранящейся на банковских картах. Одной из основных угроз является кража или несанкционированный доступ к данным карт. Взламывая данные, злоумышленники могут получить доступ к финансовым счетам клиентов, совершать несанкционированные транзакции и причинять существенный ущерб как самому клиенту, так и банку. Для обеспечения безопасности данных банковских карт банки и финансовые учреждения разрабатывают и активно внедряют новые технологии и системы. Одной из таких технологий является шифрование данных, которое позволяет защитить информацию от несанкционированного доступа. Шифрование представляет собой процесс преобразования данных в непонятный для третьих лиц вид, который можно расшифровать только при помощи специального ключа. Таким образом, в случае кражи информации злоумышленники получат только зашифрованные данные, которые будут бесполезны для них. Кроме того, для повышения уровня безопасности применяются различные методы двухфакторной аутентификации. Это означает, что при осуществлении определенных операций, таких как снятие средств или совершение покупки в интернете, клиента просят предоставить две формы идентификации, например, пароль и специальный код, получаемый на мобильный телефон. Это существенно усложняет задачу несанкционированного доступа к данным и повышает уровень безопасности. 5 Важной составляющей безопасности данных банковских карт является также мониторинг и анализ транзакций. Банки активно используют системы и программы, которые выявляют подозрительные и аномальные операции, такие как снятие необычно большой суммы денег или покупка товаров в стране, в которую клиент обычно не совершает покупки. В случае обнаружения подозрительных операций, банк немедленно связывается с клиентом для подтверждения сделки или блокирует карту для предотвращения возможного мошенничества. Безопасность и защита данных банковских карт – постоянно развивающееся направление в сфере финансовых технологий. Банки постоянно работают над внедрением новых методов и совершенствованием уже существующих систем, чтобы обеспечить максимальную защиту своим клиентам. Это направление требует постоянного мониторинга и анализа угроз, быстрого реагирования на новые угрозы, а также обучения и информирования клиентов о правилах безопасного использования банковских карт. Только комплексный подход и постоянное совершенствование могут гарантировать безопасность данных банковских карт и сохранять доверие клиентов к финансовым учреждениям. 1.4. Инновации в области банковских карт Инновации в области банковских карт являются ключевым фактором, определяющим будущее финансового сектора. С каждым годом технологии развиваются все быстрее, открывая новые возможности для улучшения пользовательского опыта, увеличения безопасности и удобства использования банковских карт. Одной из главных инноваций является внедрение технологии чипов и бесконтактной оплаты. Это позволяет клиентам совершать платежи, прикладывая карту к терминалу или считывающему устройству. Такой способ оплаты обеспечивает быструю и безопасную транзакцию, сокращая необходимость вводить ПИН-код или подписывать документы. Более того, они также предоставляют возможность использовать мобильные платежи, что делает банковские карты более удобными и гибкими. Еще одной важной инновацией является развитие мобильных приложений, специально разработанных для управления банковскими картами. С помощью таких приложений пользователи могут контролировать свои финансы, просматривать баланс и историю операций, выполнять переводы и платежи, а также получать уведомления о транзакциях. Это дает клиентам возможность быть в курсе состояния своих финансов в режиме реального времени и управлять ими с любого места и в любое время. 6 Инновации также затрагивают вопросы безопасности. Банковские карты снабжаются системами автоматического обнаружения мошенничества и предотвращения кражи данных. Такие системы мониторят транзакции и анализируют поведение клиента, чтобы идентифицировать потенциальные риски и предупреждать об них. Кроме того, многие карты предлагают двухэтапную аутентификацию, биометрическую идентификацию или использование одноразовых кодов, чтобы обеспечить максимальную защиту данных клиентов. Также стоит отметить инновации, связанные с лояльностью и вознаграждением клиентов. Многие банковские карты предлагают программы поощрения и скидки, построенные на базе предпочтений и потребностей клиента. Это может включать кэшбек, вознаграждения за покупки и бонусы при использовании карты в определенных местах. Такие инновации помогают сделать карты более привлекательными для клиентов, а также способствуют удержанию и привлечению новых пользователей. Становится очевидно, что инновации в области банковских карт играют важную роль в преобразовании финансового сектора и содействуют созданию современного банковского опыта для клиентов. Они повышают безопасность и удобство использования карт, улучшают управление финансами и предлагают возможности для получения больших выгод и вознаграждений. Будущее банковских карт связано с постоянной эволюцией технологий, что открывает новые перспективы для удовлетворения потребностей клиентов в сфере финансовых услуг. 1.5. Влияние банковских карт на современное общество Влияние банковских карт на современное общество является чрезвычайно значительным и неотъемлемым компонентом нашего повседневного функционирования. Они стали не только удобным средством платежей, но и привнесли в нашу жизнь ряд положительных изменений. Прежде всего, банковские карты способствуют упрощению финансовых операций, обеспечивая удобство и безопасность. Вместо того чтобы носить с собой наличные деньги, мы можем использовать карту для оплаты покупок или проведения платежей онлайн. Это устраняет необходимость посещения банка или постоянного пребывания в очередях, существенно экономя наше время и энергию. Кроме того, банковские карты обеспечивают нам доступ к различным финансовым услугам. С помощью кредитных карт мы имеем возможность пользоваться кредитным 7 лимитом, что позволяет нам покупать товары и услуги прямо сейчас и погашать задолженность позже. Это удобно, особенно в тех ситуациях, когда у нас возникают неотложные расходы или когда мы хотим осуществить большую покупку, которую мы не можем оплатить сразу. Кредитные карты также могут быть использованы для создания кредитной истории и повышения кредитного рейтинга. С развитием технологий, банковские карты стали выступать в роли центрального инструмента в сфере электронной коммерции. Они позволяют нам совершать покупки в онлайн-магазинах без необходимости вводить данные карты каждый раз, что делает процесс значительно более удобным и быстрым. Кроме того, многие банки предоставляют бонусы и скидки при использовании карты для оплаты определенных товаров или услуг. Это мотивирует нас использовать карту чаще и сэкономить деньги на покупках. Однако, помимо всех положительных аспектов, банковские карты имеют и некоторые негативные стороны. С одной стороны, возможность использования кредитных карт может привести к чрезмерным расходам и накоплению долгов. Многие люди не умеют дисциплинированно использовать кредит, что может привести к финансовым трудностям. Кроме того, существует также риск мошенничества и кражи информации при использовании банковских карт. Хакеры могут копировать данные с магнитных полос карты или получать информацию о карте онлайн, что может привести к утрате средств со счета. В целом, влияние банковских карт на современное общество является существенным и многогранным. Они упрощают нашу жизнь, предоставляют доступ к различным финансовым услугам и способствуют развитию электронной коммерции. Однако, необходимо использовать карты с осторожностью, следить за своими расходами и принимать меры безопасности, чтобы минимизировать возможные риски. 8 РАЗДЕЛ II. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 2.1. Социальный опрос среди школьников Бесспорно, с каждым днем банковские карты набирают все больший и больший оборот, захватывая все сферы нашей повседневной жизни. Они удобные в использовании и ношение, имеют возможность кастомизации. Карту даже необязательно носить с собой, чтобы совершать с ее помощью покупки. В процессе моей проектной деятельности, я решил провести социальный опрос среди школьников: Приложение 1, рис. 1 9 ЗАКЛЮЧЕНИЕ В заключение, можно с уверенностью сказать, что банковские карты занимают важное место в современном обществе. Они стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, облегчая многие финансовые операции и делая их более безопасными и удобными. Банковские карты дают нам возможность осуществлять покупки, платить счета, снимать наличные, проводить безналичные платежи, и все это в любое время и в любой точке мира. Это исключительно удобно и экономит наше время, освобождая нас от необходимости носить с собой большие суммы наличных денег. Кроме того, банковские карты помогают нам управлять финансами. Мы можем отслеживать все наши траты и доходы, получать оперативную информацию о состоянии счета через мобильное приложение или интернет-банкинг. Такой контроль позволяет нам более разумно распоряжаться своими финансовыми средствами, планировать бюджет и избегать задолженностей. Безопасность – еще одно преимущество банковских карт. Финансовые институты совершенствуют системы защиты, используя чипы, ПИН-коды, отпечатки пальцев и другие технологии, чтобы предотвратить мошенничество и несанкционированный доступ к нашим счетам. Более того, в случае утери или кражи карты, мы можем заблокировать ее и сохранить свои средства. Однако, вместе с преимуществами, существуют и риски. Использование банковских карт требует ответственного отношения. Нам следует бережно хранить карты, не передавать их посторонним лицам и быть внимательными при проведении операций, чтобы избежать мошенничества. Тем не менее, несмотря на возможные риски, банковские карты продолжают становиться все более популярными и востребованными в современном обществе. Они предоставляют нам удобство, безопасность и контроль над финансами. Будущее банковских карт обещает еще больше инноваций и усовершенствований, и мы можем быть уверены, что они будут продолжать служить нам надежным инструментом в нашей финансовой жизни. 10 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. Банковская пластиковая карта / М. Ю. Головнин // Большая российская энциклопедия : [в 35 т.] / гл. ред. Ю. С. Осипов. — М.: Большая российская энциклопедия, 2004—2017. 2. Братко А. Г. Банковское право (теория и практика). — М., 2006. 3. Ермаков С. Л., Беляев М. К. Банковское дело: занимательно о сложном. — М.: Вершина, 2008. — 288 с. — ISBN 978-5-9626-0494-7. 4. Мошенничество в платежной сфере: Бизнес-энциклопедия. — М.: Интеллектуальная Литература, 2016. — 345 с. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов). — ISBN 978-5-9907223-2-3. 5. Павел Юржик. Платёжные карты. Энциклопедия 1870-2006 = Platebni karty: Encyklopedie 1870-2006. — М.: «Альпина Паблишер», 2007. — 296 с. — ISBN 5-9614-0436-6. 6. Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия. — Москва: Маркет ДС, 2008. — 764 с. — (Библиотека Центра исследований платёжных систем и расчётов). — 3000 экз. — ISBN 978-5-7958-0237-4. 7. Фредерик Мишкин. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков = The Economics of Money, Banking and financial market. — 7-е изд. — М.: «Вильямс», 2006. — 880 с. — ISBN 0-321-12235-6. 8. Яснопольский Л. Н. Банковая энциклопедия. elib.shpl.ru. Дата обращения: 11 февраля 2020. — Киев, 1914—1916. — 2 т. 11 Приложения Приложение 1 Анкета 1) Что такое мультикарта? 2) Есть ли у вас своя банковская карта? Если есть, то какого банка? 3) Карты какого банка используют в вашей семье? 4) Знаете ли отличие дебетовой карты от кредитной? Что такое овердрафт? 5) Какие платежные системы знаете? 12 Приложение 2 13 14 15 16
