Урок 1. Центральный банк РФ (ЦБ РФ). Центральные банки — самостоятельные, но подконтрольные государству кредитные организации, в основные задачи и функции которых входит: - обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфляции (эмиссия наличных денег и организация их обращения, определение системы, порядка и формы расчетов, разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, регулирование денежного обращения, валютное регулирование и валютный контроль); - обеспечение эффективности и стабильности банковской системы (государственная регистрация, выдача и отзыв лицензий коммерческих банков, организаций банковского аудита, надзор за деятельностью банков, установление правил бухгалтерского учета, регистрация выпуска и размещения ценных бумаг банков, не относящихся к эмиссионным, кредитор последней инстанции коммерческих банков, банковские операции по поручению Правительства). Целями деятельности ЦБ РФ является: - защита и обеспечение устойчивости рубля; - развитие и укрепление банковской системы РФ; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. 2. Структура ЦБ РФ. Принципы организации деятельности Банка России можно разделить на внешние и внутренние. Внешние: система действующих законов и норм международного права; степень независимости ЦБ и подотчетности Государственной Думе Федерального Собрания России. Внутренние: организационная структура, где выделено 23 департамента; распределение ответственности в руководстве Центрального банка; кадровый состав; статус территориальных подразделений. Внутренние принципы организации деятельности Центрального банка вытекают из функций Совета директоров, который во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета. Совет директоров — это высший исполнительный орган Центрального банка России, который отвечает за практическую реализацию его целей и задач. Он принимает решения по таким вопросам, как: - создание и ликвидация учреждений и организаций Банка России; - установление обязательных нормативов для кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке»; - величина резервных требований, порядок формирования резервов кредитными организациями; - изменение процентных ставок Банка России; - определение лимитов операций на открытом рынке; - участие в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; - применение прямых количественных ограничений; - выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, общий объем выпуска наличных денег; - внесение в Государственную Думу предложений об изменении уставного капитала Банка России; - утверждение порядка работы Совета директоров и назначение главного аудитора Банка России; - утверждение внутренней структуры Банка России, положения о подразделениях Банка России, учреждениях Банка, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России; - определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом. 3. Функции ЦБ РФ. Перед любым ЦБ стоит триединая задача обеспечения стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности платежной системы. Для решения этой задачи ЦБ выполняет пять основных функций: монопольной эмиссии банкнот, денежнокредитного регулирования, внешнеэкономическую, банка банков и банка правительства. Функция монопольной эмиссии банкнот. За ЦБ как за представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране. Функция денежно-кредитного регулирования. Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения – составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Методы денежно-кредитной политики ЦБ разнообразны. Наиболее широко используются: - изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки); - изменение норм обязательных резервов банков; - операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных ценных бумаг; - политика валютного курса, или курсовая политика. Указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими, т.к. они влияют на операции всех коммерческих банков на рынок ссудных капиталов в целом. Кроме того, могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся: - прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки); - регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды, разницы между ставками по депозитам и ставками по кредитам.
