КУРСОВАЯ РАБОТА НА ТЕМУ « ОСОБЕННОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ» Выполнила: студентка 2 курска 1 группы Специальности «страховое дело (по отраслям)» Журавлева Л.И Руководитель: Чикунова И.А СОДЕРЖАНИЕ Введение Глава 1 Особенности и тенденции развития личного страхования 1.1 Понятия и основные категории личного страхования 1.2 Роль личного страхования в жизни общества Глава 2 Анализ современного состояния рынка личного страхования в России 2.1 Общая ситуация на рынке личного страхования 2.2 Страхователи и страховщики. Анализ взаимоотношений Глава 3 Личное страхование – социальная защита населения 3.1 Роль личного страхования в жизни общества 3.2 Проблема развития сферы личного страхования и их решения 3.3 Перспективы развития рынка личного страхования Заключение Список использованных источников ВВЕДЕНИЕ Основная роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Также личное страхование является социальной защитой населения. В свою очередь высокая социальная защищенность населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития личного страхования. Федеральное собрание в России приняли целый ряд важных решений в области государственного регулирования социального страхования. Цель этих решений – преодолеть складывающуюся негативную тенденцию. В данной работе мы постараемся проанализировать и выявить наиболее значимое и характерные для личного страхования проблемы, стоящие на пути развития этой отрасли в России. ГЛАВА 1 ОСОБЕННОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ 1.1 ПОНЯТИЯ И ОСНОВНЫЕ КАТЕГОРИИ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Договор личного страхования гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат. В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой. 1.2 РОЛЬ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В ЖИЗНИ ОБЩЕСТВА Отношения в сфере страхования можно разделить на две группы: Отношения между страховщиками и страхователями (выгодоприобретателями) по поводу создания и использования страховых фондов. Отношения по поводу надлежащего функционирования страхового фонда и обеспечения его целевого назначения между органом государственного страхового надзора, а также иными государственными органами, и страховщиками, регулируемые путем властных предписаний государственных органов. Соответственно такому разграничению общественных отношений в области страхования формируется и законодательство в этой сфере, а именно: Государственное регулирование страховой деятельности – требования к субъектам, положения о лицензировании, формировании страховых резервов, надзор – сформулировано в Федеральном законе «О страховании» ГЛАВА 2 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 2.1 ОБЩАЯ СИТУАЦИЯ НА РЫНКЕ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В отличие от экономически развитых стран, где институт страхования развивался как органический элемент социально-экономической системы, развитие страхования в России в значительной степени происходит спонтанно. Российский страховой рынок в своем становлении в условиях перехода к новым экономическим отношениям прошел несколько этапов. Условно их можно обозначить следующим образом: 2018-2022 гг. – период формирования страхового рынка, в котором были заложены законодательные основы его функционирования; конец 2018 – август 2019г. – принятие второй части ГК РФ, совершенствование законодательства в области страховой деятельности; конец 2020 г. – наст. вр. – современный этап. Для его начала была характерна тенденция устойчивого сокращения числа и прибыли страховых организаций, но уже в 2018-2022 гг. она была успешно преодолена. 2.2 СТРАХОВАТЕЛИ И СТРАХОВЩИКИ. АНАЛИЗ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ Взаимоотношения «страховщик—страхователь» в страховом предпринимательстве — это процесс выработки, поддержания и развития прочных взаимодействий между ними. Взаимоотношения ориентированы на долговременное сотрудничество, требующее от всех подразделений страховой организации совместных усилий в качестве единой команды, которая должна обслуживать страхователей, и включает установление взаимоотношений на экономическом, социальном, техническом и юридическом уровнях, результатом которых должна стать более высокая приверженность страхователя к страховщику. Выделяют следующие уровни взаимоотношений по степени внимания представителей страховщика к страхователю: • базисный — страховые агенты продают страховые полисы, но не интересуются их дальнейшей судьбой; • реагирующий — продавцы (страховые агенты и представители служб по работе с клиентами) продают страховые полисы и предлагают страхователям звонить и задавать вопросы, которые возникают в процессе действия договора; • ответственный — продавцы после продажи звонят страхователям и спрашивают об их впечатлениях, пожеланиях или жалобах; такая информация помогает страховой организации постоянно совершенствовать систему предложений; • активный — продавцы или другие сотрудники время от времени звонят страхователям с предложением об усовершенствовании имеющихся у них страховых полисов или покупке новых; • партнерский — страховая организация постоянно работает со страхователями и с другими партнерами в поисках способов предложения страховой продукции более высокой ценности. ГЛАВА 3 ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ – СОЦИАЛЬНАЯ ЗАЩИТА НАСЕЛЕНИЯ 3.1 РОЛЬ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В ЖИЗНИ ОБЩЕСТВА Страхование, и особенно страхование жизни, в современном обществе играет большую роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Экономическая роль личного страхования заключается в том, что страховые выплаты по договорам личного страхования уменьшают расходную часть государственного бюджета на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, могут стать источником значительных долгосрочных инвестиций в экономику государства. В России это имеет особое значение в связи с кризисом пенсионной системы и неблагоприятными демографическими тенденциями. 3.2. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ Одна из основных проблем в развитии страхования жизни – слабые стимулы к накоплению, в том числе и налогового характера. Сегодня налоговое законодательство устанавливает практически запретительные барьеры на пути развития данного вида страхования. Кроме того, приемлемая доходность инвестиций может быть обеспечена только при длительных сроках действия договоров – от 10 лет и более. Однако такие договоры не пользуются у страхователей спросом из-за высокой рискованости.Таким образом, можно сделать вывод, что основными факторами, способствующими развитию системы страхования вообще и личного в частности, являются: наличие страхового интереса, платежеспособного спроса, эффективных каналов продаж, благоприятного налогового климата, политической и экономической стабильности, доверия населения к власти и финансово-экономическим институтам, формирование рыночного отношения к вопросам социальной защитыности долгосрочных вложений. 3.3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Перспективы развития страхового рынка в России трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры людей. Совершенно очевидно, что в стране с непредсказуемым экономическим курсом население, живущее потребностями одного дня, не будет заботиться о накоплении с каждым днем . В таких экономических условиях долгосрочные накопительные страховые программы не работают. У рынка страхования жизни большой потенциал. По консервативным прогнозам, в 2018-2021годах рынок классического накопительного страхования жизни в России будет расти в среднем на 30-40% в год и к 2020 году составит $1–1,5 млрд. Основной движущей силой развития рынка страхования жизни станут корпоративные клиенты, а наиболее интересным продуктом – смешанное страхование жизни. Именно на этот вид страхования делают ставку ведущие страховщики. ЗАКЛЮЧЕНИЕ В данной работе мы рассмотрели теоретические аспекты личного страхования, такие как определение, основные категории, основы классификации, содержание видов личного страхования, а также выявили наиболее значимые проблемы, возникающие на пути развития данной отрасли в РФ, точки зрения учёных и специалистов по этим вопросам, а так же предполагаемые методы их решения. Подводя итог, можно сделать следующий вывод. Личное страхование является одной из важнейших отраслей страхование. Развитое личное страхование решает две основные стратегические задачи: 1. Повышает социальную защищённость граждан, путём выплат пособий, дополнительных пенсий в виде рент и т. д. 2. Аккумулирует огромные денежные резервы, которые в свою очередь инвестируются в экономику страны. Необходимо также расширять спектр обязательного страхования. Но делать это нужно очень осторожно, с особой тщательностью проектируя страховые тарифы. Иначе эти меры вызовут активное недовольство населения, подрывая доверие к страховщикам и к страхованию как экономическому институту. Список использованных источников: Страхование, И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов, Питер 2004 Личное страхование в России Опыт. Проблемы. Перспективы, М 2001 Налоговый кодекс Российской Федерации. Институциональные проблемы страхового дела в России, Кривов В.Д www.budgetrf.ru Материалы с портала www.znay.ru Материалы с официального сайта компании «РОСНО» www.rosno.ru Материалы с официального сайта компании «Росгосстрах» www.rgs.ru
