Курс лекций по специальности 08010565 «Финансы и кредит» Преподаватель: Тен Виктория Намгуновна, ассистент кафедры «Финансы и налоги» 2 5.1 Особенности договора банковского вклада 5.2 Форма договора банковского вклада 5.3 Страхование банковских вкладов 5.4 Договор банковского счета 5.5 Основные виды банковских счетов 5.5 Безакцептное и бесспорное списание денежных средств с банковских счетов 3 4 5 реальный; для его заключения необходима передача банку денежных средств. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает. Поэтому договор является односторонне обязывающим. На сумму вклада кредитная организация выплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского вклада. Если иное не предусмотрено в самом договоре банковского вклада, кредитная организация вправе изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. 6 вклад до востребования (на условиях выдачи вклада по первому требованию); срочный вклад (на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока). 7 8 Договор банковского вклада заключается в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено следующими документами. 1. Сберегательная книжка; 2. Сберегательный, или депозитный, сертификат 9 1. 2. 3. 4. невыполнение предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада; утрата обеспечения возврата вклада или ухудшение его условий; принятие вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах; невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплата процентов. 10 11 осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации». 12 1. 2. 3. 4. обязательность участия банков в этой системе; сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков участников этой системы. 13 вкладчики банков, разместившие денежные средства во вклады (в случае наступления страхового случая - выгодополучатели); банки, в которых физические лица разместили вклады (страхователи); Агентство по страхованию вкладов (страховщик); ЦБ РФ как регулирующий орган. 14 в случаях невозврата вкладов (задержки возврата) получать возмещение по вкладам; сообщать в Агентство по страхованию вкладов о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам; получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам. 15 отзыв (аннулирование) у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций; введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. 16 17 определенный раздел бухгалтерской системы банка, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка: наличных денег и снятие их со счета. вклады 18 письменная сделка, в соответствии с условиями которой банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении (выдаче) соответствующих сумм и проведении других операций по счету. 19 кредитная организация; клиент - физическое или юридическое лицо. 20 Расчетный счет; Текущий счет; Депозитный (вкладной) счет; Валютный счет; Ссудный счет; Карточный счет. 21 на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента. 22 23 Действующее российское предоставляет некоторым законодательство органам право давать непосредственно банку распоряжения о бесспорном списании организаций без средств со предварительной счетов санкции судебных органов, а равно независимо от согласия должника. Однако это не лишает должника права оспорить правильность такого списания. 24 бесспорное списание основывается не на условиях договора, а вытекает из положений закона; правом на безакцептное списание обладает не контрагент по гражданско-правовой сделке, а государственный орган; право на бесспорное списание вытекает из властных (административных, налоговых), а не гражданских и иных правоотношений, основанных на равенстве сторон; случаи бесспорного списания средств с банковских счетов исчерпывающим образом определены законодательством. 26 бесспорное списание основано на презумпции обоснованности претензий, не требующих по своему характеру предварительной санкции суда или арбитражного суда и в большинстве случаев не вызывающих возражений со стороны должника; 27 Налоговые органы Таможенные органы Федеральная служба по труду и занятости Снабжающие организации а)за электрическую и тепловую энергию и газ; б)за услуги связи; в) за услуги водоснабжения и водоотведения. Органы регулирования ценообразования Органы казначейства Вопросы для контроля: 1. Какие органы наделены правом списания денежных средств с банковских счетов? 2. Понятие договора банковского счета? 3. Содержание договоров банковского счета и банковского вклада? 4. Какими правовыми документами регламентируется страхование вкладов? 5. Условия и виды ответственности за нарушение обязательств по договору банковского счета и банковского вклада? 6. В чем различие между бесспорным и безакцептным списанием денежных средств? 7. Какие существуют особенности договора банковского вклада? 1. 2. 3. 4. 5. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»; О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.02.2009) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»; О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. От 22.12.2008) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс» О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс» Банковское законодательство: учебное пособие [для студ. вузов, обучающихся по спец. "Финансы и кредит"] / Е. В. Пивень, Е. С. Силич ; Владивосток. гос. ун-т экономики и сервиса. - Владивосток : Изд-во ВГУЭС, 2007. - 80 с. Использование материалов презентации Использование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления. Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается только после получения письменного согласия авторов.
