Лучший ответ на вопрос №11 участник Баскакова Елена Юрьевна

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ НОМЕР УЧАСТНИКА 163
Вопрос № 11. Фирма Х-Калининград взяла у Банка кредит на большую сумму под
поручительство двух физических лиц (учредителя и директора), одного
юридического лица, под залог офисного помещения третьего лица (юридическое
лицо) и залог земельных участков и трех помещений самой фирмы Х-Калининград
(остальные 20 помещений на вышеуказанных земельных участках были в залоге у
другого Банка).
Через месяц фирма Х-Калининград выплату кредита прекратила. На телефонный
звонок Банка с требованием об оплате долга поручители - физические лица
ответили, что ни средствами, ни имуществом не располагают. Фирма-поручитель
ответила, что находится в предбанкротном состоянии.
По заявлению одного из кредиторов (третье лицо) через некоторое время и сама
фирма Х-Калининград была признана банкротом. Банк по Договору цессии
уступил право требования фирме С-Калининград.
В каком порядке С-Калининград может взыскать и что именно с фирмы ХКалининград?
С какими трудностями может столкнуться С-Калининград?
К каким дополнительным средствам (методам) может прибегнуть
С-Калининград для взыскания долга?
По условиям данной задачи право требования кредита перешло фирме СКалининград в силу статьи 382 ГК РФ, согласно которой право (требование),
принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им
другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу
на основании закона.
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом
или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору
в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение
обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право
на проценты.
Какие права перешли в данном случае:
1. Право требовать возврата долга, в том числе путем наложения взыскания на
имущество, заложенное по кредитному договору фирмы Х-Калининград.
2. Право требовать оплаты долга у поручителей физических лиц;
3. Право требовать оплаты долга у поручителя – юридического лица;
4. Право требования обращения взыскания на заложенное имущество третьего
лица.
1. Право требовать возврата долга, в том числе путем наложения
взыскания на имущество, заложенное по кредитному договору фирмы ХКалининград.
1.1.С целью реализации указанных прав, поскольку Х-Калининград
объявлен банкротом, то С-Калининград должна обратится в Арбитражный суд
Калининградской области с заявлением о включении в реестр требований
кредиторов, а также с иском об обращении взыскания на заложенное имущество
1
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ НОМЕР УЧАСТНИКА 163
Взыскание задолженности через процедуру банкротства невозможно без
предъявления кредитором должнику своих требований. Для предъявления
требований нужно обратиться в арбитражный суд и заявить о своих требованиях в
рамках текущего производства по делу о банкротстве (признании должника
банкротом), либо дождаться судебного решения и заявить о своих требованиях
уже в рамках искового производства. Но надо учитывать, что к этому времени все
расчеты с кредиторами, в том числе и по требованиям об уплате неустоек,
штрафов и пеней, а также других экономических санкций, могут уже
завершиться. Таким образом, нужно трезво оценивать ситуацию и заручиться
поддержкой квалифицированных специалистов для того, чтобы процедура
банкротства должника закончилась положительным исходом по взысканию
кредитором своей задолженности.
После включения в реестр требования по кредитному обязательству, в
состав которого входят как возврат суммы кредита, так и уплата процентов на
нее, размер задолженности по нему фиксируется и предусмотренные договором
проценты на сумму кредита больше не начисляются. При этом кредитор не лишен
права предъявить свои требования в полном объеме к поручителю (Источник:
Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 24
мая 2011 г. N Ф01-1600/11 по делу N А31-4866/2010 ).
1.2. Наложения взыскания на имущество, заложенное по кредитному
договору.
В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное
имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и
залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на
заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения
взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд
требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного
имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на
основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не
предусмотрено законом.
Следует знать, что заключенное сторонами соглашение о внесудебном
порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество может быть
расторгнуто сторонами не только по соглашению сторон, но также по решению
суда по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законом или
этим соглашением. Так, если по условиям соглашения залогодержатель принял на
себя обязательство не позднее определенного срока обеспечить проведение
торгов по продаже заложенного недвижимого имущества, но торги так и не были
проведены,
то
это
представляет
собой
существенное
нарушение
залогодержателем соглашения.
Законом также предусмотрены случаи, когда взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке не допускается.
2
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ НОМЕР УЧАСТНИКА 163
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на
основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в
установленном законодательством порядке.
Необходимо иметь в виду, что при обращении взыскания на заложенное
имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося
должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе
отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до
одного года.
Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки
убытков кредитора, процентов и неустойки.
Также, стоит учитывать, что в соответствии со ст. 18.1 Федерального закона
от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Закон о банкротстве 2002 г.) с даты введения наблюдения обращение взыскания
на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.
Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества
должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе
обратить взыскание на заложенное имущество должника, если должник не
докажет, что обращение взыскания на указанное имущество должника сделает
невозможным восстановление его платежеспособности. Вопрос о возможности
обращения взыскания на заложенное имущество должника решается
арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению
конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом данного
имущества.
Право требовать оплаты долга у поручителей
Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору
поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать
за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство,
отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором
поручительства.
На момент рассмотрения спора договор поручительства не был оспорен и не
признан недействительным.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем
исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства
поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или
договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность
поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и
должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по
взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или
ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не
предусмотрено договором поручительства.
2.
3
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ НОМЕР УЧАСТНИКА 163
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор
вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого
из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, кредитор вправе по своему усмотрению вправе требовать
исполнения обязательств от любого из солидарных должников как полностью, так
и в части долга. Какое-либо ограничение в очередности предъявления требования
об исполнении обязательства законодательством не установлено.
Исковые требования к поручителям и заёмщикам предъявляются в
отдельности в различные суды: к поручителям (физическим лицам) - в суды
общей юрисдикции, а к заёмщикам и поручителям (юридическим лицам) - в
арбитражные суды.
4. Право требования обращения взыскания на заложенное имущество
третьего лица.
Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по
решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не
предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное
имущество. Все нюансы порядка обращения взыскания на заложенное имущество
реализации указаны выше в п.1.2.
С какими трудностями может столкнуться С-Калининград?
Поскольку кредит обеспечивается 3-мя помещениями и залогом земельных
участков, на которых расположены также помещения заложенные в другом банке
(остальные 20 помещений на вышеуказанных земельных участках были в
залоге у другого Банка) а часть имущества, раздел которого в натуре невозможен
без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным
предметом ипотеки), то С-Калининград может столкнуться с тем, что одно и то
же имущество (земельные участки) могли быть заложены неоднократно и в
обеспечение разных обязательств. В случаях, если имущество, находящееся в
залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других
требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя
удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований
предшествующих залогодержателей. Соотношение предшествующего и
последующего залогов (старшинство залогов) определяется ст. 342 ГК РФ.
Таким образом, старшинство определяется автоматически - тот, кто раньше
заключил договор, находится в более выгодном положении, поскольку вначале
будут удовлетворены его требования за счет заложенного имущества. И только
затем (если что-то осталось) удовлетворяются требования последующего
залогодержателя (см. ст. 342.1 ГК
Вместе с тем закон допускает возможность изменения старшинства залогов
по усмотрению участников залоговых отношений. В абз. 2 п. 1 комментируемой
статьи указано два возможных варианта соглашений: в первом случае
4
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ НОМЕР УЧАСТНИКА 163
договариваются залогодержатели, во втором - все или некоторые залогодержатели
и залогодатель. Здесь же установлен предел усмотрению участников таких
соглашений - недопустимо затрагивать права лиц, не участвующих в таких
соглашениях. Так, соглашением некоторых залогодержателей и залогодателя,
изменяющим старшинство залогов, не могут затрагиваться права и обязанности
залогодержателей, не являющихся участниками данного соглашения.
К каким дополнительным средствам (методам) может прибегнуть
С-Калининград для взыскания долга?
На основании статьи 334 ГК РФ залогодержатель преимущественно перед
другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение
обеспеченного залогом требования также за счет:
страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества
независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или
повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;
причитающегося
залогодателю
возмещения,
предоставляемого
взамен
заложенного имущества, в частности, если право собственности залогодателя на
имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в
порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для
государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а
также в иных случаях, предусмотренных законом;
причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования
заложенного имущества третьими лицами;
имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом
обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.
Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности
суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное
имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить
свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не
пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Также не стоит забывать про такой способ защиты гражданских прав, как
обращение взыскания на имущество должника, незаконно полученное третьими
лицами, в размере требований, оставшихся не погашенными в деле о банкротстве.
Указанный способ защиты закреплен в п. 11 ст. 142 Федерального закона от
26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Кредиторы,
требования которых не были удовлетворены в полном объеме в ходе конкурсного
производства, имеют право требовать обращения взыскания на имущество
должника, незаконно полученное третьими лицами, в размере требований,
оставшихся не погашенными в деле о банкротстве. В случае отсутствия
указанного имущества или по заявлению третьего лица суд вправе удовлетворить
требования данных кредиторов путем взыскания соответствующей суммы без
обращения взыскания на имущество должника.
5