ООО МФО «Народная Казна

«Гайдаровские чтения»
г. Улан-Удэ,
14 мая 2012 г.
Генеральный директор
ООО МФО «Народная Казна»
Лучанинов С.Н.
Член Правления
Группы Компаний
«Народная Казна»
Группа компаний
«Народная Казна»
Опционная франшиза
ГК «Народная Казна» для региональных
предпринимателей как
социально ответственный бизнес
www.narodnayakazna.com
Микрофинансирование
•
•
•
•
•
•
Микрофинансирование - розничные финансовые услуги на небольшие суммы,
предназначенные для клиентов, имеющих низкий уровень дохода, или не
имеющих доступа к традиционным финансовым услугам, а также корпоративные
услуги для сектора малого и среднего бизнеса.
Содержание микрофинансовых технологий сводится к тому, чтобы сделать
финансово оправданным предоставление полного спектра финансовых услуг
малообеспеченному населению, малому и микро-бизнесу.
В отличие от микрофинансирования, традиционные технологии кредитования не
позволяют масштабно работать c данными категориями клиентов.
МФО ориентированы в т.ч.на помощь стартующим предприятиям, которые не
могут получить кредит в банках. Быстро формирующийся в последнее время
новый класс участников рынка – частные коммерческие микрофинансовые
организации – вносят существенный вклад в повышение доли на рынке ранее
незадействованных коммерческих и инвестиционных ресурсов, мы инвестируем в
малые и микропредприятия, которые не являются банковскими субъектами
Микрофинансирование является ярким представителем сектора «социального
предпринимательства», подразумевающего осуществление предпринимательской
деятельности для решения социальных задач как основной цели деятельности.
Опцион ГК «Народная Казна» - один из эффективных инструментов
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
3
О группе компаний «Народная Казна»
(текущая структура бизнеса)
• ООО МФО «Народная Казна»
– Управление развитием филиальной сети представительств и
партнеров
– Выдача микрозаймов частным лицам
• ООО «Интергарант»
– Выдача микрозаймов юридическим лицам и ИП
– Размещение средств физических, юридических лиц и ИП
• ЗАО ТД «Народная Казна»
–
–
–
–
–
Управление брендом и маркетинговыми коммуникациями
Управление вложенными средствами физических и юридических лиц
Управление краткосрочной ликвидностью компаний
Управление франчайзинговой и опционной деятельностью
Вексельная программа
• ЦОД и КЦ «Народная Казна»
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
4
Опционная франшиза ГК «Народная
Казна»
• Эффективное вложение свободных средств
компании-партнера
• Высокая доходность
• Быстрая окупаемость
• Технологичность
• Работа на быстро растущем рынке
• Востребованность продуктовой линейки
• Возможность повышения социального статуса
и позиций в регионе как социально значимой
компании
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
5
Аудитория продукта
•
•
•
•
финансовые консультанты
кредитные брокеры
микрофинансовые организации на местах
компании и ИП, диверсифицирующие свою
деятельность располагающие свободными
средствами
• распределенные региональные компании
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
6
Что получает партнер
ГК «Народная Казна» по опциону
ГК «Народная казна» предоставляет партнеру:
• Бренд и поддержку бренда (торговый знак, фирменный стиль, продвижение в РФ –
в каналах СМИ и интернет, наружная реклама - в квоте региона)
• Уникальный портфель микрофинансовых продуктов (микрозаймы для физических
лиц, микрозаймы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)
• Защиту персональных данных текущих и потенциальных клиентов (система
передачи и обработки данных) – собственный современный ЦОД и контакт-центр
• Модель организации бизнеса и финансовую модель, в т.ч. систему мотивации для
собственных сетей партнера
• Систему взаимоотношений с клиентами, в т.ч. специализированное ПО.
• Уникальную систему эффективного специализированного скоринга
• Службу безопасности и систему взыскания долгов
• Опыт и консультации
• Обучение персонала на регулярной основе
• Юридическое сопровождение
• Постоянную информационную и экспертную поддержку
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
7
Преимущества опционной схемы
перед традиционной франшизой I
• Отсутствие платы за интеллектуальную собственность
и сервис (паушальный взнос) – «входного билета»
• Комплексность сервиса
• Широкая линейка продуктов, адаптированных под
конкретный регион
• Высокая чистая доходность для инвестора
• Возможность реинвестирования средств
• Система минимизации рисков по вложенным
средствам
• Простота старта и минимальные вложения
• Возможность кредитования со стороны ГК
• Фиксация портфеля и ежемесячная выплата
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
доходности
8
Казна"
www.narodnayakazna.com
Преимущества опционной схемы
перед традиционной франшизой II
• Понятная, удобная и прозрачная форма сотрудничества
• Открытая система взаиморасчетов
• Использование методологии и финансовой модели ГК
«Народная Казна»
• Использование ресурсов ГК «Народная Казна» в
приоритетном режиме
• Формирование собственного портфеля
• Развитие бизнеса за счет создания агентской сети
• Отсутствие затрат на администрирование основных
процессов
• Переподчинение текущей региональной сети в
ведение партнера – отсутствие капитальных затрат на
создание базовой(c)сети
2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна"
www.narodnayakazna.com
9
Юридическая база опциона
• Федеральный закон «О микрофинансировании
и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ
• Федеральный закон «О персональных данных»
№ 152-ФЗ
• Гражданский кодекс РФ
• Опционный договор
• Агентский договор
• Договор займа
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
10
Требования к партнеру
• Минимальный опыт ведения розничного
бизнеса
• Наличие свободных средств*
• Порядочность и ответственность
• Готовность много работать
• Готовность к обучению
*достаточность средств для региона-таргета
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
11
Задачи партнера в рамках
агентского договора к опциону:
– Выдача займа (реализация микрофинансовых
продуктов для физических лиц, юридических лиц и ИП)
– Прием оплаты в погашение займа
– Развитие сети
– Реклама и маркетинг на региональном уровне
– Реализация комплекса мер по предотвращению
просрочки и невозвратов
– Участие в разработке продуктов под нужды региона
– GR в регионе
– Реализация программ лояльности для клиентов
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
12
Стартовая стоимость опциона
Численность населения
города/региона, тыс. чел.
Стартовая стоимость опциона,
тыс. руб.
До 300
1 000
До 500
2 000
До 800
3 000
До 1 000
4 000
До 1 300
5 000
До 1 500
6 000
До 1 800
7 000
До 2 000
8 000
Свыше 2 000
От 10 000
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
13
Рентабельность и доходность по
опциону
Рентабельность на инвестиции при цене опциона в 1000000 руб.
Объем инвестиций всего:
Первоначальные вложения
финансирование оборотных средств)
Статьи доходов и расходов
Займы физическим лицам (5000 - 50000)
Среднемесячный портфель
Процентная прибыль по выданным займам
Просрочка свыше 30 дней
Возможный дефолт по долгам
Штрафы на просроченную задолженность
Положительный портфель на конец месяца
Прибыль по займам для физических лиц
Займы для бизнеса (50 000 - 1 000 000)
Сумма займов
Процентная прибыль по выданным займам
Доход от оплаченных штрафов
Доход от продажи залога
Итого доход по опциону до фиксации портфеля
Доход по опциону от процентных доходов (50%) до
налогообложения
Расходы
Аренда
ФЗП (2 менеджера)
ФЗП (1 менеджер по развитию)
Расходы на организацию
Другие расходы
Расходные материалы
Услуги связи
Налоги
Итого расходов
Доход после налогообложения
Прибыль по опциону
ИТОГО ПРИБЫЛЬ ПО ОПЦИОНУ
- 1 000 000,00
-100 000
-900 000
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
360 000
216 000
36 000
18 000
16 200
522 000
72 000
450 000
270 000
45 000
22 500
20 250
704 700
-
980 000
588 000
98 000
49 000
44 100
1 486 250
352 250
1 134 000
680 400
113 400
56 700
51 030
1 786 400
476 600
1 309 800
785 880
130 980
65 490
58 941
2 063 640
659 640
1 404 000
842 400
140 400
70 200
63 180
2 225 721
633 221
1 592 500
955 500
159 250
79 625
71 663
2 512 705
720 705
1 792 000
1 075 200
179 200
89 600
80 640
2 829 313
629 313
2 200 000
1 320 000
220 000
110 000
99 000
3 449 840
979 840
2 470 000
1 482 000
247 000
123 500
111 150
3 900 500
1 292 000
2 608 500
1 565 100
260 850
130 425
117 383
4 140 475
1 316 475
2 824 000
1 694 400
282 400
141 200
0
0
0
0
650 000
90 000
0
0
678 000
1 200 000
150 000
0
0
830 400
1 500 000
190 000
0
0
975 880
1 000 000
228 000
0
0
1 070 400
950 000
244 000
0
0
1 199 500
800 000
284 000
0
0
1 359 200
600 000
300 000
20 000
400 000
1 620 000
800 000
322 000
32 500
650 000
1 804 000
1 200 000
312 000
60 000
1 200 000
1 877 100
950 000
216 000
400 000
42 000
0
0
312 000
108 000
156 000
339 000
415 200
487 940
535 200
599 750
679 600
810 000
902 000
938 550
847 200
20 000
30 000
25 000
10 000
8 000
1 500
10 000
12 960
117 460
101 520
20 000
30 000
25 000
20 000
14 700
1 500
10 000
1 935
138 135
146 640
20 000
30 000
25 000
25 000
22 000
1 500
10 000
39 015
200 515
318 660
20 000
30 000
25 000
30 000
29 750
1 500
10 000
48 870
226 620
390 288
20 000
30 000
25 000
10 000
33 700
1 500
10 000
59 215
224 815
458 664
20 000
30 000
25 000
10 000
39 500
1 500
10 000
65 480
240 480
503 088
20 000
30 000
25 000
10 000
42 750
1 500
10 000
74 801
259 551
563 765
20 000
30 000
25 000
10 000
43 600
1 500
10 000
83 452
274 752
638 824
20 000
30 000
25 000
10 000
51 500
1 500
10 000
101 078
304 078
761 400
20 000
30 000
25 000
10 000
58 500
1 500
10 000
112 860
332 860
847 880
20 000
30 000
25 000
10 000
63 250
1 500
10 000
119 895
350 145
882 237
20 000
30 000
25 000
10 000
63 300
1 500
10 000
127 427
357 827
796 368
8 505
118 145
163 668
233 849
262 608
304 214
364 072
457 322
515 020
532 092
438 541
-
15 940
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
4 473 033
2 269 833
Всего
9 401 876
75 000
1 694 400
3 382 096
14
Основные результаты
• За период с начала 2012 года по данной
модели развиваются бизнесы партнеров в 4
субъектах Федерации
• Общая сумма договоров опциона
составляет более 5 000 тыс. руб.
• Плановый показатель до конца 2012 г. –
более 20 000 тыс. руб.
• Партнерами создано более 15 рабочих мест
по диверсифицированному бизнесу
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
15
Социальная значимость
опциона как модели бизнеса I
• Создание рабочих мест в рамках развития
агентской и субагентской сети в регионе
• Создание дополнительных рабочих мест в
регионе вследствие финансирования
микро= и малого бизнеса в регионе
средствами партнера
• Формирование благоприятной финансовой
бизнес-среды в регионе для микро и
малого бизнеса и стартапов
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
16
Социальная значимость
опциона как модели бизнеса II
• Решение проблем с финансированием
микро и малых предприятий для закрытия
кассовых разрывов– снижение социальной
напряженности в регионе
• Вследствие деятельности партнеров в
финансировании микро и малого бизнеса
последними создано более 50 рабочих
мест
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
17
Контактная информация
Телефон/факс: + 7 495 661 20 55
Контакт-центр: 8 800 700 88 44
E-mail: info@narodnayakazna.com
Адрес офиса: Московская область, Ленинский район,
поселок Дубровка, ул. Каштановая, д.2., стр. 1
Сайт: www.narodnayakazna.com
(c) 2012 г., Группа Компаний "Народная
Казна" www.narodnayakazna.com
18