КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? Докладчик: Власенко Сергей Владимирович директор КПК «ДОМ» Президент «Корпорации риэлторов «Мегаполис-Сервис КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» создан в апреле 2002 года. КПК «ДОМ» является некоммерческой организацией, осуществляющей свою деятельность на основании Федерального закона «О кредитной кооперации». Предметом деятельности кооператива является сбережение денежных средств членов кооператива и взаимное оказание финансовой помощи, которая заключается в аккумулировании и организации совместного сбережения денежных средств членов кооператива и предоставления из них займов только членам кооператива по выработанным самим кредитным кооперативом правилам. Процентная ставка по вкладам от 7% до 13% годовых на срок 3, 6, 9 либо 12 месяцев Основная гарантия возврата денежных средств вкладчикам - залог недвижимости, приобретаемой членами кооператива на заемные средства. Дополнительная гарантия – страхование рисков утраты жизни и трудоспособности заемщиков. КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? КРЕДИТНЫЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ КАК АЛЬТЕРНАТИВА БАНКАМ В ОПРЕДЕЛЕННОМ СЕГМЕНТЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ИПОТЕЧНОГО БРОКЕРИДЖА. НИША, КОТОРУЮ ЗАНИМАЮТ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ НА РЫНКЕ ИПОТЕКИ. • Оперативность в одобрении заемщиков и простота оформления и выдачи займов – преимущества кооператива • Небольшие суммы займов от сотен тысяч рублей • Гибкость в отношении заемщиков КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РИЭЛТОРСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ И КООПЕРАТИВА В ПРОЦЕССЕ ПОДГОТОВКИ И ПРОВЕДЕНИЯ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК Принцип «одного окна» на практике КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? ВИДЫ ЗАЙМОВ: • ИПОТЕЧНЫЕ ЗАЙМЫ на срок до 10 лет под 17%-23 % годовых на вторичном рынке и под 24%-28% годовых при кредитовании новостроек • КРАТКОСРОЧНЫЕ до 3 месяцев при альтернативе (2% в месяц) • ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ на срок до 3 лет под 24%–28% годовых КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КАК СПОСОБ ПОПОЛНЕНИЯ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ КООПЕРАТИВА Опыт сотрудничества кооператива с Ипотечной корпорацией Московской области в рамках выполнения Московской областной ипотечной программы. В течение 2 лет кооперативом уступлены права по 200 ипотечным займам на общую сумму около 150 млн. рублей, которые были использованы КПК для выдачи новых займов. КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? РЕЗУЛЬТАТЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОТРУДНИЧЕСТВА • Штат кооператива – 7 сотрудников (директор, зам, юрист, кассир и 3 бухгалтера) • Фонд з/п – около 200 тыс. рублей с налогами • За 10 лет членами кооператива побывало около 2 000 человек • В настоящее время по реестру – 500 членов, в том числе 6 юр. лиц • Во вкладах – 110 млн. рублей, в займах - 116 млн. рублей • Оборот денежных средств за 10 лет составил около 2,5 млрд. рублей •Все годы с прибылью от 500 тыс. до 7 млн. рублей КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? •Всего выдано 1 500 займов на сумму около 1 млрд. рублей, из них 95% - ипотечные займы • Выплата денежных средств в виде процентов по вкладам усреднено - 12 % годовых, приход денежных средств в виде процентов по займам с учетом просрочек – 16,5%, т.е. маржа на настоящий момент – 4,5% • Сумма просроченного долга 9 млн. рублей, 6 квартир находится на реализации по судебным решениям • В предкризисные годы выдавали по 250-300 займов в год, сейчас в районе 60-70 • КПК является членом кооператива 2 уровня и членом СРО КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА? НАГРАДЫ КПК «Дом» удостоен 12 места (среди 650 000 российских компаний) в общероссийском рейтинге по показателю «Предоставление потребительского кредита»