Чем крупнее банк

Основные корпоративные банки
Рейтинг банков по кредитам юрлиц на 1 июля 2013 года
Кредиты юрлиц на
№
Банк
1.07.13(млн. руб.)
1 Сбербанк
5 540 756.57
2 ВТБ
1 750 558.92
3 Газпромбанк
1 305 274.43
4 Россельхозбанк
761 011.04
5 Альфа-Банк
641 624.79
6 Банк Москвы
357 468.68
7 Юникредит Банк
333 256.30
8 Номос-Банк
305 638.82
9 Промсвязьбанк
299 886.64
10 Райффайзенбанк
211 393.10
11 Банк Санкт-Петербург
186 807.39
12 Московский Кредитный Банк180 356.46
13 Росбанк
163 291.97
14 Нордеа Банк
138 727.04
15 Зенит
122 069.00
16 Уралсиб
118 959.55
17 АК Барс
118 221.37
18 Московский Индустриальный114
Банк
583.07
19 Глобэкс
112 964.54
20 Россия
110 594.73
21 Возрождение
110 538.22
22 ВТБ 24
95 063.62
23 Связь-Банк
93 904.43
24 Петрокоммерц
86 389.36
25 МДМ Банк
85 067.32
26 Ханты-Мансийский Банк
81 781.78
27 Бинбанк
79 433.29
28 Транскапиталбанк
74 451.38
29 Ситибанк
72 962.53
30 Внешпромбанк
71 807.26
31 Новикомбанк
62 865.28
32 Авангард
59 792.09
33 Пересвет
55 712.55
34 Инвестторгбанк
50 595.69
35 Татфондбанк
47 850.70
36 Мастер-Банк
44 300.90
37 Фондсервисбанк
42 697.62
38 Российский Капитал
41 317.00
39 МТС-Банк
39 680.58
40 Нота-Банк
37 891.62
41 Открытие
36 727.08
42 Росевробанк
34 774.13
43 Международный Финансовый34Клуб
344.91
44 КИТ Финанс Инвестиционный34
банк
181.33
45 Инвестбанк
32 881.58
46 СМП Банк
31 634.18
47 Таврический
31 324.50
48 Казанский
31 108.18
49 Банк Интеза
30 277.42
50 Центр-Инвест
29 860.85
51 Интеркоммерц
29 119.47
52 Юниаструм Банк
29 026.56
53 БНП Париба
28 874.38
54 Локо-Банк
28 399.75
55 Московский Областной Банк 27 552.96
56 Межтопэнергобанк
27 375.88
57 Российский Кредит
27 003.10
58 Первый Объединенный Банк26 528.02
59 СБ Банк
26 290.45
60 Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей
25 889.46
(Евразия)
61 Собинбанк
25 413.59
62 Инг Банк (Евразия)
25 364.85
63 Абсолют Банк
25 152.71
64 Кредит Европа Банк
24 528.53
65 Союз
24 497.22
66 Балтинвестбанк
23 897.54
67 Международный банк Санкт-Петербурга
23 835.79
68 БФГ-Кредит
23 658.55
69 Первый Республиканский Банк
23 201.38
70 Кубань Кредит
23 041.08
71 Фора-Банк
22 558.55
72 УБРиР
22 407.67
73 Национальный Стандарт
21 948.00
74 Росгосстрах Банк
21 774.36
75 Транскредитбанк
21 027.70
76 Автовазбанк
19 767.98
77 Банк БФА
19 596.87
78 Народный Кредит
18 915.96
79 Интерпромбанк
17 854.70
80 Огни Москвы
17 132.74
81 Росэнергобанк
16 695.84
82 Югра
16 027.00
Цель кредита важна при определении банка
ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ - финансирование инвестиционных проектов, когда источником
обслуживания долговых обязательств являются денежные потоки, генерируемые проектом.
Список банков, представляющих проектное финансирование ограничен. Основные банки:
 ВЭБ, но следует иметь в виду, что сумма проекта д.б. не менее 2 млрд. руб., участие ВЭБа должно быть
не менее 1млрд. руб.; это очень медленный банк;
 МСП банк – также институт развития, дочерний банк ВЭБа, для кредитования предприятий малого и
среднего бизнеса через банки-партнеры (сам не кредитует). Есть ряд ограничений – по критериям
среднего бизнеса (согласно 209 ФЗ), по целям кредитования (не кредитуется подакцизная деятельность)
и проч.;
 Сбербанк, обязательный критерий
- собственное участие не менее 30%, подтвержденное
документально;
 Россельхоз банк, рассматривает в основном проекты в сфере АПК, непрофильные кредиты выдаются,
но ограничены по доле в портфеле и должны быть более дорогими;
Процентная ставка по кредитам на проектное финансирование >14%
2
Цель кредита важна при определении банка
ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
 Пополнение оборотных средств (в т.ч. овердрафт) – список банков огромен, можно выбирать из топ100 рейтинга РБК. Однако будьте готовы: (1) перевести обороты в банк-кредитор, (2) предоставить
дополнительное обеспечение (особенно если финансовое положение по рейтинговым системам банка не
оценено как хорошее);
 Факторинг – одна из разновидностей оборотного финансирования под уступку прав требования по
контрактам. По сути - это выкуп дебиторской задолженности с дисконтом. Имеет смысл обращаться не
только в банки, но и в специализированные факторинговые компании (менее зарегулированные);
 Импортное и экспортное финансирование – вам нужен банк (1) имеющий лимиты международных
банков; (2) сильный департамент валютного контроля (3) активно применяющий документарные
продукты (гарантии, аккредитивы). Идеальным вариантом являются дочерние структуры международных
банков (Райффайзенбанк, ЮниКредит,
Интеза, БСЖВ (Росбанк), BNP Paribas) или российские
банки, из рейтинга топ-10.
 Гарантии – есть целый ряд банков (кроме крупных), специализирующихся именно на гарантиях, в т.ч.
под гос. контракты – Росгосстрах, Росэнерго, МДМ, Промсвязьбанк. Гарантии как продукт любят все
банки – требуйте конкурентные условия (ставка может доходить до 3%, и, как правило, не должна
3
превышать 5%).
Общие рекомендации
 Банк должен быть корпоративным - есть целая прослойка банков, занимающихся кредитованием
физлиц, формированием ипотечных портфелей или автокредитами – это не ваши банки.
 Чем крупнее банк – тем ниже ставка по кредиту, но и требований больше.
 Минимальный срок рассмотрения кредитной сделки – 2 недели. В крупных государственных банках
такой срок редко выдерживается. И список документов, обязательных к предоставлению, гораздо шире;
 При кредитовании в валюте, отличной от валюты вашей выручки ищите банк, который может
хеджировать валютный риск (через валютный своп); то же самое для кредитования на длительный срок
по плавающей ставке.
 В случае наличия у вас денежных остатков, которые вы можете размещать на депозите в банке –
требуйте более выгодные условия от банка – вы его фондируете; небольшой банк должен пойти на
уступки;
 Читайте отзывы об интересующем вас банке на сайте www.banki.ru; спрашивайте партнеров, с кем им
нравится работать;
 Не берите все кредиты в одном банке – разбивайте кредитный портфель, чтобы не зависеть от одного
кредитора;
 Обращайтесь к профессиональным консультантам – с их помощью вы сможете вести переговоры с
4
большим количеством профильных банков одновременно и выберете самые лучшие условия.