малого» и «микро» бизнеса в 2015 году

Кредитование
клиентов АПК по
продуктам «малого» и «микро»
бизнеса в 2015 году
1
Кредитные продукты для клиентов микро- малого
бизнеса, занятых в сельском хозяйстве
ПРОДУКТ
«Бизнесоборот»
«Бизнесинвест»
«Бизнесавто»
•кредит на приобретение
ТМЗ
/
осуществление
текущих расходов бизнеса
/
рефинансирование
кредитов
•до 36 мес. / 48 мес. (для
лояльных заемщиков)
•кредит на приобретение и
ремонт основных средств
/ рефинансирование
кредитов
•до 84 мес.
•кредит на приобретение
ТС, спецтехники и
страхования
•до 84 мес. / до 96 мес.
для лояльных заемщиков
ПРЕИМУЩЕСТВА
• индивидуальный график
• разные формы
предоставления
• период доступности до 3 мес.
• индивидуальный график
• разные формы
предоставления
• период доступности до 6 мес.
• субсидирование части %
ставки - при приобретении ТС
и спецтехники, произведенной
в Республике Беларусь.
• индивидуальный график
• первоначальный взнос –
от 20%
• залог приобретаемого
имущества
• период доступности до 3 мес.
• субсидирование части %
ставки - при приобретении ТС
и спецтехники, произведенной
в Республике Беларусь.
 Пониженная процентная
ставка (на 1 п.п.)
 Упрощение процедуры
финансового анализа для
сельхозтоваропроизводителей
– юридических лиц
(ОСН, УСН, ЕСХН)
( в настоящее время
изменения утверждены)
 Принятие гарантии
АО Федеральная
корпорация по развитию
МСП в качестве
имущественного
обеспечения, в т.ч. при
оборотном кредитовании
(до 50% от суммы кредита)
2
Бизнес-оборот
Срок деятельности
Сумма
• от 12 мес. – для сезонных видов деятельности
• Мин. – 150 тыс.руб. - для с/х;
• Мин. – 3 000 тыс.руб. – при рефинансировании
кредитов;
• Макс. – определяется платежеспособностью
Срок кредита
• до 36 мес. (деятельность 18 мес. и более +
хорошая внутренняя кредитная история)
Валюта кредита
• Рубли РФ
Форма предоставления
• Кредит;
• кредитная линия (НКЛ, ВКЛ);
• рамочная кредитная линия;
График погашения
•
•
•
•
ежемесячно:
равными долями;
индивидуальный график (при сезонности);
Отсрочка погашения основного долга до 3 мес. При
ВКЛ лимит не снижается максимально – ½ срока,
но не более 12 мес.
Цель кредита
• пополнение оборотных средств (погашение
текущей задолженности по налогам, выплата з\пл,
ГСМ и пр.)
• рефинансирование кредитов других банков
• проведение сезонно-полевых работ
Обеспечение
•
•
•
•
•
•
•
Залог, полностью покрывающий сумму кредита:
ТС;
спецтехника
оборудование
С-х животные;
Объекты недвижимости;
поручительство собственников бизнеса, основных
компаний группы
Страхование
• требуется страхование залога
3
Две КАТЕГОРИИ
имущественного обеспечения
Оценка Кредитным
специалистом (при
наличии аналогов
для оценки в СМИ)
1) Типовое обеспечение
•
оборудование (серийно выпускаемое,
может быть демонтировано);
• транспортные средства;
• спецтехника;
• сельскохозяйственные животные:
молодняк на выращивании и откорме,
взрослое поголовье на откорме,
основное стадо.
• квартиры
• ценные бумаги банка
Залоговый дисконт от 35 до 50% зависит
от степени ликвидности имущества
Оценка НЗО/ЗС
2) Нетиповое обеспечение
• коммерческая недвижимость;
Залоговый дисконт от 35 до 50% зависит от
степени ликвидности имущества
Предлагаемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию
Пакет документов для получения кредита и сроки
принятия решений
1. Правоустанавливающие документы (ИНН, ОГРН, устав, приказы на
должностных лиц, имеющих право подписи в финансовых документов,
копии паспортов руководителей и собственников бизнеса и др.);
2. Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках,
расшифровки основных статей баланса), в том числе справки,
заполненные по форме банка и др.;
3. Правоустанавливающие документы по имуществу, предлагаемому в
залог. Возможна оценка залога как залоговой службой Банка, так и
независимой оценочной компанией.
4. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 3 недель, с момента
получения полного пакета документов
Цена кредита для заемщика
Размер процентной ставки зависит от:
- финансового состояния Заемщика,
- вида имущественного обеспечения,
- срока кредитования.
Средний уровень процентных ставок по кредитам:
- при хорошем финансовом положении от 16% до 18%
- при среднем уровне финансового положения от 18 до 22 %
Благодарю за внимание!