Кредитование клиентов АПК по продуктам «малого» и «микро» бизнеса в 2015году

Кредитование
клиентов АПК по
продуктам «малого» и «микро»
бизнеса в 2015году
Управление продаж МБ Пермского ГОСБ
17 Марта 2015
1
Кредитные продукты для малого бизнеса,
занятого в сельском хозяйстве
ПРОДУКТ
«Бизнесоборот»
«Бизнесинвест»
•кредит на приобретение
ТМЗ
/
осуществление
текущих расходов бизнеса
/
рефинансирование
кредитов
•до 36 мес. / 48 мес. (для
лояльных заемщиков)
•кредит на приобретение и
ремонт основных средств
/ рефинансирование
кредитов
•до 120 мес.
ПРЕИМУЩЕСТВА
• индивидуальный график
• разные формы
предоставления
• необеспеченная часть до 40%
Пониженная процентная
ставка (на 1 п.п.)
• индивидуальный график
• необеспеченная часть до 40%
Упрощение процедуры
финансового анализа для
сельхозтоваропроизводителей
( в настоящее время
изменеия утверждены)
Гарантии АКГ при
оборотном кредитовании
(до 50%)
«Бизнесавто»
•кредит на приобретение
ТС, спецтехники, доп.
оборудования к ним и
страхования
•до 84 мес. / до 96 мес.
для лояльных заемщиков
• индивидуальный график
• первоначальный взнос –
от 20%
• залог приобретаемого
имущества
2
Бизнес-оборот
Срок деятельности
• от 12 мес. – для сезонных видов деятельности
Срок кредита
• до 36 мес. (деятельность 18 мес. и более +
хорошая внутренняя кредитная история)
• до 18 мес. (деятельность менее 12 месяцев)
Валюта кредита, рубли РФ
Форма предоставления
• Кредит;
• кредитная линия (НКЛ, ВКЛ);
• рамочная кредитная линия;
График погашения
•
•
•
•
ежемесячно:
равными долями;
индивидуальный график (при сезонности);
Отсрочка погашения основного долга до 3 мес. При
ВКЛ лимит не снижается максимально – ½ срока,
но не более 12 мес.
Сумма
• Мин. – 150 тыс.руб. - для с/х;
• Мин. – 3 000 тыс.руб. – при рефинансировании
кредитов;
• Макс. – определяется платежеспособностью
Цель кредита
• пополнение оборотных средств (погашение
задолженности по налогам, выплата з\пл, ГСМ и
пр.)
• рефинасирование кредитов других банков
• проведение сезонно-полевых работ
Обеспечение
•
•
•
•
•
•
Залог, полностью покрывающий сумму кредита:
ТС;
С-х животные;
ТМЦ, запасы готовой продукции;
Объекты недвижимости;
доля ТМЦ в структуре залога по с\х предприятиям :
50% при хорошей внутренней кредитной истории,
• поручительство собственников бизнеса, основных
компаний группы
Страхование
• требуется страхование залога
3
Две КАТЕГОРИИ
имущественного обеспечения
Оценка Кредитным
специалистом
1) Типовое обеспечение
•
оборудование (серийно выпускаемое,
может быть демонтировано);
• транспортные средства, спецтехника;
• товары в обороте (при
положительной кредитной истории)
• квартиры
• ценные бумаги банка
Залоговый дисконт от 35 до 50% зависит
от степени ликвидности имущества
Оценка НЗО/ЗС
2) Нетиповое обеспечение
• коммерческая недвижимость ;
• сельскохозяйственные животные :
молодняк на выращивании и откорме,
взрослое поголовье на откорме, основное
стадо.
Залоговый дисконт от 35 до 50% зависит от
степени ликвидности залога
Предлагаемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию
Пакет документов для получения кредита и сроки
принятия решений
1. Правоустанавливающие документы (выписка из ЕГРЮЛ, ИНН, устав,
приказы на должностных лиц, имеющих право подписи в финансовых
документа, копии паспортов руководителей и собственников бизнеса и
др.)
2. Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках,
расшифровки основных статей баланса), в том числе, заполненные по
форме банка;
3. Правоустанавливающие документы по имуществу, предлагаемому в
залог, включая оценку независимой оценочной компании.
4. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 3 недель, с момента
получения полного пакета документов
Цена кредита для заемщика (с учетом
субсидирования)
 Текущая ситуация
Ставка по
кредиту
22,3%
Ставка субсидирования =
ставка рефинансирования х 1,1 +
Ключевая ставка - уровень
инфляции за 2014г.
Постановление Правительства РФ № 1460 от
28.12.2012
Ставка с учетом
субсидии
7,62%
14,68%
Размер процентной ставки зависит от финансового состояния Заемщика, вида
имущественного обеспечения, срока кредитования. Средний уровень
процентных ставок по кредитам на пополнение оборотных средств составляет
от 21 до 23 %