Administración y control de Riesgos

“ААЛАМ” – проект
микрофинансирования для
граждан РФ и нерезидентов РФ трудовых мигрантов
... Микрофинансирование – это идея, время которой пришло.
Кофи Аннан, экс Генеральный Секретарь ООН
Москва, 2014
Введение
• Компания включена в Государственный реестр
микрофинансовых организаций Службы Банка
России
по
финансовым
рынкам
(регистрационный номер 2120177001276).
• Компания специализируется на выдаче займов
гражданам России и стран СНГ (нерезидентам
РФ – трудовым мигрантам).
• Компания преследует своей целью создание
благоприятных социально - экономических
условий
для
осуществления
трудовой
деятельности и временного проживания в
Москве и Московской области (на первом этапе)
нерезидентов РФ, в соответствии с нормами
российского права,
для чего, помимо
финансовых услуг, Клиентам Компании, в рамках
программы «Простор», предлагаются страховые
продукты, позволяющие быть защищенными в
агрессивной среде, банковские услуги, услуги
связи.
Девиз Программы «Сотвори свое счастье сам!»
«Аалам» - групповое микрофинансирование
Кредитная политика:
На первом этапе деятельности, компания оказывала финансовые услуги
преимущественно клиентам - гражданам России и Кыргызстана, что обусловлено
а) высоким уровнем финансовой грамотности б) высоким уровнем
сотрудничества с кыргызской диаспорой в Москве и имеющимися устойчивыми
контактами на территории Республики Кыргызстан.
Условия выдачи займов:
–
–
–
–
–
–
Количество членов группы на получение займа: мин. 3 чел., макс. 6 чел.
Сумма займа: от 30 000 (тридцать тысяч) рублей до 120 000 (сто двадцать тысяч)
рублей на одного заемщика в группе.
Максимальный займ для группы заемщиков – 600 000 (шестьсот тысяч) рублей.
Срок займа – от 3-х до 12 месяцев.
Процентная ставка при выдаче займа составляет: от четырех до пяти заемщиков
в группе – 3% в месяц, три заемщика в группе – 4% в месяц. Выплата процентов
производится равными долями вне зависимости от амортизации основного долга.
Одним из условий получения займа является участие в программе «Простор»: а)
при выдаче займа свыше 50 001 рубля оформляется пакет услуг «Простор»
(банковская карта, страхование от несчастного случая (НС), добровольное
медицинское страхование (ДМС), услуги связи (sim –карта Мегафон), бонусная
карта «Простор») - стоимость 4000 рублей; б) при выдаче займа от 30 000 до
50 000 рублей оформляется пакет услуг «Простор Lite» (банковская карта,
страхование от несчастного случая (НС), услуги связи (sim –карта Мегафон),
бонусная карта «Простор») - стоимость 1900 рублей.
«Аалам» - индивидуальные и целевые займы
Кредитная политика:
Следующий этап развития компании - выдача
беззалоговых (с поручительством) и целевых займов
индивидуальных
залоговых,

индивидуальные залоговые и беззалоговые займы с поручительством для граждан Российской
Федерации и нерезидентов РФ:
процентная ставка – от 3 до 4% в месяц (возможно установление индивидуальной процентной
ставки, в зависимости от категории заемщика, наличия положительной кредитной истории в
ООО «Аалам»)

сумма займа от 30 000 до 1000 000 рублей

срок займа от 3 до 12 месяцев

наличие залога в РФ или стране постоянного проживания:
–
жилая и коммерческая недвижимость, легковой и коммерческий транспорт ;
–
поручительство двух лиц, постоянно или временно проживающих в г. Москва и
Московской области
–
поручительство родственников в стране постоянного проживания (для нерезидентов РФ)
–
Одним из условий получения займа является участие в программе «Простор»: а) при
выдаче займа свыше 50 001 рубля оформляется пакет услуг «Простор» (банковская карта,
страхование от несчастного случая (НС), добровольное медицинское страхование (ДМС),
услуги связи (sim –карта Мегафон), бонусная карта «Простор») - стоимость 4000 рублей;
б) при выдаче займа от 30 000 до 50 000 рублей оформляется пакет услуг «Простор Lite»
(банковская карта, страхование от несчастного случая (НС), услуги связи (sim –карта
Мегафон), бонусная карта «Простор») - стоимость 1900 рублей.
Примерный расчет расходов на обслуживание займа
График платежей при выдаче займа 100000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 4% в месяц
№п/п
Дата платежа
Основной долг
% по ОД
Сумма всего
1
1-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
2
2-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
3
3-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
4
4-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
5
5-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
6
6-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
7
7-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
8
8-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
9
9-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
10
10-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
11
11-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
12
12-й месяц
8 333,33
4 000,00
12 333,33
100 000,00
48 000,00
148 000,00
«ААЛАМ» - целевое микрофинансирование
В настоящее время в России остро стоит проблема оказание медицинских услуг
для мигрантов и членов их семей. Нерезиденты РФ – трудовые мигранты не могут
воспользоваться медицинскими услугами в городских и районных медицинских
учреждениях, не имея полиса ОМС, при этом, в случае необходимости в экстренной
медицинской помощи данная категория лиц может воспользоваться услугами скорой
помощи и лечением в стационаре.
Вместе с тем работодатели, привлекающие иностранных работников, в
большинстве случаев не осуществляют отчисления в соответствующие бюджеты.
Все вышеперечисленное является одной из причин социального напряжения в
российском обществе. Микрофинансовая компания «Аалам», являясь социально ориентированной компанией, совместно со страховыми компаниями – партнерами
программы Простор, готова предложить уникальные страховые продукты, которые
помогут мигрантам получать качественную медицинскую помощь, в том числе
женщинам при беременности, а так же детские полисы ДМС:

Займ является целевым и предоставляется на покупку специального страхового продукта,
который позволит получить качественную медицинскую помощь в лечебных учреждениях, в
объеме, предусмотренном страховым полисом, беременным женщинам наблюдаться на
всех сроках беременности в специализированной клинике и получить обменную карту,
которая в соответствии с законодательством РФ позволит воспользоваться услугами
государственного медицинского учреждения при родах, а так же детский полис ДМС,
позволяющей детям мигрантов получать качественную медицинскую помощь .

Требования к заемщику целевого займа: законно находится на территории РФ, для
страхового продукта по беременности - состоять в официальном браке, при этом один из
супругов должен иметь постоянное место работы в Москве и Московской области.

Сумма займа от 8000 до 100000 рублей в зависимости от типа страхового продукта.
«ААЛАМ» - целевое микрофинансирование

Период от трех до 12 месяцев (для детского ДМС – 12 месяцев)

Платежи – ежемесячно.

Процентная ставка – 3% в месяц (возможно уменьшение процентной ставки в зависимости от
категории заемщика).

В случае нарушений условий займа, обслуживание в медицинском учреждении
приостанавливается.
Таким образом,
воспользовавшись
заемными средствами,
нерезиденты РФ – трудовые мигранты, временно проживающие и
осуществляющие трудовую деятельность в РФ, в случае наступления
непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем,
смогут
получить качественную медицинскую помощь. В этом случае расходы
будут компенсированы страховой компанией, без привлечения
бюджетных средств, в том числе и в случае смерти застрахованного
услуги по репатриации включены в стоимость полисов НС и ДМС.
Компания «Аалам», совместно со страховыми компаниями –
партнерами программы «Простор», готова предложить потенциальным
партнерам – работодателям, привлекающих нерезидентов РФ для
работы, разработку гибких страховых продуктов, отвечающих
требованиям организации, исходя из специфики ее деятельности.
Примерный расчет
целевого займа
расходов
на
обслуживание
График платежей при выдаче займа 15000 руб на срок 3, 6, 9 месяцев при ставке 3% в месяц
№
Дата платежа
1
2
3
ИТОГО
1-й месяц
2-й месяц
3-й месяц
№
Дата платежа
1
2
3
4
5
6
ИТОГО
1-й месяц
2-й месяц
3-й месяц
4-й месяц
5-й месяц
6-й месяц
№
Дата платежа
1
2
3
4
5
6
7
8
9
ИТОГО
1-й месяц
2-й месяц
3-й месяц
4-й месяц
5-й месяц
6-й месяц
7-й месяц
8-й месяц
9-й месяц
Основной долг (руб.)
5 000,00
5 000,00
5 000,00
15 000,00
Основной долг (руб.)
2 500,00
2 500,00
2 500,00
2 500,00
2 500,00
2 500,00
15 000,00
Основной долг (руб.)
1 666,67
1 666,67
1 666,67
1 666,67
1 666,67
1 666,67
1 666,67
1 666,67
1 666,64
15 000,00
Начисленные проценты
Итоговый платеж (осн. долг +
(руб.)
проценты) (руб.)
450,00
5 450,00
450,00
5 450,00
450,00
5 450,00
1 350
16 350
Начисленные проценты
Итоговый платеж (осн. долг +
(руб.)
проценты) (руб.)
450,00
2 950,00
450,00
2 950,00
450,00
2 950,00
450,00
2 950,00
450,00
2 950,00
450,00
2 950,00
2 700
17 700
Начисленные проценты
Итоговый платеж (осн. долг +
(руб.)
проценты) (руб.)
450,00
2 116,67
450,00
2 116,67
450,00
2 116,67
450,00
2 116,67
450,00
2 116,67
450,00
2 116,67
450,00
2 116,67
450,00
2 116,67
450,00
2 116,64
4 050
19 050
Расчет расходов на обслуживание целевого займа детский полис ДМС
График платежей при выдаче займа 8000 рублей на 12 месяцев по ставке 3% в месяц
№
Дата платежа
1
1-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
2
2-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
3
3-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
4
4-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
5
5-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
6
6-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
7
7-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
8
8-й месяц
666,67
240,00
1 128,89
9
9-й месяц
666,67
240,00
1 128,88
10
10-й месяц
666,67
240,00
1 128,88
11
11-й месяц
666,67
240,00
1 128,88
12
12-й месяц
666,63
240,00
1 128,88
8 000,00
2 880
13 547
ИТОГО
Основной долг (руб.)
Итоговый платеж
(осн. долг +
проценты) (руб.)
Начисленные
проценты (руб.)
“ААЛАМ” – предложение для Банков – партнеров
Накопленный опыт работы с нерезидентами РФ – трудовыми
мигрантами, устойчивые и эффективные диаспоральные
контакты позволяют предложить Банкам – партнерам новый,
высокодоходный, уникальный клиентский сегмент для
российского финансового рынка и предложить следующие
направления для сотрудничества:
- выпуск (продажа) Клиентам компании банковских карт, в том
числе для зачисления заемных средств с комиссионным
доходом за снятие наличных и осуществления платежей по
займу;
- увеличение комиссионных доходов от денежных переводов;
- реализацию кобрендинговых программ лояльности;
- предоставление уникальных для этой категории граждан
кредитных залоговых продуктов: автокредит, приобретение
недвижимости (ипотека), приобретение производственного
оборудования. В этом случае компания Аалам выступает в
качестве кредитного брокера и осуществляет полный цикл
верификации клиента, в том числе в стране постоянного
проживания, оформления залога и сопровождения в течение
всего срока кредита (займа), что позволит Банку – партнеру
снизить операционные расходы и расходы на персонал.
При этом, эффективная процентная ставка в 2 раза превышает
ставку для клиентов – граждан РФ.
Снижение рисков обеспечивается:
- эффективным скорингом компании Аалам;
- наличия базы данных по клиентам – нерезидентам РФ,
имеющим положительную и отрицательную кредитную историю
в компании Аалам, а так же в финансовых компаниях в
Кыргызстане - наша компания единственная из участников
финансового рынка в РФ стала партнером Национального
Кредитного Бюро Кыргызстана «Ишеним»;
- оформлением залога;
- поручительством родственников (как правило родителей) в
стране постоянного проживания;
- высокой мотивацией, связанной с опасением быть
депортированными из РФ и потерей работы;
- стремлением большинства клиентов получить разрешение на
временное проживание и вид на жительство.
«ААЛАМ» – предложение для организаций работодателей
Организациям, привлекающим в качестве работников нерезидентов РФ – трудовых
мигрантов компания готова предложить:
-
подбор, анкетирование потенциальных работников на территории Республики
Кыргызстан (следующий этап - Республика Узбекистан), в соответствии с
номенклатурой специальностей;
-
целевое кредитование указанной категории работников для оформления ими
разрешительных документов в соответствии с миграционным законодательством;
-
страхование работников – нерезидентов РФ, за счет полученных ими заемных
средств
В этом случае организация получит лояльных работников, которые самостоятельно
оплачивают оформление соответствующих документов для законного пребывания и
осуществления трудовой деятельности в РФ, снизит издержки, связанные с частым
переходом работников к новому работодателю. На каждого сотрудника оформляется
поручительство родных в стране постоянного пребывания, вследствие чего работник
мотивирован на добросовестное исполнение обязанностей, в том числе в связи с
обязательствами по оплате суммы займа.
Каждый привлеченный сотрудник в рамках программы, оплачивает займ путем
удержания из его заработной платы в организации соответствующей суммы, в
соответствии с Графиком платежей.
В рамках сотрудничества, компания готова предложить вознаграждение по итогам
исполнения работником обязательств по оплате суммы займа, а так же комиссию по
застрахованным работникам, что оформляется дополнительным соглашением.
КРАТКОСРОЧНАЯ СТРАТЕГИЯ И ЗАДАЧИ
Увеличение количества заемщиков как групповых,
индивидуальных займов так и целевых кредитных
продуктов
Новые продукты (займы на медицинское
обслуживание, займы на образование, ипотека,
автозаймы) и клиенты – граждане всех государств СНГ.
Кросс-продажи иных финансовых и нефинансовых
сервисов (страхование, денежные переводы и т.п.).
Минимизация рисков (дополнительные гарантии от
страховых компаний, работодателей;
совершенствование существующей собственной
модели скоринга.
Преимущества для потенциальных партнеров
это высоколиквидный бизнес как в сегменте
микрофинансирования, так и в целом на рынке финансовых
услуг, с минимальной конкуренцией и уникальной социальноэкономической концепцией в рамках процессов ужесточения
миграционной политики России и дополнительным доходом
(кросс-продажи страховых, банковских продуктов и иных
сервисов нерезидентам РФ).
Спасибо