презентации банка

Процентные ставки по ипотечным кредитам
в рублях РФ
Размер
первоначального
взноса
до 60 мес. (вкл.)
свыше 60 мес.
до 120 мес. (вкл.)
Срок кредита
свыше 120 мес.
свыше 180 мес.
до 180 мес. (вкл.)
до 240 мес. (вкл.)
свыше 240 мес.
до 360 мес. (вкл.)
не ниже
15,50 %
не ниже
15,00 %
не ниже
14,50 %
не ниже
15,50 %
не ниже
15,25 %
не ниже
15,00 %
не ниже
16,00 %
не ниже
15,50 %
не ниже
15,25 %
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
до 30%
более 30 – 50%
более 50%
не ниже
14,50 %
не ниже
14,00 %
не ниже
13,50 %
не ниже
15,00 %
не ниже
14,50 %
не ниже
14,00 %
Ипотека с гос.
поддержкой
10,9%
* Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 3,50%
+ 0,50%
+ 0,50%
- 0,50 %
в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить
страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного
страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора
в период строительства объекта залога, до представления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу Банка
(применимо только для целевого использования - «оплата цены договора участия в долевом строительстве, в том числе по
договору уступки прав требования»)
в случае оформления ипотечного кредита в рамках условий по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум
документам»
для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»/работников ОАО «Россельхозбанк»
** Надбавка по продукту Ипотечный кредит с господдержкой:
+ 7,00%
*
надбавка к процентной ставке применяется при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по
страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения
(имущественное страхование)
Россельхозбанк
1
Условия программы «Ипотека с господдержкой»
ОАО «Россельхозбанк» - участник государственной программы субсидирования ипотеки !
% ставка
 10,9 % годовых в рублях
Цель
 на приобретение жилого помещения у юридического лица по договору участия в
долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) /
договору купли-продажи
Срок
 до 30 лет
Первоначальный
взнос
Максимальная
сумма кредита
Погашение
Россельхозбанк
 не менее 20% от стоимости жилого помещения
 8 млн. руб. (вкл.) – для объектов жилой недвижимости, расположенных на территории
города Москвы, Московской области и города Санкт-Петербурга
 до 3 млн. руб. (вкл.) для остальных регионов
 Погашение осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами
2
Основные условия программы
Условия продукта «Военная ипотека плюс» на цели приобретения готового жилого помещения,
жилого помещения с земельным участком у юридического лица по договору купли-продажи
или приобретение у юридического лица жилого помещения договору, жилого помещения с
земельным участком по договору участия в долевом строительстве:
Процентная ставка
10,9%
Максимальная сумма кредита
2 300 000 рублей
Минимальный первоначальный
взнос
20% от стоимости объекта недвижимости
Срок кредита
До 23 лет
Порядок погашения кредита
Ежемесячно аннуитетными платежами
Срок действия одобренной
заявки
90 календарных дней
Страхование
заключение заемщиком договоров личного страхования и
страхования жилого помещения
Россельхозбанк
3
Условия кредитного продукта и его
преимущества
10 ДЕКАБРЯ 2015 ГОДА СТАРТ ПРОДАЖ КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА ПЛЮС»!
Целевая аудитория:
Военнослужащий,
гражданин
Российской
Федерации,
проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр
участников НИС.
Основные условия:
Сумма кредита: до 2 300 000 руб.
Срок кредита: до 23 лет
Процентная ставка: 10,9%
РСХБ предлагает лучшие условия по продукту «Военная ипотека плюс»!
РСХБ
Сбербанк
ВТБ24
Газпромбанк
2 300 000
1 900 000
1 930 000
2 200 000
Срок
23 года
15 лет
14 лет
25 лет
Процентная ставка
10,9%
12,5%
12,5%
11%
Сумма кредита
Россельхозбанк
4
Условия программы «Ипотечный кредит на покупку
жилой недвижимости»




Цель




Срок
Максимальная
сумма кредита
 до 30 лет
 до 20 млн. рублей

Первоначальный
взнос **
квартира на первичном* и вторичном рынке
жилой дом с земельным участком (в т.ч. часть дома / таунхаус)
земельный участок (в т.ч. с целью строительства на нем жилого дома)
строительство жилого дома / обособленной части дома / таунхауса (в т.ч. на
предоставленных в аренду земельных участках)
объект незавершенного строительства с земельным участком (в т.ч. на правах аренды)
приобретение права аренды земельного участка с целью последующего строительства
на нем жилого дома / части дома / таунхауса
оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в т.ч. по договору уступки прав
требования)
приобретение апартаментов (в т.ч. договору участия в долевом строительстве)


не менее 30% от стоимости приобретения / цены договора участия в долевом
строительстве апартаментов;
не менее 20% от цены договора участия в долевом строительстве, в остальных
случаях:
не менее 15% от стоимости приобретения/строительства объекта недвижимости
* – кредитные средства представляются на оплату цены договора участия в долевом строительстве.
** – первоначальный взнос может быть оплачен за счет социальных выплат, в том числе материнского капитала.
*** – в рамках программы действуют специальные условия для молодых семей и при использовании Материнского семейного
капитала - возможно предоставление отсрочки по уплате основного долга до завершения строительства или при рождении ребенка.
Россельхозбанк
5
Условия программы «Ипотека по двум документам»*
 Приобретение квартиры;
Цель
 Приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе
таунхауса);
 Приобретение объекта недвижимости на первичном рынке,
строительство которого финансируется ОАО «Россельхозбанк»
Срок
Первоначальный
взнос
 до 25 лет
 Не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья в многоквартирном доме на
вторичном рынке/строящегося жилья на первичном рынке, строительство которого
финансируется ОАО «Россельхозбанк».
 Не менее 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
Максимальная
сумма кредита
 до 8 млн. рублей (вкл.) для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга,
Ленинградской области и 4 млн. рублей (вкл.) для других регионов:
• не более 60% от стоимости приобретаемого жилья в многоквартирном доме на
вторичном рынке/строящего жилья, строительство которого финансируется ОАО
«Россельхозбанк»;
• не более 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (таунхауса).
* действие программы не распространяется на Астраханский, Горно-Алтайский, Дагестанский, Ингушский, Кабардино-Балкарский,
Карачаево-Черкесский, Мордовский, Пермский, Ярославский региональные филиалы
Россельхозбанк
6
Условия программы «Нецелевой ипотечный кредит»
Цель
Срок
Первоначальный
взнос
 Кредитные средства могут быть использованы заемщиком на любые цели
 До 10 лет
 Не предусмотрен
Минимальная
сумма кредита
 100 тыс. рублей (включительно)
Максимальная
сумма кредита
 10 млн. рублей (включительно), но не более 50% от рыночной стоимости объекта
недвижимости, передаваемого в залог. Рыночная стоимость объекта недвижимости
определяется в соответствии с отчетом независимого оценщика
Россельхозбанк
7
Условия программы «Ипотечный кредит под залог
имеющегося жилья»
 приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры;
 строительство жилого дома (таунхауса) с земельным участком;
Цель
 оплата цены договора участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в
многоквартирном доме (в т.ч. по договору уступки прав требования);
 приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с
последующим проведением ремонта или иных неотделимых улучшений в жилом доме
(таунхаусе) или квартире, принадлежащих заемщику;
 приобретение земельного участка
Срок
Первоначальный
взнос
Максимальная
сумма кредита
Россельхозбанк
 до 30 лет
 Отсутствует
 20 млн. рублей (включительно), не более 70% от рыночной стоимости объекта
недвижимости, передаваемого в залог
8
9
Преимущества ипотечных программ Банка

Сумма кредита – до 20 млн. руб.

Ставка по кредиту – от 10,9 %

Срок кредита – до 30 лет

Возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет

Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев

Первоначальный взнос по кредиту - от 15% от стоимости приобретения / строительства объекта

Специальные условия для отдельных категорий клиентов:



участников зарплатных проектов;
заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке;
молодых семей

Возможность получения кредита без подтверждения дохода

Схема погашения кредита по выбору : аннуитетные либо дифференцированные платежи

Комиссия за предоставление кредита – не взимается

Досрочное погашение без штрафов и комиссий в течение всего срока кредита

Использование материнского капитала и средств субсидий в качестве первоначального взноса

Возможность привлечения в качестве созаемщиков лиц, не являющихся родственниками

Упрощенная процедура одобрения по кредитуемому объекту недвижимости
Россельхозбанк
9
1
0
Преимущества сотрудничества для партнеров Банка
На подготовительном этапе:

Не требуется аккредитация застройщика

Сокращенный пакет документов по строительному объекту

Однократный анализ документов по новостройке

Минимальный уровень готовности строительного объекта:
 нулевой цикл строительства – для объектов, финансируемых Банком
 завершен нулевой цикл строительства – для прочих объектов

Минимальные требования к застройщику

Возможность учета опыта строительства и работы группы компаний
На этапе сотрудничества:

Специальные совместные программы и акции для клиентов

Филиальная сеть по всей России – 77 филиалов, более 1250 отделений

Наличие обширной базы клиентов – участников зарплатных проектов – более 800 000

Индивидуальный подход и качественный сервис для клиентов и партнеров

Рекламно-информационный обмен с партнерами

Возможность привлечения сотрудника Банка для ипотечных продаж в офисе партнера

Мотивационные и стимулирующие акции, конкурсы, соревнования для партнеров
Россельхозбанк
10
Требования Банка
к Заемщику
Возраст: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита
Гражданство и регистрация: Россия
Стаж работы на текущем месте не менее:
3 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную
историю в Банке
4 мес. – для остальных клиентов по стандартным продуктам
6 мес. – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам»
Общий стаж работы за последние 5 лет не менее:
6 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную
историю в Банке
1 года – для остальных клиентов по стандартным продуктам
1 года – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам»
к Застройщику*
Опыт строительства: не менее 1 построенного объекта
Опыт работы: не менее 1 года с даты первой операции по расчетным счетам Застройщика
*допускается оценка деятельности в рамках Группы компаний
к Строительному объекту недвижимости
Строительство объекта: в соответствии с 214-ФЗ
Уровень готовности :
нулевой цикл строительства - для объектов, финансируемых ОАО «Россельхозбанк»;
завершен нулевой цикл строительства и начат последующий подъем стен – для прочих объектов
Россельхозбанк
11
Требования Банка
к приобретаемому объекту недвижимости
Жилое помещение:

Не находится в аварийном состоянии;

Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт;

Отсутствуют несогласованные перепланировки.
к страхованию объекта недвижимости
Обязательно страхование предмета залога в аккредитованной страховой компании
(кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).
к оценке объекта недвижимости
Предоставление отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком
(оценщик – по согласованию с Банком)
* при приобретении/завершении строительства отдельно стоящего дома
оценка должна производиться отдельно для дома и для земельного участка.
Россельхозбанк
12
Перечень документов
по стандартным продуктам
1. Заявление–анкета по форме Банка
2. Паспорт гражданина РФ
По клиенту
Дополнительно:
- Паспорт супруга/(и)
(обязательно по продукту «по 2 документам»)
- Свидетельство о браке, Брачный договор
(при наличии)
- Свидетельство о рождении/паспорт ребенка
(при наличии)
- Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
3. Трудовая книжка
и/или трудовой договор
4. Справка о доходах
(2-НДФЛ или по форме Банка, Для ИП
– свидетельство о внесении в ЕГРП и
документы, подтверждающие доходы
за текущий и прошлый год)
по .продукту «по 2-ум документам»
3. Один из документов:
водительское удостоверение
или заграничный паспорт
1. Правоустанавливающие и учредительные документы:
По застройщику
-
Выписка из ЕГРЮЛ (датирована не более чем 3 месяцем на момент подачи);
Устав;
Свидетельство о регистрации юр. лица;
Свидетельство о постановке на налоговый учет юр. лица;
Свидетельства о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы (при наличии изменений);
Решение уполномоченного органа об избрании/ назначении руководителя.
2. Подтверждение опыт строительства
(разрешение на ввод в эксплуатацию дома, инфо с сайта, из СМИ и т.п.)
3. Подтверждение даты первой операции по р/счету
(документы из банка, инфо из ЕГПР на зем. участок, где отражена регистрация ДДУ, и т.п.)
4. Проект договора участия в долевом строительстве, заключаемого при расчетах с
использованием кредитных средств.
Россельхозбанк
13
Перечень документов по объекту недвижимости
По объекту
(новостройка)
1. Документ, подтверждающий право собственности/ права аренды на земельный участок.
2. Документ – основание возникновения права собственности/аренды на земельный
участок (договор купли-продажи/ договор аренды/ протокол муниципального органа)
3. Выписка из ЕГРП по земельному участку (датирована не более чем 1 месяцем на момент
подачи)
4. Разрешение на строительство
5. Проектная декларация объекта недвижимости
По объекту
(вторичный
рынок)
Россельхозбанк
1. Отчет об оценке объекта недвижимости
2. Выписка из ЕГРП (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи)
3. Копия свидетельство о праве собственности продавца
4. Копия документов – основание возникновения права собственности продавца
5. Выписка из домовой книги (справка о регистрации лиц по адресу объекта
недвижимости)
6. Копия кадастрового или технического паспорт/ выписки (извлечения) из технического
паспорта на здание с поэтажным планом и экспликацией
14