01.07.2014

Новеллы регулирования и практики
некоммерческих микрофинансовых
организаций
Алексей Чирков,
советник по правовым вопросам
Особенности договора микрозайма как вида договор займа
можно выделить следующие дополнительные по сравнению с нормами ГК
РФ ограничения, установленные 151-ФЗ от 2.07.2010:
Предмет – исключительно денежные средства в валюте РФ;
Сумма – не более одного миллиона рублей (с 22.06.14 – основной долг,
законопроект – 3 млн рублей);
Запрет немотивированного отказа в предоставлении микрозайма, что
приближает данный договор к публичному договору, однако законодатель
его таким не называет;
Сокращенный срок (10 дней) уведомления о досрочном возврате;
Установлены дополнительные «информационные обязанности» займодавца.
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
2
Обязательные требования к ППМЗ
Правила предоставления микрозаймов должны в обязательном порядке
должны содержать следующие сведения:
•
•
•
1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее
рассмотрения (должен соотноситься с запретом немотивированного отказа в
предоставлении микрозайма);
2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления
заемщику графика платежей;
3) иные условия, установленные внутренними документами
микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора
микрозайма (виды микрозаймов, льготы при повторном обращении и др.).
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
3
Пример оснований для отказа:
•
•
•
•
•
при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или
недостоверных сведений;
имела место отрицательная кредитная история заемщика или Заемщик имеет
неисполненные обязательства перед бюджетом;
платежеспособность Заемщика или предоставленное обеспечение микрозайма не
удовлетворяют установленным требованиям.
ранее в отношении заявителя – ФЛ, было принято решение о предоставлении
микрозайма и срок его возврата не истек;
с момента признания ФЛ, допустившим нарушение порядка и условий
предоставления микрозайма прошло менее чем один год;
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
4
Вознаграждение
кредитора и платежи
заемщика
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
5
Постановление Президиума ВАС РФ от
15.10.2013 N 6560/13 по делу N А40-52911/12-42214
•
•
•
•
Требование: О признании недействительным условия договора займа, применении
последствий его недействительности.
Обстоятельства: Истец считает, что условие договора об уплате комиссии за
сопровождение займа является недействительным на основании ст. 168 ГК РФ.
Решение: В удовлетворении требования отказано, так как в договоре комиссия за
сопровождение займа предусмотрена не как плата за оказание самостоятельной
услуги, а как часть процентов за пользование займом, в связи с чем соответствует
закону; доказательства о введении истца в заблуждение относительно его
обязанности уплачивать комиссию отсутствуют. (ист-к: СПС «КонсультантПлюс»)
График платежей, экономическая сущность
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
6
Практика: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N
162 «Обзор практики применения арбитражными судами статей 178 и 179
ГК РФ»
•
предприниматель заключил с обществом договор займа с целью покупки
нового грузового автомобиля взамен утраченного им в результате дорожнотранспортного происшествия. Ответчик не оспаривал, что при заключении
договора истец сообщил о данном обстоятельстве, как и о том, что последний
был вынужден заключить договор в максимально короткий срок и готов был
согласиться на любые условия во избежание собственного банкротства, ввиду
которого он фактически лишился бы возможности осуществлять дальнейшую
предпринимательскую деятельность. В результате между сторонами был
заключен договор займа сроком на 1 год, процентная ставка по которому
составляла 100 процентов годовых.
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
7
Снижение процентов в НКО МФО
• Дело о признании заключенного между сторонами договора займа
недействительным с момента его совершения передано на новое
рассмотрение в суд первой инстанции, так как фонд, используя
бюджетные средства, заключал договоры займа с субъектами малого и
среднего предпринимательства с целью извлечения прибыли вместо
оказания им финансовой поддержки, что противоречит уставным
целям и задачам фонда.
(Постановление Президиума ВАС РФ от 25.10.2011 N 10262/11 по делу N
А14-6741/2010/146/13)
• (!) 53% годовых
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
8
Проверки госорганов
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
9
Защита прав при проверке:
обращение к Уполномоченному
• Уполномоченный при Президенте РФ по защите прав
предпринимателей – с 01.01.2015 – государственный органа,
осуществляющий организацию работы по внесудебному
восстановлению нарушенных государственными органами прав
бизнесменов, урегулировании возникающих споров между бизнесом и
органами власти
• Основание: ФЗ «Об уполномоченных по защите прав
предпринимателей в Российской Федерации» от 07.05.2013 №78-фз
Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва
А. Чирков, 2014
10
Благодарю за внимание!
Алексей Чирков
E-mail: achirkov@rmcenter.ru