Презентация концепции

•
Первое поручение о разработке обязательного страхования жилья было
дано после пожаров 2010 г. и наводнения в Крымске.
•
В середине сентября Минфину было поручено к 3 октября подготовить и
согласовать с ЦБ и министерствами проекты по введению
обязательного страхования имущества граждан от стихийных бедствий.
•
30 сентября Премьер-министр Медведев поручил Первому вицепремьеру Игорю Шувалову совместно с Минфином решить вопрос с
обязательным страхованием жилья, отметив: «Мне не представляются
убедительными бесконечные отговорки, которые на эту тему делали
некоторые наши коллеги».
2
Возражения Минфина
Мнения и предложения некоторых юристов
1. Введение обязательного страхования жилья
1. Человек должен сам отвечать за ущерб
противоречит положениям Конституции, ст. 36
имуществу в результате стихийных бедствий (член
которой запрещает ограничивать свободу
Совета при Президенте РФ по кодификации
распоряжения имуществом;
гражданского законодательства Константин
2. Введение обязательного страхования жилья
Скловский).
противоречит нормам статьи 935 Гражданского
2. Обязательное страхование жилья должно
кодекса;
осуществлять государство (член краевого
3. Невозможно четко посчитать тарифы;
отделения «Ассоциации юристов России» Юлия
4. Сложно контролировать исполнение
обязанности купить полис;
5. Нужно переоценить расходы бюджета на
страхование.
Попова).
3. Идея принудительного страхования
собственности, имущества граждан противоречит
положениям Конституции и Гражданского кодекса
РФ (первый заместитель председателя правления
«СОГАЗа» Николай Галушин).
3
создание системы обязательного страхования
жилья на основе принципов частногосударственного партнерства
Целью создания
системы обязательного
страхования жилья
(далее – ОСЖ) является
обеспечение
гарантированного
возмещения гражданам
убытков, причиненных
их жилищам
стихийными бедствиями
и авариями
организация обязательного страхования жилья на
основании принципов рискового страхования
Для достижения
поставленной цели
необходимо
решить следующие
проблемы
обеспечение сбалансированности доходов
системы ОСЖ и ее обязательств
обеспечение надлежащего исполнения
обязательств системы ОСЖ
создание эффективных механизмов целевого и
рационального использования средств ОСЖ
создание системы предупредительных
мероприятий для снижения вероятности
наступления страховых случаев
4
Страхователь
•Государственный внебюджетный Фонд ОСЖ
Страховщики
•юридические лица, созданные в соответствии с
законодательством РФ и получившие в установленном законом
порядке лицензию на осуществление ОСЖ, объединившиеся в
страховые пулы ОСЖ
Выгодоприобретатели
•лица, являющиеся на момент осуществления страховой выплаты
собственниками застрахованного жилья, имеющего интерес в
сохранении застрахованного имущества
5
Объекты ОСЖ:
• имущественные интересы, связанные с
владением, пользованием и распоряжением
жильем (жилыми зданиями и помещениями)
вне зависимости от формы собственности.
Страховые риски ОСЖ:
• риск утраты (гибели) или повреждения жилья в
результате стихийных бедствий и аварий с
учетом территориального расположения
объектов ОСЖ.
6
Обязательное страхование жилья осуществляется на основании договора обязательного
страхования жилья, заключаемого страховщиком и страхователем в пользу
выгодоприобретателя, имеющего интерес в сохранении застрахованного имущества
Объекты ОСЖ
страхуются по
договорам
сострахования
совместно несколькими
страховщиками
(страховой пул по ОСЖ),
которые солидарно
отвечают перед
выгодоприобретателями
за выплату страхового
возмещения по договору
ОСЖ
Страховщики
приобретают право
заключить договор
обязательного
страхования жилья на
основании конкурсов,
проводимых ФОСЖ
Страховщики
добровольно
объединяются в
страховые пулы по ОСЖ
и самостоятельно
определяют порядок
ведения их общих дел в
пуле
Основные требования к
страховым пулам по
ОСЖ определяются
страхователем при
проведении конкурсного
отбора страховщиков
для заключения
договора ОСЖ
7
Фонд ОСЖ – государственное учреждение,
подотчетное Правительству РФ:
Основными задачами Фонда ОСЖ является
обеспечение страховой защиты от стихийных
бедствий и аварий жилья, обеспечение
финансовой стабильности системы ОСЖ,
аккумулирование финансовых средств
Государство несет субсидиарную
ответственность по обязательствам Фонда ОСЖ
•реализует государственную политику в области обязательного
страхования жилья;
•осуществляет учет объектов, подлежащих обязательному страхованию;
•проводит риск-менеджмент по территориям и определяет риски,
подлежащие обязательному страхованию в зависимости от
территориальной расположенности объектов страхования;
•разрабатывает условия и правила ОСЖ;
•определяет максимальные тарифы по ОСЖ в зависимости от страховых
рисков, страхуемых по договору ОСЖ в различных территориях;
•на конкурсной основе проводит отбор страховых пулов по ОСЖ для
заключения с ними договоров ОСЖ;
•по итогам конкурсов заключает в качестве страхователя договоры ОСЖ;
•осуществляет контроль за исполнением страховщиками своих
обязательств по договорам ОСЖ.
Фонд ОСЖ и его филиалы составляют единую
централизованную систему органов, в которой
нижестоящие органы подотчетны вышестоящим.
Территориальные органы фонда ОСЖ не
являются юридическими лицами
8
добровольные взносов
прибыль государственной
перестраховочной компании
по ОСЖ
обязательные взносы
собственников государственного и
муниципального жилья (РФ,
субъекты РФ, муниципалитеты)
часть налога на имущество или
специально введенного налога,
плательщиками которого являются
собственники жилья
доходы от капитализации средств
Фонда ОСЖ
Фонд
ОСЖ
субсидии и иные доходы
9
на уплату страховой
премии страховщикам
по договорам ОСЖ,
заключаемых Фондом
ОСЖ России в качестве
страхователя
Фонд
ОСЖ
инвестирование
на финансовое и
материальное
обеспечение текущей
деятельности Фонда
ОСЖ и его филиалов
10
Солидарная ответственность
страховщиков по договору
сострахования
Обязательное перестрахование
по эксцеденту убыточности в
государственной
перестраховочной компании
Финансовая
устойчивость
Субсидиарная ответсвенность
государства по обязательствам
Фонда ОСЖ и
перестраховочной компании
11
осуществляет
перестрахование по ОСЖ
осуществляет контроль за
страховыми выплатами
страховщиков по ОСЖ
Субсидиарная
ответственность
государства
Государственная
перестраховочная
компания
передает риски в
ретроцессию по ОСЖ
формирует РПМ и использует
его в установленном порядке
получает прибыль и
рефинансирует ее в Фонд
ОСЖ
12
Собственники
жилья
прибыль
Государственная
перестраховочная
компания
Страховой
пул
Субсидии
Фонд ОСЖ
страхователь
Страховой
пул
Доходы от
инвестирования
выгодоприобретатели
Страховой
пул
Прочие доходы
выгодоприобретатели
выгодоприобретатели
Страховой
пул
13
Во-первых, концепция не противоречит ни Конституции РФ, ни ГК РФ, ни каким-либо иным законам и
позволяет ввести на всей территории РФ действующую систему обязательного страхования жилья.
Во-вторых, в результате реализации настоящей концепции будет решена проблема возмещения
убытков, причиненных собственникам жилья в результате стихийных бедствий и аварий.
В-третьих, создание системы обязательного страхования жилья в виде рискового страхования с
участием негосударственных страховщиков увеличит конкуренцию на страховом рынке и будет
способствовать развитию страхового рынка в целом.
В-четвертых, создание государственного внебюджетного фонда, аккумулирующего денежные средства
для уплаты страховых премий и выполняющего функции риск-менеджера, разработчика условий
страхования и страхователя, будет обеспечивать стабильность и своевременную актуализацию
системы ОСЖ в масштабах РФ.
В-пятых, солидарная ответственность страховщиков по договорам сострахования решает проблему
«ухода с рынка» одного из них без необходимости создания компенсационных фондов и
замораживания денежных средств.
В-шестых, субсидиарная ответственность государства, как по обязательствам страхователя, так и по
обязательствам перестраховщика, с одной стороны, будет способствовать стабильности системы ОСЖ,
с другой стороны, ответственность государства будет наступать в исключительных случаях,
вероятность наступления которых близится к нулю.
В-седьмых, создание централизованного резерва предупредительных мероприятий в государственной
перестраховочной компании позволит системно проводить превентивные мероприятия на всей
территории РФ.
14