Изменения в страховании гражданской ответственности в

Изменения в страховании
гражданской ответственности
в соответствии со ст. 60
Градостроительного Кодекса
20
лет
успеха
www.vsk.ru
Основные изменения, вносимые в ст. 60 ГрК
1. В случае причинения вреда личности и имуществу гражданина, имуществу
юридического лица ответственность несут собственники зданий, застройщики,
технические заказчики (если это предусмотрено договором) или концессионеры
(регредиенты).
2. Регредиент возмещает вред в объеме, предусмотренном гражданским
законодательством, и выплачивает компенсацию сверх возмещения вреда:
• 3 млн. рублей в случае смерти потерпевшего
• 2 млн. рублей в случае причинения тяжкого вреда здоровью
потерпевшего
• 1 млн. рублей в случае причинения вреда здоровью средней тяжести
3. Регредиент после возмещения вреда имеет право регрессного требования к
следующим солидарным должникам:
• Лицо, выполнившее работы (строитель, проектировщик, изыскатель)
• СРО
• Лицо, которое провело государственную или негосударственную
экспертизу проекта или инженерных изысканий
• Российская Федерация, если имеется положительное заключение
органа государственного строительного надзора.
4. Возможно возникновение ответственности работодателя.
5. В случае разрушения многоквартирных домов вред солидарно возмещают лица,
указанные в п. 3.
1
Рекомендации к Требованиям СРО
1.
Договор страхования должен предусматривать возмещение вреда по
требованиям, предъявленным в порядке регресса в течение сроков исковой
давности по договору страхования.
2.
Договор
страхования
должен
предусматривать
возмещение
компенсационных выплат пострадавшим третьим лицам, если они
произведены регредиентами в соответствии с законодательством РФ.
3.
Договор страхования должен предусматривать возмещение вреда
работнику страхователя (ответственность работодателя).
4.
СРО должна быть указана в договоре страхования как дополнительно
застрахованное лицо в части солидарной ответственности за причинение
вреда в результате недостатков работ, допущенных страхователем.
2
Изменения в Правилах страхования в соответствии
со ст. 60 Градостроительного Кодекса
• Определение страхового риска, страхового
случая
• Определение размера страхового
возмещения
• Процедура урегулирования претензий
3
Страховой риск , страховой случай
Страховым риском является риск возникновения гражданской ответственности
Страхователя по обязательствам, возникающим в результате причинения вреда,
включая обратное требование (регресс) регредиента, третьим лицам вследствие
недостатков работ, выполняемых Страхователем, которые оказывают влияние на
безопасность объектов капитального строительства.
Страховым случаем с учетом всех положений, определений, исключений,
предусмотренных настоящими Правилами и договором страхования, является факт
причинения вреда жизни или здоровью физических лиц, имуществу физических или
юридических лиц, государственному или муниципальному имуществу, окружающей
среде, жизни или здоровью животных и растений, объектам культурного наследия
(памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации вследствие
недостатков работ, указанных в договоре страхования, которые оказывают влияние
на безопасность объектов капитального строительства, повлекший возникновение
обязанности Страхователя возместить причиненный вред, включая по обратному
требованию (регресс) регредиента, в соответствии с требованиями Гражданского
законодательства Российской Федерации.
Требования о возмещении вреда по обратному требованию (регрессу) от
регредиента, предъявлены в течение срока исковой давности установленного
законодательством Российской Федерации для договоров имущественного
страхования
4
Страховой риск, страховой случай (продолжение)
По дополнительному соглашению сторон страховым случаем является факт
причинения вреда третьим лицам при осуществлении Страхователем
деятельности работодателя по обеспечению безопасных условий труда для
своих работников (ответственность работодателя).
Статистика травматизма по данным НОСТРОЙ
в 2013 году
Строители
3-и лица
погибло травмир. всего погибло травмир.
78
64
142
0
1
в 2012 году
251
218
469
12
28
всего
1
40
Возможно установление лимитов ответственности по данному
риску
5
Размер страхового возмещения
В сумму страхового возмещения (страховой выплаты) включаются:
 При причинении вреда жизни / здоровью:
• Суммы возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших
лиц в соответствии с Гражданским кодексом
• компенсации сверх возмещения вреда, выплаченных Регредиентом
потерпевшему лицу, в порядке и размере определенном законодательством
Российской Федерации
 При причинении вреда имуществу
• суммы возмещения вреда, причиненного в виде утраты или повреждения
имущества потерпевшего
 При причинении вреда окружающей среде
• суммы возмещения вреда, причинённого окружающей среде в соответствии
с утвержденными в установленном законодательством Российской
Федерации порядке таксами и методиками исчисления размера вреда
окружающей среде, а при их отсутствии исходя из фактических затрат на
восстановление нарушенного состояния окружающей среды.
Особое внимание необходимо уделить определению страховой
суммы
6
Процедура урегулирования претензий
Прямое обращение пострадавших
Пострадавшее
третье лицо (кроме
регредиентов и
работников)
- Лицо, виновное в
причинении вреда
- СРО
Страховая
компания
7
Процедура урегулирования претензий
Регрессные требования
Пострадавшие
третьи лица, в
том числе
работники
-Застройщик,
-технический
заказчик,
-собственник,
- концессионер
- Виновник
причинения
вреда
Страховая
компания
- СРО
8
Страхование гражданской ответственности
застройщиков или технических заказчиков
Застройщик - физическое или юридическое лицо, обеспечивающее на
принадлежащем ему земельном участке строительство, реконструкцию,
капитальный ремонт объектов капитального строительства, а также выполнение
инженерных
изысканий, подготовку
проектной
документации
для их
строительства, реконструкции, капитального ремонта
Технический заказчик - физическое лицо, действующее на профессиональной
основе, или юридическое лицо, которые уполномочены застройщиком и от имени
застройщика заключают договоры о выполнении инженерных изысканий, о
подготовке
проектной
документации,
о
строительстве,
реконструкции,
капитальном ремонте объектов капитального строительства, подготавливают
задания на выполнение указанных видов работ, предоставляют лицам,
выполняющим инженерные изыскания и (или) осуществляющим подготовку
проектной документации, строительство, реконструкцию, капитальный ремонт
объектов капитального строительства, материалы и документы, необходимые для
выполнения указанных видов работ, утверждают проектную документацию,
подписывают документы, необходимые для получения разрешения на ввод
объекта капитального строительства в эксплуатацию, осуществляют иные
функции,
предусмотренные
настоящим
Кодексом.
Застройщик
вправе
осуществлять функции технического заказчика самостоятельно
9
Страхование гражданской ответственности
застройщиков или технических заказчиков
ВАЖНО: что понимать под недостатками работ Застройщика и
Технического заказчика
Строительный контроль проводится в процессе строительства,
реконструкции,
капитального
ремонта
объектов
капитального
строительства в целях проверки соответствия выполняемых работ
проектной документации, требованиям технических регламентов.
Строительный
контроль
проводится
лицом,
осуществляющим
строительство. В случае осуществления строительства, реконструкции,
капитального ремонта на основании договора строительный контроль
проводится также застройщиком или техническим заказчиком либо
привлекаемым ими на основании договора физическим или юридическим
лицом
10
Солидарная ответственность СРО
Проблема:
Требования к СРО в качестве солидарного должника могут предъявить:
1. Лица, пострадавшие в результате недостатков работ, на которые СРО
выдало допуск.
2. Застройщики, технические заказчики, собственники, концессионеры или их
Страховщики.
3. Члены СРО или их Страховщики.
Решение:
1. Страхование солидарной ответственности СРО (коллективный договор)
2. Включение СРО в качестве застрахованного лица в индивидуальный
договор страхования гражданской ответственности членов СРО.
11
Коллективное и индивидуальное страхование
Цель коллективного страхования:
 Страхование солидарной ответственности СРО, возникающей в
случае прямого обращения к ней пострадавших третьих лиц
 Страхование катастрофических убытков членов СРО
Цель индивидуального страхования:
 Страхование ответственности в случае прямого обращения
пострадавших третьих лиц к страхователю
 Страхование ответственности при обращении регредиентов к
страхователю
 Страхование ответственности в случае обращения СРО или
страховщика СРО к виновнику, как к солидарному должнику
12
Коллективный договор страхования
• С приложением перечня застрахованных лиц
• Без приложения перечня застрахованных лиц
 Без франшизы
 С франшизой в размере страховой суммы по индивидуальному
договору
 С франшизой в размере страховой суммы по индивидуальному
договору, однако в случае возникновения солидарной
ответственности СРО франшиза не применяется
 С ответственностью работодателя
 Без ответственности работодателя
13
Переходный период
Дополнительное соглашение о перехода на новые Правила
страхования внесет изменения в :
1.
2.
3.
4.
Определение объекта страхования
Определение страхового случая
Процедуру урегулирования претензий
Объем страхового возмещения.
Заключается без страхования ответственности работодателя.
Заключается без доплаты.
14
Направления развития страхования членов СРО
1. Страхование ответственности работодателя
2. Страхование строительно-монтажных рисков
3. Страхование послепусковых гарантийных обязательств
4. Четкое разграничение видов работ, за которые отвечает СРО и,
соответственно, страховая компания (в том числе в части деятельности
застройщика и технического заказчика).
15