1 - Банк Левобережный

Дорогой друг!
Банк «Левобережный» – ровесник банковской системы России, основан в 1991 году. За 24 года работы банк заслужил
статус надежной региональной кредитной организации, входящей в рейтинги крупнейших российских представителей
банковского сообщества.
Сегодня это один из крупнейших банков Сибирского региона, в его структуру входят подразделения в Новосибирске, Новосибирской
области, Кемерово, Новокузнецке, Барнауле, Красноярске и Томске.
Высокотехнологичные специализированные системы Банка «Левобережный» позволяют клиентам банка решать весь спектр своих
финансовых задач — от любых форм кредитования и расчетно-кассового обслуживания до ведения экспортно-импортных операций
на международных рынках.
Высокий уровень услуг финансовой организации ежегодно подтверждается результатами международных аудитов в соответствии
со стандартами МСФО.
Банк «Левобережный» отличает гибкость в принятии решений и индивидуальный подход к каждому клиенту. Главный офис
организации расположен в Новосибирске, что позволяет нашим клиентам получать оперативные консультации специалистов,
а руководству оперативно реагировать на любые изменения потребностей бизнес-сообщества и частных лиц.
Важное направление бизнеса — обслуживание корпоративных клиентов. Услугами Банка «Левобережный» пользуются свыше 18 000
предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.
Представители бизнес-сообщества региона могут рассчитывать на весь спектр финансовых услуг, от открытия расчетных счетов
в рублях и иностранной валюте до предоставления кредитов и торгового финансирования. Также организациям предлагаются
гибкие индивидуальные условия зарплатных проектов.
Министерство финансов Российской Федерации включило Банк «Левобережный» в перечень банков, которые вправе выдавать
банковскую гарантию в целях применения заявительного порядка возмещения НДС.
Банк «Левобережный» входит в систему обязательного страхования вкладов и основные профессиональные и деловые сообщества
России.
В 2014 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Левобережный» на уровне А+
«Высокий уровень кредитоспособности», прогноз стабильный.
Поданным аналитического агентства РБК банк занимает 57 место в рейтинге самых прибыльных банков России в 1 квартале 2013
года.
В рейтинге банков Новосибирска по привлеченным средствам 2013 года журнал «Деловой квартал» Банк «Левобережный» занимает
2-е место.
«Левобережный» — современная кредитная организация, занимающая активную позицию во всех секторах финансовых услуг. Сегодня
мы ставим себе цель — стать лидером регионального финансового рынка, и приглашаем Вас вместе с нами двигаться вперед!
Банк «Левобережный» неоднократно становился лауреатом областного конкурса «За успешное развитие бизнеса в
Сибири», награждался дипломами как лучший налогоплательщик. В 2006 году «Левобережный» стал лауреатом конкурса
«Новосибирская марка» среди банков Новосибирской области в номинации «Лидер по развитию инфраструктуры по обслуживанию
клиентов». В 2007 году Банк «Левобережный» удостоен звания «Лучшего регионального банка» и награжден национальной Премией в
области банковского бизнеса «Банковское Дело»-2007.
«У Вас всё получится, если Вы запланировали успех»
2
СОДЕРЖАНИЕ
CТР.
1.
Девять вирусных методов в продажах
4
2.
Основы холодных звонков
5
3.
Алгоритм преодоления административного барьера
8
4.
Алгоритм назначения встречи с ЛПР
10
5.
Проведение встречи с ЛПР
13
6.
Карта работы с возражениями
16
7.
Основные продукты для корпоративных клиентов, преимущества
19
8.
Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса
22
9.
Программа клиентской лояльности (ПКЛ)
25
10.
Депозиты ОАО Банк «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» Процентные ставки, %годовых
26
11.
Депозиты ОАО Банк «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» в Валюте
30
12.
Перечень документов для открытия депозитного счета юридическим лицам
(индивидуальным предпринимателям), не имеющим расчетного счета в Банке «Левобережный» (ОАО)
31
13.
Анкета Клиента
34
14.
Перечень документов, необходимых для открытия счета юридическим лицам-резидентам
39
15.
Карта «Стоп-факторы» по Внешнеэкономической деятельности (ВЭД)
42
16.
Карта «Стоп-факторы» по корпоративному кредитованию (КК)
43
17.
Карта категорий залога (КК)
44
18.
Тайм-менеджмент
46
19.
Библиотека агента
49
3
1. Девять вирусных методов продаж
1. Ведите себя так, как будто уже принято решение о покупке. Одобряйте сделанный выбор, рассказывайте, как
пользоваться данным продуктом и плавно подводите к тому, что осталось только оплатить. Вы принимаете
решение за клиента, а последнему остаётся сказать решающее «да»;
2. "Выбор без выбора» (пример: Вам удобнее пользоваться Фактурой или Ibank II?). На самый главный вопрос, Вы
уже ответили: "Нужна ли эта покупка вообще?"
Поставив клиенту вопрос о выборе товара, решение о покупке принимается автоматически.
3. "Ложный выбор" - так можно сказать. И работает он всегда хорошо!
Клиент всегда ищет ответ именно на тот вопрос, который ему поставили. Предложите несколько вариантов, и
клиент начнет выбирать именно из предложенных возможностей!
4. "Дать попробовать" очень распространенный метод. Убедив клиента попробовать услугу, это уже на
50% закрытая сделка!
5. «Вирусный ценник». (Пример: целевая аудитория : «только для ИП» и снижение стоимости: вместо 16
предлагаю вам 12,5%.) Покупатель уже на седьмом небе, от того, что ему так повезло. Дорогой товар купить так
дёшево! Да еще и только для него.
6. "Упор на разницу цен." При общении используется не цена товара, а разница в ценах. Человеку гораздо проще
принять решение по маленьким цифрам, большие суммы всегда пугают! (Пример: 1% это в пересчете всего 500
рублей в месяц, зато вы получаете…). Ну кто же откажется немного доплатив, получить товар ЗНАЧИТЕЛЬНО
ЛУЧШИЙ!
7. Цена и ценность две совсем разные цифры. Цена продукта может быть значительно выше, но и срок
эксплуатации такого продукта всегда дольше. А разделив цену на срок эксплуатации, мы показываем, что более
дорогой продукт получается дешевле, так как прослужит на много больше. И большинство людей выберут более
дорогой продукт, у которого ценность значительно выше.
8. Умение жонглировать ценами всегда приводит к закрытию сделки. Поочерёдно представляя клиенту цифры:
Цена, разница в ценах, срок использования, величина выгоды - можно добиться согласия на покупку продукта.
9. Метод "Два будущих", работает очень хорошо, если покупатель готов на дискуссию. Предлагается подсчитать
затраты и выгоды от покупки продукта, и если человек не сделает покупку.
ПОКАЗЫВАЙТЕ ВСЕ НА БУМАГЕ! ВИЗУАЛИЗАЦИЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ – ВАЖНЕЙШЕЕ ПРАВИЛО ПРОДАВЦА!
4
2. Основы холодных звонков
5 основных правил холодных звонков:
Правило №1: Найдите повод.
Холодный звонок – это звонок, которого Ваш потенциальный клиент не ждет
и без предварительной подготовки шансы установить с ним контакт очень низки. До
обращения в компанию соберите о ней как можно больше информации.
Правило №2: Не продавайте по телефону.
В телефонных переговорах все, что у Вас есть – это Ваш голос и Ваша улыбка,
которая всегда слышна по телефону. Знание продукции и вера в то, что Вы предлагаете
нужный товар, придаст Вашему голосу уверенность.
Правило №3: Уважайте выбор клиента.
Компания, в которую Вы позвоните, уже имеет налаженные отношения с
другим банком. Всегда уважайте выбор клиента. Давление при холодном звонке не
работает и вызывает гудки на том конце провода.
Не говорите: “Я сделаю Вам предложение, от которого Вы не сможете
отказаться” Общайтесь с людьми по-человечески просто и с их разрешения:
“Позвольте, я расскажу Вам о возможности…”
Когда Вы получаете ответ: “Мы уже работаем с другим поставщиком, нас
все устраивает”, можно уточнить: “Понятно. Вы полностью довольны или все-таки
есть необходимость что-либо улучшить?”
Сфокусируйтесь на обсуждении того, что нравится Вашему клиенту в работе
с его поставщиком и что для него является наиболее важным. Установив хороший
контакт без проявления явной заинтересованности, Вы сможете понять, так ли все
идеально на самом деле.
5
Правило №4: Отличайте отказ от возражения.
Будьте готовы к тому, что Ваш холодный звонок никто не ждет и потенциальный
клиент может:
а) не хотеть с Вами разговаривать;
б) не иметь возможности с Вами разговаривать.
Общаясь по телефону, сразу включайте клиента в диалог – ему будет интереснее,
а Вам легче. Забудьте о Вашей презентации, оставьте ее для личной встречи.
Когда Вы слышите ответ: “У меня нет на это времени”, – это возражение, а не
отказ. Назначайте личную встречу: “Понимаю. Давайте я подъеду к Вам, чтобы все
рассказать. Вас устроит вторник в три часа дня?”
Если Вы знаете, что потенциальный интерес есть, то продолжайте время от
времени звонить. Ситуация в компании может измениться и, возможно, после череды
отказов Вам скажут: “Ладно, давайте, что там у Вас”. Плюс данной техники в том, что со
временем холодный звонок перестает быть холодным.
Правило №5: Назначайте встречу.
Используйте любую возможность, чтобы назначить встречу. Помните, что по
телефону продажи не сделать и по телефону легче отказать. Иногда можно сказать
клиенту прямо: “Мы занимаемся….и хотим стать Вашим партнером. Давайте встретимся,
и я расскажу Вам о наших продуктах”.
Оптимальная продолжительность холодного звонка – 2 минуты, максимальная – 5
минут. Если звонок продолжается дольше, вероятность назначения встречи резко
снижается.
Отдельно отмечаем, что при ответе: “Пришлите Ваше предложение на почту”.
Можно продолжить разговор так: “Я с удовольствием подготовлю для Вас всю информацию.
Для того, чтобы мне предложить именно то, что Вам нужно, позвольте уточнить…”
После того, как уточните интересующие Вас вопросы, подготовьте предложение
на фирменном бланке и отвезите его лично, объяснив это тем, что хотите познакомиться.
На встречу обязательно возьмите с собой позитивный настрой и рекомендации Ваших
клиентов.
6
Не забудьте об основных «китах»:
1. Поздороваться (доброе утро, добрый день, добрый вечер)-уточнить, удобно ли говорить
сейчас оппоненту (если нет, назначьте другое время и перезвоните)-обязательно договориться
о встрече (дата, время, место)-попрощаться;
2. Упомяните ИМЯ и ОТЧЕСТВО собеседника в разговоре не менее 3-х раз;
3. Улыбайтесь во время разговора-это поможет Вам быстрее расположить к себе
собеседника;
4. Напишите себе свой эффективный сценарий холодного звонка. Репетируйте свой сценарий
до тех пор, пока он не войдет в привычку. Не станет вашей второй натурой. Только в этом
случае общение с клиентом будет простым и естественным.
5. Холодный звонок это еще и импровизация. Внимательно слушайте голос вашего
собеседника, его интонации и старайтесь «подстраиваться под него»: если он говорит
быстро, вы тоже должны говорить так, если медленно - вы повторяйте. Хотя вы и работаете
по сценарию, не бойтесь отойти от него.
6. Практика! Практика! Практика! Нельзя за вечер стать хорошим продавцом, хорошим
переговорщиком. Вы можете прекрасно знать теорию, но чтобы применять ее на практике
нужно много работать с реальными клиентами. Не бойтесь ошибок, главное, после звонка
делайте анализ своих действий.
7. Никогда не называйте стоимость услуги. Указывайте «вилку» от MIN до MAX значения на
рынке. Настаивайте на встрече.
8. Не читайте текст скрипта, разговаривайте с клиентом свободно. Чтение текста четко
прослеживается в телефонном разговоре и отрицательно сказывается на результате.
«Когда боишься — действуй смело, и ты избегнешь худших бед.» (нем. Поэт 16 века Ганс Сакс)
7
3. Алгоритм преодоления административного
барьера
Если во время телефонного звонка попадаете на секретаря, Ваши действия:
• Обрадоваться
• Познакомиться
• Коротко обозначить свои намерения (разговоры должны быть направленны
на сотрудничество партнерство).
• Попросить помочь:
- Вы не могли бы мне посодействовать в решении этой задачи? Скажите,
кто звонил, по какому вопросу и спросите, в какое время удобнее
перезвонить.
• Собрать дополнительную информацию:
- Скажите как правильно называется должность… ?
- В Какое время лучше звонить, чтобы наверняка застать его на месте?
• Договоритесь о последующих шагах.
• Обязательно поблагодарите:
- Спасибо большое! Вы мне очень помогли!
• Попрощаться.
8
Добрый день! СКАЖИТЕ, ПОЖАЛУЙСТА, кто в вашей организации отвечает за сотрудничество с банками? НЕ ПРЕДСТАВЛЯЕТЕСЬ
Если вас сразу соединяют, то
необходимо узнать с кем.
– СКАЖИТЕ, ПОЖАЛУЙСТА, с
кем именно Вы меня
соедините?
Если называют конкретного
человека:
— Это Иван Иванович Петров.
— СПАСИБО! Подскажите, как
правильно называется
должность Ивана Ивановича?
Если ЛПР нет на месте, то
необходимо собрать
дополнительную информацию:
— Каким образом можно
связаться с Иваном
Ивановичем? Подскажите,
пожалуйста, его телефон.
—В какое время удобнее
позвонить, чтобы наверняка
застать его на месте и т.д..
Если спрашивают: А что Вы хотели или просят представиться:
Называете фамилию, имя УКАЗАНИЕ ИМЕНИ И ФАМИЛИИ ОБЯЗАТЕЛЬНО! и компанию
— Иван Петров, Банк «Левобережный».
(Если спрашивают должность, назовите сферу ответственности – Я ОТВЕЧАЮ ЗА РАБОТУ С
КЛЮЧЕВЫМИ КЛИЕНТАМИ В Г. НОВОСИБИРСКЕ). Определите зону ответственности оппонента:
— Я правильно понимаю, что именно Вы выбираете банк, с которым сотрудничать?
— Нет, не я.
— А кто, подскажите, пожалуйста? ВЫДЕРЖАТЬ ПАУЗУ
Знакомитесь с данным сотрудником компании и просите человека о помощи в поиске ЛПР.
– Скажите, пожалуйста, как Ваше имя? Как правильно звучит Ваша должность? Я думаю, Вы
сможете мне помочь, скажите, пожалуйста, кто у Вас отвечает за сотрудничество с банками?
Называют конкретного
человека или
должность
Если сотрудник не идет на
контакт:
- Высылайте на эл. почту
Если попадаем на ЛПР,
рекомендуется перейти к
АЛГОРИТМУ ДОСТИЖЕНИЯ
ДОГОВОРЕННОСТИ
О ВСТРЕЧЕ
—Я хочу предоставить для (НАЗВАТЬ КОМПАНИЮ) индивидуальные, очень гибкие условия
сотрудничества. Для этого мне необходимо переговорить с вашим специалистом.
РЕКОМЕНДУЕТСЯ НАГРУЗИТЬ ЧЕЛОВЕКА ТЕРМИНОЛОГИЕЙ!
– Для того чтобы не высылать все огромное предложение, ответьте, пожалуйста, на несколько
вопросов (Как давно Вы ведёте свою деятельность? Какая выручка по официальной отчётности
в месяц и в квартал? Какие моменты наиболее важны в работе с банком? И т.д.)
Задайте такие вопросы, на которые может ответить только специалист в данной области. Если
сотрудник затрудняется ответить, попросите еще раз соединить вас с ЛПР.
9
4. Алгоритм назначения встречи с ЛПР
Общий алгоритм назначения встречи.
1. Поприветствовать
2. Проверить согласие на разговор
3. Представиться
4. Объяснить причину звонка
5. Назначить встречу
Ключевыми моментами успешного назначения встречи является:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Использование альтернативных вопросов;
Высокая скорость речи и инициатива со стороны менеджера;
Четкость используемых фраз и формулировок;
Внушающие формулировки;
Правильно подобранные интонации;
Наличие объяснения зачем клиенту с Вами встречаться.
10
Действие менеджера
Пример фразы
Начальный этап
Комментарии
Здороваемся
Добрый день!
Уточняем контактное лицо Иван Иванович?
Представляемся
Иван Петров, Банк «Левобережный».
Проверяем
готовность Насколько Вам удобно сейчас разговаривать?
общаться с Вами сейчас
Подтверждаем
зону Иван Иванович, я правильно понимаю, что именно Вы принимаете решение о
ответственности
возможности сотрудничества с банками?
Если
спрашивают Я отвечаю за работу с ключевыми корпоративными клиентами в Новосибирске.
должность
Этап аргументации
Обозначаем суть Вашего НА ДАННЫЙ МОМЕНТ У БАНКА ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ ЕСТЬ СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО
предложения
и (наименование продукта) ПАУЗА.
Возможность,
которую
Предлагаю встретиться, чтобы подробнее рассказать о преимуществах и возможностях
получает при этом клиент нашего банка
Если клиент говорит «Мы уже сотрудничаем с другим банком»:
Коротко и внятно скажите, как Вас
зовут и какой банк Вы представляете.
Если
клиенту
неудобно
разговаривать, обязательно уточните,
когда перезвонить.
Если
спрашивают
должность,
назовите свою зону ответственности
Сначала нужно сказать о сути Вашего
предложения,
затем
кратко
проработать возможные возражения
и постарайтесь чаще предлагать
личную встречу.
«Вы сможете сравнить наши условия с условиями других банков. Мы готовы побороться
за вас с тем банком, с которым вы сотрудничаете. В любом случае решение останется за
вами».
Предлагаю встретиться, встреча займёт 10-15 минут, и вы получите полную информацию,
которая поможет сделать правильный выбор.
Выясняем
первичную Для того, чтобы мне подготовить для вас максимально выгодное предложение, вы могли
информацию
и бы ответить мне на несколько вопросов? Это займёт пару минут.
Как давно Вы ведёте свою деятельность?
договариваемся на встречу 

Какая выручка по официальной отчётности в месяц и в квартал?

Отражена ли прибыль в отчётности?

Существуют ли случаи убытков в организации?

Какие моменты наиболее важны в работе с банком?
Если клиент сказал, что уже сотрудничает с другим банком:

На каких условиях вы сотрудничаете?
Этап завершения
Назначаем время и место Вам удобно встретиться во вторник в 14.00? Если неудобно: В какое время удобно?
встречи
Благодарим клиента и прощаемся.
Если
клиент
не
соглашается
встретиться,
то
менеджеру
необходимо
воспользоваться
алгоритмом работы с возражениями
Предлагаем клиенту готовый вариант
даты/времени встречи
11
Обязательно подготовьтесь к встрече, пропишите у себя в
блокноте следующее:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Цель встречи (возможные прогрессы) – каких результатов
планируется добиться?
Проблемы, которые могут существовать, и которые мы можем
решить?
Чем мы можем их заинтересовать? Как можем решить данную
проблему?
Какие вопросы планируется обсудить?
Какие вопросы будут наиболее сложными для Вас? Как это учесть?
Что будет нашим «Козырем» почему мы в этом уверены?
Ответив на все эти вопросы до встречи, Вы будете подготовлены!
12
5. Проведение встречи с ЛПР
«7 шагов продаж»
1. Установление контакта
 Добрый день! Или: Здравствуйте!
 Меня зовут Имя Отчество! Я представляю банк Левобережный!
 Мы договаривались с Вами о встрече по вопросу (точно повторить вопрос о котором
договорились по телефону)!
 Сколько времени для встречи у нас есть? Или: Каким свободным временем Вы располагаете?
 Вы позволите мне задать несколько вопросов?
 Вы не возражаете, если я буду записывать?
2. Понимание клиента и его потребностей







a. Понимание отрасли клиента и его места в отрасли.
Чтобы нам лучше понять Вас и Ваши потребности, расскажите, пожалуйста, о Вашем
бизнесе.
Как давно в этом бизнесе? Сколько времени существует компания как юридическое лицо?
С какими клиентами Вы работаете?
Какой у Вас сейчас примерный среднемесячный оборот? В прошлом году? Сейчас?
b. Понимание опыта и общих потребностей клиента в банковских продуктах.
С какими банками Вы работаете?
Нравится? Или: Вас все устраивает в этих банках? Что хотели бы улучшить?
Какими продуктами/услугами пользуетесь в (этом) банке? Какие еще интересны?
13





c. Понимание конкретных ситуативных потребностей клиента (здесь и теперь).
В настоящий момент Вам нужен кредит, я правильно понимаю?
В каком размере, на какой срок?
На какие цели?
Вы планировали предоставить какой-то залог? У Вас есть залог?
У Вас сейчас есть заемные средства? В каком размере?
3. Презентация продукта
 В первом приближении для Вас подходит продукт (наименование) или: продукты.
 Данный продукт (продукты) имеет следующие характеристики.
4. Работа с возражениями
 Работаете с аргументацией по поводу продукта (почему именно этот продукт) или
(если необходимо) по поводу характеристик Банка.
5. Кросс-продажи
 Презентуете банк (скорость – малый размер, гибкость – региональный банк и
руководством в Новосибирске, стабильность – 20 лет на рынке, ориентацию на
клиента – программа лояльности).
 Презентуете программу лояльности – обращаете внимание кто перед вами –
собственник или наемный менеджер и делаете упор на ЕГО потребности!
 Презентуете уникальные конкурентные преимущества (например, экспресс-офис).
14
6. Побуждение к сделке
 Договариваетесь о передаче клиентом баланса.
 Говорите о целях получения баланса (экспресс-анализ) и безопасности клиента.
 Говорите о сроках предоставления коммерческого предложения.
7. Завершение визита
 Резюмируете встречу (Основные моменты мы проговорили! Теперь нужно начать
работать! Или: начать предварительный анализ)
 Прощаетесь с клиентом
 Жмете руку (если мужчина)
 Желаете хорошего дня/приятного вечера
Выполняете все о чем договорились!
15
6. Карта работы с возражениями
Возражение – это отсутствие согласия.
В разговоре все возражения могут проявляться:
-
Прямо и открыто
Косвенно
Все возражения можно разделить на 3 группы:
1. Необоснованные (отговорки)
2. Искренние и необоснованные (заблуждения)
3. Искренние и обоснованные (истинные)
Типичные ошибки, совершаемые при работе с возражениями.
o
o
o
o
o
Мы не пытаемся выяснить и устранить причину сопротивления, а стараемся его
сломать.
Мы воспринимаем возражения как окончательный отказ.
Мы обижаемся или раздражаемся, когда сталкиваемся с возражениями.
Узнав причину возражения, не принимаем ее как серьезную.
Мы исходим только из своих интересов, полностью игнорируя интересы собеседника.
16
Последовательность шагов, необходимых для преодоления возражений.
1. Определяем причину не согласия.
(Почему? Что мешает принять наше предложение? Что останавливает?)
2. Выясняем единственная ли это причина.
(Это единственное, что Вас останавливает? Только это или что-то еще?)
3. Расставляем приоритеты, выявляем главную причину.
( Какая из называемых причин является главной? Что Вас останавливает в первую очередь?)
4. Проверяем истинность возражения (преобразовать возражение в вопрос, чтобы выявить
неудовлетворенную потребность клиента)
(Я правильно понимаю, что если бы мы могли найти альтернативное решение, то вы бы
согласились?/ то вы примите наше предложение?)
5. Выясняем суть, лежащую в основе возражения.
(А на чем вы основываете? С чем сравниваете? Откуда у Вас такая информация?)
6. Даем «позитивный отклик» (присоединяемся к возражению)
(Хорошо что вы об это сказали. Согласен с вами, этот вопрос действительно важен. Ваша
точка зрения важна для нас.)
7. Преодолеваем возражение (показать, как мы можем с помощью нашего предложения
решить именно эту проблему клиента: проводим презентацию)
17
Карта возражений
Я должен подумать…
-Давайте подумаем вместе. О чем бы вы хотели узнать поподробнее?
-Я вижу, что у вас возникли некоторые сомнения. Возможно, я смогу их развеять.
Слишком дорого…
-Что заставило вас так подумать?
-С чем вы сравниваете эту цену? Сравнивая с более выгодным предложением: «Столь
низкая цена не заставляет вас задуматься?
-Вы сможете экономить по Х рублей ежемесячно, купив этот товар сейчас (например о
ДБО)
-Я рад, что вы постоянный партнер, вместе с тем в ваших интересах попробовать…
(открыть р/счет, заключить депозитный договор и т.д.), пусть даже не в полном
объеме…
— Предположим, что вы решились поработать с нашим банком; посмотрим вместе еще
раз на выгоды нашего сотрудничества;
— Если бы это решение не зависело ни от кого, кроме вас, вы сказали бы «да» или «нет»?
Далее: я уверен, что вы убедитесь в том, что на правильном пути. Не сможем ли мы
поговорить с вашим бухгалтером вместе?
-Предположим, что вы уже пользуетесь данной услугой, что бы вы хотели рассказать об
этом?
-Даже увеличение оборота ваших сделок?
-Даже возможность заработать больше?
-Даже экономия?» и т.д.
-Если у вас нет времени, назначим встречу на другой раз; мои предложения слишком
важны, чтобы обсудить их наспех. Поговорим в четверг, 2 февраля, в 10 часов».
Я уже работаю с другим
банком…
Мне надо поговорить с
бухгалтером …
Вернемся к этому вопросу
позже…
Это меня не интересует …
У меня нет времени…
А в другом банке это дешевле…
Мне дают кредит без …
-Если вы намерены увеличить ……, я действительно мог бы приложить особые усилия;
-Да, и я тоже могу вам это предложить, НО…
18
7. Основные продукты для корпоративных
клиентов, преимущества.
Продукт:
Преимущества:
Расчетно-кассовое
обслуживание
1. Зачисление средств в режиме реального времени
2. Исполнение платежей до 20:30
3. Круглосуточное кассовое обслуживание посредством
услуги «Экспресс-офис»
4. Начисление платы за остатки на расчетном счете
Программа Клиентской
Лояльности
1.
2.
3.
4.
5.
Персональный менеджер
Преференции на обслуживание
Бонусы для работников организации
Бесплатное получение экспресс-карты
Обмен накопленных баллов на преференции и бонусы
Депозиты
1.
2.
3.
4.
Широкая линейка депозитных продуктов
Срок размещения от 1-го дня
Высокие процентные ставки
Возможность управления через ДБО
19
Продукт:
Кредитование Малого и
Среднего бизнеса
Преимущества:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Корпоративное кредитование
1.
2.
3.
4.
Скорость принятия решения
Индивидуальные условия для каждого заемщика
Отсутствие обязательного условия страхования залога
Оценка предмета залога производится специалистами
Банка бесплатно
5. Индивидуальные графики гашения с учетом особенности
деятельности предприятия
1.
2.
3.
Внешнеэкономическая
деятельность
Высокая скорость рассмотрения заявки
Широкий выбор кредитных продуктов
Предоставление кредитов без залога
Отсутствие обязательного условия страхования залога
Оценка предмета залога производится специалистами
Банка бесплатно
Индивидуальные графики гашения с учетом особенности
деятельности предприятия
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Прямые корреспондентские счета в банках Китая
Выгодные условия по конверсионным операциям
Исполнение валютных платежей текущим операционным
днем
Центр консультирования клиентов – участников ВЭД
Бесплатные семинары для участников ВЭД
Разработка оптимальных схем расчетов по контрактам
Персональный валютный контролер
Прямой доступ к биржевым торгам для клиентов банка
Услуга «Получение сведений о компаниях материкового
Китая и Гонконга»
20
Продукт:
Преимущества:
Для организации:
1. Льготное обслуживание Зарплатного
проекта;
2. Начисление процентов на остаток по
зарплатному счету;
3. Персональный помощник от Банка;
4. Снижение нагрузки на кассу;
5. Высокая скорость зачисления заработной
платы (2-3 часа).
Зарплатный проект
Для работников:
1.Бесплатное обслуживание зарплатного
счета;
2.Возможность выбора платежной системы
(«MasterCard», «Visa», «Золотая корона»);
3. Широкая филиальная и банкоматная сеть;
4. Потребительское кредитование на льготных
условиях;
5. Круглосуточное управление своими счетами.
21
8. Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса
Название продукта
ЗАЛОГОВЫЕ
Бизнес без границ
Бизнес-ипотека
Авто-рост
Кредитование под
Кредитование под
залог
залог приобретаемой приобретаемого
недвижимости.
автотранспорта /
спецтехники.
БЕЗ ЗАЛОГА / С ЧАСТИЧНЫМ ЗАЛОГОМ
Простой
Со знаком качества
Особенности кредитной
программы
Универсальная
программа
кредитования
Возможность кредитования по
программам МСП
да
Сегмент
Юр. Л или ИП средней годовой выручкой по группе связанных компаний (по данным официальной отчетности) до
150 000 000 руб.
Заемщик
Юр. Л, ИП.
Юр. Л, ИП.
Физ.л (не более 5
Физ.л (не более 5 млн. руб).
млн. руб).
Цель кредита
Пополнение оборотных
средств
Инвестиции
Неотложные нужды
Рефинансирование
ссудной задолженности
в стороннем банке
да
да
Приобретение
недвижимости
(коммерческая,
жилая)
Юр. Л, ИП.
Физ.л (не более 5 млн.
руб).
Приобретение
автотранспорта /
спецтехники
Кредитование без залога с
упрощенным анализом
бизнеса (начальник ДО)
Кредитование без залога с
полным анализом бизнеса
(кредитный инспектор)
нет
да
Юр. Л, ИП.
Физ. л
Пополнение оборотных
средств
Инвестиции
Неотложные нужды
От 150 т. р. до 1 млн. руб.
Сумма кредита
От 300 т. р. до 20,0 млн. руб.*
*совокупная задолженность по группе связанных компаний
Срок кредита
До 72 мес.
До 72 мес.
До 48 мес
Порядок гашения
Аннуитет
Отсрочка погашения основного
1 мес.*Является обязательным условием продукта
долга
Юр. Л, ИП.
Физ. л.
Пополнение оборотных
средств
Инвестиции
Неотложные нужды
От 500 т. р. до 2 млн. руб.
Максимальная сумма
Максимальная сумма кредитов,
кредитов, не обеспеченная
не обеспеченная залогом,
залогом, включая овердрафт 3
включая овердрафт 3 млн. руб.
млн. руб.
До 24 мес.
До 24 мес.
Кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи
Форма предоставления
1.
2.
Посещение места ведения
бизнеса
Является обязательным условием кредитования
Дневная ставка, % за первый
день кредитования от суммы
кредита
Процентная ставка
(% годовых)
На момент выдачи (до
регистрации залога)
Залог
Обеспечение на момент
выдачи кредита
Поручительство
кредит
ФЛ – 3%
ЮЛ, ИП – 2%
От 19,5% до 28%
30%
30%
30%
Итоговый размер процентной ставки зависит от рейтинга Заемщика
Автотранспорт/сп
ецтехника
Приобретаемый
Недвижимость
объект
Приобретаемая техника –
Оборудование
недвижимости –
дисконт 30%
(ликвидное)
дисконт 30%
Поручительство
фонда – до 50%
30% включая МРЗО
100% включая
Денежный взнос д. б. внесен наличными на р/с
МРЗО
в банке.
Обеспечение в виде залога
Могут выступать:
1.
Поручительство фактических учредителей бизнеса
2.
Поручительство (согласие) супруг (а)
3.
Поручительство связанных компаний
4.
Поручительство третьих лиц.
Минимально возможный состав поручителей – 2 договора ФЛ
кредит
ФЛ – 4%
ЮЛ, ИП – 3%
от 24% до 28% годовых
Автотранспорт/спецт
ехника
Недвижимость
Оборудование
(ликвидное)
Автотранспорт/спецтехн
ика
Недвижимость
Оборудование
(ликвидное)
частичное обеспечение не менее 30%, включая
МРЗО
23
Параметры
отсечения
См. протокол стоп-факторов
Кредитование по
средствам МСП (МСП
микро – 19,5%
годовых, Фим целевой
– 13,25%)
Прочие условия
МСП-микро – не более
3х млн. руб. по
договору, не более 10
млн. руб. одному
клиенту.
Сделка
проводится через
аккредитив
За перечисление и
снятие кредитных
средств, в рамках
данного продукта
со счетов в Банке
комиссия не
взимается.
За перечисление
и снятие
кредитных
средств, в рамках
данного продукта
со счетов в Банке
комиссия не
взимается.
Полномочия
начальникам ДО
утверждаются решением
КК.
Только для повторных
клиентов банка
Процентная ставка
До 5 млн. руб.
Ставка в день
(за 1 день
кредитования), дневная,
%
Типовая ставка на
12 мес. (годовых)
Надбавка за каждый
следующий год
кредитования(годовых)
От 2 до 4%
19,5% - залоговые
24% – без залога
+0,7%
Система рейтингования, годовых
Расчетная ставка по калькулятору
в среднем +2%
24
9.Программа клиентской лояльности (ПКЛ).
В 2011 году в Банке стартовала Программа клиентской лояльности не имеющая аналогов в Сибирском
регионе, которая позволяет ВИП-клиентам нашего Банка воспользоваться преференциями на
обслуживание по различным направлениям бизнеса, а так же накапливать баллы по бизнес-показателям и
впоследствии обменивать их на бонусы (товары и услуги Партнеров)
По состоянию на 01.11.2014 года в ПКЛ находится свыше 11000 юридических лиц.
Чтобы стать участником ПКЛ достаточно подписать Анкету-подтверждение.
Один раз в год Банк суммирует баллы по всем показателям и вычисляет среднемесячное значение, на
этом основании определяется статус клиента:
•
Элит – более 100 баллов,
•
Премиум – от 30 до 100 баллов,
•
Классик – от 12 до 30.
На основании начисленных баллов, участники ПКЛ могут получить преференции и бонусы
Расчет баллов для определения статуса производится по показателям, определенным Банком:
•
остатки на расчетных счетах (15 баллов=1 млн. руб.),
•
кредитовые обороты в рублях (1 балл=1 млн. руб.),
•
объем размещенных депозитов (1 балл=1 млн. руб.),
•
остатки по ссудным счетам (2 балла=1 млн. руб.),
•
объем конверсионных операций по валютным счетам (10 баллов=1 млн. руб.),
•
объем зачислений на зарплатные карты сотрудников организации (32 балла=1 млн. руб.).
Партнерами ПКЛ являются известные компании на территории РФ: «Эльдорадо», «Сибвез», «Мир
Кино», «Парфюмика» и многие другие. Более подробную информацию по Программе клиентской лояльности
2
можно получить на корпоративном портале.
10. ДЕПОЗИТЫ ОАО БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ»
Процентные ставки, %годовых
Максимум
Сумма, руб.
1-7 дней
От 0,2 до 10 млн. руб.
включительно
Свыше 10 до 30 млн. руб.
включительно
Свыше 30 до 300 млн. руб.
включительно
Устанавливается с
соблюдением min маржи
в 1% к ставкам
размещения денежных
средств в межбанковские
кредиты и депозиты
Банка России;
8-14 дней
15- 30 дней
31– 60 дней
61-90 дней
91-180
дней
181-366
дней
367 дней
13,00%
13,50%
14,00%
14,50%
15,00%
15,50%
13,25%
13,75%
14,25%
14,75%
15,25%
15,75%
13,50%
14,00%
14,50%
15,00%
15,50%
16,00%
Стандарт
31– 60 дней
61-90 дней
91-180
дней
181-366
дней
367-547
дней
11,50%
12,00%
12,50%
13,00%
13,50%
11,75%
12,25%
12,75%
13,25%
13,75%
12,00%
12,50%
13,00%
13,50%
14,00%
Сумма, руб.
1-7 дней
От 0,2 до 10 млн. руб.
включительно
Свыше 10 до 30 млн.
руб. включительно
Свыше 30 до 300 млн. руб.
включительно
8-14 дней
15- 30 дней
Нет размещения
26
ДЕПОЗИТЫ ОАО БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ»
Процентные ставки, %годовых
Гибкий
Сумма неснижаемого
остатка
(первоначального
размещения) руб.
От 1 до 200 млн.
включительно
Переменная часть, руб. (в
соотношении 1:5 к сумме
неснижаемого остатка)!
1-7 дней
8-14 дней
15- 30 дней
Нет размещения
31– 60 дней
61-90 дней
91-180
дней
181-366 дней
11,00%
12,00%
13,00%
14,00%
10%
27
ДЕПОЗИТЫ ОАО БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ»
Условия размещения
Продукт
Стандарт
Минимальная сумма (неснижаемый
остаток)
0,2 млн. руб.
Выплата процентов при досрочном
расторжении договора.
Выплачивается согласно
фактического срока
размещения денежных
средств на счете
0,1 % с момента заключения
договора на всю сумму
депозитного договора
0,1 % с момента заключения
договора на всю сумму
депозитного договора.
Пополнение депозита
нет
да, на протяжении всего договора
нет
нет
да, на протяжении всего договора
(при условии сохранения
неснижаемого остатка)
нет
нет
нет
Ежемесячно/ в конце срока
Ежемесячно/ в конце срока
В соотношении 1:5 к сумме
первоначального размещения
(неснижаемого остатка), но не
более 200 млн. руб.
не более 300 млн. руб.
Истребование части депозита
Капитализация
Выплата процентов
Максимальный размер остатка
денежных средств на депозитном счете
на начало каждого дня.
Дополнительно
да
Ежемесячно/
срока
в конце
не более 300 млн. руб.
Гибкий
1,0 млн. руб.
Максимум
0,2 млн. руб.
Заключается сроком на 547
дней
28
Краткосрочные размещения (до 30 дней)
На основании ежедневно котируемых процентных ставок
на сайте Банка в разделе «Корпоративным клиентам».
Котировки ставок осуществляется Управлением
ликвидности каждый рабочий день в 10-00 и в 14-00 по
Новосибирскому времени. Размещение денежных средств
происходит на основании генерального соглашения,
заключаемого Банком и клиентом на 2 года. Условия
каждого размещения регулируются приложением к
генеральному соглашению.
29
11. ДЕПОЗИТЫ ОАО БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ»
в валюте
ДЕПОЗИТ В Eвро
Срок, дней
Ставка, % годовых
До 100 тыс. EUR
включительно
От 100 до 500 тыс.
EUR включительно
Условия:
от 500 тыс. EUR
31-90
2,0%
2,25%
2,50%
91-180
2,0%
3,0%
4,0%
Свыше 181
2,0%
4,0%
5,0%
Срок, дней
ДЕПОЗИТ В Долларах
Ставка, % годовых
До 100 тыс. $
включительно
От 100 до 500
тыс. $ включительно
Досрочное расторжение 0,02%.
Условия:
От 500 тыс. $
31-90
91-180
0,50%
0,50%
0,75%
2,0%
1,0%
3,0%
Свыше 181
0,50%
3,0 %
4,0%
Досрочное расторжение 0,02%.
30
12. Перечень документов для открытия
депозитного счета юридическим лицам
(индивидуальным предпринимателям),
не имеющим расчетного счета в
Банке «Левобережный» (ОАО)
31
Для юридических лиц








Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Устав с изменениями и дополнениями;
Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
Паспорта лиц, указанных в карточке;
Доверенность и паспорт доверенного лица (если депозитный счет открывается по доверенности);
Анкета в соответствии с Приложением;
Сведения и документы:
 копия годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) за
истекший год (при наличии);
 копия годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их
принятии или без такой отметки с приложением копии квитанции об отправке заказного письма с
описью вложения (при направлении по почте) копии подтверждения отправки на бумажных
носителях (при передаче в электронном виде);
 копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждается
достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения
бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации (при наличии);
 справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом)
обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданную налоговым органом;
 отзывы о деловой репутации юридического лица в произвольной письменной форме от других
клиентов Банка, имеющих с ним деловые отношения (при возможности их получения);
 отзывы о деловой репутации в произвольной письменной форме от других кредитных организаций,
в которых юридическое лицо ранее находилось (находится) на обслуживании (при возможности их
получения).
32
Для индивидуальных предпринимателей
Документ, удостоверяющий личность физического лица;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
Лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления
деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента);
5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
6. Паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
7. Доверенность и паспорт доверенного лица (если депозитный счет открывается по
доверенности)
8. Анкета в соответствии с Приложением;
9. Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение
на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов РФ, в соответствии с
законодательством РФ.
10. Адвокат представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а
также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
1.
2.
3.
4.
Примечание:
- Заверение Банком копий документов осуществляется только
при предъявлении оригиналов/подлинников документов;
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати может
быть заверена обслуживающим банком.
33
13. АНКЕТА КЛИЕНТА
ДАННЫЕ О КЛИЕНТЕ
Полное, а также (если имеется) сокращенное наименование
ИНН - для резидента, идентификационный номер
налогоплательщика или код иностранной организации - для
нерезидента
Сведения о присутствии или отсутствии по своему
местонахождению юридического лица, его постоянно
действующего органа управления, иного органа или лица,
которые имеют право действовать от имени юридического
лица без доверенности
Присутствует
Отсутствует
Номера контактных телефонов и факсов
Адрес электронной почты
Коды ОКВЭД
Коды форм федерального государственного статистического
наблюдения
ОКПО
ОКОГУ
ОКАТО
34
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ О КЛИЕНТЕ
ФИО
Дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код
подразделения), адрес регистрации или места пребывания
Сведения об учредителях, собственниках
юридического лица
(в случае если прилагается копия
паспорта, содержащая всю необходимую
информацию, необходимо заполнить
только поля ФИО и Доля)
Копия паспорта прилагается
ФИО
Дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код
подразделения), адрес регистрации или места пребывания
Копия паспорта прилагается
ФИО
Дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код
подразделения), адрес регистрации или места пребывания
Доля
Доля
Доля
Копия паспорта прилагается
Фамилия,имя, отчество (поле, обязательное для заполнения)
Сведения о руководителе
(в случае если прилагается копия
паспорта, содержащая всю необходимую
информацию, необходимо заполнить
только поле ФИО)
Дата и месторождения
Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения)
Адрес регистрации или места
пребывания
Копия паспорта прилагается
Фамилия, имя, отчество (поле, обязательное для заполнения)
Сведения о бенефициарных владельцах*
организации (в случае если прилагается Дата и место рождения
копия паспорта, содержащая всю
Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения)
необходимую информацию, необходимо
Адрес регистрации или места пребывания
заполнить только поле ФИО)
Копия паспорта прилагается
Вид лицензии
Номер
Дата выдачи
Сведения о лицензии на право
Срок действия
осуществления деятельности,
Орган, выдавший лицензию
подлежащей лицензированию
Виды лицензируемой деятельности
Деятельность не подлежит лицензированию
35
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ О КЛИЕНТЕ
Продолжение анкеты
Сведения об органах юридического лица (структура органов управления юридического
лица и сведения о физических лицах, входящих в состав исполнительных органов
юридического лица)
Сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного)
капитала или величине уставного фонда, имущества
Планирует ли ваша организация совершать операции к выгоде третьих лиц?
Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с
банком
Сведения о целях финансово – хозяйственной деятельности вашей организации
Кто осуществляет ведение бухгалтерского учета вашей организации?
В каком банке открыт расчетный счет вашей организации (если счет открыт в ином
банке, просим предоставить в произвольной письменной форме отзывы о деловой
репутации вашей организации (при возможности их получения от банка)?
Как часто и в каком объеме планируете совершать депозитные операции?
Имеются ли в отношении вашей организации производства по делу о
несостоятельности (банкротстве), вступившие в законную силу решения судебных
органов о признании несостоятельным (банкротом), проводятся ли процедуры
ликвидации по состоянию на текущую дату?
Имеются ли факты неисполнения вашей организацией своих денежных обязательств по
причине отсутствия денежных средств на банковских счетах?
Присваивался ли вашей организации рейтинг на сайтах международных рейтинговых
агентств ("Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service" и другие) и
национальных рейтинговых агентств?
Объявленный
Оплаченный
Не планирует
Планирует (укажите сведения о
выгодоприобретателе*)
Депозитные операции
Расчетно-кассовое обслуживание
Иное (укажите)
Получение прибыли
Иное (укажите)
Руководитель
Главный бухгалтер
Иное (укажите)
Банк «Левобережный» (ОАО)
Иное (укажите)
Сумма
Периодичность
Нет
Да (укажите)
Нет
Да (укажите)
Нет
Да (укажите)
36
Поля обязательные для заполнения только
Индивидуальным предпринимателям
Имеете ли Вы статус публичного должностного лица/ иностранного
публичного должностного лица*?
Являетесь ли Вы родственником иностранного публичного должностного
лица*?
Да
Нет
Да
Нет
В случае если Ваши деловые партнеры являются клиентами Банка «Левобережный»
(ОАО) просим предоставить от них в произвольной письменной форме отзывы о
деловой репутации вашей организации (при возможности их получения).
 Заявитель выражает согласие на осуществление Банком "Левобережный" (ОАО)
обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения, обновления,
изменения, использования, передачи (в интересах Банка), обезличивания,
блокирования, уничтожения) персональных данных, указанных в настоящей Анкете в
соответствии с требованиями Федерального закона "О персональных данных". При
несовпадении указаных данных Банк оставляет за собой право принять меры в
соответствии с действующим законодательством и договором банковского счета.
 Заявитель обязуется сообщить сведения о бенефициарном владельце, о наличии
выгодоприобретателя и в случае изменений, своевременно предоставлять сведения в
Банк.
 Заявитель подтверждает, что знаком с требованиями Федерального закона от
07/08/2001г. № 115-ФЗ, Положением Банка России от 19/08/2004г. № 262-П и обязуется
способствовать их исполнению.
37
Продолжение анкеты
* Бенефициар - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих
лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале
*Выгодоприобретатель – лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании
агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при
проведении банковских операций и иных сделок с денежными средствами и иным имуществом.
Выгодоприобретателями являются:
 по оговору комиссии – комитент;
 по договору поручения – доверитель;
 по агентскому договору – принципал;
 по договору доверительного управления – учредитель управления.
*Публичное должностное лицо – должностное лицо публичных международных организаций и
лицо, замещающее (занимающее) государственную должность Российской Федерации, должность
членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной
государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется
Президентом Российской Федерацией или Правительством Российской Федерации, должность в
Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иных организациях,
созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенную в перечни
должностей, определяемых Президентом Российской Федерации.
*Иностранное публичное должностное лицо - любое назначаемое или избираемое лицо,
занимающее какую-либо должность (а также в течение одного года после отставки) в
законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного
государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного
государства, в том числе для публичного ведомства или государственного предприятия (ст. 2
Конвенции ООН против коррупции от 31.10.2003).
38
14. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ
НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ-РЕЗИДЕНТАМ *
* Документы предоставляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации. Копии документов могут быть
удостоверены сотрудником Банка при условии предоставления оригиналов, с оплатой услуги
заверения копий документов в соответствии с тарифами Банка. Банк имеет право требовать иные
документы, необходимые для открытия счета, в рамках действующего законодательства Российской
Федерации.
39
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ:
1. Учредительные документы юридического лица (Устав/Учредительный договор).
2. Изменения и дополнения в учредительные документы. В случае наличия изменений в учредительные
документы юридического лица, изменения предоставляются в Банк с приложением
протокола/решения учредителя (ей) о внесении изменений и Листа записи ЕГРЮЛ (либо
Свидетельства о внесении изменений, если изменения произошли до 03.07.2013 года).
3. Решение о создании юридического лица в виде протокола, договора или иного документа в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
4. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
6. Лицензии (разрешения) выданные юридическому лицу в установленном законодательством
Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей
лицензированию.
7. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
• При передаче полномочий единоличного исполнительного органа Управляющей организации или
индивидуальному предпринимателю – управляющему, в Банк предоставляется договор о передаче
полномочий единоличного исполнительного органа.
8. Информационное письмо об учете в Росстате (при наличии).
9. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная органом,
осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц не позднее 30 календарных дней
до момента предоставления ее в Банк (при наличии).
10. Документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право первой и второй подписи в Карточке
образцов подписей и оттиска печати (приказы, доверенности, распорядительные акты).
11. Копии документов, удостоверяющих личность руководителя и лиц, указанных в Карточке с
образцами подписей и оттиска печати.
• Иностранный гражданин (либо лицо без гражданства) дополнительно предоставляет: миграционную
карту, визу или иной документ, подтверждающий право на пребывание в Российской Федерации.
12. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально.
•Оформление Карточки с образцами подписей и оттиска печати может быть произведено в Банке при
условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих
их полномочия.
13. Документ, подтверждающий фактическое местонахождение юридического лица.
40
Дополнительно в Банк предоставляются при
открытии:
•
•
•
•
•
•
•
Счета юридического лица-резидента, для совершения операций его обособленным
подразделением – Положение об обособленном подразделении; документ,
подтверждающие постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту
нахождения обособленного подразделения; документы, подтверждающие полномочия
руководителя обособленного подразделения.
Специального банковского счета банковскому платежному агенту (банковскому
платежному субагенту) – Договор о привлечении банковского платежного агента
(банковского платежного субагента).
Специального брокерского счета – лицензия на осуществление брокерской
деятельности.
Специального банковского счета платежного агента (оператора по приему
платежей) - Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических
лиц.
Уведомление Федеральной службы по финансовому мониторингу о постановке на учет
оператора по приему платежей (на основании Постановления Правительства
Российской Федерации от 23.04.2013 г. № 364).
Специального банковского счета поставщика – Договор об осуществлении
деятельности по приему платежей физических лиц.
Бюджетного счета – Документ, подтверждающий право юридического лица на
обслуживание в Банке.
41
15. Карта «СТОП-ФАКТОРЫ» по ВЭД

Наличие отрицательного заключения СЭБ по вопросам: фактического
адреса, реальности бизнеса, ФХД, репутации руководителя.

Наличие в контракте условий о перечислении в пользу нерезидентов с
поставкой и передачей товара на территории РФ, когда не совпадает
юрисдикция получателя денежных средств и Банка получателя
(оффшорные зоны, Прибалтийские страны).

Отсутствие в контракте суммы, сроков поставки, спецификации товара
(услуг) на момент предоставления контракта в случае, если у клиента
отсутствует опыт осуществления ВЭД (наличие не менее 1 исполненного
и закрытого контракта).

Поставка товара с территории Казахстана и Белоруссии, когда сторона
по контракту (поставщик) не является резидентом данных стран.
42
16. Карта «СТОП-ФАКТОРЫ» по КК
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Наличие просроченной задолженности по ранее принятым
обязательствам.
Заемщик находится в состоянии судебного процесса,
который может существенно ухудшить его финансовое
состояние.
Стабильная убыточность деятельность на протяжении
анализируемого периода.
Отсутствие деятельности у Заемщика в каком-либо из
кварталов или на протяжении всего анализируемого
периода.
Отрицательная величина чистых активов.
Отрицательное значение показателя рентабельности
деятельности заемщика.
Имеется факт неисполненных обязательств перед
Банками, по кредитным договорам, заключенным с
юридическими лицами .
43
17. Карта категорий залога (КК)
Категория залога
Описание залога
Первая категория
Имущество, относящееся к первой категории качества обеспечения в
соответствии с нормативными требованиями Банка России (в том числе заклад
векселей, выпущенных Банком «Левобережный» (ОАО))
•
•
•
•
Вторая категория
•
•
Третья категория
•
•
•
•
Государственные гарантии субъектов Российской Федерации;
Поручительства образованных субъектами Российской Федерации фондов
поддержки предпринимательства и фондов содействия кредитованию
субъектов малого и среднего предпринимательства;
Недвижимое имущество;
Движимое имущество подлежащее государственной регистрации (трактора,
самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним, включая
автомототранспортные средства прошедшие регистрацию в органах
Гостехнадзора);
Движимое имущество (не вошедшее в п. 1), переданное на ответственное
хранение Банку или третьему лицу-хранителю (кандидатура хранителя должна
быть согласована с Банком);
Ценные бумаги, отнесенные ко второй категории качества обеспечения в
соответствии с нормативными требованиями Банка России
Производственное оборудование (не вошедшее в п. 2);
Транспортные средства (не вошедшие в п. 2).
Залог прав требования по договорам о долевом участии в строительстве (при
условии государственной регистрации договора залога прав).
Основное стадо сельскохозяйственных животных, подлежащих
индивидуальному учёту.
44
•
•
•
Четвертая категория
•
•
•
Пятая категория
•
•
Товары в обороте;
Складские запасы сырья, готовой продукции;
Товарно-материальные ценности, не используемые в
производственной деятельности заемщика (за
исключением вошедших в п. 1-3).
Молодняк сельскохозяйственных животных в возрасте
6-18 месяцев.
Права требования (в том числе залог имущественных
прав по Договору лизинга, залог имущественных прав
по договору/контракту на поставку предмета
лизинга);
Поручительства и гарантии, ценные бумаги третьих
лиц (за исключением вошедших в пп.1-2);
Право безакцептного списания с банковских счетов (при
наличии устойчивых финансовых потоков
залогодателя);
Иные виды залога.
45
18. Тайм-менеджмент
Тайм-менеджмент – это эффективное планирование рабочего времени для достижения
целей, нахождение временных ресурсов, расстановка приоритетов и контроль выполнения
запланированного. Его основная задача — больше успевать в единицу времени и эффективно
расходовать собственные ресурсы.
Основные принципы тайм-менеджмента:
I. Умение работать с целями;
II. Распределение приоритетов;
III. Знание инструментов планирования;
IV. Наработка привычек.
Этапы тайм-менеджмента:
Выполнение планов, основанное на принципах тайм-менеджмента происходит в четыре
этапа:
1. Постановка целей. Определение и формирование целей.
2. Планирование и расстановка приоритетов. Разработка плана достижения поставленных
целей и выделение приоритетных задач для выполнения.
3. Реализация, то есть конкретные шаги и действия в соответствии с намеченным планом и
порядок достижения цели.
4. Контроль достижения цели и выполнения плана.
Использование принципов тайм-менеджмента имеет следующие безусловные плюсы:
- возможность способа планирования рабочего времени и контроль над результатами;
46
- возможность сконцентрироваться на выполнении первоочередных задач.
Наиболее важные моменты в практическом применении
тайм-менеджмента:
•
•
•
•
•
•
•
•
Составьте план рабочего дня, который поможет разумно распределить
время и выделить первоочередные задачи.
Определите часы, когда легче всего сконцентрироваться, и запланируйте
самую трудную работу именно на это время.
Отложите все дела, которые могут отвлечь. Выделите специальное время
для просмотра электронной почты.
Все совещания старайтесь начинать точно в назначенный срок и не ждите
опоздавших.
Наиболее важными делами занимайтесь по утрам, т.к. это самое
продуктивное время суток.
Деловые встречи лучше всего проводить днем.
Регулярно корректируйте свой бизнес-план вслед за изменением ситуации.
Планируя день, постарайтесь предусмотреть разные случайности, которые
могут помешать работе.
Ничем не может человек распорядиться в большей степени,
чем временем. (Фейербах Л.)
47
План недели.
ВРЕМЯ
8 15
8 30
9 00
9 15
9 30
10 00
10 30
11 00
11 30
12 00
12 30
13 00
13 30
14 00
14 30
14 45
15 00
15 30
16 00
16 30
17 00
17 30
18 00
ПОНЕДЕЛЬНИК
ВТОРНИК
СРЕДА
ЧЕТВЕРГ
ПЯТНИЦА
Звонки
Звонки
Звонки
Звонки
Звонки
ПЛАНЕРКА
ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
Звонки
Звонки
Звонки
Звонки
Звонки
Звонки
Звонки
Звонки
ПРОВЕДЕНИЕ ВСТРЕЧ С ПОТЕНЦИАЛЬНЫМИ КЛИЕНТАМИ.
ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
телефонная
конференция
ОБЕД
ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
НАЗНАЧЕНИЕ ВСТРЕЧ
ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
МИНИ-СЕМИНАР
Меняйте свой план работы на неделю, пока не найдете оптимальный для себя вариант!
48
19. Библиотека менеджера
1. Нил Рекхем «Продажи по методу СПИН»
2. Нил Рекхем «Практическое руководство. Продажи по методу СПИН»
3. Нил Рекхэм «Стратегия работы с крупными клиентами в больших продажах»
4. Том Хопкинс «Умение продавать для чайников»
5. Классика HBR (Harvard Bussines Review). «Ведение переговоров и разрешение конфликтов»
6. Вильгельм Кюппер «Продажи базовый курс»
7. Джин Аткинсон «Все о продажах»
8. Кендра Ли «Создание клиентской базы»
9. Брайан Трейси «Эффективные методы продажи»
10. Николай Чижов «Управление клиентской базой банка»
11. Сергей Ребрик «Мастер-класс профессиональных продаж»
12. Гэрри Кэссон «Икусство делать деньги»
13. Александр Кузнецов «Стратегический менеджмент»
14. Андрей Ильменов « Финансовый менеджмент»
15. К. А. Бакшт «Боевые команды продаж»
16. Александр Левитас «Больше денег от вашего бизнеса. Скрытые методы увеличения прибыли»
17. Николай Рысев «Активные продажи»
18. Антонио Менегетти «Психология лидера»
19. Кеничи Омае «Мышление стратега»
20. Ричард Бренсон «К черту все, берись и делай»
21. Дез Дирлав «Бизнес-путь Билла Гейтса»
22. Джим Коллинз «Построенные навечно»
23. Джек Траут «Траут о стратегии»
24. Михаил Литвак «Актуальные жизненные проблемы. Командовать или подчиняться. Подвешенный язык.
Психологический вампиризм. Психологическое айкидо»
25. Сергей Азимов «Продажи. Переговоры»
26. Гэвин Кеннеди «Договориться можно обо всем! Как добиваться максимума в любых переговорах»
27. Гэвин Кеннеди «Переговоры. Полный курс»
28. Нэнси Дуарте Slide:ology «Искусство создания выдающихся презентаций»
29. Радислав Гандапас «Учимся выступать публично»
49