Услуги КИБ "Ишеним" для ФКУ и населения КР

Кредитно Информационное
Бюро «Ишеним»
октябрь, 2015 год
Услуги КИБ «Ишеним»
Для банков и МФО
 Кредитный отчет
 Колокол
 Дополнительные статистические, аналитические
отчеты
 СМС - оповещение
Для населения
 Предоставление кредитной истории
 Помощь в разрешении споров
 I-CIB
Что вы можете узнать из
кредитного отчета?
Кредитный отчет включает в себя сведения:
 Позволяющие идентифицировать субъект
кредитной информации(СКИ);
 Об истории запросов за последние 12 месяцев;
 О кредитных сделках СКИ, а также о состоянии
их исполнения;
 Об обязательствах СКИ уплатить денежную
сумму по гражданско-правовому договору;
 О дате формирования кредитного отчета, а
также о кредитном бюро, сформировавшем
кредитный отчет.
Для чего нужен кредитный
отчет?
 Идентифицировать субъект (Ф.И.О., паспортные
данные и др.) и поставщика кредитной информации
(наименование, дата передачи информации и др.)
 Измерить кредитный риск путем определения
кредитоспособности, финансового состояния,
платежеспособности, платежной дисциплины,
наличия ПАРАЛЛЕЛЬНЫХ КРЕДИТОВ и других
качеств субъекта кредитной информации
 Избежать или ограничить кредитный риск
 Сопоставить информацию о СКИ, полученную от КИБ
«Ишеним», с информацией, предоставленной самим
заемщиком
Вид кредитного отчета
Услуга «колокол»
 Колокол (последующий мониторинг клиента) - данная услуга
автоматически подает сигнал кредиторам, при следующем
подключении к системе, когда во время действующих кредитов их
заемщики делают попытку получения новых кредитов, а также
при
получении
КИБ
«Ишеним»
любой
новой/другой информации о них;
 Не требует постоянного мониторинга осуществленных запросов;
 Относительно низкая стоимость;
 Настройки услуги выбираются самим кредитором - по типам,
статусам и суммам кредитов, а также можно выбрать и участников
кредита(гарант, поручитель, залогодатель и т.д.).
Принцип работы услуги «колокол»
Статус:
ВЫДА
Н
Обращается
за кредитом
Статистические и аналитические
отчеты
 Аналитический отчет "Параллельные кредиты" (без
приложений)
 Аналитический отчет "Параллельные кредиты"(с
приложениями с в региональном разрезе)
 Отчет "Мониторинг кредитного портфеля”
 Список активных заемщиков ФКУ(ФИО) на
определенную дату, имеющих параллельные кредиты в
других ФКУ, с указанием полной информации по
кредитам
Отчет "Список активных заемщиков, имеющих
активные параллельные кредиты"
 Стоимость 3000 сом за весь отчет или 2 сома за
строчку.
СМС-оповещение
 Это дополнительный канал коммуникации с
Вашими Заемщиками, при помощи которого Вы
сможете снизить расходы на телефонную и другую
связь с ними, более эффективно использовать
рабочее время кредитных администраторов и, в
конечном итоге, повысить качество кредитного
портфеля.
 С помощью данного сервиса Вы сможете оповещать
Ваших заемщиков о предстоящих платежах, о
просрочке платежа, а также информировать Ваших
заемщиков о новых продуктах и услугах.
Использование данной услуги даст Вашей
организации следующие преимущества:
 экономия времени на разговоры с должником;
 отсутствие непосредственного контакта с должником и
риска возникновения конфликта;
 увеличение количества своевременных погашений по
кредитам;
 уменьшение РППУ и улучшение качества кредитного
портфеля в целом;
 минимальные расходы за ее использование.
Стоимость услуги
Количество SMS
0 - 1 000
1 001 - 10 000
10 001 - 100 000
100 001 - 500 000
500 001 и более
MegaCom
1,46
1,35
1,09
0,71
0,55
Beeline
1,35
1,04
0,83
0,67
0,55
O!
1,35
1,04
0,83
0,67
0,55
*в сомах, с учетом всех налогов
Пример СМС сообщения, отправка за 3
дня до платежа.
Урматтуу кардар, насыяныздын толой турган кунунуз 26.10.2015 тел: ФКУ
Уважаемый клиент, Ваш будущий платеж по кредиту 26.10.2015 тел: ФКУ
Уважаемый клиент, у вас просрочка по кредиту, пжл. оплатите 2015-10-01 тел:
ФКУ
Как подписаться на данную услугу:
 Подписать дополнительное Соглашение о
предоставлении дополнительной услуги к основному
действующему Договору об обмене кредитной
информацией;
 Получить письменное согласие заемщика на получение
SMS-оповещений;
 Передать номер мобильного телефона заемщика в БД
КИБ Ишеним;
 Полностью и своевременно передавать информацию по
платежам в БД КИБ «Ишеним».
Услуги для населения
 Предоставление кредитной истории
 Помощь в разрешении споров
Любое физ./юр. лицо может получить на себя свою
кредитную историю в офисе КИБ «Ишеним» в г.
Бишкек.
Стоимость для физ.лиц – 50 сом, для юр.лиц – 100
сом.
При выявлении ошибок или несвоевременного
обновления информации по кредитам, КИБ
«Ишеним» оказывает помощь-содействие для
решения таких вопросов.
Online услуги
 Online кредитная история» - услуга, позволяющая
СКИ через интернет в режиме реального времени
отслеживать корректность и полноту своей кредитной
истории во избежание неточностей и фактов
мошенничества;
 «Online SMS-оповещение» – услуга, извещающая
СКИ посредством SMS-сообщений на мобильный
телефон обо всех изменениях, происходящих в его
кредитной истории в режиме реального времени;
 «Online кредитный отчет» - услуга, позволяющая
СКИ через интернет в режиме реального времени
получить отчет, содержащий информацию
о его
платежном поведении по прошлым и текущим
кредитным обязательствам;
Цели предоставления Online услуг
 Расширение
спектра
предоставляемых
услуг
населению;
 Возможность для СКИ отслеживать изменения в
кредитной истории в режиме online;
 Выявление
случаев
некорректной
передачи
информации со стороны ФКУ;
 Возможность получения персонального кредитного
отчета через интернет в любом регионе Кыргызстана.
Содержание online Кредитной истории
В чем удобство услуги?
 Надежная система защиты и конфиденциальность Вашей





информации;
Достаточно иметь компьютер, подключенный к Интернету;
Экономия времени, потраченного на поездку в КИБ
Круглосуточный доступ к информации по Вашей кредитной
истории;
Отслеживание своей кредитной истории в режиме
реального времени на предмет полноты и корректности;
Дополнительная опция к услуге SMS оповещение, с
помощью которой клиенту на мобильный телефон будут
приходить SMS оповещения об изменениях в кредитной
истории.
SMS-оповещение
 Дополнительная опция к услуге online кредитная
история с помощью которой на мобильный телефон
пользователя услуги будет приходить SMS-оповещение
о любых изменениях в кредитной истории, а также
напоминание о предстоящих платежах;
 Ежемесячно в рамках услуги online кредитная
история пользователь может получить 5 бесплатных
SMS-оповещений;
 В случае если количество SMS-оповещений в месяц
превысило 5, то начиная с 6-го SMS-оповещения
оплачивается пользователем за отдельную плату.
Online кредитный отчет
 Содержание Оnline кредитного отчета равно как и внешний вид
данного отчета соответствуют действующему на данный момент
кредитному отчету, который выдается СКИ в офисе КИБ
«Ишеним»
 Кредитный отчет может быть использован для предъявления по
месту требования, например:
 при получении кредита в банке или другом ФКУ;
 при ликвидации юр. лица или ЧП;
 при выезде заграницу, устройстве на работу и в других случаях.
 Оnline кредитный отчет считается действительным при его
распечатке непосредственно в офисе Банка/МФО/КС в момент
оформления СКИ заявки на кредит.
В других случаях, отчет распечатывать можно в любом удобном
месте, но только непосредственно перед предъявлением по месту
требования.
Вид online кредитного отчета
Доступ к услугам online кредитная история
/ кредитный отчет
Доступ к услугам предоставляется посредством логина и
пароля. Для того, чтобы получить логин и пароль
необходимо:
 Обратиться в офис КИБ «Ишеним»
 Заполнить заявление на подключение к услуге;
 Получить пин-конверт;
 После получения уведомления от КИБ «Ишеним» об
активации учетной записи (по почте или посредством
SMS-сообщения) можно начинать пользоваться услугой.
Оплата за услуги
Online кредитная история:
 Ежемесячная фиксированная абонентская плата в месяц
• Для физического лица – 100 сом
• Для юридического лица – 200 сом
SMS-оповещение:
 До 5 SMS входит в стоимость услуги online кредитная история
 Свыше 5 SMS оплачивается пользователем отдельно – 30
сом/месяц
Online кредитная отчет:
• Для физического лица – 50 сом
• Для юридического лица – 100 сом
Оплата за услуги производится через платежные терминалы Qiwi
или Мобильник или посредством отправки SMS-сообщения на
короткий номер.
Возможные причины возникновения
параллельного кредитования
 Увеличение внутренней миграции потенциальных заемщиков,






получение кредитов в разных регионах;
Желание заемщика получить новый кредит, чтобы погасить
предыдущий;
Недостаточная оценка заемщиком своих финансовых
возможностей при получении дополнительного кредита;
Недостаточный анализ со стороны ФКУ при выдаче кредитов;
Погоня кредитных специалистов за премией (бонусами),
количественными показателями в ущерб качеству кредитного
портфеля;
Несвоевременное предоставление и обновление информации в
БД КИБ Ишеним участниками системы обмена кредитной
информацией
Предложение ФКУ более выгодных условий кредитования с
целью переманивания заемщиков.
Основные риски параллельного
кредитования
 Большие издержки, связанные с изъятием залога
(финансовые затраты, затраты человеческих ресурсов,
временные затраты и т.д.);
 Возможное увеличение доли кредитного портфеля
ФКУ, находящейся под риском;
 Увеличение размера РППУ;
 Увеличение возможности появления кризиса
неплатежеспособности (отказ заемщиков выплачивать
обязательства по кредитам).
Инструменты контроля параллельного
кредитования
Получение дополнительной информации при
помощи продуктов кредитного бюро:
1. Обязательный запрос на получение кредитного отчета
на заемщика при принятии решения о выдаче кредита;
2. Последующий постоянный мониторинг кредитного
поведения заемщика через использование услуги
«Колокол»;
3. Использования для анализа различных видов отчетов –
индивидуальные для ФКУ и общие с агрегированной
информацией.
Соотношение общего количества кредитных историй в БД
КИБ «Ишеним» к активным и параллельным кредитам на
01.10.2015
2,000,000
1,800,000
1,600,000
1,400,000
1,200,000
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
-
Series1
всего СКИ
активные
СКИ, 30% от
всего
1,806,946
544,452
СКИ с
параллельны
ми
кредитами,
15% от
активных
85,272
Спасибо за внимание!
ОЮЛ АФКУ КИБ «Ишеним»
Кыргызская Республика,
Г. Бишкек, ул. Ибраимова,115,
бизнес центр «Дордой плаза», 5 этаж
Тел. 0312-69-00-65