Система страхования вкладов

Система страхования вкладов
граждан в банках Российской
Федерации. Практика
функционирования, перспективы
развития
А.Г. Мельников
Заместитель Генерального директора
государственной корпорации
«Агентство по страхованию вкладов»
Агентство по страхованию вкладов: этапы
становления комплексной системы защиты
потребителей финансовых услуг
– Основные функции:
2
• Страхование вкладов
–
с 2004 года
• Ликвидация банков
–
с 2004 года
• Санация банков
–
с 2008 года
• Ликвидация НПФ
–
с 2014 года
• Страхование обязательных
• пенсионных накоплений
• Капитализация банков
–
–
с 2015 года
с 2015 года
Ключевые показатели системы
Ци
страхования вкладов (ССВ)
858 банк – участник ССВ, из них 684 банка имеют
лицензию на работу с вкладами физических лиц
Совокупный объём вкладов в банковской системе –
19 328,7 млрд руб.
Объём фонда обязательного страхования – 77,7 млрд
руб., за вычетом сформированного резерва на выплаты
по наступившим страховым случаям и выплаты
вкладчикам крымских банков – 63,7 млрд руб.
3
Основные параметры системы
страхования банковских вкладов
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц
в банках, в том числе, с 2014 г. и физических лиц,
зарегистрированных как ИП, за исключением:
–
–
–
–
–
–
−
вкладов (счетов) (и сертификатов) на предъявителя
−
средств, переданных банкам в доверительное управление
−
вкладов (счетов) в филиалах российских банков за границей
−
размещённые на счетах адвокатов и нотариусов
−
«электронных» денежных средств
−
размещенных на счетах эскроу, а также номинальных и залоговых
счетах
Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% общей
суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей
Если обязательство банка перед вкладчиком выражено в
иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях
по курсу Банка России на день наступления страхового случая
4
Динамика увеличения размера
страхового покрытия
тыс. руб.
1600
1400
1400
1200
1000
800
700
100%
600
400
400
200
0
5
100%
100
100%
190
90%
100%
100%
с 23.12.2003
с 09.08.2006
с 26.03.2007
90%
c 01.10.2008
c 30.12.2014
Страховые случаи и ответственность
Агентства перед вкладчиками
190
180.00
61
160.00
140.00
70
60
50
125.2
120.00
40
100.00
31
27
80.00
27
60.00
16
15
40.00
20.00
0.00
9
16.4
1
0,00
0,03
0.35
2005
2006
2007
5.9
21.5
20
14
10
14.1
0
2008
2009
Страховая ответственность (млрд руб.)
6
15.2
17
30
2010
2011
2012
2013
2014
Страховые случаи (штук) (правая шкала)
Показатель достаточности фонда
страхования вкладов и его динамика
млрд руб.
350.0
%
6.0
5.8
300.0
5.0
5.2
5.0 5.1 5.1
4.9
4.8 4.8 4.8
250.0
4.7
203
200.0
150.0
213
5.0
228 232
4.0
2.9
151
123
2.6
100.0
62
75
92
36
50.0
5
140 2.3
2.2
108 107 1.6
83 1.1
65
3.0
2.0
1.0
17
0.0
0.0
Размер фонд за вычетом резерва на выплаты по наступившим страховым случаям
Достаточность (за вычетом резервов)
7
Отношение размера потенциальной страховой
ответственности Агентства к общей сумме
застрахованных вкладов (в %)
%
80.0
Со 100 тыс. до 190 тыс. руб.
71.4 71.1 71.9 71.1
67.5
70.0
69.5
65.2 63.6
61.3
54.9
66.7 67.2
65.7
64.9 65.5
61.5
52.8
54.1
55.0
56.9 56.4
50.5
48.5
50.0
54.8
53.8 53.9 53.0 54.1 52.2 53.0 54.6
46.7
С 400 тыс. до 700 тыс. руб.
42.8
37.2
68.3 67.7
60.4
60.0
40.0
71.4
Со 190 тыс. до 400 тыс. руб.
С 700 тыс. до 1 400 тыс. руб.
36.0 35.5
30.0
07/05 01/06 07/06 01/07 07/07 01/08 07/08 01/09 07/09 01/10 07/10 01/11 07/11 01/12 07/12 01/13 07/13 01/14 07/14 01/15
по всем банкам
8
без учёта Сбербанка России
Дифференциация ставок страховых взносов:
актуальное направление модернизации ССВ
С 01.07.2015 – упрощённый подход в зависимости от уровня
процентных ставок по вкладам в сравнении с «базовой» ставкой
С 01.01.2016 – также на основе комплексной оценки
показателей финансовой устойчивости банков
9
АСВ как организатор мероприятий по
финансовому оздоровлению банков
Всего
Агентство
приняло
оздоровлении 35 банков
участие
в
финансовом
В настоящее время Агентство проводит процедуры санации
в 16 банках
14 из них начались в 2013-2014 гг.
Текущий размер финансирования санационных мероприятий
составляет 789,4 млрд руб., из них:
– средства имущественного взноса – 137,5 млрд руб.
– кредиты Банка России – 644,5 млрд руб.
– средства Фонда страхования вкладов – 7,4 млрд руб.
10
АСВ как конкурсный управляющий
(ликвидатор) банков
За всё время АСВ было назначено конкурсным управляющим
(ликвидатором) 392 кредитных организаций
Процедуры конкурсного производства (ликвидации) завершены
в 208 из них, в 184 – продолжаются
В 2014 г. Агентством начат 71 ликвидационный проект.
Завершено – 11
Оценочная стоимость активов банков, ликвидацию которых
осуществляет АСВ – 147,5 млрд руб. (12% балансовой
стоимости)
11
АСВ как конкурсный управляющий
(ликвидатор) банков (2)
Средняя продолжительность ликвидационных процедур в
банках, где они завершены – 30 месяцев.
Средний процент удовлетворения требований кредиторов
банков, в которых завершено конкурсное производство –
23,2%, в том числе кредиторов 1-й очереди – 54,8%.
Возбуждено 445 уголовных дел по фактам противоправной
деятельности, выявленным Агентством в ходе осуществления
ликвидационных процедур
Вынесен 31 обвинительный приговор
12
АСВ как страховщик и конкурсный управляющий
несостоятельных негосударственных
пенсионных фондов (НПФ)
В 2014 г. Агентство впервые назначено конкурсным
управляющим 5 НПФ
По фактам хищения средств пенсионных накоплений в
нескольких НПФ правоохранительными органами возбуждены
уголовные дела в отношении бывших руководителей фондов
С начала 2015 г. заработала система гарантирования
пенсионных накоплений:в реестр негосударственных
пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав
застрахованных лиц включено 9 НПФ.
13
Защита прав вкладчиков
на территории
Ци
Крымского федерального округа
Соблюдение прав крымских вкладчиков обеспечивает
Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты
вкладчиков» (далее – Фонд), учреждённый АСВ
К целям и предмету деятельности Фонда относятся:
− осуществление компенсационных выплат вкладчикам;
− взыскание с банков в интересах вкладчиков сумм
неисполненных обязательств по договорам банковского
вклада (счёта) в размере, превышающем
компенсационные выплаты
14
Защита прав вкладчиков на территории
Ци
Крымского федерального
округа (2)
К сегодняшнему дню 209 тыс. человек уже получили
компенсационные выплаты на сумму 24,8 млрд рублей
С начала работы Фонд принял 221 тыс. заявлений
В настоящее время Фонд осуществляет приём заявлений от
клиентов 4 банков
Всего на территории КФО действуют 204 пункта приёма заявлений
в 36 населенных пунктах
Компенсационная выплата осуществляется в 285 отделениях
банков-агентов в 52 населенных пунктах
15
АСВ – мегаликвидатор финансовых
организаций
Банки
НПФ
(реализовано)
(реализовано)
Участники рынка
ценных бумаг
(перспектива)
АСВ – мегасанатор ?
16
Страховые
организации
(планируется)
АСВ – мегастраховщик ?