Усвоенные уроки по проекту “Управление Социальным Воздействием” НАУМИР / РМЦ

1
Усвоенные уроки по проекту
“Управление Социальным
Воздействием”
НАУМИР / РМЦ
27 сентября 2012 г.
2
•
Программа
Сессия 1. Презентация. Статус социального воздействия МФИ в
России: обобщенные результаты социальных отчетов МФИ
•
Сессия 2. Дискуссия. Обсуждение процесса составления отчетности
и результатов проекта
3
Цели вебинара
• 1. Понять статус социального воздействия в стране
для идентификации страновых особенностей МФИ и
успехов участников проекта по сравнению с
другими МФИ (Сессия 1)
• 2. Понять опыт и мнение МФИ по процессу
составления отчетов (Сессия 2)
• 3. Понять опыт и мнение МФИ по проекту (Сессия 2)
4
Результаты проекта
•
Достигнутые результаты проекта:
•
Повышение осведомленности о проекте среди 21 МФИ
 Форум “Социальный бизнес в России” (октябрь 2011)
 X Национальная юбилейная конференция по микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи:
регулирование как двигатель развития” (ноябрь 2012)
 Семинар по повышению осведомленности о СВ на X Национальной юбилейной конференции по
микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи: регулирование как двигатель развития”
(ноябрь 2012)
 Ежегодное собрание НАУМИР (Москва, февраль 2012)
 Семинары по повышению осведомленности о СВ и тренинге по отчетности о СВ (февраль и март 2012)
 Видео конференция “Практики отчетности и социальные инвесторы: новые вопросы, новая роль”
(февраль 2012)
 Круглый стол “Легко ли стать предпринимателем в России? За и против” и пресс-конференция по
вручению наград седьмого ежегодного конкурса “Российские премии Фонда Citi в области
микропредпринимательства” (март 2012)
 Личные встречи с стейкхолдерами (на постоянной основе)
 Тренинг (1 июня 2012) и вэбинар (6 июля 2012) “Управление Социальным Воздействием: Анализ социальных
отчетов и разработка клиент-ориентированного конкурентоспособного плана работ по УСВ на
последующие годы”
•
Увеличение количества МФИ (по крайней мере, до 16), которые начнут реализовывать и
расширять УСВ.
•
Увеличение количества отчетов в MIX
•
Разработка плана действий МФИ и НАУМИР/РМЦ
1
Сессия 1. Статус управления
социальным воздействием в
российских МФИ: результаты
социальных отчетов
НАУМИР / РМЦ
27 сентября 2012 г.
6
Выборка
• 33 МФИ предоставили отчеты за 2011 год и
социальные профили для MIX Market
• 16 МФИ из них участвовали в проекте НАУМИР/РМЦ
“Управление Социальным Воздействием” в 20112012 годах
К чему стремятся МФИ с точки
зрения социальных целей?
Целевые рынки
Цели развития (1/2)
Цели развития (2/2)
Целевые клиенты по доходу
Каковы результаты работы МФИ
с точки зрения достижения этих
целей?
Покрытие целевых рынков (1/4)

Покрытие целевых рынков (2/4)

Покрытие целевых рынков (3/4)

Покрытие целевых рынков (4/4)

Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (1/8) Кредитные продукты
Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (2/8) Кредитные продукты
Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (3/8) Кредитные продукты
Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (4/8) Кредитные продукты
21
Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (5/8) Методология кредитования
•
Ни один МФИ не использует методологию “Кредитование "сельских
банков"/ групп самопомощи”.
•
Наиболее часто используемой методологией является “Индивидуальное
кредитование”: она используется в 96.8% МФИ для 99.94% активных
займов и 99.98% активного портфеля займов для “33 МФИ”
(соответственно, 100%, 99.92% и 99.97% для “16 МФИ, участников
проекта).
•
“Групповое кредитование” используется в 3.2% МФИ для “33 МФИ” и
7.1% МФИ для “МФИ, участников проекта”.
22
•
Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (6/8) Сбережения
61% “33 МФИ” (56% “16 МФИ, участников проекта”) принимают сбережения
23
•
Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (7/8) Страхование
30% “33 МФИ” (25% “16 МФИ, участников проекта”) требуют обязательное страхование
Достижение целей развития: Расширение доступа
к финансовым услугам (8/8) Другие финансовые услуги
Достижение целей развития: Борьба с бедностью
(1/3)
МФИ с целью развития МФИ без цели развития
“Борьба с бедностью”
“Борьба с бедностью”
МФИ
с
целевыми
клиентами
“с
низкими
доходами” (или “с низкими
доходами”
и
“малоимущими”, или “с
низкими
доходами”,
“малоимущими”
и
“беднейшими”)
МФИ не
клиентами
доходами”
6 МФИ (18%),
включая 2 МФИ, участников
проекта
– хороший результат

4 МФИ (12%),
включая 1 МФИ, участников
проекта
– пробел

с целевыми 10 МФИ (30%),
13 МФИ (39%),
“с
низкими включая 4 МФИ, участников включая 9 МФИ, участников
проекта
проекта
– пробел

26
•
Достижение целей развития : Борьба с бедностью
(2/3)
48% “33 МФИ” (38% “16 МФИ, участников проекта”) оценивают уровень бедности клиентов
Достижение целей развития: Борьба с бедностью
(3/3)
МФИ,
оценивающие
уровень
бедности
(благосостояния) клиентов
МФИ с целью развития 10 МФИ (30%),
“Борьба с бедностью”
включая 3 МФИ, участников
проекта
– хороший результат

МФИ, не оценивающие
уровень
бедности
(благосостояния) клиентов
6 МФИ (18%),
включая 3 МФИ, участников
проекта
– пробел

МФИ без цели развития 6 МФИ (18%),
11 МФИ (33%),
“Борьба с бедностью”
включая 3 МФИ, участников включая 7 МФИ, участников
проекта
проекта
28
Достижение целей развития: Создание рабочих
мест
•
8537 рабочих мест было создано в микропредприятиях по данным 10
МФИ, включая 5 участников проекта. Все эти МФИ имеют цель развития
“Создание рабочих мест”.
•
Другие 12 МФИ, которые тоже указали “Создание рабочих мест” своей
целью развития, не отслеживают количество рабочих мест, созданных в
микропредприятиях.
•
Только 45% МФИ, которые указали “Создание рабочих мест” своей
целью развития, отслеживают количество рабочих мест, созданных в
микропредприятиях.

Достижение целей развития: Рост бизнеса: Развитие
начинающих предприятий и Рост действующего бизнеса (1/4)

30
•
Достижение целей развития: Рост бизнеса: Развитие
начинающих предприятий и Рост действующего бизнеса (2/4)
1869 микропредприятий и 441 начинающих микропредприятий были профинансированы
по данным 10 МФИ, включая 5 участников проекта. Только 8 из этих МФИ, включая 3
участника проекта, имеют цели развития “Развитие начинающих предприятий” или “Рост
действующего бизнеса”.
•
Другие 17 МФИ, которые тоже указали “Рост действующего бизнеса” своей целью развития,

Только 45% МФИ, которые указали “Рост действующего бизнеса” своей целью развития,
не отслеживают количество профинансированных микропредприятий.
•
отслеживают количество профинансированных микропредприятий.
•
Другие 15 МФИ, которые тоже указали “Развитие начинающих предприятий” своей целью
развития, не отслеживают количество профинансированных начинающих
микропредприятий.
•
Только 35% МФИ, которые указали “ Развитие начинающих предприятий” своей целью
развития, отслеживают количество профинансированных начинающих микропредприятий.

31
•
Достижение целей развития: Рост бизнеса: Развитие
начинающих предприятий и Рост действующего бизнеса (3/4)
33% “33 МФИ” (19% “16 МФИ, участников проекта”) предлагают услуги по развитию
предпринимательства
32
•
Достижение целей развития: Рост бизнеса: Развитие
начинающих предприятий и Рост действующего бизнеса (4/4)
Только 33% МФИ (20% МФИ, участников проекта), которые указали
“Развитие начинающих предприятий” или “Рост действующего бизнеса”,
предлагают услуги по развитию предпринимательства.

Достижение целей развития: Повышение уровня
образования: Повышение образовательного уровня взрослого
населения и Школьное образование для детей (1/3)

34
•
Достижение целей развития: Повышение уровня
образования: Повышение образовательного уровня взрослого
населения и Школьное образование для детей (2/3)
33% “33 МФИ” (44% “16 МФИ, участников проекта”) предлагают образовательные услуги
35
•
Достижение целей развития: Повышение уровня
образования: Повышение образовательного уровня взрослого
населения и Школьное образование для детей (3/3)
Только 62% МФИ (83% МФИ, участников проекта), которые указали
“Повышение образовательного уровня взрослого населения” и
“Школьное образование для детей” своими целями развития,
предлагают образовательные услуги.

Достижение целей развития: Гендерное
равенство и расширение прав и потенциала
женщин (1/3)

37
•
Достижение целей развития: Гендерное
равенство и расширение прав и потенциала
женщин (2/3)
12% “33 МФИ” (6% “16 МФИ, участников проекта”) предлагают услуги по расширению прав
и полномочий женщин
38
•
Достижение целей развития: Гендерное
равенство и расширение прав и потенциала
женщин (3/3)
Только 60% МФИ (0% МФИ, участников проекта), которые указали
“Гендерное равенство и расширение прав и потенциала женщин” своей
целью развития, предлагают услуги по расширению прав и полномочий
женщин.

Достижение целей развития: Улучшение
жилищных условий

40
Приверженность Совета директоров социальному
воздействию
•
Средняя доля женщин в Совете директоров составляет 51% для “33
МФИ” (42% “16 МФИ, участников проекта”)
•
В 70% для “33 МФИ” (100% “16 МФИ, участников проекта”) члены Совета
директоров (прямо или косвенно) проходили обучение по управлению
социальным воздействием
•
В 21% для “33 МФИ” (25% “16 МФИ, участников проекта”) при совете
директоров МФИ существует официальный комитет, который
отслеживает социальное воздействие
41
•
Принципы защиты клиентов и МФИ (1/4)
% МФИ, отвечающих определенным принципам защиты клиентов:
–
В соответствии с процедурой кредитной оценки необходимо оценить платежеспособность
заемщика и доступность кредита. Решение о выдаче кредита не основывается исключительно
на обеспечении (будь-то гарантия других заемщиков, поручителей или залог) в качестве
заменителя тщательного анализа платежеспособности клиента. 85% / 88% ДА для “33
МФИ” / “16 МФИ, участников проекта”
–
Внутренний аудит проверяет уровень задолженности домохозяйств, выявляет методы
кредитования, нарушающие установленные процедуры, включая несанкционированное
рефинансирование, наличие нескольких заемщиков или поручителей в одном домохозяйстве, а
также иные методы, которые могут привести к чрезмерной задолженности. 85% / 88% ДА
–
Показатель качества портфеля в системе стимулирования сотрудников имеет, как минимум,
такой же вес, как и другие факторы - такие, как рост портфеля или количества клиентов.
Рост вознаграждается только при условии высокого качества портфеля. 97% / 100% ДА
–
Цены, сроки и условия всех финансовых продуктов полностью раскрываются клиентам до
момента продажи, в том числе информация о процентных ставках, страховых взносах,
минимальных балансах по счету, всех комиссионных платежах, штрафах, связанных продуктах,
платежах в пользу третьих лиц, а также о возможности пересмотра указанных платежей с
течением времени. 97% / 100% ДА
42
•
Принципы защиты клиентов и МФИ (2/4)
% МФИ, отвечающих определенным принципам защиты клиентов:
–
Сотрудники обучены эффективному общению со всеми клиентами и обеспечивают понимание
клиентами характеристик продукта, условий договора, своих прав и обязанностей. Методы
коммуникации соответствуют уровню грамотности клиентов (например, прочтение договора
вслух, подготовка материалов на местном языке). 100% / 100% ДА
–
В моральном кодексе, в инструкции для сотрудников или в пособии по взысканию просроченной
задолженности четко прописано, какие способы взыскания задолженности являются
приемлемыми, а какие - нет. 76% / 69% ДА
–
В корпоративной культуре организации ценятся и вознаграждаются высокие стандарты
этичного поведения и обслуживания клиентов. 97% / 100% ДА
–
В организации существует система рассмотрения жалоб клиентов, с ними работают
специально назначенные для этой цели сотрудники, эта система эффективно функционирует.
(Как правило, ящика для жалоб и предложений недостаточно.) 64% / 63% ДА
–
Клиенты знают, как будет использоваться полученная от них информация. Сотрудники
объясняют клиентам, как будут использоваться данные, и просят разрешения на их
использование. 97% / 94% ДА
Принципы защиты клиентов и МФИ: Прозрачность
стоимости услуг для клиентов (3/4)
Принципы защиты клиентов и МФИ: Чрезмерная
задолженность (4/4)
44
•
Количество активных займов на одного активного заемщика:
–
Среднее значение количества активных займов на одного активного заемщика
составляет 1.39 для “33 МФИ” и 1.16 для “16 МФИ, участников проекта”
•
Просроченная задолженность:
–
PAR>31 дней (рассчитанный в общем портфеле всех МФИ, а не как среднее)
составляет 7.6% для “33 МФИ” и 9.1% для “16 МФИ, участников проекта”
45
Социальная ответственность перед персоналом
(1/3)
•
Средняя доля женщин среди работников МФИ составляет 75% для “33 МФИ”
(70% для “16 МФИ, участников проекта”)
•
Среднее отношение количества покинувших МФИ работников за период к
общему количеству работников на наконец периода составляет 14% для “33
МФИ” (19% для “16 МФИ, участников проекта”)
•
Среднее отношение количества работников, проработавших больше года, к
общему количеству работников на наконец периода составляет 78% для “33
МФИ” (73% для “16 МФИ, участников проекта”)
Социальная ответственность перед персоналом
(2/3)
Социальная ответственность перед персоналом
(3/3)
Защита окружающей среды
1
Сессия 2. Обсуждение процесса
составления отчетности и
результатов проекта
НАУМИР / РМЦ
27 сентября 2012 г.
50
Результаты проекта
•
Достигнутые результаты проекта:
•
Повышение осведомленности о проекте среди 21 МФИ
 Форум “Социальный бизнес в России” (октябрь 2011)
 X Национальная юбилейная конференция по микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи:
регулирование как двигатель развития” (ноябрь 2012)
 Семинар по повышению осведомленности о СВ на X Национальной юбилейной конференции по
микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи: регулирование как двигатель развития”
(ноябрь 2012)
 Ежегодное собрание НАУМИР (Москва, февраль 2012)
 Семинары по повышению осведомленности о СВ и тренинге по отчетности о СВ (февраль и март 2012)
 Видео конференция “Практики отчетности и социальные инвесторы: новые вопросы, новая роль”
(февраль 2012)
 Круглый стол “Легко ли стать предпринимателем в России? За и против” и пресс-конференция по
вручению наград седьмого ежегодного конкурса “Российские премии Фонда Citi в области
микропредпринимательства” (март 2012)
 Личные встречи с стейкхолдерами (на постоянной основе)
 Тренинг (1 июня 2012) и вэбинар (6 июля 2012) “Управление Социальным Воздействием: Анализ социальных
отчетов и разработка клиент-ориентированного конкурентоспособного плана работ по УСВ на
последующие годы”
•
Увеличение количества МФИ (по крайней мере, до 16), которые начнут реализовывать и
расширять УСВ.
•
Увеличение количества отчетов в MIX
•
Разработка плана действий МФИ и НАУМИР/РМЦ
51
Сбор мнений (1/2)
•
Что Вы думаете об УСВ?
•
Что Вы думаете о процессе предоставления отчетности? (О финансовых показателях? О СВ?)
•
Что было легко для Вас в предоставлении отчетности? Что было трудно?
•
С какими трудностями Вы столкнулись в процессе предоставления отчетности? Как подошли к их
решению? Кто Вам помог?
•
Насколько значим процесс предоставления отчетности для Вас? (О финансовых показателях? О
СВ?)
•
Помогла ли отчетность выявить внутренние проблемы? Сравнение с другими МФИ в рамках
Странового отчета?
•
Какие цели может преследовать МФИ при предоставлении отчетности на MIX Market? (например,
привлечение инвестора, повышение репутации и т.д.) Почему это интересно Вам (кроме
обязательного предоставления ее для участии в проекте )
•
Готовы ли Вы дальше продолжать развитие принципов УСВ? Что Вам может помешать это сделать
(например, отсутствие методологии, системы сбора данных, желания членов Совета директоров и
т.д.)?
52
•
Упражнение на закрепление
Определите МИССИЮ Вашего МФИ в форме:
1. Кого бы Вы хотели охватить?
2. Каким образом Вы удовлетворяете потребности своих клиентов?
3. Каковы желаемые результаты?
•
Определите СОЦИАЛЬНЫЕ ЦЕЛИ Вашего МФИ
•
Определите ЗАДАЧИ для выполнения СОЦИАЛЬНЫХ ЦЕЛЕЙ Вашего МФИ
•
Каким Вы видите своего целевого клиента через 5 лет?
–
1) Поменяется ли целевой клиент в будущем (измените ли Вы направленность МФИ)?
–
2) Считаете ли Вы, что существующие клиенты останутся с Вами через 5 лет? Что в них
изменится (источники доходов, качество жизни, др.)
53
Сбор мнений (2/2)
• Какие из компонентов УСВ, на Ваш взгляд, реализованы в
Вашем МФИ:
– Постановка социальных целей и задач
– Мониторинг и оценка показателей
– Приведение в соответствие систем и усовершенствование
операционной деятельности
•
Опишите чем проект помог Вашей организации в каждом из
приведенным компонентов
При поддержке Центра
микрофинансирования
Кошикова 60/62 кор. 52
00-673 Варшава, Польша
НАУМИР/РМЦ
07031, Россия г. Москва, ул.
Петровка, д. 15/13, строение 5,
оф. 500
тел.: +48 22 622 34 65
факс: +48 22 622 34 85
Тел./Факс: +7 (495) 258-8705,
+7 (495) 258-6831,
+7 (495) 258-8709
www.mfc.org.pl
[email protected]
Спасибо!
[email protected]
[email protected]