Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана
advertisement
Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана г.Душанбе 03 октября 2015 года IX Национальная конференция по микрофинансированию Финансовое положение финансового института Валюта счета ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Валюта счета Денежные средства и счета в НБТ TJS/USD Средства финансовых организаций TJS/USD Средства в других финансовых организациях TJS/USD Производные финансовые инструменты TJS/USD Кредиты и авансы клиентам TJS/USD Средства клиентов TJS/USD АКТИВЫ Основные средства TJS Текущие обязательства по налогу на прибыль Нематериальные активы TJS Прочие обязательства Отложенный налоговый актив TJS Уставной капитал TJS Главный резерв TJS Нераспределенная прибыль TJS Прочие активы TJS/USD Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана TJS TJS/USD Риск 1 Снижения качества кредитного портфеля Управление риском Реструктуризация кредита: - рефинансирование кредита в национальной валюте под чуть строгие условия; - увеличение срока долларового кредита (снижается ежемесячный взнос); - снижение процентной ставки долларового кредита; Предоставление льготного периода (Кредитные каникулы): - до 3 месяцев, без каких либо взносов при залоговом обеспечении кредита; - до 6 месяцев, с ежемесячной оплатой процентов; Мониторинг кредита: - увеличение частоты мониторинга; - консультация и оказание помощи заемщику; Работа с проблемными кредитами - организация отдела по работе с проблемными кредитами; Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана Риск 2 Дедолларизация вкладов или отток клиентов в другой финансовый институт Управление риском Реструктуризация кредитных ресурсов (снижение процентной ставки долларовых ресурсов, путем возврата и оформления нового договора) Разработка новых депозитных продуктов Увеличение объема микросбережений Индивидуальные встречи с крупными вкладчиками Хеджирование Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана Хеджирование Кросс-курс 1 доллара США, установленный Национальным банком Таджикистана Наименование валют 01 сентября 2014 01 сентября 2015 Динамика роста Таджикский сомони 4,9705 6,3298* +27,3% ЕВРО 0,7581 0,8901 +17,4% Российский рубль 36,8458 61,9961 +68,3% Китайский юань 0,8091 0,9922 +22,6% * Учетный курс и не является рыночным курсом Источник: http://nbt.tj/ru/statistics/external_sector.php Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана Риск 3 Сокращение доходов финансового института Управление риском Сокращение операционных расходов (сокращение штата сотрудников) Автоматизация операционных процессов Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана Качество кредитного портфеля микрокредитных депозитных организаций БАНКОВСКИЙ СТАТИСТИЧЕСКИЙ БЮЛЛЕТЕНЬ, 4(237) 2014 год 1 квартал 2015 года Показатель Кредитного портфеля, тыс. сомони Нестандартные кредиты, % МДО МАТИН МДО МАТИН 1,629,681 104,336 1,767,065 104,466 3,78 1,79 7,31 2,77 Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана ЦИТАТА Человек всегда расслабляется и теряет бдительность, выяснив, что запланированная неприятность случится не прямо сейчас, а немного попозже. Макс Фрай Кредитные и валютные риски в период кризиса: Опыт финансовых институтов Таджикистана Спасибо за внимание! Подготовил: Муминджон Юсуфжанов 1-й Заместитель генерального директора ООО МДО «МАТИН» Тел.: +992927776117 E-mail: mum@matin.tj
