Займы

Открытое акционерное общество
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Секьюритизация, и не только… механизмы рефинансирования
ипотечных кредитов
Займы – новый механизм долгосрочного
фондирования ипотеки
Директор Департамента инноваций,
методологии и стандартизации
К.В. Ярославцев
Рабочая встреча с банками-членами АРБ
21 июля 2010г.
Перечень программ ОАО «АИЖК» по развитию ипотеки
1. Новые ипотечные кредитные продукты (предложение для заемщиков):
 Материнский капитал;
 Переменная ставка;
 Малоэтажное жилье.
2. Новые предложения для партнеров и участников рынка:
 Займы под залог закладных.
2
Продукт «Материнский капитал»
Параметр
Значение
Сумма кредита
Часть I - Рассчитывается стандартно +
Часть II - Размер МСК (343 тыс. руб. в 2010г.)
К/З
Рассчитывается стандартно без учета Части II кредита (макс 70%)
Максимальный К/З с учетом Части II кредита 90%
П/Д
Рассчитывается стандартно без учета Части II кредита
П/Д < 45%
Возврат Части II
кредита
За счет средств, перечисляемых ПФР по сертификату МСК
Ставка по кредиту
От 10,25% до 10,75% - первичный рынок
От 11,25% до 11,75% - вторичный рынок
* С учетом средств МСК, при этом без учета средств МСК К/З при выдаче не должен превышать 70%.
3
Продукт «Переменная ставка»
Параметр
Значение
Индекс
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ставка по кредиту
Индекс + маржа
Маржа=1,5% - 2% (первичный рынок)
Маржа=2,5%-3% (вторичный рынок)
Способ погашения
Аннуитетные платежи, размер пересчитывается ежегодно
КЭП
Max – 20%, Min – 5%
П/Д
35%
Срок кредита,
Макс и мин размер
кредита
до 30 лет, от 300 тыс. руб. до 4* млн. руб.
Предмет залога
Приобретаемая квартира
*для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный размер кредита составляет 8 млн. руб.
4
Продукт «Малоэтажное жилье»
Цель кредитования
Приобретение вновь построенного малоэтажного жилья
Территория застройки
Территория организованной комплексной малоэтажной
застройки, проект которой предложен банком и одобрен
Агентством.
Требования
Социальная инфраструктура, уровень технической и
коммунальной оснащенности, транспортной доступности;
перечень типовых проектов возводимых домов, уровень их
оснащенности
К/З
Макс 70% (до 90% при наличии ипотечного страхования)
П/Д
Макс 45%. Можно использовать субсидии, сертификаты
Сумма кредита
До 3 млн. руб.
Предмет залога
Дом (или квартира) с земельным участком. Регулируется
соотношение стоимости жилого дома и земельного участка –
70/30
Бюджет 2010 по программам ОАО АИЖК*
Новые продукты
Объем,
млрд. руб.
Период
Новостройка Вторичное
жилье
«Материнский семейный
капитал»
6,3
II – IV, 2010
+
+
«Переменная ставка»
10,5
II – IV, 2010
+
+
+
_
«Малоэтажное жилье»
2,5
* По результатам корректировки бизнес-плана АИЖК от 19.03.2010
III – IV, 2010
6
Механизм долгосрочного фондирования банков –
Займы под залог закладных
1
Требования к
закладным
2
АИЖК
Получатель
займа
Выдача
займов
Ипотечное
кредитование
3
Залог
7
Продукт для партнеров:
«Займы под залог закладных»
Параметр
Значение
Заемщик
Кредитные /некредитные организации
Сумма займа
соответствует суммарной стоимости закладных,
предоставляемых в залог, скорректированной с учетом
залогового коэффициента
Залоговый коэффициент
не более 0,9
Срок займа
максимальный плановый срок погашения обязательств по
закладным, предоставляемым в залог
% ставка
устанавливается исходя из средневзвешенной процентной
ставки по залогу за вычетом маржи получателя займа, но не
менее величины установленной ОАО «АИЖК».
Предмет залога
закладные, находящиеся на балансе получателя займа,
оформленные в соответствии с требованиями Агентства к
ипотечным продуктам «Переменная ставка» и «Материнский
капитал»
8
Схема рефинансирования новых кредитных продуктов
«Пылесос»
АИЖК
Заем
Получатели займа
Закладные
Первичные кредиторы
Кредиты
Заемщики
9
Схема заключения договорных отношений по
механизму «Займы под залог закладных»
Направление Заявки
Юридическая и финансовая экспертиза Получателя займа
Согласование параметров предоставления займов
Заключение Соглашения
Выдача Получателем займа ипотечных кредитов
Направление в АИЖК информации по пулу
Заключение Договоров займа
Передача закладных в залог
10
Спасибо за внимание!
Контакты:
 Информация по продуктам – на сайте www.ahml.ru, wwww.rosipoteka.ru
 Вопросы по продуктам: nkp@ahml.ru , mez@ahml.ru
 Вопросы по займам: zaim@ahml.ru
11