Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Секьюритизация, и не только… механизмы рефинансирования ипотечных кредитов Займы – новый механизм долгосрочного фондирования ипотеки Директор Департамента инноваций, методологии и стандартизации К.В. Ярославцев Рабочая встреча с банками-членами АРБ 21 июля 2010г. Перечень программ ОАО «АИЖК» по развитию ипотеки 1. Новые ипотечные кредитные продукты (предложение для заемщиков): Материнский капитал; Переменная ставка; Малоэтажное жилье. 2. Новые предложения для партнеров и участников рынка: Займы под залог закладных. 2 Продукт «Материнский капитал» Параметр Значение Сумма кредита Часть I - Рассчитывается стандартно + Часть II - Размер МСК (343 тыс. руб. в 2010г.) К/З Рассчитывается стандартно без учета Части II кредита (макс 70%) Максимальный К/З с учетом Части II кредита 90% П/Д Рассчитывается стандартно без учета Части II кредита П/Д < 45% Возврат Части II кредита За счет средств, перечисляемых ПФР по сертификату МСК Ставка по кредиту От 10,25% до 10,75% - первичный рынок От 11,25% до 11,75% - вторичный рынок * С учетом средств МСК, при этом без учета средств МСК К/З при выдаче не должен превышать 70%. 3 Продукт «Переменная ставка» Параметр Значение Индекс Ставка рефинансирования ЦБ РФ Ставка по кредиту Индекс + маржа Маржа=1,5% - 2% (первичный рынок) Маржа=2,5%-3% (вторичный рынок) Способ погашения Аннуитетные платежи, размер пересчитывается ежегодно КЭП Max – 20%, Min – 5% П/Д 35% Срок кредита, Макс и мин размер кредита до 30 лет, от 300 тыс. руб. до 4* млн. руб. Предмет залога Приобретаемая квартира *для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный размер кредита составляет 8 млн. руб. 4 Продукт «Малоэтажное жилье» Цель кредитования Приобретение вновь построенного малоэтажного жилья Территория застройки Территория организованной комплексной малоэтажной застройки, проект которой предложен банком и одобрен Агентством. Требования Социальная инфраструктура, уровень технической и коммунальной оснащенности, транспортной доступности; перечень типовых проектов возводимых домов, уровень их оснащенности К/З Макс 70% (до 90% при наличии ипотечного страхования) П/Д Макс 45%. Можно использовать субсидии, сертификаты Сумма кредита До 3 млн. руб. Предмет залога Дом (или квартира) с земельным участком. Регулируется соотношение стоимости жилого дома и земельного участка – 70/30 Бюджет 2010 по программам ОАО АИЖК* Новые продукты Объем, млрд. руб. Период Новостройка Вторичное жилье «Материнский семейный капитал» 6,3 II – IV, 2010 + + «Переменная ставка» 10,5 II – IV, 2010 + + + _ «Малоэтажное жилье» 2,5 * По результатам корректировки бизнес-плана АИЖК от 19.03.2010 III – IV, 2010 6 Механизм долгосрочного фондирования банков – Займы под залог закладных 1 Требования к закладным 2 АИЖК Получатель займа Выдача займов Ипотечное кредитование 3 Залог 7 Продукт для партнеров: «Займы под залог закладных» Параметр Значение Заемщик Кредитные /некредитные организации Сумма займа соответствует суммарной стоимости закладных, предоставляемых в залог, скорректированной с учетом залогового коэффициента Залоговый коэффициент не более 0,9 Срок займа максимальный плановый срок погашения обязательств по закладным, предоставляемым в залог % ставка устанавливается исходя из средневзвешенной процентной ставки по залогу за вычетом маржи получателя займа, но не менее величины установленной ОАО «АИЖК». Предмет залога закладные, находящиеся на балансе получателя займа, оформленные в соответствии с требованиями Агентства к ипотечным продуктам «Переменная ставка» и «Материнский капитал» 8 Схема рефинансирования новых кредитных продуктов «Пылесос» АИЖК Заем Получатели займа Закладные Первичные кредиторы Кредиты Заемщики 9 Схема заключения договорных отношений по механизму «Займы под залог закладных» Направление Заявки Юридическая и финансовая экспертиза Получателя займа Согласование параметров предоставления займов Заключение Соглашения Выдача Получателем займа ипотечных кредитов Направление в АИЖК информации по пулу Заключение Договоров займа Передача закладных в залог 10 Спасибо за внимание! Контакты: Информация по продуктам – на сайте www.ahml.ru, wwww.rosipoteka.ru Вопросы по продуктам: [email protected] , [email protected] Вопросы по займам: [email protected] 11