Гарантийный фонд поддержки субъектов малого

Некоммерческая организация
«Гарантийный фонд поддержки
субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края»
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Шаг
1
Банки-партнеры Фонда:
Заявка на
получение
кредита
•Крайинвестбанк;
•Центр – Инвест;
•Первомайский;
•КЕДР;
•Кубанский универсальный банк;
•Кубаньбанк;
•БАРС банк;
•Геленджик-Банк;
•Балтинвестбанк;
•Росэнергобанк;
•Кубань-кредит;
• Банк Клиентский;
•Национальный банк развития
бизнеса;
•Сберегательный банк РФ;
•ЮГ-ИНВЕСТБАНК
•Банк Интеза
•Банк Уралсиб
•ГАЗБАНК
•ЮниКредитБанк
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Банки-партнеры Фонда
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Банк-партнер дает
финансовую оценку
предпринимателю
(заемщику):
•способность платить по
испрашиваемой сумме
кредита;
• обеспечение кредита
собственным залогом или
поручительством не менее
чем на 30 % от суммы
кредита;
• другие показатели.
Предложение
привлечь Фонд
в качестве
поручителя*
Шаг
2
Предприниматель
*При этом, максимальная сумма поручительства фонда не может превышать
70 % от суммы основного долга по кредиту.
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Предприниматель
Гарантийный фонд
Согласие на
привлечение
Фонда в
качестве
поручителя
Шаг
Банк-партнер
Заявка на
получение
поручительства
Фонда *
* Заявка составляется Заемщиком и согласовывается банком-партнером, к ней прилагаются документы:
- копия свидетельств о государственной регистрации заемщика и ИНН;
- копии учредительных документов заемщика;
- копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта либо копия паспорта
индивидуального предпринимателя;
- справка налогового органа, подтверждающая отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной
задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней.
3
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Гарантийный фонд
Решение Фонда о
предоставлении
поручительства*
Шаг
4
Банк-партнер
* Фонд выносит одно из следующих решений:
- о предоставлении поручительства фонда заемщику;
- об отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику.
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Шаг
5
Банк-партнер оформляет трехсторонний договор поручительства Фонда*
Банк-партнер
Предприниматель
Гарантийный фонд
* В случае принятия положительного решения Фондом
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Предприниматель
Оплачивает
вознаграждение
Фонду*
Шаг
6
Гарантийный фонд
*Заемщик после заключения трехстороннего договора поручительства Фонда ОБЯЗАН:
а) оплатить единовременное вознаграждение Фонду;
б) предоставить в фонд копию указанного платежного документа;
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Размер вознаграждения
Для субъектов малого и среднего предпринимательства, основным видом деятельности которых является розничная и
оптовая торговля – 1,5% годовых, но не более 3,25% от суммы поручительства;
Для субъектов малого и среднего предпринимательств, осуществляющим деятельность в туристической сфере, курортнорекреационной и гостиничной, в сферах производства сельскохозяйственной продукции, обрабатывающих производств,
оказания социально-бытовых услуг населению, строительства, жилищно-коммунального хозяйства и экологии, оказывающих
транспортные услуги, услуги в области информационных и коммуникационных технологий, осуществляющих деятельность в
области топливно-энергетического комплекса – 1,4% годовых, но не более 3% от объема поручительств;
Для субъектов малого и среднего предпринимательства, деятельность которых заключается в практическом применении
(внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных,
изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем,
секретов производства (ноу-хау), включая хозяйственные общества, учреждаемые в целях реализации Федерального закона
от 2 августа 2009 года № 217-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по
вопросам создания бюджетными научными и образовательными учреждениями хозяйственных обществ в целях
практического применения (внедрения) результатов интеллектуальной деятельности» – 1,2% годовых, но не более 2,5% от
объема поручительств.
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Практический пример
Заемщик, занимающийся розничной и оптовой торговлей фартуками, обратился в банк с
заявкой на получение кредита в сумме 2 млн. руб. на 1,5 года, имея залог на 1 млн. руб., то
есть более 30% от суммы кредита.
Банк оценил предпринимателя: его платежеспособность, финансовую устойчивость, другие
показатели и принял решение о том, что Заемщик способен платить по такой сумме кредита,
но у него не хватает залоговой базы.
В этой ситуации банк предлагает предпринимателю привлечь поручительство Фонда за
вознаграждение. Если Заемщик согласен, то банк направляет в Фонд заявку о
предоставлении поручительства.
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Практический пример
Получив заявку с документами, фонд принимает решение и письменно информирует об этом
банк. В случае положительного ответа заключается трехсторонний договор поручительства между
банком, предпринимателем (Заемщиком) и фондом.
После этого Заемщик, занимающийся розничной и оптовой торговлей фартуками,
должен оплатить вознаграждение фонду в размере:
1 000 000 рублей * 1,5% = 15000 рублей
(при других видах деятельности ставка вознаграждения будет меньше).
Также предприниматель должен предоставить в Фонд копию платежного документа на указанную
сумму вознаграждения.
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Преимущества работы с фондом





Возможность получения кредита при отсутствии достаточного собственного обеспечения по
кредиту.
Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного
обращения в Фонд).
Отсутствие необходимости сбора большого объема документов для Фонда (субъект малого
предпринимательства составляет только заявку на предоставление поручительства Фонда
(по типовой форме) и прикладывает копии учредительных документов, копии ИНН, ОГРН и
справку налогового органа об отсутствии задолженности по налогам и сборам в бюджеты
всех уровней).
Отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (в отличие
от банковской гарантии, когда дополнительное обеспечение предоставляется заемщиком не
только банку, выдающему кредит, но и банку-гаранту).
Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок
до 3 рабочих дней после поступления заявки на предоставление поручительства; в отличие
от банковской гарантии, не требуется решения кредитного комитета).
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Преимущества работы с фондом




В отличии от банковской гарантии, при предоставлении поручительства Фонд не проводит
анализ финансово-хозяйственной деятельности субъекта малого и среднего
предпринимательства.
В отличие от залога поручительство Фонда не требует дополнительных затрат на страхование
имущества и долгую процедуру зачета залога в качестве обеспечения.
Гибкий подход к обеспечению Заемщика (по кредитным договорам принимается
обеспечение в размере не менее 30 % от суммы кредитных обязательств).
Возможность компенсации за счет государственных субсидий части уплачиваемых по
кредиту процентов (в случае участия в программе по государственной поддержке малого и
среднего предпринимательства в Краснодарском крае).
Гарантийный фонд
поддержки субъектов малого предпринимательства
Краснодарского края
Подробная информация о фонде
Подробную информацию о деятельности фонда можно узнать по телефонам:
(861) 219-54-38 – «горячая линия» управления по развитию малого и среднего
предпринимательства департамента инвестиций и проектного сопровождения
Краснодарского края;
(861) 219-54-78 – некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов
малого предпринимательства Краснодарского края».
Информационные интернет-источники:
www.investkuban.ru – сайт департамента инвестиций и проектного сопровождения
Краснодарского края;
www.mbkuban.ru – сайт управления по развитию малого и среднего предпринимательства
департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края;
www.gfkuban.ru – сайт некоммерческой организации «Гарантийный фонд поддержки
субъектов малого предпринимательства Краснодарского края».