Некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края» Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Предприниматель Заявка на получение кредита Шаг 1 Банки-партнеры Фонда: •Крайинвестбанк; •Центр – Инвест; •Первомайский; •Сбербанк России и другие. Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Банк-партнер дает финансовую оценку предпринимателю (заемщику): •способность платить по испрашиваемой сумме кредита; • обеспечение кредита собственным залогом или поручительством не менее чем на 30 % от суммы кредита; • другие показатели. Предложение привлечь Фонд в качестве поручителя* Шаг 2 Предприниматель *При этом, максимальная сумма поручительства фонда не может превышать 70 % от суммы основного долга по кредиту. Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Предприниматель Гарантийный фонд Согласие на привлечение Фонда в качестве поручителя* Шаг Банк-партнер Заявка на получение поручительства Фонда * * Заявка составляется Заемщиком и согласовывается банком-партнером, к ней прилагаются документы: - копия свидетельств о государственной регистрации заемщика и ИНН; - копии учредительных документов заемщика; - копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта либо копия паспорта индивидуального предпринимателя; - справка налогового органа, подтверждающая отсутствие на последнюю отчетную дату 3 Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Гарантийный фонд Решение Фонда о предоставлении поручительства* Шаг Банк-партнер * Фонд выносит одно из следующих решений: - о предоставлении поручительства фонда заемщику; - об отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику. 4 Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Шаг Банк-партнер оформляет трехсторонний договор поручительства Фонда Банк-партнер Предприниматель Гарантийный фонд * В случае принятия положительного решения Фондом 5 Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Предприниматель Оплачивает вознаграждение Фонду* Шаг 6 Гарантийный фонд Заемщик после заключения трехстороннего договора поручительства Фонда ОБЯЗАН: а) оплатить единовременное вознаграждение Фонду (сумма поручительства *1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ); б) предоставить в фонд копию указанного платежного документа; Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Практический пример Заемщик обратился в банк с заявкой на получение кредита в сумме 2 млн. руб. на 1,5 года, имея залог на 1 млн. руб., то есть более 30% от суммы кредита. Банк оценил предпринимателя: его платежеспособность, финансовую устойчивость, другие показатели и принял решение о том, что Заемщик способен платить по такой сумме кредита, но у него не хватает залоговой базы. В этой ситуации банк предлагает предпринимателю привлечь поручительство Фонда за вознаграждение. Если Заемщик согласен, то банк направляет в Фонд заявку о предоставлении поручительства. Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Практический пример Получив заявку с документами, фонд принимает решение и письменно информирует об этом банк. В случае положительного ответа заключается трехсторонний договор поручительства между банком, предпринимателем (Заемщиком) и фондом. После этого Заемщик должен оплатить вознаграждение фонду в размере: 1 000 000 рублей * 2,67% (1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ)=26700 рублей. Также предприниматель должен предоставить в Фонд копию платежного документа на указанную сумму вознаграждения. Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Преимущества работы с фондом Возможность получения кредита при отсутствии достаточного собственного обеспечения по кредиту. Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд). Отсутствие необходимости сбора большого объема документов для Фонда (субъект малого предпринимательства составляет только заявку на предоставление поручительства Фонда (по типовой форме) и прикладывает копии учредительных документов, копии ИНН, ОГРН и справку налогового органа об отсутствии задолженности по налогам и сборам в бюджеты всех уровней). Отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (в отличие от банковской гарантии, когда дополнительное обеспечение предоставляется заемщиком не только банку, выдающему кредит, но и банку-гаранту). Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 3 рабочих дней после поступления заявки на предоставление поручительства; в отличие от банковской гарантии, не требуется решения кредитного комитета). Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Преимущества работы с фондом В отличии от банковской гарантии, при предоставлении поручительства Фонд не проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства. В отличие от залога поручительство Фонда не требует дополнительных затрат на страхование имущества и долгую процедуру зачета залога в качестве обеспечения. Гибкий подход к обеспечению Заемщика (по кредитным договорам принимается обеспечение в размере не менее 30 % от суммы кредитных обязательств). Возможность компенсации за счет государственных субсидий части уплачиваемых по кредиту процентов (в случае участия в программе по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае). Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Подробная информация о фонде Подробную информацию о деятельности фонда можно узнать по телефонам: (861) 219-54-38 – «горячая линия» управления по развитию малого и среднего предпринимательства департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края; (861) 219-54-78 – некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края». Информационные интернет-источники: www.investkuban.ru – сайт департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края; www.mbkuban.ru – сайт управления по развитию малого и среднего предпринимательства департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края; www.gfkuban.ru – сайт некоммерческой организации «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края».