Слайд 1 - Фонд поддержки малого предпринимательства

Предоставление
компенсационных займов
в целях выплат процентных платежей
по кредитам, полученным в банках
ПОНЯТИЕ КОМПЕНСАЦИОННОГО ЗАЙМА
В целях оптимизации и уменьшения текущей финансовой
нагрузки
малого
предприятия,
осуществляющего
свою
хозяйственную деятельность на территории Воронежской области
или города Воронежа, получившего кредит в банке по проекту,
соответствующему
приоритетному
направлению,
предоставляется целевой компенсационный заем.
Компенсационный заем предоставляются на платной основе
на
принципах
материальной
обеспеченности,
целевой
направленности, срочности и возвратности.
Компенсационный заем предоставляется для уплаты части
процентных платежей по банковскому кредиту.
ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ, ЗАКЛЮЧИВШИХ
СОГЛАШЕНИЕ С
АДМИНИСТРАЦИЕЙ ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ
- Центрально-Черноземный Банк Сбербанка РФ
- ЗАО «Банк ВТБ 24»
- ОАО «Московский индустриальный банк»
- Банк «УРАЛСИБ»
- ЗАО «ЮниКредитБанк»
- ЗАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
- ОАО «Национальный Резервный Банк»
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
-проект направлен на приобретение нового или модернизацию
и расширение парка имеющегося оборудования, обновление
основных
фондов,
или
решение
социальных
проблем
муниципального образования.
-компенсационный
заем
предоставляется
клиенту,
получившему кредит в Банке, который заключил специальное
соглашение с администрацией Воронежской области.
-при предоставлении клиентом ликвидного обеспечения (залог
движимого
или
недвижимого
имущества,
поручительство
физических и/или юридических лиц).
ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА
КОМИССИЯ
3. На рассмотение
4. УТВЕРЖДАЕМ
6. Документы на выплату
5. Договор займа
КЛИЕНТ
2. Заявка на займ
БАНК
1. Кредит
ГФПМПВО
ЕЖЕМЕСЯЧНО
7. Заявка и расчет
ДЭР
(Администрация
Воронежской
области)
ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА
В общем случае, компенсационный заем выдается частями (траншами)
в течении срока действия кредитного договора и погашается равномерными
частями после окончания срока действия кредитного договора .
Рис.1.
Движение денежных средств компенсационного займа
+
период выдачи займа
Сумма
период погашения займа
15
3
6
9
18
21
24
Срок, месяцев
12
-
Сумма
Рис. 2. Остаток суммы компенсационного займа на руках у заемщика
период
выдачи займа
период погашения
3
6
9
12
15
18
займа
21
24
Срок, месяцев
РАСЧЕТНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ЗАЙМА
Процентная ставка по договору займа и срок займа
Срок банковского
кредита, месяцев
<3
[ 3-6 ]
( 6-12 ]
>12
Ставка по займу, Срок компенсационного
% годовых
займа, месяцев
8
не более 6
7
не более 12
6
не более 24
5
не более 48
Размер компенсации в зависимости от текущего периода
кредитного договора
Текущий период
Доля компенсации от суммы
кредитного договора
процентов, подлежащих оплате банку
1-я четверть
2-я четверть
3-я четверть
4-я четверть
0,8
0,6
0,4
0,2
ПРИМЕР №1
Субъект малого предпринимательства получил в банке кредит на
приобретение оборудования под 15 % годовых в сумме 4'800'000 рублей
сроком на 12 месяцев.
По условиям договора с банком, кредит погашается равномерными
платежами в сумме 400'000 рублей ежемесячно в конце месяца.
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной
задолженности и уплачиваются ежемесячно в конце месяца.
Субъект малого предпринимательства заключил с ГФПМПВО договор
компенсационного займа.
В договоре займа установлена процентная ставка в размере 6% годовых,
срок займа 24 месяца. Выдача займа осуществляется частями с 1 по 12
месяц, возврат займа осуществляется равномерными платежами с 13 по 24
месяц.
Ниже, в таблице приведены ежемесячные платежи субъекта малого
предпринимательства по договору кредита и договору займа.
Месяц по
порядку
1
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
ИТОГО
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
ИТОГО
Возврат
кредита
2
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
400 000
4 800 000
-
%% по
кредиту
3
60 000
55 000
50 000
45 000
40 000
35 000
30 000
25 000
20 000
15 000
10 000
5 000
390 000
-
Доля
компенсации
4
0,8
0,8
0,8
0,6
0,6
0,6
0,4
0,4
0,4
0,2
0,2
0,2
-
Выдача
займа
5
48 000
44 000
40 000
27 000
24 000
21 000
12 000
10 000
8 000
3 000
2 000
1 000
240 000
-
Возврат
займа
6
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
20 000
240 000
%% по
займу
7
240
460
660
795
915
1 020
1 080
1 130
1 170
1 185
1 195
1 200
11 050
1 200
1 100
1 000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
7 800
Текущие
Текущие
платежи по платежи с Разница
кредиту учетом займа
(2+3)
8
460 000
455 000
450 000
445 000
440 000
435 000
430 000
425 000
420 000
415 000
410 000
405 000
5 190 000
-
(2+3-5+7)
9
412 240
411 460
410 660
418 795
416 915
415 020
419 080
416 130
413 170
413 185
409 195
405 200
4 961 050
1 200
1 100
1 000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
7 800
(8-9)
10
47 760
43 540
39 340
26 205
23 085
19 980
10 920
8 870
6 830
1 815
805
-200
228 950
-1 200
-1 100
-1 000
-900
-800
-700
-600
-500
-400
-300
-200
-100
-7 800
ПРИМЕР №2
Субъект малого предпринимательства получил в банке кредит на
приобретение оборудования под 15 % годовых в сумме 4'800'000 рублей
сроком на 12 месяцев.
По условиям договора с банком, кредит погашается единоразово в конце
срока кредитного договора. Проценты за пользование кредитом
начисляются на остаток ссудной задолженности и уплачиваются
ежемесячно в конце месяца.
Субъект малого предпринимательства заключил с ГФПМПВО договор
компенсационного займа.
В договоре займа установлена процентная ставка в размере 6% годовых,
срок займа 24 месяца. Выдача займа осуществляется частями с 1 по 12
месяц, возврат займа осуществляется равномерными платежами с 13 по 24
месяц.
Ниже, в таблице приведены ежемесячные платежи субъекта малого
предпринимательства по договору кредита и договору займа.
Месяц
по
порядку
1
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
ИТОГО
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
ИТОГО
Возврат
кредита
2
4 800 000
4 800 000
-
%% по
кредиту
3
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
60 000
720 000
-
Доля
компенсации
4
0,8
0,8
0,8
0,6
0,6
0,6
0,4
0,4
0,4
0,2
0,2
0,2
-
Выдача
займа
5
48 000
48 000
48 000
36 000
36 000
36 000
24 000
24 000
24 000
12 000
12 000
12 000
360 000
-
Возврат
займа
6
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
30 000
360 000
Текущие
Текущие
платежи
с
%% по
платежи по
Разница
займу
учетом
кредиту
займа
(2+3)
(2+3-5+7)
(8-9)
7
8
9
10
240
60 000
12 240
47 760
480
60 000
12 480
47 520
720
60 000
12 720
47 280
900
60 000
24 900
35 100
1 080
60 000
25 080
34 920
1 260
60 000
25 260
34 740
1 380
60 000
37 380
22 620
1 500
60 000
37 500
22 500
1 620
60 000
37 620
22 380
1 680
60 000
49 680
10 320
1 740
60 000
49 740
10 260
1 800 4 860 000
4 849 800
10 200
14 400 5 520 000
5 174 400
345 600
1 800
1 800
-1 800
1 650
1 650
-1 650
1 500
1 500
-1 500
1 350
1 350
-1 350
1 200
1 200
-1 200
1 050
1 050
-1 050
900
900
-900
750
750
-750
600
600
-600
450
450
-450
300
300
-300
150
150
-150
11 700
11 700
-11 700
ВЫВОДЫ К ПРИМЕРАМ
В среднем, за период пользования кредитом процентные
платежи по банковскому кредиту за счет средств предприятия
сокращаются в совокупности на 48-58 процентов.
Основная часть компенсации процентов по банковскому
кредиту приходится на период, когда приобретаемое субъектом
малого предпринимательства оборудование еще не работает на
полную мощность (период демонтажа старого оборудования,
приобретения, монтажа и наладки нового оборудования).
Субъект малого предпринимательства получает доступ к
долгосрочным
ресурсам
на осуществление
хозяйственной
деятельности на льготных условиях.
С полным текстом правовых документов, приведенных в
настоящей презентации, и содержащих нормативную информацию об
условиях и процедуре получения компенсационных займов можно
ознакомиться на сайте ГФПМПВО:
www.FundSBS.ru
Более подробные разъяснения можно получить в офисе ГФПМПВО:
г.Воронеж, ул. Театральная, д.30, 4 этаж
и по телефонам:
(4732) 51-21-30, 51-96-28.