Услуги «без открытия счета

ТЕМА 2 СТРУКТУРА АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ
БАНКОВСКИХ СИСТЕМ
Вопросы:
1. Автоматизированная система управления
банком.
2. Банковские экспертные системы.
3. Комплекс «Операционный день банка».
• Модуль обслуживания населения
проводит весь спектр необходимых
операций «без открытия счета» и «по
счету» и их отражение в бухгалтерском
учете.
Услуги «без открытия счета»:
• прием наличных денежных средств в пользу
организаций (коммунальные платежи, оплата
счетов за наличный расчет, продажа
телефонных и интернет-карт);
• переводы средств без открытия счета;
• операции с ценностями (драгоценными
металлами, камнями, монетами,
лотерейными билетами и другими
ценностями);
• депозитарные услуги;
• валютно-обменные операции.
Услуги «по счету»:
• оформление и ведение депозитных договоров;
• регулярные платежи в рублях и в валюте со счета с
заданием суммы, периодичности и других условий;
• предоставление кредитов населению;
• безналичная конверсия;
• работа с организациями по обслуживанию
сотрудников и населения (взаимодействие с
муниципальными и государственными
организациями, «зарплатные», «социальные» и иные
проекты);
• удаленное обслуживание клиентов,
информационные киоски.
Модуль депозитарного учета решает
задачи:
• автоматизации учета и обработки депозитарных операций;
• ведения списков клиентов депозитария, ведения списков депо
(списков всех открытых счетов);
• ведения справочника финансовых инструментов (эмиссионных
и неэмиссионных ценных бумаг);
• организации открытого, закрытого, маркированного хранения
ценных бумаг;
• ведения журналов бухгалтерских, административных,
информационных операций, ведения картотеки первичных
документов;
• поддержки корпоративных действий эмитента — глобальных
операций над выпусками и распространением ценных бумаг,
начислений и выплат дивидендов, собраний акционеров;
• начисления комиссии с клиентов за депозитарное
обслуживание;
• формирования основных видов отчетности.
Модуль работы с филиалами
решает задачи:
• получения и обработки информации из
филиалов;
• маршрутизации документов
(составление графика рассылки
документов с указанием распределения
времени между филиалами по приему
информации из головного банка);
• получения консолидированной
отчетности по банку.
Модуль экономического анализа и
прогноза решает задачи:
• автоматизации анализа любых видов
деятельности банка (с использованием
как стандартных алгоритмов, так и
установленных пользователем);
• экспорта и импорта информации из
операционного дня банка и внешних
программ;
• составления обязательной и гибкой
внутрибанковской отчетности.
• В состав АБС могут также входить
модули учета лизинговых операций,
вексельного учета, учета операций с
фьючерсами, доверительного
управления, валютного дилинга,
анализа инвестиционных проектов,
хозяйственных договоров банка,
административный.
2. Банковские экспертные системы
• - программные средства анализа и прогноза,
моделирования ситуаций, поддержки
принятия решений.
• В повседневной деятельности банка
необходимо использовать системы,
позволяющие контролировать финансовые
риски, управлять ресурсами, анализировать
прибыльность операций, например,
доходность банковских услуг (продуктов), а
также клиентов и подразделений.
В банках экспертные системы можно
применять в качестве:
1.
•
•
Программ для анализа инвестиционных проектов:
Project Expert for Windows фирмы PRO-INVEST
Consulting осуществляет анализ финансовых
потоков при инвестировании. В программу входят
модули, выполняющие анализ финансового и
фондового рынков;
«Инвестор» фирмы «ИНЭК» может использоваться
не только для разработки и анализа
инвестиционных проектов, но и для текущего
бизнес-планирования и финансового анализа,
разработки технико-экономического обеспечения
заявки на получение кредита. Программа может
выполнять два уровня — экспресс-анализ и полный
анализ. Данные могут импортироваться из
бухгалтерских программных пакетов;
2. Программ для анализа состояния
валютного, фондового и денежного
рынков:
• «Оптимум» фирмы «ЛоРент»
предназначена для анализа рынка
ценных бумаг, валюты. При
квалифицированном использовании
обеспечивает точный прогноз;
3. Программ анализа кредитоспособности
или финансового состояния
предприятий и банков:
• «ФинЭксперт» фирмы
«Росэкспертиза»;
• «Анализ баланса коммерческого
банка» фирмы «СВОП»;
• «ЭДИП» фирмы «ЦИС».
Программы этой группы имеют
возможности:
• оценки финансового состояния заемщиков; прогноза
их развития;
• распределения клиентов по классам
кредитоспособности;
• оценки экономического обоснования кредита;
• разработки оптимальной программы
финансирования заемщика;
• сведения до минимума риска невозврата кредитов;
• выбора наиболее перспективных направлений
кредитования;
• формирования оптимальной кредитной политики
банка.
На практике эффективность применения
экспертных систем не всегда соответствует
возлагаемым на них надеждам по
следующим причинам:
• существует множество нерешенных
теоретических проблем;
• технически ограничены возможности
современной вычислительной техники;
• персонал банков не готов к работе с
экспертными системами, так как они требуют
высокой квалификации пользователя.
3. Комплекс «Операционный день банка»
• является центральным модулем
(ядром) автоматизированной системы,
так как он решает задачи банковского
учета и подготавливает
информационную базу для выполнения
всех остальных функций банка.
Модуль выполняет функции:
• аналитического и синтетического учета и
автоматической сверки результатов того и другого:
ведение планов счетов бухгалтерского учета и
справочника клиентов банка; организацию
документооборота; ведение активных остатков
счетов и бухгалтерских выписок к ним; получение
всех видов отчетности; ведение картотек;
выполнение проводок; начисление всех видов
процентов;
• составления аналитических таблиц по требованию
пользователя;
• ведения архивов учетно-аналитических данных и
организации доступа к ним;
• обеспечения межбанковских операций и
маршрутизации документов.
• Порядок выполнения операций по
решению задач комплекса
«Операционный день банка»:
• 1. Процедура открытия-закрытия счетов. Началу
операционного дня банка предшествует ряд
подготовительных мероприятий, которые могут
проводиться как до начала операционного дня, так и
после окончания предыдущего дня. На начало
операционного дня открываются новые лицевые
счета, закрываются старые, кроме того, закрывается
доступ к тем счетам, по которым есть претензии в
соответствии с инструкцией банка.
• Это означает, что счет не закрыт окончательно, а
определенное время по нему не будут проводиться
операции.
• 2. Формирование и контроль первичных
платежных документов. С момента открытия
банка для клиентов начинается
операционный день банка. Первичные
платежные документы могут поступать как
лично от клиента в бумажном виде, так и в
электронном виде из систем дистанционного
обслуживания или формироваться в
процессе деятельности банка. Приемом
платежных документов от клиентов
занимается операционист.
• 3. Маршрутизация документов. Документы,
прошедшие контроль, поступают на этап
маршрутизации, заключающийся в определении
дальнейшей технологии обработки документа, т.е.
распределении документов по массивам документов,
для каждого из которых разработан свой бизнеспроцесс. Например, межбанковские расчеты могут
выполняться тремя способами. Выделяют массивы
для проведения прямых расчетов, для расчетов
через РКЦ и через систему SWIFT. Также в
зависимости от особенностей технологии
конкретного банка могут сразу же выделяться
внутренние документы банка, в которых не участвуют
клиентские счета.
• 4. Формирование лицевых счетов. На этом этапе формируются
проводки по документу, изменяющие обороты и соответственно
остатки по аналитическим счетам. Участвуют все документы,
введенные в течение дня. Лицевой счет составляется
следующим образом:
• машина выбирает первый документ из массива;
• обращается к массиву за предыдущий день и выбирает остаток
на счете;
• из всего массива документов к данному счету подбираются все
операции по дебету и подсчитывается дебетовый оборот;
• аналогичным образом выбираются все документы,
кредитующие данный счет, и подсчитывается общий
кредитовый оборот по счету;
• определяется исходящий остаток на счете как входящий
остаток, скорректированный на дебетовый и кредитовый
обороты.
• 5. Составление балансовых счетов. После
аналитического учета технология предусматривает
выполнение операций синтетического учета. Для
этого производится перегруппировка всех лицевых
счетов. По номеру счета отбираются все лицевые
счета, относящиеся к одному балансовому. Для чего
используются первые пять цифр номера счета
клиента. После этого суммируются все дебетовые и
кредитовые обороты балансового счета и
рассчитывается ведомость остатков по балансовым
счетам (бухгалтерский журнал).
• 6. Составление баланса банка. На этом этапе счета
распределяются по активу и пассиву и составляется
баланс банка.
• 7. Для обработки внебалансовых счетов
производится выборка по номерам счетов.
• 8. Начисление процентов. В конце операционного
дня проводится начисление всех видов процентов по
различным требованиям и обязательствам банка,
взимание комиссий, а также различные расчеты в
соответствии с технологией банка и в зависимости от
дня месяца. Процедура начисления процентов
выполняется автоматически по заранее
установленным условиям (на основе договоров
между клиентом и банком).
• 9. Составление отчетов. Завершает операционный
день банка процедура составления отчетов.
Выполняются отчеты по срокам (например, по кассе),
отчеты по требованию Банка России и гибкие,
предназначенные для анализа деятельности банка,
форма которых устанавливается самим банком. Для
предоставления в Центральный банк РФ требуется
отчетность ото всех филиалов (консолидированная).
В программном комплексе существует понятие
«филиальный отчет». По соответствующему запросу
предусмотрено автоматическое суммирование
данных по всем отделениям.
• 10. Закрытие операционного дня. В
конце операционного дня также
производятся регламентные работы по
обслуживанию базы данных, включая
архивирование, загрузку новых версий
справочников и курсов, котировок и т.д.
Ведется подготовка к следующему
операционному дню.