Олег Рычик: Оптимальная структура банковских продуктов для

«Оптимальная структура
банковских продуктов для
агробизнеса»
Подготовил:
Директор по вопросам корпоративного
бизнеса Харьковского макрорегиона
Райффайзен Банка Аваль
Рычик Олег Александрович
Харьков - 2014
Аграрный бизнес в Украине – основные факты
Динамика
экспорта Украины
Потенциал с/х земель
по двум основным секторам:
с/х и металлургия
(% от общего экспорта)
 В Украине 30% мировых запасов
чернозема и более 2/3 всех земель
являются сельскохозяйственными;
 Производство зерновых в Украине:
40-60 млн.т ежегодно (потенциал до 100
млн.т)
 Украина - один из мировых лидеров
по экспорту зерновых, масличных
культур
и
продуктов
их
переработки;
 Агробизнес для Украины является
одним из основных экономических
драйверов.
Источник: IFC, Госстат, Райффайзен Банк Аваль
Структура землепользования в Украине
%
землепользования
Источник: IFC&Bayer, Госстат, Райффайзен Банк Аваль
Райффайзен Банк Аваль – лидер на рынке агрокредитования
1.
Райффайзен Банк Аваль входить в группу Райффайзен с октября 2005 года и обладает более чем
20-летним успешным опытом на рынке Агро кредитования Украины.
2.
Более 700 отделений по всей стране в непосредственной близости от с/х производителей.
3.
Райффайзен Банк Аваль - «Основной банк» 33% производителей с/х продукции (по данным
исследования рынка банковских услуг корпоративных клиентов в 2014 году GFK).
4.
Кредитный портфель АПК Райффайзен Банк Аваль по состоянию на 01.10.2014 – около 7 млрд. грн.
5.
Опыт работы со всеми сегментами (включая переработчиков и трейдеров) и различными
размерами предприятий - от фермеров, в обработке которых находится от 100 га земли до
крупных агрохолдингов.
6.
Мы признаны многими премиями, как «Лучший аграрный банк Украины» и являемся одним из
лидеров по объему кредитного портфеля в АПК.
7.
Реализованы и эффективно работают системные программы с ведущими отечественными и
международными производителями СЗР, семян, техники, позволяющие увеличить продажи через
сеть отделений Банка и Партнеров во всех регионах Украины.
8.
Действуют инновационные программы с IFC и EBRD.
9.
Сотрудниками банка предлагаются продукты лизинга в сети Банка.
4
Финансирование в 2014 году в Полтавской, Харьковской и
Сумской областях
Кредитование
Область
Харьковская
Полтавская
Сумская
Остаток
кредитов
тыс.грн.
Сумма
кредитования за
2014 год, тыс. грн.
592 275
1 147 584
Сумма кредитования за 2014 год (по
срокам кредитования)
до 12 месяцев
24 – 60 месяцев
997 784
149 800
Прирост за год + 20%
Авалирование векселей
Области
Харьковская,
Полтавская,
Сумская.
Сумма авалированых
векселей за 2013-й год
(млн.грн.)
Сумма авалированых
векселей за 2014-й год
(млн.грн.)
51,6
105,8
Прирост за год больше в два раза !
5
Оптимальные решения для агробизнеса
 Мы знаем, что необходимо фермеру!
 При финансировании оборотных средств:
- дата начала - тогда когда это нужно! (ноябрь – февраль);
- срок – полный маркетинговый год (12 – 18 месяцев);
- цена – оптимальная с использованием всех вариантов
финансирования.
 При инвестиционном финансировании:
- партнерские программы – максимальное их количество и
льготные условия;
- наличие вариантов получения техники – кредит или лизинг.
Как формируется цена на кредиты?
Динамика стоимости кредитного ресурса
(на примере ставки Kievprime)
Преимущества векселей и гарантий для оплаты
Динамика стоимости кредитного ресурса
(на примере ставки Kievprime)
Непрогнозируемость
процентной ставки
для классического
кредитования в
будущем
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.
2.
3.
4.
«Диапазон»
фиксированой
стоимости
авалирования
векселя
Стабильность и прогнозируемость ценообразования векселя/гарантии;
Более низкая стоимость в сравнении с классическим кредитованием;
Возможность использования векселя как платежного инструмента;
Выполнение обязательств по векселю – ГАРАНТИРОВАНО Банком
* Комиссия по векселю фиксирована на протяжении всего периода
Простой и переводной вексель
!!! Простота, удобство и выгода использования авалированных векселей и гарантий Райффайзен
Банка Аваль доказана тысячью клиентами в Украине.
!!! Подробнее у менеджеров Райффайзен Банка Аваль.
Совместная программа по авалированию векселей
«РБА – BAYER - IFC»
Преимущества партнерской программы с “БАЄР”
 Приобретение качественных средств производства
сопровождения посевов представителями «Байєр»;
продукции с системой

Дешевле банковского кредита (ставка 3% - 4% на 6-9 месяцев);

Возможность взаимозамены кредитного лимита и лимита на авалирование
векселей в зависимости от потребностей;

Комисия за авалирование уплачивается только 1 раз без ежемесячной уплаты
процентов;

Погашенние одной суммой в конце срока действия векселя (октябрь – ноябрь) или
рефинансирование его кредитным лимитом.
Специальные программах = льготные условия
Пример льготных условий финансирования:
John Deere и Райффайзен Банк Аваль/Райффайзен Лизинг
Лизинг в USD
Первоначальный взнос,
%
13
мес.
36 мес.
60 мес.
Первоначальный взнос,
%
20%
5,20%
8,65%
9,50%
30%
4,35%
8,30%
40%
3,25%
50%
1,70%
Кредит в UAH
13 мес.
36 мес.
60 мес.
20%
13,2%
16,1%
17,0%
9,30%
30%
12,6%
15,8%
16,8%
7,85%
9,05%
40%
11,7%
15,3%
16,5%
7,25%
8,65%
50%
10,4%
14,7%
16,0%
Реальные процентные ставки
от 8% в валюте
от 16% в гривне
Оптимальная структура и стоимость финансирования
Вводные условия на примере:
-
1500 гектар земли
Потребности в оборотном финансировании – 3 млн. грн.
Потребности в инвестиционном финансировании – 1 млн. грн.
Обычное финансирование:
Как выглядит оптимальная структура?
Период
получения
Период
Декабрь –
получения
февраль
Декабрь –
февраль
Март
– май
Март – май
Лимит
Лимит
Кредит
Кредит
Инвест.
кредит
Инвест.
кредит
Декабрь февраль
Вексель
Октябрь –
ноябрь
Транш
кредита
на 3 мес.
Цель
Ставка
Цель
Ставка
ГСМ, запчасти,
зарплата…
ГСМ, запчасти,
зарплата…
Покупка
техники
19%
19%
19%
Срок погашения
Срок погашения
+ 12 месяцев к дате
оформления
+ 12 месяцев к дате
оформления
33%
ежегодно
Покупка техники
Партнерская
33% ежегодно
16%
прогр. финансирования 19%
Ставка
+ 10–11 месяцев к
Семена, с/х химия
3%
дате оформления
Замена
вексельного
лимита
16%
+ 2-3 месяца к дате
оформления
Примерная
сумма
Примерная
3сумма
млн. грн.
2 млн. грн.
1 млн. грн.
1 млн. грн.
1 млн. грн.
1 млн. грн.
Ставка краткосрочного финансирования 14,8%
Спасибо за внимание!