Регулирование страхового рынка в Украине

Регулирование страхового рынка в
Украине
1
Развитие органов регулирования
Страховой деятельности в Украине:
1990-1993- Министерство финансов Украины
1993-1999- Комитет по делам надзора за страховой деятельностью
1999-2002 – Министерство финансов Украины
2003 – интегрированный регулятор финансовых рынков в лице
Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг
Украины
В программе Правительства предусмотрено объединение регуляторов
небанковских финансовых учреждений в лице Государственной комиссии по
регулированию рынков финансовых услуг Украины и Государственной
комиссии по регулированию рынков ценных бумаг
2
Госфинуслуг
РЕГУЛИРОВАНИЕ
и НАДЗОР
Страховой
рынок
401 СК
78 страховых
брокеров
Финансовые
компании
Кредитные
учреждения
667 кредитных
57 финансовых
компаний
союзов
268 ломбардов
Негосударственные
пенсионные фонды
30 НПФ
33 Администратора
НПФ
1534 компании подлежат надзору
3
Структура Комиссии:
Председатель
Комиссии
Заместители
Экспертно-координационный
совет
Департамент государственного
Регулирования и развития
Рынков финансвых услуг
Территориальные
управления
Надзорные департаменты:
Департамент страхового надзора
Департамент надзора за негосударственными пенсионными фондами
Департамент надзора за
кредитными учреждениями
Департамент надзора за
финансовыми компаниями
Управление
выездного
надзора
Управление
анализа
отчетности
4
Основные задачи Комиссии:
•проведение единой и эффективной государственной политики;
•разработка и реализация стратегии;
•государственное регулирование и надзор;
•защита прав потребителей;
•усовершенствование законодательства Украины;
•внедрение международно признанных правил развития рынков
финансовых услуг;
•содействие интеграции в европейский и мировой рынки
финансовых услуг.
5
В своей деятельности Комиссия руководствуется:
•Законом Украины «О страховании»;
•Законом Украины «О финансовых услугах и государственном
регулировании рынков финансовых услуг»;
• Законом Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении»;
•Постановлением КМУ «О порядке деятельности страховых
посредников»;
•Указом Президента Украины «О Государственной комиссии по
регулированию рынков финансовых услуг Украины»
6
Регулирование рынка
перестрахования
7
Требования к перестраховочным операциям:
Построение системы противодействия выводу капитала за рубеж и
отмыванию грязных денег с помощью перестрахования:
Установление требований к рейтингам финансовой надежности (стойкости)
страховщиков и перестраховщиков-нерезидентов
Рейтинговое
агентство
Новые требования
в соответствии с распоряжением Госфинуслуг
от 3 декабря 2004 г. № 2885
Действующие требования
в соответствии с Постановлением
КМУ от 15 октября 2003 г. № 1640
Перестраховщики
из стран ЕЭП
Перестраховщики из
остальных стран
Все перестраховщики
"A.M.Best" (США)
B
В+
B, B-
"Moody's Investors
Service" (США)
Ba
Baa
A3
"Standard &
Poor's" (США)
BB
BBB
A-
"Fitch Ratings"
(Великобританія)
BB
BBB
A8
Постановление КМУ № 124 от 4 февраля 2004 г.
Новый порядок и требования к осуществлению перестрахования у
страховщика (перестраховщика) нерезидента
Заключение договоров перестрахования со страховщиками
(перестраховщиками) нерезидентами разрешается только в случае, если:
1)законодательством страны регистрации предусмотрен государственный надзор
за страховой и перестраховой деятельностью;
2) непрерывная страховая (перестраховая) деятельность составляет не менее 3 лет
к моменту заключения договора перестрахования;
3) отсутствуют факты нарушения нерезидентом законодательства о страховой и
перестраховой деятельности и законодательства по вопросам предотвращения и
противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и борьбы с
терроризмом.
!
Благодаря данным требованиям в 2004 году в Украине отсутствовали факты
перестрахования рисков у перестраховщиков из оффшорных зон и стран
(территорий), которые не берут участия в международном сотрудничестве в
сфере предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных
9
преступным путем, и финансирования терроризма.
Основные достижения:
Установление четкого механизма регулирования операций перестрахования
Реализация постановления КМУ № 124:
Порядок и требования к перестрахованию у нерезидентов
Установление порядка подачи страховщиками сведений о заключении
договора перестрахования с нерезидентом – в 10-ти дневный срок после
заключения договора
Формирование базы данных о перестраховщиках-нерезидентах
• c большинством иностранных регуляторов налажены контакты;
• получен доступ к базе данных IAIS;
на бесплатной основе для Госфинуслуг открыт доступ к коммерческим
базам данных о международных рынках и информации по компаниям
Постоянный мониторинг операций перестрахования позволяет
оперативно выявлять нарушения и применять меры воздействия
10
Основные нормативно-правовые акты в сфере
регулирования рынка страховых услуг,
принятые в 2004 году
Регулирование страхования жизни:

Методика формирования резервов по страхованию жизни

Правила размещения страховых резервов по страхованию жизни
 Порядок, условия выдачи, размеры кредитов страхователям, которые
подписали договора страхования жизни
 Положение
про
порядок
и
условия
ведения
страховщиками
персонифицированного (индивидуального) учета договоров страхования жизни
11
Основные нормативно-правовые акты в сфере
регулирования рынка страховых услуг,
принятые Госфинуслуг
Регулирование
ответственности:
обязательного
страхования
автогражданской
 Лицензионные условия введения обязательного страхования
гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
 Размер базового страхового платежа по договорам обязательного
страхования
гражданско-правовой
ответственности
владельцев
транспортных средств
 Постановление КМУ “Об утверждении Порядка вычисления
страхового возмещения иждивенцам в связи со смертью кормильца в
результате дорожно-транспортного происшествия”
12
Основные нормативно-правовые акты в сфере
регулирования рынка страховых услуг,
принятые Госфинуслуг
Иное:
 Порядок составления и подачи финансовой отчетности и отчетных
данных страховщиков
 Механизм
правонаследования
по
подписанным
договорам
страхования в случае реорганизации страховщиков
 Порядок внесения информации о страховщиках в Государственный
реестр финансовых учреждений
 Квалификационные требования к лицам, которые могут заниматься
актуарными расчетами
 Правила формирования, учета и размещения страховых резервов по
видам страхования другим, чем страхование жизни
 Изменения к лицензионным условиям - введения бессрочных
лицензий
13
Основные нормативно-правовые акты в сфере
регулирования рынка страховых услуг,
принятые Госфинуслуг
Проекты:
 Концепция развития страхового рынка Украины до 2010 года
 Новая редакция Закона Украины “О страховании” в соответствии с
принципами IAIS
 Изменения к Лицензионным условиям ведения страховой деятельности
 Проект постановления КМУ “Об утверждении Порядка использования
страховщиками средств резервов по страхованию жизни для долгосрочного
кредитирования жилищного строительства, в том числе индивидуальных
застройщиков”
14
Основные нормативно-правовые акты в сфере
регулирования рынка страховых услуг,
принятые Госфинуслуг
Проекты (продолжение):
 Требования к программному обеспечению и специальному техническому
оборудованию информационных систем для ведения персонифицированного учета
договоров страхования жизни
 Положение о нормативах достаточности и ликвидности капитала страховщиков
 Методические рекомендации относительно корпоративного управления и
раскрытия информации финансовыми учреждениями
 Методические рекомендации относительно внутреннего аудита финансовых
учреждений
15
Направление дальнейшей деятельности Госфинуслуг
 Имплементация стандартов IAIS

Создание условий для расширения спектра страховых услуг
 Сокращение количества видов обязательного страхования с учетом
зарубежного опыта

Содействие концентрации страхового рынка
 Дальнейшее развитие нормативно-правовой базы личного страхования,
обязательного
страхования
гражданско-правовой
ответственности
владельцев наземных транспортных средств, долгосрочного страхования
жизни, участия страховщиков в системе негосударственного пенсионного
обеспечения
16
Направление дальнейшей деятельности Госфинуслуг
 Введение эффективного пруденциального надзора за деятельностью
страховщиков и постепенный переход от надзора на основании правил до
надзора на основании рисков
 Усовершенствование
посредниками
регулирования
и
надзора
за
страховыми
 Усовершенствование государственного регулирования и надзора за
деятельностью на рынке перестрахования
17
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!
Государственная
комиссия
финансовых услуг Украины
по
регулированию
рынков
Украина, Киев, 01001
ул. Б. Гринченко, 3
Тел. +38 044 234 39 46
Web-site: www.dfp.gov.ua
18