СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССИИ

СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ
РАЗВИТИЯ
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
В РОССИИ
Владивосток,
20 июня 2005 г.
Российский Микрофинансовый Центр
Микрофинансирование в мире
• 135 ведущих МФО в мире имеют 9 500 тыс. активных клиентов
и общий портфель займов более $3 млрд.
• Самая большое микрофинансовое учреждение в мире – Банк
«BRAC» в Бангладеш – имеет более 2 млн. активных клиентовзаемщиков и портфель $155 млн.
• Микрофинансирование – важный инструмент поддержки
предпринимательства как в развитых, так и развивающихся
странах, являющийся неотъемлемым инструментом рынка
финансовых услуг наряду с банковским сектором везде, где
существует мелкий бизнес
• Развитие микрофинансирования решает целый комплекс как
экономических, так и социальных задач
Российский Микрофинансовый Центр
Спрос на микрофинансовые услуги в
России
Спрос на микрофинансовые услуги в сумме до 10 000 долл. США можно
разделить на две большие группы:
Существующие микропредприятия, 4,5 млн. субъектов которых
генерируют спрос в размере 5-7 млрд. долл. США. Отличительная
особенность российского микробизнеса – его низкая капитализация, что
повышает значение микрофинансирования на ранних этапах
деятельности компаний
Безработные, мигранты, бывшие военнослужащие и прочие
потенциальные предприниматели создают дополнительный спрос в
размере не менее 3 млрд. долл. США.
Российский Микрофинансовый Центр
Структура микрофинансового рынка
Другое; 3; 2%
Неправительств
енные МФО
(представительс
тва международ.
МФО); 5; 3%
Кредитные
потребительские
кооперативы
граждан; 58; 29%
Государственные
фонды
поддержки; 49;
25%
Частные фонды;
21; 11%
Кредитные
кооперативы
(потребительские
общества); 23;
12%
Сельскохозяйст
венные
кредитные
потребительские
кооперативы;
36; 18%
Российский Микрофинансовый Центр
Состояние микрофинансового сектора
На 1 января 2005 года в России, по косвенным оценкам, действует
около 800 небанковских микрофинансовых организаций;
В 2004 году было обследовано более 300 микрофинансовых
организаций по всей территории РФ;
Совокупный портфель займов по опрошенным МФО составил 94 млн.
долл. США. (в целом по выборке – 250 млн. долл. США);
Объем займов, выданных в 2003 году, составил 176 млн. долл. США (в
целом – 430 млн. долл. США);
Размер привлеченных сбережений составил 45 млн. долл. США (всего –
115 млн. долл. США)
Уровень просрочки по 50% оцененных МФО не превысил 2,7%
Средний размер одного займа - 1,5 тыс. долл. США;
Банковское предложение на классическом рынке микрокредитования
может быть оценено в 700 – 800 млн. долл. США
Российский Микрофинансовый Центр
Динамика развития сектора
800
700
600
500
400
количество МФО
300
200
100
0
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
Российский Микрофинансовый Центр
Вопросы развития микрофинансирования
Дальнейшее совершенствование правовой среды для микрофинансирования на
федеральном уровне;
Создание системы учета результатов деятельности микрофинансовых организаций, и
контроля за такой деятельностью;
Реализация государственных программ содействия развитию микрофинансирования;
Устранение административных барьеров и препятствий в регионах:
- Более чем в 20 субъектах РФ нет заметных микрофинансовых организаций или
программ;
Расширение возможностей доступа к капиталу и развития инфраструктуры рынка:
-Развитие взаимодействия с банковским сообществом;
-Развитие бюро кредитных историй, системы рейтингов для МФО;
-Недостаточное понимание принципов сбережения в кредитных кооперативах.
Необходимость дальнейшего внутреннего организационного развития МФО (подготовка
кадров, развитие стандартов, повышение финансовой прозрачности)
Российский Микрофинансовый Центр
Принципы государственной поддержки
микрофинансирования
• Создание Национального Комитета по
развитию микрофинансирования;
• Создание подкомитета по
микрофинансированию ТПП РФ;
• Реализация подпрограммы развития
микрофинансирования МЭРТ РФ
Российский Микрофинансовый Центр
Перспективы развития микрофинансового
рынка
 Среднесрочные:
- Быстрый рост кредитной кооперации, превращение в
системного игрока на рынке микрофинансирования;
- Увеличение числа банков, реализующих микрокредитные
программы, и масштабов таких программ;
- Специализация фондов и появление специализированных
кредитных организаций микрофинансирования (НДКО);
- Развитие взаимодействия между банками и МФО, как
способа достижения рынка;
- Общее развитие инфраструктуры услуг для МФО:
страховых, консалтинговых, инвестиционных, рейтинговых.
Российский Микрофинансовый Центр
Перспективы микрофинансового рынка
 Долгосрочные перспективы будут связаны с существенным изменением
структуры рынка:
-
Банки охватят существенную часть рынка существующих микропредприятий,
через экспансию кредитных карт и других продуктов;
-
Кредитные кооперативы, как важный элемент финансово – кредитного рынка,
будут играть системную роль в поддержке микробизнеса в сельских и/или
депрессивных районах, а также программах для специальных групп клиентов.
Однако, в целом можно ожидать смещения акцентов в область потребительского
финансирования;
-
Фонды ПМП и некоммерческие МФО обратят внимание на реализацию
микрокредитных программ для начинающих предпринимателей, безработных, а
также социально незащищенных людей, содействуя тем самым повышению
деловой активности населения и снижению социальных обязательств бюджета.
Российский Микрофинансовый Центр
Контактная информация
Российский микрофинансовый центр
Телефон: 8(095)258 8705, 258 6831
Факс: 8(095)258 8709
Эл. почта: [email protected]
Интернет сайт: www.rmcenter.ru
Российский Микрофинансовый Центр