Цели и задачи микрофинансирования. Принципы успешного предоставления микрофинансовых услуг Занятие 2 1 Задачи микрофинансирования: Предоставление соответствующих финансовых услуг значительному количеству экономически активных людей с невысоким уровнем дохода с целью улучшения условий их жизни, а также уровня экономического развития региона. Создание самоокупаемых жизнеспособных финансовых организаций для помощи малоимущим. 2 Что такое успех в микрофинансировании? LO2 - Н4/O3 ВЛИЯНИЕ Насколько изменился уровень жизни клиентов? «Ширина» охвата Сколько людей получило доступ к микрофинансовым услугам? «Глубина» охвата Насколько низок уровень доходов клиентов? «Длина» охвата Самоокупаема ли микрофинансовая организация? (продолжительность воздействия) + Качество услуг и их соответствие нуждам клиента 3 LO – O4 Жизнеспособность микрофинансовой организации Финансовая самоокупаемость Покрытие операционных расходов за счет ОПЕРАЦИОННЫХ ДОХОДОВ (Процентов по займам) Организационная жизнеспособность Миссия и цели Человеческие ресурсы Системы и процедуры 4 Принципы успешного предоставления микрофинансовых услуг Принцип #1: Услуги должны отвечать потребностям малоимущих предпринимателей Принцип #2: Оптимизация кредитного процесса с целью уменьшения расходов Принцип #3: Мотивация к своевременному погашению займов Принцип #4: Процентная ставка, покрывающая все расходы МФО LO3 – O1/H1 5 LO3 – O2.-Н1 Принцип № 1: Услуги должны отвечать потребностям малоимущих предпринимателей Подходящие сроки займов – подходящие для вида и специфики деятельности клиентов Повторные займы – полное погашение предыдущего займа должно предоставлять возможность получения повторного займа. Кредитование – это процесс, а не одноразовое событие Относительно неограниченное использования займа –возможность предпринимателю самой/самому распоряжаться средствами Небольшие суммы займов (особенно на ранних циклах) с целью уменьшения риска и для клиента, и для МФО Удобство для клиентов – месторасположение недалеко от предпринимателя, простые формы кредитной заявки и контракта, короткий срок между подачей заявки и выдачей займа (время = деньги!!!) 6 LO3 – O3/H2 Принцип № 2: Оптимизация кредитного процесса с целью уменьшения расходов Максимально упрощенная процедура (сокращение до минимума времени, израсходованного сотрудниками на каждый заем) Стандартизация процесса кредитования (простые формы заявки, принятие решения на основании критериев, которые легко проверяются) Децентрализированный процесс утверждения займа Контроль расходов и недорогой офис 7 Принцип № 3: Мотивация к своевременному погашению займов Нетрадиционное обеспечение (групповое кредитование, кредитование на основании оценки характера заемщика, нетрадиционные (небанковские) формы залога) Гарантия доступа к повторным займам при условии современного погашения существующего Последовательное увеличение размера займов LO3 – O4/H3 8 Принцип № 4: Процентная ставка, покрывающая все расходы МФО LO3 – O6/H4 Выдача маленьких займов для малоимущих людей стоит дороже (в пересчете на выданную денежную единицу), чем предоставление больших займов Заемщики с небольшим доходом могут и будут платить высокие проценты, при условии, что они ценят качество услуг и доступ к кредитам Процентные ставки должны быть близки к рыночным 9