Принцип № 1 - Publicfinance.uz

Цели и задачи микрофинансирования.
Принципы успешного предоставления
микрофинансовых услуг
Занятие 2
1
Задачи микрофинансирования:

Предоставление соответствующих финансовых услуг
значительному количеству экономически активных
людей с невысоким уровнем дохода с целью улучшения
условий их жизни, а также уровня экономического
развития региона.

Создание самоокупаемых жизнеспособных
финансовых организаций для помощи малоимущим.
2
Что такое успех в микрофинансировании?
LO2 - Н4/O3
ВЛИЯНИЕ
Насколько изменился уровень жизни клиентов?
«Ширина» охвата
Сколько людей получило доступ к
микрофинансовым услугам?
«Глубина» охвата
Насколько низок уровень доходов клиентов?
«Длина» охвата
Самоокупаема ли микрофинансовая организация?
(продолжительность воздействия)
+
Качество услуг и их соответствие нуждам клиента
3
LO – O4
Жизнеспособность микрофинансовой организации
Финансовая самоокупаемость

Покрытие операционных расходов за счет ОПЕРАЦИОННЫХ ДОХОДОВ
(Процентов по займам)
Организационная жизнеспособность



Миссия и цели
Человеческие ресурсы
Системы и процедуры
4
Принципы успешного предоставления
микрофинансовых услуг
Принцип #1:
Услуги должны отвечать потребностям
малоимущих предпринимателей
Принцип #2:
Оптимизация кредитного процесса с целью
уменьшения расходов
Принцип #3:
Мотивация к своевременному погашению займов
Принцип #4:
Процентная ставка, покрывающая все расходы
МФО
LO3 – O1/H1
5
LO3 – O2.-Н1
Принцип № 1: Услуги должны отвечать потребностям
малоимущих предпринимателей





Подходящие сроки займов – подходящие для вида и специфики
деятельности клиентов
Повторные займы – полное погашение предыдущего займа должно
предоставлять возможность получения повторного займа. Кредитование
– это процесс, а не одноразовое событие
Относительно неограниченное использования займа –возможность
предпринимателю самой/самому распоряжаться средствами
Небольшие суммы займов (особенно на ранних циклах) с целью
уменьшения риска и для клиента, и для МФО
Удобство для клиентов – месторасположение недалеко от
предпринимателя, простые формы кредитной заявки и контракта,
короткий срок между подачей заявки и выдачей займа (время = деньги!!!)
6
LO3 – O3/H2
Принцип № 2: Оптимизация кредитного процесса с
целью уменьшения расходов

Максимально упрощенная процедура (сокращение до минимума времени,
израсходованного сотрудниками на каждый заем)

Стандартизация процесса кредитования (простые формы заявки,
принятие решения на основании критериев, которые легко
проверяются)

Децентрализированный процесс утверждения займа

Контроль расходов и недорогой офис
7
Принцип № 3: Мотивация к
своевременному погашению займов

Нетрадиционное обеспечение (групповое кредитование,
кредитование на основании оценки характера заемщика,
нетрадиционные (небанковские) формы залога)

Гарантия доступа к повторным займам при условии современного
погашения существующего

Последовательное увеличение размера займов
LO3 – O4/H3
8
Принцип № 4: Процентная ставка,
покрывающая все расходы МФО
LO3 – O6/H4

Выдача маленьких займов для малоимущих людей стоит дороже (в
пересчете на выданную денежную единицу), чем предоставление
больших займов

Заемщики с небольшим доходом могут и будут платить высокие
проценты, при условии, что они ценят качество услуг и доступ к
кредитам

Процентные ставки должны быть близки к рыночным
9