Страхование рисков в международной коммерческой

Международная коммерческая деятельность
080301 «Коммерция
(торговое дело)»
Институт международного бизнеса и экономики
Царева В.Д., профессор кафедры маркетинга и коммерции
Страхование
рисков в международной
коммерческой деятельности
Цели и задачи:
Цель: рассмотреть сущность и особенности международного
страхования коммерческих рисков , дать представление о
том, какие риски внешнеторговой деятельности могут быть
застрахованы и, что собой представляет процедура
международного страхования.
Задачи:
- рассмотреть страхование как современный способ
снижения рисков международных коммерческих сделок;
- выделить особенности международного страхования и его
формы;
- показать совокупность международных страховых
случаев;
- исследовать роль отдельных страховых полисов в
снижении международных коммерческих рисков.
План лекции:
1. Сущность и роль международного
страхования в снижении коммерческих
рисков.
2. Виды международного страхования.
3. Морское международное страхование.
4. Особенности процедуры заключения
международных страховых договоров.
5. Россия на международном рынке
страховых услуг.
Ключевые понятия:
Страхование - это особый вид хозяйственной
деятельности, который предполагает образование за счет
взносов участников экономических отношений целевых
фондов для возмещения убытков, возникших в результате
страхового случая.
Страховая премия - плата за принятие страховщиком на себя
обязательств возместить ущерб, нанесенный имуществу
страхователя.
Страховой риск – это вероятное событие или совокупность
событий, на случай наступления которых проводится
страхование.
Генеральный полис - страхует все риски по всем грузам,
которые страхователь получает или отправляет в течение
определенного срока.
Направления развития
международного страхования:
Направления страхования
Страхование транспортных рисков,
возникающих при перевозке товаров
Страхование зарубежных
инвестиций
Страхование жизни и
здоровья людей
Формы страхования в международной
коммерческой деятельности:
Формы
Самострахование
Страхование путем
покупки страхового
полиса
Распространенные виды
самострахования:
Создание собственного
страхового фонда
Факторинг и форфейтинг
Хеджирование
Виды страховых полисов:
Виды
страхования
Внутрифирменное
страхование
Взаимное
страхование
Услуги
страховых
компаний
Взаимное страхование:
• Первоначальной формой взаимного
страхования была раскладочная система
страхования: суммы возникших в течение года
убытков от огня, разбойных действий и
стихийных бедствий распределялись для
возмещения между страхователями.
• Годовые взносы каждого из участников
страхования не фиксировались.
• При этом страхователи формально считались
собственниками страхового фонда.
• В настоящее время активы страхования
формируются на основе долевого участия всех
страхователей.
• Сумма покрытия страховых случаев
участников определяется вкладом каждого в
создание страхового фонда.
Объекты страхования в
международной коммерции:
Объекты
страхования
Материальный
интерес
собственников
Материальный
интерес
арендаторов
Материальный
Интерес
залогодержателя
Страховые услуги
специализированных страхователей:
• Основу страхового фонда составляют
собранные страховщиком страховые премии.
• Страховая премия представляет собой плату
за принятие страховщиком на себя
обязательств возместить ущерб, нанесенный
имуществу страхователя.
• Размер страховой премии зависит от степени
риска по страховой сделке и фиксируется в
страховом полисе (insurance policy), который
выдается страховщиком страхователю и
подтверждает заключение сделки страхования.
Содержание страхового полиса:
1. Страховая премия
3. Страховая оценка
2. Риски, по которым
страховщик обязан
возместить ущерб
Страховой риск:
• Страховой риск – это вероятное
событие или совокупность событий, на
случай наступления которых
проводится страхование.
• Обязанность страховщика возместить
ущерб возникает только при
наступлении оговоренного в полисе
события — страхового случая;
Страховая оценка:
• Определенная стоимость застрахованного
имущества.
• Имущество, как правило, страхуется не на всю
стоимость. Застрахованная часть стоимости
имущества представляет собой страховую
сумму.
• Кроме того, устанавливается доля,
возмещение которой осуществляет сам
страхователь, а не страховщик. Эта доля
называется франшизой (franchise) и
выражается либо в виде фиксированной
суммы, либо в форме фиксированного процента
от страховой оценки.
Виды франшизы:
Виды
Условная
Безусловная
Ущерб, превышающий
ее размер, возмещается
полностью
Ущерб возмещается
в объеме, превышающем
франшизу
Основные виды страхования
международных сделок:
Виды
Имущественное страхование
Страхование ответственности
перед третьими лицами
Транспортное страхование
Страхование рисков
Цели имущественного страхования:
• Возмещение страхователю прямого или
косвенного убытка.
• Прямой убыток проявляется в потере или
обесценении застрахованного имущества в
результате страхового случая. Он поддается
оценке и выражается в материальной форме. В
прямой убыток включаются также затраты
страхователя на спасение имущества и
восстановление его свойств, произведенные во
время и по причине страхового случая.
• Косвенный убыток — это недополученный
доход, вследствие прямого убытка. Он
возникает из-за временной остановки процесса
производства, невыполнения обязательств
перед контрагентами, приведшего к уплате
неустойки и т.п.
Страхование ответственности
перед третьими лицами:
• Ответственность возникает при совершении
страхователем определенных неправильных
действий или его бездействии и представляет
собой его обязанность возместить ущерб какимлибо юридическим и физическим лицам.
• Объектом страховых отношений является не
собственность, которой может быть нанесен
ущерб, а экономический интерес в его денежном
выражении.
• Целью страхования ответственности является
компенсация затрат, которые страхователь
должен понести по закону или по решению суда в
пользу лиц, которым нанесен ущерб или вред.
• Помимо суммы возмещения ущерба третьим
лицам могут быть возмещены и издержки
страхователя, связанные с судопроизводством.
Объекты морского страхования:
Груз (карго)
Фрахт
Транспортное средство
(каско)
Требования к морскому страхованию:
Договор морского страхования грузов заключается на
основании письменного заявления страхователя.
2) Заявление должно содержать:
- точное наименование груза, род упаковки, число мест, вес
груза;
- номера и даты коносаментов или других перевозочных
документов;
- наименование, год постройки, флаг и тоннаж судна;
- способ транспортировки груза (в трюме, на палубе,
навалом, насыпью, наливом);
- пункты отправления, перегрузки и назначения груза;
- дату отправки груза, страховую сумму, условия
страхования.
3) Договор страхования должен иметь только письменную
форму. В этой связи страховщик обязан выдать
страхователю документ (полис, страховой сертификат).
Разновидности условий морского
страхования:
1. С ответственностью
за все риски
3. Без ответственности
за повреждение, кроме
случаев крушения.
2. С ответственностью
за частную аварию
Сущность генерального полиса:
• Могут быть застрахованы все или известного рода грузы,
которые страхователь получает или отправляет в течение
определенного срока.
• Страхователь обязан по каждой отправке грузов,
подпадающей под действие генерального полиса,
сообщать страховщику необходимые сведения:
наименование судна, на котором отправляется груз, путь
следования груза и страховую сумму.
• Застрахованными считаются грузы, перевозимые:
- по морским и водным путям на всякого рода исправных,
допущенных к плаванию в данном районе судах;
- по железной дороге;
- автомашинами и другими обычно употребляемыми
средствами транспорта;
- воздушным транспортом.
Объекты страхования при
страховании рисков:
Объекты
Технические риски
Риски неплатежей
Валютные риски
Политические риски
Страхование технических рисков и
ответственности перед третьими лицами:
• Применяется при поставке комплексного
оборудования для предприятий и проведение
строительно-монтажных и пусконаладочных
работ на территории стран-импортеров.
• Имеет несколько разновидностей:
1) строительно-монтажное страхование;
2) страхование машин от поломок;
3) страхование после пусковых гарантийных обязательств;
4) страхование импортируемого в страну комплексного
оборудования;
5) страхование электронного оборудования;
6) страхование ответственности перед третьими лицами при
строительно-монтажных работах.
Страхование риска неплатежа:
• Применяется как гарантии погашения кредитов в
обусловленные сроки.
• Страхование этого риска частные страховые компании, как
правило, не проводят.
• Осуществляется специализированными учреждениями и
обществами, которые обычно принадлежат государству
или в которых государство имеет контрольный пакет акций.
• Страхованию подлежат убытки от неоплаты счетов за
поставленные товары или оказанные услуги, возникшие в
течение действия договора страхования вследствие
наступления страхового случая. Страхование также
распространяется на счета, выписанные на товары или
услуги, которые действительно поставлены или
действительно оказаны от имени и за счет страхователя,
приняты иностранным покупателем и подлежат оплате в
течение срока, установленного в договоре страхования.
Страховые случаи:
• Страховым случаем считается
неплатежеспособность иностранного покупателя, под
которой понимаются следующие события:
• открытие судебного производства по делу о
несостоятельности иностранного покупателя или
отказ от возбуждения дела о несостоятельности
иностранного покупателя, в связи с отсутствием у
него имущества;
• открытие судебного процесса по предотвращению
несостоятельности;
• достижение внесудебного компромисса между
иностранным покупателем и его кредиторами;
• бесперспективность платежа в силу доказанных
неблагоприятных обстоятельств.
Вопросы для самоконтроля:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Что собой представляет самострахование?
Что собой представляет хеджирование?
Что собой представляет взаимное страхование?
Какие виды страховых услуг являются наиболее
востребованными на профессиональном рынке
международных страховых услуг?
Дайте определение страховому случаю?
Какие имущественные риски покрывают международные
полисы имущественного страхования?
Что является объектом страхования в морском
страховании Каско?
Что отличает международное страхование неплатежей?
Какой вид международного страхования применяется к
подрядным сделкам?
Рекомендованная литература:
1. Бахрамов Ю.М., Глухов В.В. Организация
внешнеэкономической деятельности.
Особенности менеджмента/ Учебное
пособие- СПб: Издательство «Лань», 2006. –
308с.
2. Сидоров В. П. Организация международной
коммерческой деятельности: Учебнопрактическое пособие. / - Владивосток: Издво ВГУЭС, 2004. – 124 С.
3. Фомичев В.И. Международная торговля:
Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2005. – 410 С.
Использование материалов презентации:
Использование данной презентации, может осуществляться
только при условии соблюдения требований законов РФ об
авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с
учетом требований настоящего Заявления.
Презентация является собственностью автора. Разрешается
распечатывать копию любой части презентации для личного
некоммерческого
использования,
однако
не
допускается
распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной
целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую
часть презентации. Использование любой части презентации в
другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной
форме, а также использование любой части презентации в другой
презентации посредством ссылки или иным образом допускается
только после получения письменного согласия автора.