Бизнес-модели компаний в сфере электронных денег

Студенческая научная лаборатория
при Банковском институте ГУ-ВШЭ
Бизнес-модели компаний в
сфере электронных денег
Докладчик:
Ольга Сорокина
План
• Раскрытие понятия БМ*
• Компоненты БМ → структура “цепочки создания
ценности”
• Примеры структурирование бизнеса:
 Производственная фирма
 Банки
• Вопросы при конструировании БМ ЭД*
• Пример структурирования в БМ ЭД – российские
системы Интернет-платежей:
 RBK-Money – эмитент ЭД
 Chronopay – процессинговая платформа
• “Цепочка создания ценности” – соглашения в
системах ЭД
• Дальнейшие направления исследований
Сокращения: БМ – бизнес-модель; ЭД – электронные деньги
Что такое бизнес-модель?
• Бизнес модель превращает инновации в
экономическую ценность для бизнеса.
• Бизнес-модель подробно описывает как
фирма получает прибыль путем
четкого определения ее места в
цепочке создания ценности.
• Бизнес модель – это метод устойчивого
ведения бизнеса. [2]
Схематично: Что такое БМ?
От исходных данных к экономическим результатам
Источник: [2]
Компоненты БМ – 1
(Hamel, 2000) [1, с.33], компоненты БМ:
• Потребительский
интерфейс:
Участие и поддержка
Информация и интуиция
Динамика взаимодействия
• Ключевая стратегия:
Миссия бизнеса
Масштабы рынка
Основа дифференциации
• Стратегические
ресурсы:
Ключевые компетенции
Стратегические активы
Ключевые процессы
• Ценностная сеть:
Поставщики
Партнеры
Коалиции
Компоненты БМ – 2
Структура цепочки создания ценности – положение и
деятельность фирмы в цепочке создания ценности и способ
получения фирмой своей доли этой ценности. Также включает
определение конкурентов, партнеров и прочих сетевых эффектов.
Источник: [2]
Примеры структурирования бизнеса:
Производственная фирма
Источник: [6]
Примеры структурирования
бизнеса: Банки
Источник: [5]
Вопросы для участников системы
электронных денег
• Какова сущность ЭД?
• Кто должен быть: эмитентом, системным
администратором, регулятором?
• Каков набор компонентов из различных
классификаций ЭД? (подробнее см. презентацию
“Классификация систем ЭД” Ольги Сорокиной)
• Требования к безопасности?
• Преимущества над конкурентами?
• Совместимость с другими системами?
Структурирование в БМ ЭД на примере
российских систем Интернет платежей
ChronoPay
RBK Money
EasyPay
e-Gold
INOcard
Moneybookers
Money Mail
PayCash
PayPal
RUpay
RusIP
StormPay
WebCreds
WebMoney: Mini, Classic,
Light, Mobile
Единый кошелек
Интернет.Деньги
Монета.ру
Платёж.ру
Яндекс.Деньги
RBK Money – эмитент ЭД
Соглашения
напрямую с
“Интернетмагазинами” (в
том числе с
компаниями,
принимающими
платежи через
Интернет)
Источник: [4]
ChronoPay – процессинговая
платформа (2003; 2005)
Источник: [3]
Банк
ИМ
Интернет-магазин
1
2
Он-лайн
клиент
3
+ЭД
5
Банк-эмитент
7
4
6$
Банк-эквайр
1 – Клиент делает покупку в онлайн магазине и расплачивается
кредитной картой
2 – Продавец фиксирует платеж и
направляет его Chronopay,
который проверяет трансакцию
3 – Трансакция направляется в
Банк-эквайр
4 – Банк-эквайр направляет
трансакцию в соответствующую
Платежную систему
5 – ПС направляет трансакцию в
соответствующий Банк-эмитент
6$ – Банк-эмитет снимает деньги
со счета держателя карты и
направляет платеж в Банк-эквайр
7 – Каждую неделю Банк-эквайр
направляет в Банк Интернетмагазина платежи
“Цепочка создания ценности” –
соглашения в системах ЭД
• Соглашения между эмитентом ЭД и “Интернетмагазинами”
• Соглашения между эмитентом ЭД и процессинговой
компанией/ системным модератором
• Соглашения между эмитентом ЭД и обменными
системами
• Соглашения между эмитентом ЭД и обычными
коммерческими банками
- Например, “Деньги от А до Я” — сервис Альфа-Банка
и Яндекс.Денег [8] – соглашение на вывод денег
• Аттестаты эмитентов ЭД
Дальнейшие направления
исследования бизнес-моделей
• Бизнес-модели систем на базе
микропроцессорных карт
• Бизнес-модели систем на основе
программных/сетевых продуктов
• Бизнес-модели систем, использующих
удаленный доступ к серверам
• Бизнес-модели процессинговых
компаний в Интернет-среде
Список рекомендованной
литературы
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Баталина М., Московская А., Тарадина Л. Обзор опыта и концепций
социального предпринимательства с учетом возможностей его
применения в современной России: Препринт WP1/2008/02. – М.: ГУ
ВШЭ, 2008.
Бизнес-модель. Модель бизнеса и ее 1+6 компонентов, Web:
http://www.cecsi.ru/coach/business_model.html
Chronopay, Web: http://www.chronopay.com/ru/reference/Small-MediumBusiness.Getting-Started.Demo-Transaction-Process
RBK Money, Web:
https://rbkmoney.ru/common/dpage.aspx?dynamicPageId=advantagesfo
ol&RN=dpage.aspx
SHARP BancSystems, Web:
https://www.sharpbancsystems.com/tabid/59/Default.aspx
Telco2, Web:
http://www.telco2.net/blog/images/BusinessModelChart%20(Small)%20(
Custom).png
Альфа-Банк, Web: http://alfabank.ru/retail/internet/yandex/